Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Việt nam
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Какая кредитная карта самая выгодная?

30.08.2021
615
14 минут

Кредитная карта, как и любой другой заемный продукт, имеет плюсы и минусы. К положительным качествам можно отнести более высокие шансы на получение, а также бонусы, которые предлагают банки. Что касается негативных аспектов, то при неграмотном использовании можно получить большую задолженность, штрафные санкции от банка и испорченную кредитную историю.

Какая кредитная карта самая выгодная?

В то же время финансовая грамотность и ответственность позволят не только сэкономить, но и даже заработать с помощью кредитки бонусы и баллы.

Как выбрать кредитную карту?

Чтобы кредитная карта стала помощником бюджету, к ее выбору следует подойти с особой тщательностью. Для начала надо определиться, для каких целей она нужна. От этого в, первую очередь, будет зависеть, какие предложения рассматривать.

Каждая кредитная карточка имеет ряд основных характеристик, которые позволяют оценить уровень ее выгоды и расходов:

  1. Стоимость выпуска карты. Чаще всего выпуск карты банки производят бесплатно, но бывают случаи, когда пользователь должен заплатить определенную сумму.
  2. Расходы на обслуживание карты. Этот вид расходов зависит от предложения банка и статуса карты. Чем выше статус карты, тем дороже обойдется ее годовое обслуживание. Также следует обратить внимание, что некоторые банки устанавливают льготные периоды, в течение которых плата не начисляется. Как правило, такие привилегии предоставляются новым клиентам, но и постоянные держатели карт могут получить продление бесплатного пользования. Для этого можно обратиться в банк, который выпустил карту. Если клиент постоянно и добросовестно пользуется картой, то чаще всего банк пойдет навстречу и продлит действие льготных условий. Также существует и такая хитрость, когда держатель карты может обратиться в банк с заявлением, где, в качестве причины прекращения пользования карточкой укажет более выгодные условия другого кредитора. Как правило, банки не любят терять благонадежных клиентов и в таких ситуациях предлагают дополнительные бонусы.

  3. Что касается процентной ставки, то по кредиткам она значительно выше, чем при обычном займе. Но, благодаря грейс-периоду, есть возможность избежать уплаты процентов. При пользовании кредиткой придется потратиться на комиссию за снятие наличных средств в банкомате. При этом, при снятии денег через банкомат стороннего банка, размер комиссии увеличивается. При выборе карты надо обратить внимание на эти три показателя, потому что при наличии бесплатного обслуживания могут иметь место слишком высокие проценты и наоборот.

  4. Кредитный лимит. Максимально допустимый лимит по карте определяется ее тарифным планом, но клиенту-новичку он вряд ли будет доступен. Только зарекомендовав себя как надежный клиент, пользователь может получить повышение лимита. На это также положительно повлияет то, что держатель является зарплатным клиентом банка. Также, если клиент регулярно пользуется картой и своевременно погашает задолженность, банк сам может предложить увеличить сумму лимита кредитных средств.

  5. Беспроцентный период. Такой бонус предлагает большинство банков. Отличается только срок грейс-периода. Чаще всего он составляет от 30 до 60 дней, но для некоторых клиентов на определенных условиях этот срок может быть продлен до года. Именно с помощью беспроцентного периода пользователь получает возможность экономить, не выплачивая проценты.

  6. Бонусы. Большинство кредитных карт имеют свою бонусную программу, на основании которой пользователи получаю кэшбэк за покупки по карте. Также существуют целевые предложения. Например, для автомобилистов, путешествий, геймеров и даже для покупок в определенной сети магазинов.

Учитывая вышеуказанные характеристики и потребности, следует выбрать наиболее практичное предложение. К примеру, карта необходима для периодического осуществления покупок. В таком случае рекомендуется обратить внимание на карты с повышенным грейс-периодом. Он позволит не платить проценты и превратить кредит в рассрочку.

В случае, когда клиенту необходимо взять в долг всю сумму кредитного лимита, лучше выбирать карту с максимально низкими процентами. Это поможет уменьшить расходы на погашение займа.

