Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Особенности карт Maestro, отличия от Visa и Mastercard, преимущества и недостатки

10.09.2021
586
12 минут

Вопреки общему мнению Maestro — это не разновидность платежной системы (ПС), это сервис дебетовых карт от Mastercard. Запущен он был в 1990 году. Выпуск карт такого рода проводят банки, которые работают с системой МС (Mastercard).

Особенности карт Maestro, отличия от Visa и Mastercard, преимущества и недостатки

Maestro — это, в первую очередь, бренд. В большинстве стран Европы его карты признаны основными.

Что такое Maestro?

Маэстро — это электронный сервис дебетовых карт, разработанный компанией MasterCard Incorporated. Карты Маэстро используют для снятия наличных денег, с ее помощью можно оплачивать покупки и услуги в точках продаж, которые работают с платежной системой Mastercard. Безопасность платежей по карте обеспечивается обязательным наличием авторизации и введением пин-кода.

Карточка в обязательном порядке имеет магнитную полосу и в некоторых случаях чип. Информация на пластиковом носителе может быть выпукло выдавлена. Этот способ нанесения называется эмбоссированным. Но встречаются также и карты Маэстро с напечатанным текстом.

Довольно часто карты Маэстро работают в рамках платежной системы Cirrus.

Эта карточка имеет начальный уровень и отличается самыми низкими платежами за обслуживание. Некоторые банки предлагают такие карты на бесплатной основе.

Держателями карты Maestro могут быть лица с 14 лет после того, как получат паспорт гражданина Российской Федерации.

На базе карт этого бренда выпускают социальные карты для получения пенсионных выплат и других видов начислений, а также студенческие для получения стипендий.

В силу невысокой стоимости обслуживания за год карты Маэстро используются и в виде зарплатных, а также как неименные моментальные карты. В этом качестве они наиболее популярные в стране.

В связи с тем, что по карте Maestro возможен доступ исключительно к личным денежным средствам держателя, по ней недоступна функция кредитного лимита.

Целью запуска карточного проекта было предоставление клиентам возможности пользоваться дебетовыми картами и при этом максимально снизить расходы на обслуживание.

Операции по карте осуществляются только в случае наличия необходимой суммы. В связи с этим любому платежу предшествует авторизация на сайте банка, который ее выпустил.

Несмотря на то, что по карте Maestro недоступны некоторые опции, ею можно оплачивать покупки и услуги, совершать оплату услуг ЖКХ, а также снимать наличные и осуществлять переводы на карты сторонних банков.

Карты Маэстро бывают двух видов: именные и неименные. На первых указываются имя и фамилия ее держателя, а на втором такая информация отсутствует.

Расплачиваться карточкой можно в странах Европы и некоторых других, при условии, что в точках оплаты поддерживается данная платежная система. Чаще всего расплатиться картой Маэстро можно в тех торговых точках, которые поддерживают систему Мастеркард, но бывают и исключения. Поэтому эту информацию рекомендуется предварительно уточнять.

Для чего нужна карта Maestro, есть ли у нее особенности?

Это обычная пластиковая карточка, которой пользуется большинство банковских клиентов. Как говорилось выше, она позволяет совершать базовые операции. Например, проводить платежи, расплачиваться за покупки и услуги, совершать переводы и снимать наличные через банкоматы.

Карты Маэстро бывают как эмбоссированными, так и с напечатанной информацией на пластике без выпуклости.

В силу того, что данный вид карт может быть неименным, банки выдают их клиенту в момент обращения, поскольку не требуется внесения личной информации на пластиковый носитель.

Несмотря на то, что этой картой можно расплачиваться в большинстве стран, надо быть готовым, что могут возникнуть проблемы. Это связано с техническими особенностями обработки информации. При отправлении в путешествие заграницу с собой лучше взять карту более высокого уровня, а Маэстро оставить для использования в домашнем регионе.

В европейской практике карты Маэстро используются чаще всего в качестве виртуальных.

При наличии кодов CVV2/CVC-2 картой можно оплачивать покупки и услуги через интернет. Ранее такой возможности не было.

Отличия между Maestro, Mastercard и Visa

Несмотря на то, что безналичный расчет стал очень популярен в наше время и оплата карточкой скоро практически вытеснит наличные, большинство держателей не знает, что существует несколько видов пластиковых карт разных платежных систем. Их отличия друг от друга не принципиальны, но могут быть важными при выборе карты.

Чем отличаются между собой карты Maestro и Mastercard?

