Как оплатить кредит с помощью кредитной карты

Сегодня доступно большое количество кредитных предложений, подходящих для разных жизненных ситуаций. Например, можно приобрести в кредит жилье, автомобиль, бытовую технику и электронику, оплатить обучение или дорогостоящее лечение, съездить в отпуск за границу или сделать ремонт. Клиент, оформляя кредит, знает, на какие нужды он потратит деньги, и ему не потребуется откладывать их долгое-долгое время.

Вместе с оформлением кредита на заемщика ложится обязанность по своевременному возврату кредитных средств. Нередки случаи, когда денег не хватает на внесение ежемесячного платежа. При этом у многих оформлены кредитные карты. Давайте рассмотрим — можно ли при помощи кредитной карты оплатить кредит? 

Оплата кредита при помощи карты стороннего банка

Вопрос оплаты кредита при помощи кредитки актуален, ведь бывают случаи, когда просто не осталось средств на внесение ежемесячного платежа, а кредитка — это своего рода палочка-выручалочка. Ею обычно и пользуются до зарплаты, чтобы потом погасить истраченный лимит.

Кредитная карта в большинстве случаев предназначена для совершения покупок в онлайн или офлайн магазинах. Почти все кредиторы взимают очень приличную комиссию за снятие наличных и переводы на карты прочих банков. Некоторые  кредитные компании разрабатывают возможность погашения кредитов со своей карты и даже еще больше —  разрешают подключить автоплатеж для действующего займа. У Тинькофф банка есть продукт «Перевод баланса», с его помощью можно гасить кредиты других банков.

Законна ли оплата кредита с помощью кредитки

Особенности оплаты с кредитной карты устанавливает выпустивший ее банк. Ограничение или, наоборот, увеличение способов  использования кредитки — право банка-эмитента. Вы не сможете оплатить кредит, если в правилах использования кредитной карты прописаны условия о невозможности перевода денег на счета или карты сторонних финансовых организаций. То же самое и с  запретом на снятие наличных. В этом случае обойти прописанные условия не получится.

Вне зависимости от того, что деньги на кредитке — это деньги банка, ими полностью распоряжается владелец карты. Он может без уведомления кредитора оплачивать покупки, переводить или снимать деньги наличными. Пока владелец кредитки своевременно возвращает потраченную сумму лимита, он будет являться хозяином денег. 

С другой стороны — кредитной организации, которая выдала кредит и ожидает оплаты от заемщика, абсолютно не важно, из какого источника поступит ежемесячный платеж. Ей важно, чтобы заемщик выполнял свои обязанности в обговоренные сроки.

Таким образом, любое действие с кредитной картой регламентируется:

1. Правилами банка.
2. Желанием и намерениями клиента.

Бывает, что запрета на сторонние транзакции нет, но за них установлены повышенные комиссии.

Как погасить кредит при помощи кредитки

Предупреждаем вас сразу — гасить кредит кредиткой — крайне невыгодная операция!

Чтобы совершить платеж по действующему кредиту, придется прибегнуть к условиям имеющейся кредитки и требованиям банка, выдавшего ее.

Существует два варианта оплатить кредит при помощи кредитки:

1. Перевести денежные средства безналичным переводом.
2. Снять деньги наличкой и внести оплату через кассу или банкомат.

Вариант оплаты кредита заемщик подбирает самостоятельно в зависимости от возможностей карты.

Способы безналичной оплаты:

1. Самый распространенный — совершение денежного перевода через личный кабинет кредитной карты. Для этого на официальном сайте или в мобильном приложении потребуется войти в личный кабинет, нажать «перевод денежных средств» и без ошибок ввести номер счета и другие данные по кредиту.
2. Платеж из личного кабинета банка, в котором оформлен кредит. Здесь также заходим в ЛК в мобильном приложении или с ПК, находим кнопку «Пополнить». Далее потребуется ввести данные кредитной карты и подтвердить намерение оплаты.
3. При помощи терминала или банкомата эмитента кредитки. Потребуется ввести ПИН-код и найти кнопку «оплата кредита» или «перевод денежных средств», ввести данные кредитного договора.
4. Подключение услуги «Автоплатеж». Функция, при помощи которой будет автоматически списываться заранее обозначенная сумма в запланированный срок. Практически каждый банк оповещает своих клиентов о наступлении даты автоплатежа за сутки до списания. Возможность отменить автоплатеж есть в ЛК.

Метод оплаты наличными только один. Снимайте с карты и платите в кассе кредитора или через банкомат. Обратите внимание — данным способом можно обойти запрет на перевод денежных средств на сторонние кредитные счета, однако, он будет выгоден только, если комиссия на снятие относительно небольшая.

Плюсы и минусы погашения кредита при помощи кредитки

Погасить ежемесячный платеж при помощи кредитки — это простой метод, которым можно пользоваться, когда не хватило средств на оплату. Своевременное внесение платежей сохраняет репутацию заемщика, помогает избежать начисления штрафов и пеней — это единственный плюс в идее погашения займа с кредитной карты другого банка.

