Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Việt nam
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Какой процент у кредитной карты Альфа, как ею правильно пользоваться?

30.08.2021
651
12 минут

Кредитная карта — это один из банковских продуктов, который представляет собой пластиковую карточку, на которой хранятся деньги банка. Этими средствами пользователь может распоряжаться согласно условиям договора.

Какой процент у кредитной карты Альфа, как ею правильно пользоваться?

Кредиткой можно оплачивать покупки и разного рода услуги. Все так же, как и при использовании обычной дебетовой карты. Различие только в том, что на кредитной карте установлен лимит денежных средств, которыми держатель может воспользоваться в случае необходимости, — то есть, взять в долг у банка. Особенность также в том, что вернуть деньги можно без процентов, если это предусмотрено условиями соглашения. Это выгодно, когда периодически возникает потребность в мелких суммах. Для того, чтобы не обращаться в микрофинансовые организации, можно оформить кредитный пластик. Такие услуги предлагают все банки. Остается только изучить основные характеристики кредиток и подобрать оптимальный тариф, исходя из собственных потребностей.

Выбирая кредитную карту, следует обращать внимание на ряд основных критериев:

  • Сумма кредитного лимита;
  • Наличие и срок льготного периода;
  • Размер процентной ставки;
  • Размер комиссий за совершение операций и снятие наличных;
  • Минимальный платеж;
  • Стоимость обслуживание кредитной карты.

Справка! Также не лишним будет поинтересоваться условиями кэшбэка и другими привилегиями. Например, есть карты, которыми можно расплачиваться в поездках заграницу, а некоторые позволяют копить бонусы и оплачивать автомобильные услуги и товары.

Выбор кредитных карт сейчас настолько велик, что всегда можно выбрать ту, которая будет максимально выгодной и удобной.

Кредитный лимит по карте

Многие пользователи банковских карт ошибочно считают, что кредитка — это карточка, которая позволяет уйти в минус и потом его погасить. Но это не так. Отрицательный баланс можно получить на дебетовой карте, а кредитная отличается тем, что на ней определенная сумма денег, которые можно взять в долг у банка.

Эта сумма называется кредитным лимитом. У каждой карты он свой, его величина  определяется на усмотрение банка. К примеру, если клиент уже пользуется каким-то банковским продуктом, он может рассчитывать на повышенный лимит. Также, если держатель уже длительное время пользуется кредиткой, он может обратиться в банк за увеличением максимально доступной суммы.

Беспроцентный период

Как уже говорилось выше, долг по кредитной карте можно выплачивать без процентов. Это возможно, если банк предоставляет льготный период, на протяжение которого проценты не начисляются. Длительность грейс-периода тоже может быть разной. Это либо 60 или 30 дней, может достигать и одного года. В первом случае, беспроцентный период привязан к определенной дате. Если же в указанный временной отрезок долг не погашен, то с первого дня после окончания льготного периода начинается начисление процентов, согласно условиям договора.

Как правило, при снятии наличных с кредитной карты льготный период не действует и проценты начисляются с первого дня. Но этот нюанс решается также усмотрением банка.

Проценты и комиссии

Следующий аспект, который надо изучить, это размер процентных начислений. Они бывают нескольких видов:

  • за предоставление денежных средств;
  • за снятие наличных;
  • сумма минимального платежа.

Проценты за предоставление денег в долг это, по сути, проценты за полученный кредит. Их начисление происходит ежедневно, но списание осуществляется раз в месяц в установленную дату, которая прописывается в договоре.

Внимание! Также банк может взимать плату за снятие наличных. Стоит отметить, что комиссия за получение денег в банкомате стороннего банка будет выше, чем если снимать их в банкомате банка, который выдал карту.

Что касается суммы минимального платежа — он не применяется в течение грейс-периода, а только в период начисления процентов. Его размер обозначает, какую сумму держатель должен в обязательном порядке внести в счет погашения долга. Если такой платеж не будет выполнен, кредитор вправе начислить пени или повысить процентную ставку.

Банки оставляют за собой право менять условия начисления минимального платежа. Также надо помнить, что размер процентов может зависеть и от финансовой активности держателя карты и длительности задолженности.

Начисление комиссий свойственно любому банку. Так за снятие наличных с кредитки всегда взимается плата. Вопрос только в том, в каком банкомате производилось снятие денег. Даже, если это банк, который выпустил карту, процент не будет минимальным. Если же обналичивать средства в стороннем банке, плата за операцию будет еще выше.

