Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Что такое кредитная история и как ее проверить онлайн

22.07.2021
149
16 минут

Информация о прошлых кредитах – это основная документация, где отображено, сколько кредитных займов было оформлено и выполняли ли вы все требования по договору честно и вовремя. Финансовые учреждения, глядя на эти данные, могут сразу понять, насколько надежен их будущий заемщик, ведь положительная информация о ваших прошлых кредитах поможет вам получить согласие на получение займа без проблем. Поэтому перед получением кредита стоит ознакомиться со своей кредитной репутацией и периодически перепроверять эти данные. 

Что такое кредитная история и как ее проверить онлайн

Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг и оценить вероятность одобрения кредита, используя наш сервис Персональный кредитный рейтинг от Finanso™.

Как проверить кредитную историю самостоятельно и без лишних затрат

В данных о прошлых кредитах указывается полностью ли погашены задолженности и процентная ставка этих кредитов. Желательно с ними ознакомиться перед тем, как отправлять заявку на кредитование и постоянно контролировать правильность информации, которая там указана.

Плохая или хорошая

Информация о прошлых кредитах может быть отрицательной и положительной, это зависит от честности человека, который брал займ.

Если клиент банка своевременно не выплачивает суммы каждый месяц или у него есть незакрытые задолженности, то ему обеспечена отрицательная финансовая репутация. Финансовые учреждения, скорее всего, не выдадут ему кредит либо выдадут с непривлекательными требованиями. 

Если человек оформил кредитное соглашение и выплатил своевременно либо выплачивает вовремя, то банк будет ему доверять. У него положительная финансовая репутация. С положительной репутацией у него больше возможностей получить ипотечный кредит с привлекательными требованиями либо воспользоваться лояльными услугами банковского учреждения.

Кто и где хранит информацию о ваших кредитах

Справка! Все кредитные данные находятся в БКИ. Это бюро разработано Центробанком Российской Федерации.

Крупнейшие известные БКИ:

  • НБКИ – национальное бюро;
  • ОКБ – объединенное;
  • Эквифакс Кредит Сервисиз.

Перед изучением финансовой репутации нужно определить, где именно находится информация о займах.

Узнаем место хранения

Существует 2 варианта определить самому местонахождение финансовой информации о задолженностях:

  • сайт Государственные услуги;
  • портал Центробанка Российской Федерации.

Каким образом ознакомиться с финансовыми данными при помощи сайта Государственные услуги (бесплатный вариант):

  • войти со своего аккаунта на сайт Госуслуги (для этого вы должны быть зарегистрированы на сайте);
  • прописать в поисковике фразу «Получение информации из ЦККИ о БКИ»;
  • если вам удобнее вести поиск при помощи каталога, нажимаем на «Услуги» и в графе «Налоги и финансы» нажимаем на надпись "Сведения о бюро кредитных историй";
  • отправляем заполненное электронное заявление;
  • через десять минут вам придет сообщение о том, что запрос выполнен;
  • данные отправляются Российским Банковским учреждением. Если ранее у вас не было задолженностей, то должно быть написано, что о вас нет информации;
  • если ранее вы подписывали кредитное соглашение либо получали кредитную карточку, то ознакомьтесь с документом, который называется "Документы от Банка России". В нем указаны учреждения, где находятся данные о прошлых кредитах.

Как ознакомиться с кредитной историей в портале Центробанка Российской Федерации:

  • войти на портал Центробанка;
  • сверху слева нажать на кредитные истории;
  • нажать на «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй»;
  • нажать на «Направление запроса непосредственно в Центральный каталог кредитных историй через официальный сайт Банка России» и ввести необходимые данные.

Вы сможете ознакомиться с информацией напрямую в Центробанке, только если у вас есть персональный код владельца финансовой информации. Этот код создается когда вы обращаетесь в учреждение по кредитованию либо БКИ.

Как правильно отправить запрос в бюро кредитных историй

Кредитные данные могут находиться не в определенном БКИ, а в нескольких.

Согласно законодательству, информация о прошлых кредитах доступна лицам с российским гражданством абсолютно бесплатно дважды в год. Если вам нужен бумажный документ со штампами, то его можно получить только дважды, все последующие запросы будут платными.