Если пользователь планирует регулярно снимать наличные, то при выборе карты разумным будет обратить внимание на комиссию за снятие и выбрать наименьшую. Такой подход даст возможность сэкономить и сделать пользование кредиткой максимально комфортным.

Но в любом случае рекомендуется придерживаться следующих правил:

  • тщательно анализировать предложения банков и внимательно читать договор перед подписанием. Это позволит избежать неприятных моментов в виде непредвиденных расходов;
  • выплачивать долг лучше всего в течение беспроцентного периода, чтобы не допускать начисления процентов;
  • чтобы снизить расходы, рекомендуется расплачиваться кредиткой, а не снимать наличные;
  • подбирать актуальные тарифные планы и бонусные программы, которые позволят сэкономить;
  • не допускать просрочек по займу.

Можно ли заработать с помощью кредитной карты?

Существует несколько стратегий пользования кредиткой, которые позволят получить доход. Они зависят от тарифного плана кредитной карты и потребностей ее держателя.

Накопления на остатке

Условия некоторых кредитных карт позволяют получать проценты на остаток денежных средств. Такие карточки позволяют хранить деньги, но в то же время оплата за их обслуживание может возрастать.

Справка! Процент начислений также может зависеть как от суммы расходов, осуществленных по карте, так и от других критериев, которые устанавливают банки.

Возврат денег

Иными словами, «кэшбэк». Его предлагают все банки, предложения отличаются только его размером и категориями покупок, за которые он начисляется. Так, при пользовании картой автомобилиста, можно получать повышенный кэшбэк за приобретение автомобильных товаров и оплату автоуслуг. Если держатель карты большое количество времени проводит за рулем, он вполне может сэкономить на заправках, оплачивая их полученными бонусами.

Программы лояльности

Такие программы позволяют расплачиваться картой при покупках и оплате услуг какой-то конкретной компании, с которой у банка заключена договоренность, а взамен получать повышенные баллы. Такие бонусы можно потратить на приобретение товаров в сети магазинов или оплатить авиабилеты. Например, у Альфа-Банка есть карты «Перекресток» и «Пятерочка», которые позволяют получать повышенные бонусы за покупки в этих торговых сетях. А карта «Аэрофлот» дает возможность копить мили и тратить их на билеты и сопутствующие услуги.

Зарплату на депозит

Если у пользователя карты имеется стабильный доход, то с помощью кредитной карты он также может получить дополнительную прибыль. Для этого необходимо открыть депозитный счет, на который переводить часть полученных средств. Для этого рекомендуется выбрать предложение с максимально высоким процентом по вкладу и возможностью пополнения.

В это время все покупки оплачивать с кредитной карты. А в конце месяца следует оплатить долг по кредитке в рамках беспроцентного периода. Таким образом, пользуясь кредитной картой и пополняя счет депозита, можно получить доход. Но в этом случае следует выбирать максимально дешевую в обслуживании карту, чтобы расходы не были выше, чем процент по депозиту. Ну, и конечно же, исправно погашать задолженность, чтобы не наступало начисление процентов.

Какая кредитная карта самая выгодная?

Мы расскажем о самых популярных и выгодных кредитных картах, а вы выбирайте ту, что вам максимально подходит.

Тинькофф Платинум

Особенность банка Тинькофф заключается в отсутствии офисов. Это первый банк в России, который работает в онлайн-формате.

Соответственно, карту и договор клиенту привезет курьер по указанному адресу в назначенное время. 

Важно! Эта карта характеризуется наиболее выгодным процентом и лояльными требованиями к будущему держателю. Кредитный лимит по карте составляет 700 тысяч рублей с процентной ставкой от 12% годовых.

У партнеров можно получать кэшбэк до 30% от покупок, на расходы по всем остальным категориям начисляется 1% бонусов. Также банк предлагает получить у партнеров рассрочку сроком до одного года. Оформление карты бесплатное, а обслуживание обойдется в 590 рублей за год. Кредитные средства с карты можно использовать для погашения текущих займов у других банков. Для оформления достаточно только паспорта. Клиент получит карту в течение одного-двух дней с момента подачи заявки.