Стоимость обслуживания

При выборе кредитной карты надо обратить внимание на стоимость ее обслуживания. Есть, конечно, бесплатные карты или периоды бесплатного обслуживания. Но, в большинстве случаев, раз в год будет производиться списание оплаты.

Что касается безоплатного пользования картой, оно зависит от многих факторов. К примеру, в качестве поощрения новичков банк может предоставлять год бесплатного обслуживания. Также пользование кредиткой может стать бесплатным при условии того, что сумма ежемесячных расходов будет превышать определенную величину. Некоторые банки в качестве требования указывают, что на карте должно храниться не менее установленной суммы денег. Стоит отметить, однако, что держатель карты может и договориться о продление бесплатного периода, если есть какие-либо программы лояльности. Например, в случае добросовестного исполнения обязательств клиентом. Как правило, банки ценят постоянных клиентов и идут навстречу, предлагая более выигрышные условия.

Если проанализировать предложения банков по кредитным картам, можно прийти к выводу, что требования достаточно гибкие и часто базируются на индивидуальном подходе к клиенту.

Как выбирать кредитную карту?

При выборе кредитки, в первую очередь, надо определиться, для каких целей она нужна. От этого будет зависеть, на какие предложения обращать внимание. Например, если кредитка нужна на случай разовых покупок, в этом случае следует выбирать карту с максимальным грейс-периодом. Он позволит беспроцентно погашать долг.

В случае, когда денежные средства по карте нужны в объеме всего кредитного лимита, лучше выбрать карту с минимальными процентами. Это позволит снизить кредитную нагрузку. Если же клиент планирует регулярно снимать наличные, тогда надо выбирать карту с самыми низкими комиссиями за снятие.

Какие кредитные карты есть у Альфа-Банка?

На данный момент Альфа-Банк предлагает восемь кредитных карт. Их можно разделить на несколько групп, исходя из целевой направленности:

  • с увеличенным льготным периодом;
  • для путешественников;
  • для покупок;
  • партнерские.

У Альфа-Банка есть карты с грейс-периодом в течение ста дней одна, из которых в 2020 году была признана лучшей в России по версии известного журнала. Если же клиент часто совершает покупки в торговой сети «Перекресток» или «Пятерочка», то он может оформить специализированные кредитки, которые позволят получать бонусы и тем самым экономить на покупках.

Еще банк разработал специальную программу для тех, кто часто летает самолетами Аэрофлота. Она позволяет копить бонусы и экономить на билетах и сопутствующих услугах. И, конечно же, карта для путешественников — совершайте покупки за пределами России и при этом экономьте, получая кэшбэк.

100 дней без процентов

В рамках этой программы банк предлагает три карты: стандард / классик, голд и платинум. Они отличаются суммой кредитного лимита и платой за обслуживание. Так, у стандартной лимит составляет 500 тысяч рублей, у золотой — 700 тысяч, а у платинум — 1 миллион рублей.

Проценты и комиссии

Стоимость обслуживания также увеличивается в зависимости от уровня карточки.

Выпуск ее бесплатный, а годовая оплата списывается сразу же после активации. Что касается процентной ставки, то она устанавливается в индивидуальном порядке и стартует от 11,99%. Хотя, по факту, ее значение превышает заявленное минимальное.

Держателям карты предоставляется лимит на снятие денежных средств, который не облагается комиссией. Он составляет 50 тысяч рублей в месяц. Если лимит будет превышен, за дальнейшие снятия будет начисляться комиссия. Процент комиссии формируется на основании снятой суммы.

За пользование интернет-банкингом и мобильным банком плата не начисляется. За получение СМС-уведомлений от Альфа-Чек будет сниматься плата в размере 50 рублей в месяц, при этом в первый месяц услуга предоставляется бесплатно. Неустойка за задолженность составляет 0,1% от суммы долга.

Особенности грейс-периода

Льготный период отсчитывается с момента первой покупки по карте и возобновляется после погашения долга. Также в период беспроцентного промежутка времени следует вносить минимальный платеж в размере от 3 до 10 процентов от суммы займа, и он не может быть менее 300 рублей. В случае, если деньги не будут возвращены в течение льготного периода, банк начислит проценты с учетом покупок и снятий наличных за весь период.

Требования к держателю карты

Важно! Оформить карту может клиент, который достиг совершеннолетнего возраста и имеет доход не менее 9 тысяч рублей в месяц, если он проживает в Москве, и 5 тысяч рублей при проживании в других регионах страны.

Также для оформления такого вида кредитки необходимо предоставить два номера телефона: мобильный и стационарный. Иметь регистрацию, проживать и работать будущий держатель должен на территории присутствия банка.

