Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Какая кредитная карта Тинькофф лучшая в 2021 — сравниваем и выбираем

25.08.2021
587
14 минут

Кредитная карта — это разновидность платежных банковских карт, на которой хранятся денежные средства банка. При оплате покупок и услуг, пользуясь этими деньгами, клиент берет их в долг и обязан вернуть его в установленные сроки. При получении кредитки в договоре указывается допустимый лимит, который клиент может использовать на свое усмотрение, а также процентная ставка на период выплаты задолженности.

Какая кредитная карта Тинькофф лучшая в 2021 — сравниваем и выбираем

При выборе кредитной карты следует обратить внимание на следующие условия:

  • кредитный лимит. Это сумма, одобренная банком. Ее размер зависит от решения кредитора и платежеспособности клиента.
  • льготный период. В течение этого времени проценты не начисляются. Это условие является бонусом и не все банки его предлагают.
  • процентная ставка. Размер процентов, которые начисляются в период возврата денежных средств.
  • комиссии. Обычно начисляются за снятие наличных, их размер определяется банком.
  • минимальный платеж. Это наименьшая сумма, которую необходимо внести в счет погашения кредита.

С помощью кредитной карты можно оплачивать покупки и услуги, как и обычной дебетовой. При этом некоторыми кредитками можно расплачиваться даже в других странах, если такое предусматривается банком. Для этого достаточно в настройках выбрать необходимую валюту и регион. Также есть банки, который начисляют кэшбэк за активное использование кредитных средств.

Отличия от дебетовой карты с овердрафтом

Вопреки распространенному мнению, что обычная зарплатная карта, которая позволяет уходить в минус, — это и есть кредитная карта, надо сказать, что это не одно и тоже. Кредитная карта — это самостоятельный банковский продукт со своими особенностями, преимуществами и недостатками. Выбирая кредитку, надо быть также внимательным, как и при оформлении обычного займа. Потому что, пользуясь кредиткой, и не выполняя исправно свои обязательства, можно испортить кредитную историю.

Стоимость кредитки

Кроме непосредственного возврата долга, по кредитной карте могут возникнуть и другие расходы. Это может быть плата за выдачу и обслуживание карты.

Как правило, плата за обслуживание кредитки отсутствует, но может взиматься оплата за обслуживание счета, на котором хранятся кредитные средства.

Получить бесплатную кредитку могут клиенты с хорошей кредитной историей, которых банки считают благонадежными. Также на такие выгодные условия могут рассчитывать зарплатные клиенты или те, кто уже пользуется услугами данного банка.

Зачастую плата за обслуживание проходит раз в год, в некоторых случаях — ежемесячно. Также встречаются предложения, когда первый год обслуживание предоставляется бесплатно.

Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание на определенных условиях. К примеру, сумма ежемесячных операций должна превышать обговоренную сумму или на самой карте должен быть определенный остаток денег.

Справка! Следует отметить, что это базовые условия, и банки оставляют за собой право устанавливать свои требования, с которым надо ознакомиться перед оформлением карты.

Льготный период и его условия

Это время, на протяжении которого долг можно вернуть без начисления процентов. Беспроцентный период предоставляется по решению банка и с этими условиями также следует ознакомиться заранее.

Виды:

  • определенный временной промежуток, например, 30 или 60 дней. Чаще всего применяется привязкой к определенной дате. Как правило, это последняя декада месяца.
  • увеличенный льготный период. Чаще предоставляется клиентам-новичкам, которые пользуются кредитной картой впервые. В этом случае беспроцентный период может достигать 200 дней или даже одного года.

Бывают программы, когда действие льготного периода начинается без привязки к дате с момента активации карты.

Если задолженность не будут возвращена в указанный период, выплачивать ее придется уже с начислением процентов.

Процентные начисления

Проценты можно разделить на следующие категории:

  • за предоставление кредитных средств. Данный вид процентных ставок начисляется ежедневно, а списание осуществляется раз в месяц;
  • за снятие наличных в банкоматах. Процент за снятие средств в банкоматах сторонних банков может быть выше, чем если снимать деньги в том банке, который выдал карту;
  • размер минимального платежа. Не распространяется на беспроцентный период и заключается в минимальной сумме платежа для погашения задолженности

Внимание! Помните, что на размер процентных начислений могут влиять суммы осуществляемых операций, период имеющейся задолженности и другие критерии использования банковской карты.

Как выбрать кредитную карту?

Кредитка — это такой же банковский продукт, как и заем, поэтому к ее выбору надо подходить ответственно и выбирать самые комфортные условия. При этом выбор кредитной карты напрямую зависит от целей, с которыми она будет оформляться.

Например, денежные средства необходимы сроком на несколько месяцев — для сокращения расходов есть смысл остановить свой выбор на карте с льготным периодом. Таким образом, отсутствие процентов позволит превратить кредит в обычную рассрочку.

Если карта необходима на случай, когда не хватает до зарплаты, обращать внимание стоит на условия использования кредитного лимита.

