Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Карты рассрочки — механизм действия, отличие от кредитной карты. Какие карты рассрочки самые выгодные?

20.09.2021
532
13 минут

Относительное новшество для отечественного потребителя — карты рассрочки. Классические кредитные карты появились в России достаточно давно, многие люди уже обожглись на них, не обладая достаточными знаниями в области финансов. Возможность оплаты покупки частями позволяет приобретать товары в рассрочку и без переплаты. Именно этому и будет посвящён данный обзор. В нём мы рассмотрим:

Карты рассрочки — механизм действия, отличие от кредитной карты. Какие карты рассрочки самые выгодные?
  • отличия кредитных карт и карт рассрочки;
  • механизм действия карт рассрочки;
  • выгодные карты от российских банков.

Также мы дадим рекомендации по выбору карты и ответим на популярные вопросы.

Что представляют собой и как работают карты рассрочки?

Говоря простыми словами, рассрочка – это возможность приобрести товар на условиях, когда оплата вносится не всей суммой сразу, а по частям. При этом переплата за такие покупки отсутствует. Современная торговля строится на принципе, когда рассрочки выдаются не торговыми организациями, а банками – других схем нет. Рассрочки от банков представляют собой обычные кредиты, а переплата по процентам компенсируется скидкой на товар в размере начисленных процентов.

Банковская рассрочка в магазинах чаще всего распространяется только на определённые товары или на группы товаров. Покупатель приобретает товар и получает на руки договор с графиком внесения платежей. Далее остаётся погасить взятый кредит. Если захочется приобрести что-то ещё, но уже в другом магазине, придётся оформлять новую рассрочку, что не очень удобно, да и долго.

Приобрести множество товаров в нескольких разных магазинах без утомительного оформления кредитов помогут карты рассрочки. Они выдаются некоторыми российскими банками, самые интересные предложения мы рассмотрим чуть позже. С помощью карт рассрочки можно приобретать самые разные товары в партнёрских магазинах (реже – в любых других торговых точках и на отдельных условиях), оплачивая их в течение нескольких месяцев. И всё это без переплаты, в отличие от традиционных кредитных карт.

Принцип работы карт рассрочки

Это оплата товаров или услуг в кредит, но без процентов. Карты рассрочки позволяют приобретать товары без переплаты. У подозрительных отечественных потребителей возникают вопросы о подводных камнях столь интересного предложения. На самом деле опасаться здесь нечего, проценты платить не придётся (при условии своевременного погашения задолженности), а банк получит свою прибыль за счёт комиссии с продаж.

С помощью одной карты можно приобрести товары сразу в нескольких магазинах. При этом каждая покупка – это отдельная рассрочка. Чтобы не запутаться покупках, банки предоставляют держателям карт удобные личные кабинеты и мобильные приложения. Также предусмотрено SMS-информирование, позволяющее не забыть о датах внесения платежей.

По картам рассрочки предусмотрен определённый лимит, размер которого определяется платёжеспособностью и благонадёжностью клиента. Банки учитывают объём заработной платы, кредитную историю, дополнительную кредитную нагрузку и многие другие факторы. В зависимости от этого предоставляется тот или иной лимит на совершение покупок. Срок действия рассрочки зависит от выбранной торговой сети – от одного месяца до года и даже больше.

Как оплачивать покупки картами рассрочки

Инструкция по пользованию картами предельно проста:

  • изучите список партнёрских магазинов на сайте банка, выпустившего вашу карту рассрочки;
  • ознакомьтесь со сроками предоставления рассрочек в магазинах из этого списка;
  • отправляйтесь в выбранные торговые точки за покупками, оплачивая их с помощью карты рассрочки;
  • оплатив покупки, ознакомьтесь с их перечнем в онлайн-банкинге или в мобильном приложении, чтобы уточнить сроки возврата денег.

Предупреждать кассиров и продавцов о намерениях оплатить покупки картой рассрочки не нужно. Но в некоторых торговых точках платежи по данным карточкам проводятся через отдельные банковские терминалы.

Как погашать задолженность

Как говорилось выше, каждая покупка – это отдельная рассрочка. Списки покупок с продолжительностью рассрочек и датами внесения платежей отображаются в онлайн-банкингах и мобильных приложениях. Обязательно пользуйтесь данными инструментами, чтобы не запутаться в платежах.

Самый простой способ внести ежемесячный платёж – привязать банковскую карту другого банка в онлайн-банкинге или мобильном приложении. Именно с неё будут списываться средства в счёт погашения задолженности. Альтернативные способы:

  • межбанковским переводом через банки или банкинги;
  • наличными через устройства самообслуживания банка;
  • наличными через кассы некоторых магазинов;
  • наличными через фирменные офисы банков;
  • почтовыми переводами.

Последний способ самый долгий, сроки прохождения платежей составляют до 7-10 дней. Межбанковские платежи чаще всего зачисляются в течение одного рабочего дня, но официальные сроки составляют до пяти банковских дней. Самые быстрые способы – с банковской карты, через кассы банков и устройства самообслуживания. Уточните доступные способы на сайте своего банка.