Маэстро — это разновидность дебетовых карт от ПС Mastercard. Кроме Маэстро у Мастеркард есть и другие карты. К примеру, Cirrus и Mondex.

Что касается непосредственно отличий — первое из них в логотипе. Логотип Маэстро — два пересекающихся круга синего и красного цвета, а у Мастеркард он выглядит как те же пересекающиеся круги, но уже желтого и красного цветов.

Следующее отличие — в количестве цифр номера карты. У карточки Маэстро он содержит не 16 цифр, как все привыкли, а 18.

До 2014 года на оборотной стороне пластиковой карты не было CVC2, что делало невозможным оплату онлайн. Теперь такая возможность есть.

Важно! При оплате покупок держатели карточек Maestro должны вводить пин-код.

Если покупка осуществляется в торговом пункте, которая не оснащена системой мгновенной авторизации, то при оплате Маэстро могут возникнуть сложности.

Справка! Держателем Маэстро может стать лицо с 14 лет после получения паспорта.

Обслуживание таких карт может быть бесплатным или с минимальной стоимостью, которая не превышает 300 рублей в год.

Поскольку карта имеет базовый уровень функционала, то получить дополнительные опции невозможно. По этой причине чаще всего она используется в качестве зарплатной или социальной для начисления зарплаты, пенсий, стипендий и различных пособий в зависимости от цели оформления.

Отличия между картами Visa и Maestro

Главное отличие этих карт заключается в возможности совершать оплату за рубежом. При оплате картой Виза денежные средства конвертируются в доллар. Это обусловлено тем, что платежная система изначально адаптирована под американскую модель. Что касается Маэстро, то деньги конвертируются в евро. Но порядок конвертации денежных средств может быть другим, при условии, что это прописано в соглашении между банковской организацией и платежной системой.

В отличие от карты Маэстро номер карточки Виза содержит 16 цифр.

Карты Виза уровня премиум предоставляют более расширенный функционал, нежели Маэстро.

Преимущества и недостатки карт Maestro

Основное преимущество заключается в низкой стоимости обслуживании карты. Также оно может быть и вовсе бесплатным. Дополнительные плюсы карт Маэстро:

  • пластик может оформить ребенок от четырнадцати лет;
  • картой Маэстро удобно оплачивать покупки и услуги;
  • ксли карточка неименная, ее можно получить в день обращение в банк;
  • возможность получить предоплаченную карту в подарок.

Недостатки:

  • картой Маэстро Моментум нельзя пользоваться заграницей;
  • за снятие наличных в банкомате может начисляться комиссия. К примеру, если у пользователя карта Сбера, а денежные средства снимаются с помощью банкомата иного банка;
  • отсутствие личной информации на карте;
  • пониженный суточный и месячный лимиты, установленные на снятие наличных средств. В большинстве случаев он не превышает сто тысяч рублей за месяц.

Как получить карту Maestro?

Маэстро — это доступная для многих клиентов карта, безопасность которой имеет начальный уровень. Оформить и получить ее можно не более, чем за 30 минут, а для подачи заявки достаточно паспорта. Подать заявление можно лично в офисе банка или на сайте в режиме онлайн. После внесения соответствующей информации в базу данных сотрудник передает карту клиенту. Стоимость обслуживания за год по данной карточке не будет превышать трехсот рублей или будет бесплатным, в зависимости от предложения банковской организации.

Держателем карты Маэстро может быть лицо от 14 лет, после того, как получит паспорт. Это позволяет родителям переводить деньги детям и осуществлять контроль за их расходами.

Какие банки предлагают карты Maestro

В России только некоторые крупные банки предлагают карты Маэстро. Обусловлено это тем, что начальный уровень сохранности данных и недостаточно большой выбор функций не дает возможности сформировать выгодные предложения.

С 2019 года Сбербанк перестал выпускать карты Маэстро, перейдя на Mastercard Standard.

Внимание! С 1.07.2021 банки обязаны перечислять пособия, соцвыплаты и пенсии на карты ПС «МИР», а также счета или вклады с возможностью пополнения и снятия. Это требования ФЗ «О национальной платёжной системе».

Карта Моментум от СберБанка

Оформление и обслуживание предоставляются бесплатно. Получить карточку можно в офисе банка за десять минут. Клиентам доступна услуга интернет-банка, выпуска дополнительной карты и СМС-уведомлений. Стоимость последних составляет 60 рублей за месяц.

Начисление бонусов, процентов на остаток по счету и представление овердрафта отсутствует.