Когда планируется использование карты на регулярной основе, в этом случае следует выбирать предложение с наименьшими процентами по предоставленному кредиту.

А если клиент планирует регулярно снимать наличные средства с карты, то в такой ситуации надо обратить внимание на процент за снятие.

Кредитные карты от банка Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает около 30 вариантов кредиток. Выбор велик, и клиент может выбрать карту, которая будет удовлетворять именно его требования.

Все карты можно разделить на несколько групп в зависимости от их назначения:

  1. Для туристов. Данный вид кредиток рассчитан на активных путешественников. Она позволяет накапливать мили за перелеты, совершать покупки в разных странах и получать за это бонусы в виде кэшбэка. Также благодаря большому списку партнеров банка Тинькофф, пользователи этих карт могут получать дополнительные скидки. А сам банк предлагает в подарок оформить страховку для путешествий.
  2. Для автомобилистов. С этой кредиткой каждый водитель может сэкономить. Совершая оплату карточкой, клиенты будут получать бонусы и скидки на АЗС, а также при шиномонтаже, приобретении автомобильных запчастей и поездках на такси.
  3. Игры. Такая карта просто незаменима для заядлых геймеров и тех, кто просто любит поиграть в «танчики». Держатели карты будут получать бонусы и скидки в избранных играх. Для этого достаточно просто привязать кредитку к своему аккаунту.

Тинькофф Платинум

Пожалуй, это самая популярная кредитная карта у банка. Благодаря выгодным условиям, она признана самой лучшей у Тинькофф.

Обслуживание

Во-первых, ее выпуск полностью бесплатный, а обслуживание составляет всего 590 рублей в год. Но, если по карте не осуществляются никакие операции, то оплата не списывается. Соответственно, ею можно пользоваться, по мере необходимости, или просто держать про запас.

Существует некая хитрость, с помощью которой можно сделать обслуживание карты бесплатным. Для этого достаточно позвонить в банк и сослаться на то, что в рекламе они предлагают более выгодные условия. Если получится убедить, то банк предоставит еще один год бесплатного обслуживания. В этом заключается индивидуальный подход к каждому клиенту.

Кредитный лимит

Кредитный лимит тоже устанавливается в индивидуальном порядке, исходя из платежеспособности и финансовой активности клиента. Также стоит отметить, что при длительном пользовании картой, эта сумма может увеличиваться как по инициативе банка, так и по обращению пользователя. Чтобы было больше шансов на увеличение лимита по кредитке, достаточно регулярно ею пользоваться и своевременно погашать задолженность. Иными словами, надо быть добросовестным клиентом, тогда банк идет навстречу и предлагает более выгодные условия.

Проценты

Что касается процентной ставки, то она тоже устанавливается индивидуально. Но можно обойтись и без нее. В этом случае следует погашать задолженность на протяжении грейс-периода. Тогда проценты не будут начисляться.

Грейс-период

Льготный период по карте устанавливается сроком на 55 дней. На 56 день на сумму задолженности начинают начисляться проценты. Но, если эту сумму погасить за время беспроцентного периода, то процентов не будет. К примеру, если клиент осуществил покупку на сумму 50 тысяч рублей и вернул 20 тысяч, то проценты будут начислены на остаток в размере 30 тысяч. Также, если списание средств произошло в первый день льготного периода, то для беспроцентного погашения останется еще 54 дня. Если же траты были на 10 день грейс-периода, то останется только 45 дней. Это связано с тем, что льготный период ограничен определенной датой, которая прописывается в договоре. Поэтому, чтобы не допускать начисления процентов и выгодно пользоваться картой, следует следить за сроками.

Также существует нюанс —  действие грейс-периода распространяется только на расходы по кредитке. Если снять наличные, то проценты будут начислены в этот же день. Их размер зависит от действующего тарифного плана. Базовая ставка составляет 2,9% и к этой сумме добавляют еще 290 рублей снятие денег.

Год без процентов

Данное предложение банка позволяет использовать карту Тинькофф Платинум и как кредитную, и для рассрочки. Воспользоваться беспроцентным кредитом при осуществлении покупок легко. Для этого в личном кабинете надо выбрать соответствующее предложение и выполнить оплату картой.

Сумма оплаты будет разделена на равные части и добавлена к ежемесячным платежам.

Справка! Получить список предложений можно через несколько дней после активации кредитки.

Кэшбэк

Кэшбэк по карте Тинькофф Платинум начисляется в виде бонусов, которые можно конвертировать в рубли из расчета один бонус — один рубль.

За каждые потраченные сто рублей клиент получает один процент бонусов. По некоторым предложениям можно получить до 30%.

Чтобы воспользоваться предложениями от партнеров, их надо активировать в личном кабинете.

Погашение кредита в стороннем банке с помощью карты Тинькофф Платинум

После активации карты в личном кабинете, следует связаться с сотрудниками банка и уведомить их о желании погасить заем. Для этого надо предоставить реквизиты для оплаты, специалист выполнит операцию перевода денежных средств самостоятельно. При этом клиенту будет предоставлен льготный период в течение 120 дней.

Использовать кредитные средства карты можно также с целью оплаты ежемесячного платежа по займу или штрафов. Это поможет избежать просрочек по обязательствам и не снизить качество кредитной истории.

Единственное условие заключается в том, что кредит должен быть оформлен на владельца карты Тинькофф Платинум.

Задолженность и ее погашение

Для погашения долга по кредитке необходимо выплачивать хотя бы минимальный платеж раз в месяц. Его сумма не превышает 8% от суммы долга. Если платежи не поступают, банк поднимает размер процентной ставки до 20%.

В остальных случаях клиент самостоятельно определяет сумму погашения задолженности. И надо сказать, что чем быстрее будет выплачен долг, тем меньше процентов придется выплатить в пользу банка.

Тинькофф All Airlines

С помощью этой кредитки можно расплачиваться во всех путешествиях, копить мили и баллы с дальнейшим получением скидок. На данный момент держатели карты получают в подарок страховку, которая покрывает риски, связанные с коронавирусом.

Клиент получает до 10% кэшбэка при оплате расходов на путешествия и до 2% на повседневные покупки. Накопленные мили не сгорают в течение 5 лет. Одна миля равна одному рублю.

Чтобы получить скидку на авиабилеты или сделать их бесплатными, достаточно через личный кабинет компенсировать покупку имеющимися баллами.

Карта имеет кредитный лимит на сумму 700 тысяч рублей и 55 дней грейс-периода, а также год рассрочки на покупки. При этом процентная ставка составляет 15% годовых.

Также держатели карт получают возможность получить компенсацию за задержку рейса.

Обслуживание карты составляет 1890 рублей в год.

Карта All Games

Карточка отличается тем, что с ее помощью можно оплачивать покупки в любых играх и копить бонусы. В качестве приятных дополнений — имя пользователя, указанное на самой карте.

Держатель получает возможность приобретать игры и софт, оплачивая их накопленными баллами.

Размер кэшбэка варьируется в диапазоне от 2 до 5 процентов от суммы расходов.

Грейс-период предоставляется в течение 55 дней, а лимит по карте — 700 тысяч рублей. Процентная ставка вне рамок бесплатного периода составляет 15%.

Тинькофф Драйв

Универсальная карта для всех автомобилистов, которая позволяет получать кэшбэк за все покупки и расплачиваться бонусами за автомобильные услуги.

За покупки на АЗС держатели карты получают до 10% бонусами и 5% — за услуги автомобильного характера. Бонусы хранятся на карте на протяжении трех лет.

Также при оформлении страхового полиса в Тинькофф Страховании можно получить кэшбэк в размере 10%.

Лимит по карте составляет 700 тысяч рублей, пользователям предоставляется льготный период в 55 дней.

Также клиентам предлагается оформление годовой рассрочки на покупки. Процент по долгу составляет 15%, а годовое обслуживание — 990 рублей.

Выводы

Кредитная карта в руках грамотного пользователя может стать настоящей палочкой-выручалочкой. Например, если не хватает денег на какую-то крупную покупку или до зарплаты. Кредитная карта также поможет, если не хватает на ежемесячный платеж по имеющемуся займу. А благодаря грейс-периоду, долг можно возвращать без уплаты процентов и лишних переплат.

Важно! При выборе кредитки следует обращать внимание на следующие параметры. Это процентная ставка, сумма кредитного лимита, длительность беспроцентного периода, а также система начисления бонусов.

Ведь именно благодаря кэшбэкам кредитные карточки становятся более популярными. Тинькофф банк на текущий момент предлагает около 30 вариантов кредитных карт с разными условиями.

Но самой лучшей признана карта Тинькофф Платинум. Ее можно назвать универсальной, благодаря оптимальным условиям.

Остальные кредитки можно разделить на три целевые группы. Это карты для автомобилистов, геймеров и путешественников. Каждая из этих групп отличается выгодными предложениями для тех или иных пользователей.

Часто задаваемые вопросы

Как получить кредитную карту в Тинькофф банке?
Клиент должен заполнить заявку на сайте, дождаться одобрения и согласовать время и место встречи с курьером. После подписания документов курьер передаст карту. Для пользования ее надо активировать.
Какую информацию надо предоставить при оформлении карты?
В анкету надо внести ФИО, данные паспорта, адрес и контактный номер телефона. Также следует указать информацию о доходах и контактную информацию текущего работодателя. Для получения более выгодных условий рекомендует указать как можно больше информации.
Какие документы необходимы для получения кредитки?
Для оформления кредитной карты достаточно только паспорта.
Кто может стать держателем кредитной карты Тинькофф?
Оформить кредитку может совершеннолетнее лицо в возрасте не старше 70 лет. Также требуется наличие регистрации на территории РФ.
Где находятся отделения банка Тинькофф?
У банка Тинькофф нет отделений. Это первый в России банк, который работает в онлайн-формате. Связаться с его сотрудниками можно по телефону, через сайт или мобильное приложение.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.