Есть кредитные карты, у которых срок льготного периода большой, например 120 дней. В таком случае потраченную сумму можно разбить на несколько маленьких внесений, чтобы уложиться в беспроцентный период и не платить банку процент за пользование деньгами. Необходимо учитывать комиссии и переплаты, их также потребуется погасить.

Заводить третью кредитку в случае проблем неэффективно, лучше обратитесь в банк — при тяжелой финансовой ситуации вам могут одобрить каникулы до 6 месяцев, а в каких-то ситуациях до 1 года. Во время каникул необходимо продолжать вносить платежи, но они будут существенно ниже, т.к. оплачиваться будут только проценты.

Не рекомендуется постоянно использовать кредитку для погашения кредита из-за:

• регулярного начисления процентов по кредитке, а следовательно увеличении суммы долга;
• при непредвиденных обстоятельствах может получиться два долга с близко расположенными датами погашения;
• при возникновении просрочек по двум кредитам, будет набегать в два раза больше процентов и штрафов;
• при наличии просрочек кредитные организации направляют данные о них в БКИ.

Специальные предложения от банков

Сегодня все стремительно развивается и банки тоже не упускают возможности быть всегда удобными и мобильными. Кредитка — это уже не просто «запасной кошелек», но и средство для заработка при помощи кэшбэк системы. Также некоторые кредиторы сделали кредитки, с помощью которых можно оплачивать кредиты и займы в разных кредитных организациях.

По таким кредиткам могут действовать условия использования:

• пониженная ставка за пользование деньгами;
• срок беспроцентного периода составляет до 100-120 дней;
• есть возможность переводить денежные средства без оплаты комиссий;
• также можно подключить услугу «Автоплатеж» для автоматического списания определенной суммы в определенный срок;
• возможность сохранить шаблон платежа и пользоваться им в дальнейшем без введения данных кредита.

Услуга «Перевод баланса» доступна с картой Тинькофф Платинум. Не переводите деньги самостоятельно. Это может сделать только работник банка — обратитесь к нему в чате, по электронной почте или по телефону горячей линии.

Изучите подробно условия, сроки беспроцентного погашения, возможность снятия /перевода средств, наличие кэшбэка, его начисление и использование, осознанно применяйте льготы. Таким образом сложится положительная история погашения кредита, и, при необходимости оформить следующий займ, не возникнет никаких проблем.

Оплата кредита банковской картой через интернет

Как погасить кредит через интернет? Сделать это легко, никаких дополнительных усилий или специфических знаний не потребуется.

Способы оплаты

Оплатить кредит можно несколькими способами:

• при помощи терминалов или банкоматов;
• через личный кабинет на сайте или мобильное приложение;
• сторонней картой в банке-кредиторе;
• с использованием платежных систем, например, Киви, Элекснет, Золотая корона и другие.

Самый простой метод — погашение долга при помощи банкомата с дебетовой карты. Если использовать терминал банка, который выдал карту, осуществление перевода будет бескомиссионно. 

Оплата дебетовой картой

Имея дебетовую карту любого банка, можно оплачивать кредит, не покидая дом. Достаточно иметь доступ к интернету и компьютер или мобильный телефон.

Оплатить кредит можно из личного кабинета. Для этого зайдите в ЛК (на сайте банка или в мобильном приложении) и переведите необходимую денежную сумму. Вам потребуется ввести данные карты, на которую будет осуществляться транзакция. Проверьте правильность указанных данных,  подтвердите намерение перевода. Все, деньги списаны, платеж совершен.

Предварительно узнайте о наличии комиссии за перевод с карт разных банков. Как правило, при таком виде переводов комиссия взимается, но она небольшая.

Оплата без банковской карты

Не имея вообще никаких карт, кроме кредитки, также можно оплатить долг по ней, имея на руках наличные деньги. Дебетовая карта в данном случае не нужна.

Можно воспользоваться любым терминалом, принимающим наличные деньги.  Сложностей при пополнении кредитки через терминал не должно возникнуть — просто делайте все по инструкции на экране. 

Учитывайте следующие факторы:

• срок осуществления перевода;
• комиссия, взимаемая за перевод.

Терминалы сторонних банков взимают комиссии за денежные переводы в районе 1-5% от суммы. Также, если собираетесь оплачивать с помощью терминала, сделайте это чуть раньше срока, чтобы не допустить просрочку. В некоторых терминалах срок осуществления перевода может достигать трех дней.

При оплате через терминал обязательно сохраняйте чек — доказательство того, что платеж был действительно осуществлен.

Второй метод — пополнить кредитку при помощи устройства банка, выдавшего кредитку. Для этого достаточно иметь на руках наличные и кредитную карту, найти банкомат с купюроприемником и пополнить счет.

Можно завести несколько кредитов и кредитных карт и жонглировать ими, пополняя счета друг друга, однако, это не очень хороший способ — легко запутаться в платежах и попасть в кредитную кабалу.

Часто задаваемые вопросы