За снятие наличных в банкоматах Сбера комиссия не взимается. При снятии наличных в банкоматах сторонних банков начисляется комиссия в размере 1% от суммы, но не менее, чем 150 рублей. Данное условие применяется при снятии наличных на сумму не более 50 тысяч рублей. За получение денег в кассе офиса банка комиссия начисляется в том же размере. 

Карта Маэстро Расчетная от банка Авангард

Карточка имеет магнитную ленту и чип. Держателям доступны СМС и push-уведомления. Стоимость обслуживания карты может достигать 300 рублей. Выпуск карточки и услуга интернет-банкинга предоставляется бесплатно.

Начисление процентов на остаток, кэшбэк, овердрафт и возможность выпуска дополнительной карточки отсутствуют.

Мультикарта Мир-Маэстро от ВТБ

Клиентам предлагается бесплатный выпуск и обслуживание. За снятие наличных в банкоматах ВТБ и группы партнеров комиссия не начисляется.

Картой можно пользоваться заграницей для получения средств и оплаты.

При использовании карточки предоставляется возможность получать кэшбэк до 1,5% за покупки и до 20% у партнеров. Также доступно начисление до 7% на остаток. Процентная ставка доступна в первые шесть месяцев пользования на сумму до одного миллиона рублей.

Молодежная карта ГПБ-РСМ от Газпромбанка

Держателям карточки доступно получение кэшбэка в размере 10% на категорию, по которой совершались максимальные расходы в течение месяца и до 30% у партнеров по индивидуальной ссылке. Ссылку можно получить в приложении Телекард 2.0 и в рассылках от банка.

Также по карте действуют специальные тарифы на перелеты от авиакомпании РусЛайн.

Получение и обслуживание карты бесплатно. За заказ дополнительной карточки придется заплатить 200 рублей. Оформить карту можно при достижении совершеннолетия.

Выводы

Maestro — это не платежная система, а разновидность дебетовых карт, которые предоставляет ПС Mastercard.

Карточка имеет базовый уровень функционала, поэтому некоторые функции по ней недоступны. К примеру, это овердрафт.

Карта имеет отличия от Визы и Мастеркард. Во-первых, это логотип и количество цифр в номере. Во-вторых, необходимость каждый раз при оплате вводить пин-код. Также при оплате за пределами страны сумма платежа сначала конвертируется в евро, а не в доллары, как это происходит в случае с картой Виза.

Карты отличаются рядом преимуществ:

  • небольшая плата за обслуживания или бесплатно;
  • карту может получить лицо от четырнадцати лет при наличии паспорта;
  • получить ее можно в день обращения в офис банка;
  • она проста в использовании, ею можно оплачивать покупки и услуги;
  • есть возможность приобрести предоплаченную карту.

В то же время, как и любой банковский продукт, у карты Маэстро есть свои недостатки:

  • ограниченное использование за пределами России;
  • за снятие наличных может начисляться комиссия;
  • на пластиковой карточке может отсутствовать информации о держателе;
  • пониженный лимит на снятие наличных.

На текущее время только некоторые банки предлагают карты Маэстро. Среди крупных — Сбер, ВТБ и Газпромбанк. Это вызвано недостаточным спектром доступного функционала и невозможностью сформировать выгодное и комфортное предложение.

Существуют предложения, согласно которым по карте можно получить и кэшбэк, и процент на остаток по счету. Это мультикарта Мир-Маэстро от ВТБ и молодежная карта ГПБ-РСМ от Газпромбанка. Держатели последней, кроме бонусов и процентов на остаток, получают еще и дополнительные привилегии при перелетах рейсами авиакомпании РусЛайн.

Часто задаваемые вопросы

Что можно оплатить картой Маэстро?
Оплате подлежат любые товары и услуги, если торговая точка поддерживает платежную систему Маэстро. А при наличии у карты CVC2/CVV кодов, ею можно оплачивать приобретения в интернете.
Чем отличается карта Маэстро от карты Мир?
Во-первых, это разные платежные системы. В настоящее время карты Мир вытесняют Маэстро в России, однако Мир не принимают в США и Европе.
Почему у карт Маэстро ограниченный функционал?
Это вызвано тем, что обслуживание карт может быть бесплатным или иметь небольшую стоимость. Экономия на обслуживании вызывает ограничение доступных опций.
Можно ли получать кэшбэк по карточке Маэстро?
Да, некоторые банки предлагают клиентам бонусы за совершение оплат по карте.
Что такое овердрафт?

Это возможность списать с карточки денег больше, чем есть на счете. То есть, уйти в минус. Иными словами, это кредитный лимит на дебетовой карте.

 

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.