Запрос в НБКИ

Самому можно ознакомиться с информацией о прошлых кредитах в интернете в НБКИ таким образом:

  • при помощи почтовых услуг, отправив заполненную форму по нужному адресу. Подпись в документе обязательно должна быть заверена нотариально. Ссылка на него будет на портале НБКИ. Ответ придет через три дня от времени прибытия бланка;
  • отослать запрос при помощи телеграммы, подпись должна быть заверена почтовым сотрудником;
  • можно отослать заявку по почте при помощи интернета, используя ту же форму и отправив вместе с сертифицированной подписью на электронную почту НБКИ;
  • также можно ознакомиться с финансовой информацией – отослать заявку через портал НБКИ. Для этого необходимо быть зарегистрированным пользователем на сайте. Этот вариант проще и удобнее остальных;
  • также можно подъехать напрямую к работникам НБКИ туда, где вы живете, таким образом, вы получите данные о своих прошлых кредитах прямо на месте. Данные выдаются платно, цену узнайте предварительно. Перечень сотрудников НБКИ можно увидеть на портале в интернете.

Заявка в Объединенное Кредитное Бюро

Проще всего получить нужные данные при помощи сети интернет. С информацией можно ознакомиться, авторизовавшись на сайте и получить данные, будучи уже зарегистрированным пользователем.

Прочие варианты ознакомиться с информацией о прошлых кредитах в Объединенном Кредитном Бюро:

  • отправить письмо, предварительно заверив подпись;
  • если вы в Москве, то возможно подъехать со своими паспортными данными в здание ОБКИ.

Заявка в Эквифакс

Удаленно отчетность по прошлым кредитам в данном бюро можно получить непосредственно на портале в интернете. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте либо напрямую обратиться в организацию с паспортными данными (для подтверждения личности).

Прочие способы узнать свою кредитную историю:

  • отправка письма или телеграммы, предварительно заверив подпись;
  • в Москве можно персонально посетить организацию со своими паспортными данными.

Узнать кредитную историю платно через посредников

Выбор организации, которая поможет узнать данные по прошлым кредитам. С БКИ сотрудничают банковские учреждения, микрофинансовые компании, брокеры по кредитованию, кредитные организации в сети интернет. С их помощью можно узнать в каком именно бюро хранятся ваши данные, и предоставить данные с одной организации, или даже нескольких, в зависимости от того, к какому именно посреднику вы обратились. 

Запросить данные о том, в каких именно бюро находятся ваши финансовые данные. Это не отчетность о прошлых кредитах, а только список всех бюро с их контактными данными. Если ранее вы оформляли четыре займа, то данные о каждом из них, возможно, находятся в определенном БКИ и не повторяются. Так может получиться в связи с тем, что банковские учреждения работают с различными БКИ и, время от времени, происходит смена партнеров. Существует только один вариант узнать о всех своих займах – получить КИ со всех БКИ.

Справка! В связи с этим, изначально ознакомьтесь с перечнем БКИ, в которых находятся данные о прошлых кредитных операциях. Этот перечень находится в Главном каталоге КИ. Ваш помощник запросит данные в ЦККИ и отдаст вам документ, на это уйдет несколько минут и будет стоить примерно 400 руб.

Подтверждение личности. Выписка из ЦККИ является денежной документацией. В связи с этим, организации не выдадут ее без данных, подтверждающих личность. КИ также выдается с подтверждением личности. В целях защиты от мошенничества, организации требуют подтверждение того, что именно вам принадлежат документы о кредитных операциях.

Подтвердить данные можно таким образом:

  • на портале пройти опрос о займах, прислать скрин или фото паспортных данных;
  • показаться работникам организации по платежам «Контакт»;
  • посетить офис с паспортными данными;
  • отослать письмо с заявкой от нотариуса;
  • предъявить паспортные данные курьерской службе.

Не существует указа, обязывающего БКИ предлагать на выбор все варианты подтверждения личных данных. В связи с этим личность подтверждается таким способом, каким это принято делать в данной организации. Обычно работники предлагают прийти в БКИ, «Контакт» или посетить банковское учреждение-партнера.

Если вы не хотите терять много времени, воспользуйтесь услугами организации, которая не просит куда-то ехать для подтверждения личности.

Забрать данные о своих прошлых финансовых операциях. У вас есть перечень бюро, далее следует прийти в эти БКИ либо к партнеру. Партнер отдаст вам сразу все данные от нескольких БКИ.

Внимание! Проверка данных о прошлых кредитных операциях будет стоить примерно от 250 до 1100 руб. за экземпляр КИ.

Заберите все экземпляры кредитных историй. Если ваш займ погашен не так давно и у вас есть желание получить еще один кредит, то если вы заберете все КИ, у вас будет больше шансов на его оформление. 