Справка! Рекомендуем вносить платежи заблаговременно, до предельной даты – это поможет избежать штрафов за несвоевременное погашение задолженности.

Плюсы и минусы карт рассрочки

Для начала разберёмся с плюсами:

  1. Нет необходимости оформлять кредиты, если нужно купить те или иные вещи.
  2. Большое количество партнёрских магазинов.
  3. Отсутствие переплаты при своевременном погашении задолженности.
  4. Возможность продления срока рассрочки (если возможно).
  5. Бесплатное или недорогое обслуживание.

Есть и минусы:

  • по некоторым картам нельзя снимать наличные;
  • низкая продолжительность рассрочки в большинстве магазинов;
  • возможно подключение дополнительных услуг.

В целом продукт достаточно выгодный, а разобраться с дополнительными услугами помогут мобильные приложения и онлайн-банк – просто отключите то, что вам не нужно.

Как правильно выбрать карту рассрочки?

Предложений от банков много, поэтому к вопросу выбора карты рассрочки необходимо подойти со всей ответственностью. Самый важный фактор – наличие нужных магазинов среди большого списка торговых сетей и отдельных торговых точек. Внимательно проанализируйте список партнёров и подумайте, подходит ли вам карта от выбранного банка. Если нужных магазинов нет, переходите к изучению других карточек.

Также необходимо оценить:

  • продолжительность рассрочки в нужных магазинах;
  • возможность снятия собственных средств и пользование ими;
  • возможность оплаты покупок за пределами партнёрских сетей и магазинов;
  • процентную ставку за пределами срока рассрочки;
  • процентную ставку за покупки в других торговых сетях, не относящихся к партнёрским;
  • требования к клиентам;
  • наличие кешбэков и бонусных программ;
  • начисление процентов на собственные средства;
  • стоимость SMS-информирования;
  • стоимость дополнительных услуг, обеспечивающих удобство пользования картой;
  • максимальный размер кредитного лимита;
  • стоимость выпуска и обслуживания.

Внимательно изучите условия обслуживания и сделайте правильный выбор.

Чем отличается кредитная карта от рассрочки?

Традиционная кредитная карта позволяет оплачивать покупки в любых магазинах и торговых сетях, в том числе в интернете и зарубежных интернет-магазинах. Также предусмотрена возможность снятия наличных в банкоматах – правда, с высокой комиссией и часто с более высокой процентной ставкой по данным операциям.

У кредитных карт имеется беспроцентный период, длящийся 55-60 дней. Некоторые банки увеличивают его до 100-120 дней. Погасите задолженность в течение этого срока и получите нулевую переплату. Очень часто беспроцентный период распространяется и на снятие наличных.

Размер ежемесячного платежа по кредитным картам составляет от 3% до 8% от суммы задолженности. При этом процентная ставка может составлять до нескольких десятков процентов. Для уменьшения переплаты рекомендуется погасить задолженность как можно быстрее, внося больше, чем того требует банк.

Преимущества карт рассрочки перед кредитными картами:

  • отсутствие переплаты при приобретении товаров в партнёрских магазинах;
  • более дешёвое обслуживание, часто бесплатное;
  • более низкие процентные ставки при покупке товаров за пределами партнёрских магазинов.

Выберите кредитную карту, если вам нужна возможность приобретать товары в любых магазинах. Если оказалось так, что ваши покупки чаще всего совершаются в партнёрских магазинах того или иного банка, закажите карту рассрочки.

Как оформить карту рассрочки?

Первый способ – подайте онлайн-заявку на официальном сайте. В заявке указываются персональные данные, реквизиты документов, сведения о месте работы и размере заработной платы, адреса и контактные данные. Отправьте заполненную анкету в банк и получите ответ в виде SMS. При получении положительного ответа обратитесь в банковский офис для получения карточки. Состав пакета документов указан на сайте банка, также о нём расскажут специалисты.

Второй способ – обратиться с документами непосредственно в банк. Специалист заполнит анкету самостоятельно и отправит её на проверку. При получении положительного ответа подпишите кредитный договор и получите свою карточку.

Справка! Если размер кредитного лимита по карте рассрочки оказался слишком мал, не стоит расстраиваться – в будущем он может быть увеличен.

Где получить карточку

Давайте рассмотрим предложения по картам рассрочки от известных российских банков. Вы узнаете о доступных лимитах и условиях обслуживания.

Халва от Совкомбанка

Перед нами одна из самых первых карт рассрочки в России, она появилась на свет в 2017 году. Ею можно расплатиться более чем в 240 тыс. магазинов – показатель довольно большой. Срок рассрочки варьируется в зависимости от партнёра, но есть возможность подключить подписку «Халва.Десятка» и получить 10 месяцев рассрочки на все покупки в партнёрских магазинах.

Особенности карты Халва:

  • до 10% кешбэка при оплате покупок своими деньгами, а не заёмными;
  • множество бонусных программ;
  • начисление процентов на остаток собственных средств вплоть до 10%;
  • бесплатный выпуск карты и бесплатное обслуживание;
  • бесплатное внесение платежей с других карт;
  • возможность подключить автоплатёж;
  • возможность снять до 30 тыс. руб в рассрочку на 3 месяца (есть комиссия);
  • минимальный платёж – от 1/18 до 1/24 от суммы задолженности.