Документы для оформления

При обращении в Альфа-Банк за оформлением кредитной карты клиенту рекомендуется предоставить всю актуальную информацию. Это позволит подобрать оптимальные условия, согласно его платежеспособности.

Для получения карточки с лимитом до 50 тысяч рублей достаточно только паспорта. Если желаемый кредитный лимит превышает указанную сумму, то в этом случае, кроме паспорта, надо предоставить один из дополнительных документов. Это может быть заграничный паспорт, СНИЛС, полис ОМС, ИНН, водительское удостоверение или банковская карта другого банка.

Когда ожидаемый кредитный лимит составляет 100 тысяч рублей, то банк запрашивает один из следующих документов:

  • копия СТС при условии, что авто не старше 4 лет;
  • копия загранника с отметкой о выезде за пределы страны за последний год;
  • копия полиса дополнительного медицинского страхования;
  • дубликат КАСКО;
  • выписка из банка с остатком не менее 150 тысяч рублей.

Если клиент хочет повысить свою благонадежность в глазах банка, ему рекомендуется предоставить справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Зарплатным клиентам Альфа-Банка достаточно только паспорта.

Как подать заявку на оформление кредитной карты?

Для обращения можно заполнить анкету на сайте Альфа-Банка или посетить ближайшее отделение.  

Перекресток

При оплате покупок в торговой сети «Перекресток» пользователь будет получать дополнительные баллы, которыми можно оплатить последующие покупки.

Максимально доступный кредитный лимит по карте составит 700 тысяч рублей. Выпуск карты бесплатный, а обслуживание обойдется в 490 рублей за год. Минимальная процентная ставка стартует от 23,99%, а за снятие наличных начисляется комиссия 5,9% от суммы снятия, но при этом не меньше 500 рублей.

Справка! После первой покупки по карте держатель получает 5000 бонусов в подарок.

Выводы

При грамотном подходе кредитная карточка может помочь сэкономить и превратить небольшие займы в рассрочки. Но для того, чтобы кредитка была полезной, при ее выборе надо обращать внимание на следующие характеристики:

  • стоимость оформления;
  • стоимость обслуживания;
  • процентные начисления;
  • комиссии за совершение операций;
  • грейс-период.

Также следует определиться, для каких целей необходима кредитка. От этого зависит, какой тарифный план выбирать. Эти критерии можно разделить на три группы:

  • периодическое использование для покупок;
  • снятие наличных;
  • использование всей суммы кредитного лимита.

Что касается Альфа-Банка, то у него на текущий момент существует целый ряд самых разных предложений по кредитным картам. Их можно разделить на несколько категорий:

  • с увеличенным беспроцентным периодом;
  • для путешествий;
  • для покупок в любимом магазине;
  • партнерские.

Самая популярная кредитная карта у Альфа-Банка — это «Сто дней без процентов». Она бывает трех видов: стандартная, голд и платинум. В зависимости от статуса карты отличаются процентные ставки и сумма кредитного лимита. Также, чем выше статус, тем дороже годовое обслуживание.

Что касается карт «Перекресток» и «Пятерочка», они ориентированы на тех клиентов, которые регулярно совершают покупки в магазинах этих сетей. За это держатели получают дополнительные бонусные баллы. У этих кредиток достаточно высокий процент и стартует он от 23,99%. Поэтому при пользовании такими картами рекомендуется погашать задолженность в рамках льготного периода, чтобы не переплачивать.

Часто задаваемые вопросы и ответы

Как узнать остаток по кредитному лимиту по карте Альфа-Банка?
Для этого можно воспользоваться личным кабинетом на сайте банка или его мобильным приложением. Также можно обратиться в круглосуточную поддержку клиентов «Альфа-Консультант» или обратиться в офис банка.
Что такое чиповая кредитная карта?
Это карта, которая имеет повышенную защиту в виде чипа. При оплате такой карточкой необходимо введение пин-кода.
Сколько длится рассмотрение заявки по кредитке?
Для принятия решения банку потребуется несколько дней, чтобы изучить информацию о будущем держателе. При положительном решении карта будет доставлена клиенту в период от трех до пяти дней.
Может ли получить кредитную карту Альфа-Банка гражданин иностранного государства?
Согласно требованиям банка, пользователями кредитных карт могут быть только граждане Российской Федерации.
Можно ли сменить оформление кредитной карты?
Для выпуска основной карты предоставить свой дизайн невозможно, но клиент может выбрать любой доступный вариант оформления из галереи. Предложить собственный вариант дизайна можно только при заказе дополнительной карты.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.