Финансовые данные не обновляются во время погашения займа, банковскому учреждению потребуется некоторое время для проверки данных, внесения их в базу и передачи БКИ. Согласно законодательству, банковское учреждение может совершать эти операции 10 дней, но может случиться непредвиденная задержка. Время выполнения этих действий колеблется в зависимости от определенного финансового учреждения и БКИ. 

У вас нет информации о том, в какое БКИ будут переданы данные о прошлых займах и какое именно БКИ является партнером данного банковского учреждения. В связи с этим, у вас не будет уверенности в том, что банковское учреждение подаст запрос на получение КИ с верным статусом прошлой задолженности. Если не хотите остаться без средств, следует убедиться в том, что займ закрыт во всех БКИ. 

Партнеры бюро кредитных историй могут предложить варианты получения данных о прошлых финансовых операциях. К примеру, загрузить с портала в интернете, получить в офисе, отправить при помощи курьерской службы или почты. Варианты могут быть разными в зависимости от особенностей организации.

Есть два минуса в запросе кредитной истории при помощи посредничества. Если организация-посредник не выдает КИ из бюро, где находятся ваши данные, то нужно будет прибегнуть к помощи иных организаций либо непосредственно в необходимые БКИ.

Если вам нужно уточнить, не изменялось ли что-либо в перечне БКИ либо непосредственно в самой КИ, то предстоит заплатить повторно.

Что нужно знать о коде субъекта кредитной истории?

Во время обращения в ЦККИ нужно иметь собственный код владельца КИ. Этот код состоит из букв и цифр, для обеспечения безопасности информации.

Все физлица имеют единственный код, формирующийся во время подписания соглашения по кредитованию. 

Если во время подписания еще одного соглашения на получение займа вам предоставляется другой код, то первый код перестанет действовать.

При помощи портала Российского банка есть возможность поменять, уничтожить либо создать новый код без дополнительных затрат.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Если в вашей финансовой документации указана неверная информация либо есть ошибки, то нужно отправить заявку в бюро, чтобы исправить данные. Чтобы решить проблему быстро, желательно персонально прийти в бюро с паспортными данными и выпиской из банковского учреждения о том, что займ выплачен. Когда банковское учреждение подтвердит все сведения, бюро изменит финансовый отчет в течение месяца от момента рассмотрения вашей заявки.

Как часто происходит обновление кредитной истории?

КИ обновляется после всех кредитных операций: выплата кредита, просроченный кредит, преждевременное закрытие кредита, смена требований в соглашении и прочее. Банковское учреждение на протяжении 5 дней должно предоставить данные в Бюро Кредитных Историй, где внесутся все поправки за один день.

Если вы поручитель, эта информация тоже отображается в кредитной истории?

В КИ поручителя указывается время займа и сумма. Следует обратить внимание на то, что если у клиента банка не получится выплатить займ, то финансовое учреждение будет требовать  у поручителя, чтобы он вернул задолженность. Таким образом, ответственным за оплату займа становится он, последующие оплаты и кредитные операции будут отображаться в его кредитной истории.

Почему кредитная история оказалась хуже, чем вы думали?

Вы оплачиваете кредит своевременно, не имеете задолженностей, однако ваша КИ не такая хорошая, как вы думали, не известно по каким причинам. Из-за чего произошла такая ситуация:

  1. ранее вы выступали в роли поручителя, однако этого не помните либо не уточнили, действительно ли погашен займ;
  2. у вас была задолженность, вы ее не погасили, однако она значится как списанная, банковское учреждение либо МФО не просят вернуть долг и этот небольшой долг, и есть причиной испорченной финансовой репутации;
  3. в сведениях есть неточность, финансовое учреждение своевременно не прислало сведения о погашении задолженности в бюро либо бюро не вписало сведения в отчетность;
  4. вы не используете карту по кредитованию, выплатили долг своевременно, однако не оплатили комиссионный сбор за использование карты или за СМС-уведомления.

Как улучшить кредитную историю?

Удалить сведения о просроченных выплатах по задолженностям из КИ невозможно. Если вам пообещали платно убрать эти данные, то это мошенничество. Однако вы можете сделать ее лучше, вписав туда хорошие сведения. Вам нужно убедить банковские учреждения в том, что хоть раньше у вас и были просрочки, но на данный момент у вас есть возможность выплачивать задолженность вовремя.

Справка! Достоинством в КИ буде своевременное закрытие кредита. К примеру, можно купить при помощи рассрочки не очень дорогую технику либо телефон. Оформляйте некрупные займы и закрывайте их вовремя.