Карту можно забрать в офисе банка или получить курьерской доставкой. Из недостатков – по карточке должен вестись минимальный оборот. Стать клиентами банка смогут лица в возрасте от 20 до 75 лет, проживающие не более чем в 70 км от ближайшего банковского офиса. Размер лимита определяется в индивидуальном порядке.

Справка! Держатели карт рассрочки Совесть теперь обслуживаются в Совкомбанке – данные карточки больше не выдаются в связи с продажей проекта.

Свобода от Home Credit Bank

Банк Home Credit Bank готов предложить всем желающим карту Свобода. Получите беспроцентную рассрочку на все покупки, бесплатное обслуживание и даже бесплатную доставку карточки на дом или в офис. В рамках проводимых акций возможно увеличение срока рассрочки до 10-12 месяцев. По состоянию на 2021 год банк сотрудничает более чем со 130 тыс. магазинов.

Условия обслуживания:

  • покупки в сторонних магазинах с бесплатным периодом до 51 дня;
  • продолжительность базовой рассрочки – до 12 месяцев (чаще всего до 3-6 месяцев);
  • размер лимита определяется в индивидуальном порядке;
  • возможность подключения дополнительной рассрочки;
  • ставка при невыполнении условий рассрочки – от 17,9% годовых;
  • SMS-информирование – 99 руб/мес.

После отправки онлайн-заявки результат рассмотрения будет известен в течение нескольких минут. Ускорьте заполнение анкеты, авторизовавшись с учётной записью Госуслуг.

Tinkoff Platinum от банка Тинькофф

Предложение от банка Тинькофф представляет собой традиционную кредитную карту, но с возможностью совершать покупки в партнёрских магазинах на особых условиях – в рассрочку. Продолжительность рассрочки — до 12 месяцев. Преимущества предложения:

  • возможность оплачивать покупки в любых магазинах;
  • беспроцентный период в других магазинах – до 55 дней;
  • процентная ставка за пределами рассрочки – от 12% до 29,9% годовых;
  • бесплатная доставка карты в любой российский регион курьером;
  • лимит – вплоть до 1 млн руб;
  • недорогое обслуживание – 590 руб/год;
  • бонусная программа с кешбэком до 30% от стоимости покупок;
  • SMS-оповещения – 59 руб/мес.

При необходимости клиент банка может заказать бесплатную дополнительную карту. Список партнёрских магазинов представлен в онлайн-банке и в мобильном приложении. 

Кредитная карта Platinum от Русского Стандарта

Ещё одно предложение в виде кредитной карты с возможностью приобретения товаров в рассрочку в партнёрских магазинах без переплаты. Продолжительность рассрочки составляет до 24 месяцев. На все остальные покупки предусмотрен льготный период до 55 дней. Условия обслуживания:

  • процентная ставка на покупки за пределами рассрочки – от 21,9% годовых;
  • лимит – вплоть до 300 тыс. руб;
  • плата за обслуживание – 590 руб/год;
  • бесплатное пополнение по любым картам.

Держателей карт ждёт большой выбор партнёрских магазинов, ресторанов, баров, SPA-салонов и других учреждений, где действует рассрочка.

Мы рассмотрели несколько самых интересных предложений, воспользуйтесь этой информацией перед выбором карты рассрочки. Осталось дать ответы на самые популярные вопросы.

Часто задаваемые вопросы

В чём подвох с картами рассрочки?

Никакого подвоха нет – банк получает прибыль не за счёт заёмщика, как в случае с кредитными картами и потребительскими кредитами, а за счёт комиссии, взимаемой с партнёрских магазинов. Потребитель получает возможность приобретать больше товаров, банк получает за это вознаграждение, а магазин получает новых клиентов – выгодно для всех.

Можно ли расплачиваться картой Халва в продуктовых магазинах?
Да, в каталоге партнёров Совкомбанка представлено множество торговых сетей, реализующих продукты питания и алкоголь. Продолжительность рассрочки варьируется от 1% до 12%.
Что будет, если не пользоваться картой рассрочки?

Активированные карты остаются активными до конца срока действия. Если предусмотрена плата за обслуживание, её необходимо вносить. То же самое касается платных услуг и подписок. Не хотите пользоваться картой – отключите все бесплатные услуги, но лучше всего расторгнуть договор.

Как увеличить кредитный лимит?

В большинстве случаев кредитный лимит повышается автоматически, по мере совершения держателем всё новых и новых операций с благополучным погашением задолженности. Благонадёжные клиенты получают всё более высокие кредитные лимиты. Также можно попытаться подать заявку в банк по горячей линии.

Как аннулировать карту рассрочки?
Полностью погасите всю задолженность, если она имеется. Далее возьмите паспорт и отправляйтесь с ним в банк. Попросите специалиста расторгнуть договор, не реагируя на его уговоры оставить карточку активной. Подпишите заявление – в течение 30 дней договор будет расторгнут.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.