«100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Карта отличается длительным льготным периодом, при этом он действует не только при оплате безналично, но и при снятии средств. Такие условия можно считать уникальными на рынке кредитных карт.

Максимально доступный кредитный лимит может достигать 500 тысяч рублей, а проценты по кредиту стартуют от 9,9% годовых. Оформить карточку можно абсолютно бесплатно. Бесплатным также будет и первый год пользования. Со второго года плата за обслуживания составит от 590 рублей. Срок изготовления карты составляет от одного до пяти дней, а получить ее можно в отделении банка или заказать доставку курьером. Преимущества карты состоят в том, что для ее оформления не требуется предоставление документов, подтверждающих уровень доходов. Также есть возможность оформить карточку в статусе голд или платинум, которые позволят увеличить кредитный лимит.

Недостаток заключается в отсутствии бонусов за совершение покупок.

Карта «Кэшбэк» от банка Восточный

Позволяет получать повышенный кэшбэк за покупки из выбранных категорий. При этом каждый месяц можно устанавливать новые категории. Обслуживание карты предоставляется бесплатно, но банк выдвигает достаточно строгие требования к потенциальным держателям.

Размер кредитного лимита может достигать 500 тысяч рублей, а процентная ставка стартует от 24% годовых. Карта предоставляет грейс-период сроком до 56 дней. За покупки по определенным категориям можно получить бонусы в размере до 10%. На все остальные расходы начисляется кэшбэк в размере 2%. Оформление карты обойдется в 1000 рублей, при этом срок оформления может достигать одной недели. К недостаткам карты можно отнести высокую стоимость СМС-уведомлений и жесткие требования к клиентам, которые младше 26 лет.

«110 дней» от банка Райффайзен

Тарифный план по карте отличается беспроцентным периодом до 110 дней и бесплатным оформлением и обслуживанием. Лимит кредита по карте может достигать 600 тысяч рублей с процентной ставкой от 19% годовых. К преимуществам карты можно отнести быстрое оформление и отсутствие требования от банка подтверждать доходы, а также возможность заказать доставку карточки курьером. При этом отсутствует кэшбэк за покупки. Такую кредитку можно оформить в качестве основной или запасной.

«Можно все» от Росбанка

Кредитная карта позволяет выбрать бонусную программу. Это может быть как повышенный кэшбэк в выбранных категориях, так и баллы за путешествия.

При оформлении максимально доступного кредитного лимита в размере одного миллиона рублей потребуется справка о доходах для подтверждения платежеспособности. Действие грейс-периода сроком до 62 дней распространяется на снятие наличных, но при этом взимается комиссия за проведенную операцию. Процентная ставка начинается от 24,95% годовых. За покупки по выбранным категория осуществляется начисление бонусов в размере до 10%, на все остальные расходы предоставляется кэшбэк в размере 2%. Также, в зависимости от бонусной системы, есть возможность получать баллы по программе OneTwoTrip в размере 5 бонусов за каждые потраченные сто рублей.

Внимание! Оформление карты бесплатно, а получить бесплатное обслуживание можно при условии, что траты за месяц будут превышать 15 тысяч рублей. Если расходы по карте будут меньше, то плата за обслуживание составит 79 рублей ежемесячно.

Карту можно получить в филиале банка или заказать доставку курьером. Из недостатков можно выделить то, что максимальные бонусы становятся доступны только при больших расходах.

МТС Кэшбэк

Эта карта подойдет для пользователей сотовой связи от МТС. Обусловлено это тем, что полученные бонусы можно потратить на услуги оператора и в фирменных магазинах. Еще кредитная карточка отличается длительным грейс-периодом сроком до 111 дней, а для ее оформления потребуется только паспорт клиента. Максимально доступный кредитный лимит может составлять один миллион рублей с процентной ставкой от 11,9% годовых. За покупки у партнеров можно получить до 25% бонусами, 5% — за услуги по доставке еды, покупки одежды и посещения кафе и ресторанов. За все остальные расходы возвращается кэшбэк в размере 1%. Оформление карты бесплатное, а для того, чтобы получить бесплатное обслуживание в месяц, надо тратить не менее 8 тысяч рублей. В противном случае надо будет платить каждый месяц 99 рублей.

Оформить карту можно в отделении банка либо в фирменном магазине МТС. При этом карточка выдается моментально без подтверждения имеющихся доходов.

Недостаток заключается в том, что карта является неименной.

Кредитная карта «Универсальная» от банка ВТБ

Карточка отличается длительным грейс-периодом сроком до 120 дней и повышенными бонусами (до 10%) за покупки по выбранным категориям. Также банк предлагает бесплатное снятие наличных во всех банкоматах, а для оформления карты не требует предоставления документов о доходах. Эта карта отлично подойдет для ежедневного использования.

Максимальный лимит по кредиту может достигать 500 тысяч, ставка по займу будет стартовать от 11,5% годовых. Кэшбэк на все покупки, кроме избранных, составляет 1%. Оформление и обслуживание кредитки абсолютно бесплатное. При этом выдача карты осуществляется моментально. К недостаткам можно отнести достаточно высокие штрафы за нарушения сроков по платежам.

Выводы

При выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на ее характеристики. А именно:

  • стоимость получения карточки;
  • кредитный лимит;
  • расходы на обслуживание карты;
  • грейс-период;
  • бонусные программы.

Также необходимо учитывать потребности по займам. Данный аспект тоже влияет на выбор предложения. Это могут быть карты с длительным беспроцентным периодом, сниженной процентной ставкой, а также карточки с отсутствием комиссии за снятие наличных. Еще следует обратить внимание на кредитки от партнеров. Например, это могут быть кредитные карты «Перекресток», «Пятерочка» или «Аэрофлот». При использовании этих карт держатель будет получать повышенные бонусы за покупки в данных магазинах и перелетах самолетами указанного авиаперевозчика.

С помощью кредитной карты можно не только брать деньги в долг, но получать дополнительный доход. Это вполне реально с помощью процентов на остаток, но такую опцию предлагают только некоторые банки. Более распространенное предложение — начисление кэшбэка и повышенные бонусы от партнеров банка. Также можно переводить часть доходов на депозитный счет, а расплачиваться кредиткой. При этом долг следует возвращать в течение беспроцентного периода. В этом случае личные средства будут приносить доход, а за пользование кредитными деньгами плата в виде процентов взиматься не будет. Но при выборе такой стратегии следует обращать внимание на стоимость обслуживания карты, чтобы эти расходы не превышали процент по депозиту.

Справка! Если провести анализ текущих предложений по кредитным картам, можно сказать, что самой выгодной и популярной считается карта Тинькофф Платинум. Также в список наиболее выгодных попадают карты «Сто дней без процентов» от Альфа-Банка, «Кэшбэк» от Восточного, карточка «110 дней» от Райффайзен, «МТС Кэшбэк» и «Универсальная» карта от банка ВТБ.

Часто задаваемые вопросы и ответы

Чем кредитная карта отличается от дебетовой?
На кредитной карте хранятся денежные средства банка, которые предоставляются клиенту на определенных условиях, а на дебетовой — личные средства держателя.
Может ли человек оформить несколько кредитных карт?
Да, такая возможность есть, при этом это могут быть карты от разных банков.
Когда лучше оформить кредитную карту вместо потребительского кредита?
Если требуется крупная сумма денег для определенных целей, то стоит оформить потребкредит, если расходы планируются небольшие и периодически, то имеет смысл обратиться за получением кредитки.
Как закрыть кредитную карту?
Перед тем, как закрывать кредитку, необходимо погасить задолженность по ней, а затем надо обратиться в банк и подать заявление о закрытии кредитного счета.  При отсутствии задолженности происходит расторжение договора, и карта уничтожается.
Что делать, если забыл пин-код от карты?
В этом случае следует обратиться в банк, который выдал карточку, и установить новый.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.