Также можно оформить карту для кредитования с маленьким лимитом и часто ею пользуйтесь, возвращая деньги вовремя. Если закрывать задолженности в льготные периоды, то вам не нужно будет переплачивать процентную ставку за пользование заемными средствами.

Таким образом, в течение некоторых лет у вас получится улучшить свою КИ. Обратите внимание на то, что банковские учреждения наиболее тщательно смотрят на вашу финансовую деятельность за последние 4-5 лет. Имейте ввиду, что разные финансовые учреждения предъявляют разные требования к своим клиентам, одно банковское учреждение может не выдать займ если у вас хотя бы одна оплата просрочена, а другое может оформить кредит без проблем.

Если случилось так, что вы не можете дальше выплачивать задолженность, то следует прийти в финансовое учреждение и попробовать прийти к решению, которое устроит и кредитора, и заемщика, чтобы не портить свою КИ, ведь она долгие годы будет влиять на вашу финансовую деятельность.

Вся ваша кредитная история в СберБанк Онлайн

Запросите отчетность либо согласитесь получать сообщения о том, как меняется ваша КИ.

Уведомления

Будьте в курсе всех изменений своевременно.

Получайте уведомления об изменениях в КИ круглосуточно.

Справка! Уведомления будут приходить из ОКБ. ОКБ получает данные о КИ с помощью финансовых организаций. Потом в течение суток вам приходит уведомление на смартфон.

Когда придет сообщение:

  • пришло заявление на оформление займа. Вы сразу будете знать, если на вас захотят открыть займ;
  • на вас открыт займ. Отслеживайте корректную передачу данных банковским учреждением о новой задолженности в БКИ;
  • задолженность погашена. Проследите, чтобы ваша задолженность была закрыта банковским учреждением, а сведения переданы в БКИ;
  • платеж не выплачен своевременно. Вам напомнят, что платеж не выплачен своевременно;
  • отправлена заявка на получение КИ. Кредитную историю хотят узнать без вашего ведома? Вам можно обратиться в суд;
  • изменение рейтинга по кредитам. Отслеживайте собственный кредитный рейтинг.

Отчет

Что означает отчетность по кредитам? Это документация, где отображается КИ в настоящем времени. Отчет можно сохранить в формате PDF – электронный вид будет таким же, как и на бумаге.

Отчетность по кредитам создает ОКБ, самое крупное бюро КИ в Российской Федерации. ОКБ хранит сведения, полученные от банковских учреждений, и отправляет их в СберБанк, где создается отчетность о КИ. 

Для чего запрашивают отчетность:

  • КИ всегда находится рядом. Отчетность можно посмотреть на портале и в телефонном приложении СберБанка;
  • отчетность делается 3 минуты и стоит примерно 600 рублей;
  • данные из первых рук.

Что будет отображено в отчетности о кредитах:

  • собственный рейтинг по кредитам от 0 до 1250, который говорит о способности выплачивать кредит. Чем больше эта цифра, тем больше шансов оформить займ;
  • сведения о выплаченных задолженностях. Во всех финансовых учреждениях, хранящихся в БКИ. Запросите отчетность и узнайте, нет ли у вас задолженностей, о которых вам неизвестно;
  • кто хотел узнать вашу КИ. Финансовые учреждения могут подать запрос о вашей КИ, если вы дадите на это свое согласие, для оценки вас, как потенциального клиента или работника банка. Если вашу кредитную информацию часто запрашивают, то из-за этого уменьшается рейтинг по кредитам. Если вы не соглашались на запрос КИ, то следует обратиться по этому вопросу в суд.

Часто задаваемые вопросы

Где взять кредитную историю?
Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать, в каком (каких) БКИ она хранится. Для этого необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России. Сделать это удаленно можно через портал «Госуслуги».
Кто может узнать мою кредитную историю?
Теперь пользователем КИ может стать любая организация или индивидуальный предприниматель, получившие согласие заемщика на запрос данных о нем.
Как получить кредитную историю в Эквифакс?
Кредитный отчёт можно получить дистанционным способом через Личный кабинет на сайте , с использованием подтвержденной учетной записи сайта Госуслуги.
Можно ли узнать кредитную историю за другого человека?
Нет, вы не сможете никак узнать кредитную историю другого человека. Потому что при запросе информации о кредитной истории БКИ требует подтверждения личности.
Как узнать в каком банке у меня есть кредит?
Узнать о своей задолженности перед банком можно как с помощью запроса в бюро кредитных историй (БКИ), так и обратившись в банк или в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
 
Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы