Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как можно узнать есть ли кредит у человека: все способы

29.07.2021
184
11 минут

Процедура оформления кредитного договора крайне щепетильная, требует внимания и ответственности. К тому же, если клиент рассеян и не может предоставить какие-либо детали, то есть, просто вне состоянии это сделать по той или иной причине, на выдачу средств он может не рассчитывать. На практике же, мы имеем вот что – часто бывает, люди, обращаясь в банковские учреждения, забывают упомянуть об уже имеющихся задолженностях, займах. Но тенденция обо всём якобы «забывать» прослеживается по большей части у аферистов, которые имеют на руках чужие документы. Из-за таких неприятных, но популярных случаев, даже реальный заемщик обязан быть уверенным в отчетности за все свои кредиты прежде, чем войти в отделение банка за новым.    

Как можно узнать есть ли кредит у человека: все способы

Хотите узнать по человеку данные о наличии кредитов, но не знаете как?

Кому, как не большинству из нас известно, что кредит – это палка о двух концах – он может прийти на выручку в определенный трудный момент жизни, но и повлечь за собой шлейф из сплошных долговых бед. По этой самой причине всегда необходимо быть в курсе, имеются ли какие-нибудь долги на данный момент у того или иного человека. Бывает иногда, что наличие кредитной задолженности всплывает совершенно неожиданно – к примеру, вы потеряли документы и на ваше имя был оформлен кредит или же возникла какая-то ошибка во время обработки ваших данных в банке. 

Как, в таком случае, узнать, есть ли у вас какие-то задолженности?  

Пару слов о кредитной истории

Кредитная история — это некоторая информация, которая несет в себе совокупность данных, касающихся кредитных обязательств и исполнения их физическим лицом – то есть заемщиком. Такие данные собираются финансовыми организациями и передаются в Бюро кредитных историй. Но такая процедура не происходит самостоятельно – для того, чтобы эта информация попала в обработку, нужно иметь согласие самого заемщика в письменном виде и дальше уже учреждения имеют доступ к данным для завершения процедуры по оформлению кредитного договора.

Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг и оценить вероятность одобрения кредита, используя наш сервис Персональный кредитный рейтинг от Finanso™.

В Бюро есть следующие данные о ком-либо:

  • Наличие у человека какой-либо задолженности;
  • Информация по просроченным платежам по кредитам;
  • Все решения и результаты по рассмотренным заявкам в банках и микрофинансовых организациях;
  • Данные от мобильных операторов о возможно имеющихся долгах;
  • Имеет ли человек задолженность по судебному решению.

Справка! Кредитная история нужна банкам, ведь с ее помощью они и узнают имеет ли их потенциальный клиент долги, сколько и где, если они есть, и тому подобное. Опираясь на полученную информацию, они решают, стоит ли выдавать этому человеку кредит, достоен ли он доверия и способен ли нести в полном объеме ответственность за полученный кредит.

Какое предназначение у кредитной истории? 

Для чего же была придумана и создана кредитная история, спросите вы, а для того, чтобы финансовые учреждения могли проверять своих клиентов на платежеспособность и добросовестность – это инструмент, своего рода, при чём весьма грамотный и релевантный. Также  ею может пользоваться и сам заемщик, например, проверить нет ли на нем кредитов, даже если он их еще ни разу не оформлял, потому что, как уже упоминалось, их могут понабирать злоумышленники, которые получили доступ к документам человека или же можно проверить, правильно ли внесены платежи по реквизитам и т.д – в общем, кредитная история вполне нужная и полезная вещь.

В случае, если ваша кредитная история испорчена, вы имеете или имели просроченные задолженности, банк в праве отказать вам в заявке на оформление нового кредита – всё это неоправданный риск для банковской организации. В наши дни явление неоплаты кредитных долгов – далеко не редкость, а это создаёт проблемы в лице убытков для банков и микрофинансовых организаций.

Откорректировать кредитную историю нельзя, а всякая трудность с мобильными операторами или кредитными организациями отпечатывается в этой самой истории. Это может повлиять в дальнейшем: к примеру, вам жизненно необходимо найти крупную сумму на лечение. Вы, понятное дело, захотите обратится в финансовое учреждение, чтобы оформить кредит или ипотеку, но у вас есть в кредитной истории просрочка за какую-то бытовую технику. Потому снова и снова – важно контролировать состояние вашей кредитной истории – это очень важно. Как говорят, сначала работаешь на кредитную историю, потом – она на тебя.

Внимание! Если все планы рушатся из-за неправильного расчёта, вам эта ошибка может обойтись в 10 лет ожиданий новой возможности взять кредит. 

Методы, с помощью которых можно проверить человека на наличие кредитов

Кредитная история – это информация, которая находится под строгой конфиденциальностью, а это значит, что никто не сможет получить доступ, если он не имеет никакого отношения к ней.

Чтобы войти, нужно пройти идентификацию, дабы подтвердить, что вы истинный владелец данной истории. 

Онлайн-режим и его недостатки

Увы, проверка в онлайн-режиме самая сложная, ведь чтобы получить доступ к своей кредитной истории, необходимо знать «код субъекта кредитной истории», который специально придумывается финансово-кредитной организацией, когда клиент обращается впервые, что значит его наличие только в случае, если кредит был уже взят.  

Чтобы было более понятно, насколько масштабна и серьёзная ситуация, рассмотрим всё на живом примере. Онлайн-способ подходит тогда, когда человек абсолютно уверен, что на его имя был оформлен кредит и он хочет узнать, какие кредиты он имеет, а также всю прилагающуюся информацию о них. Код субъекта у него имеется и проверить состояние кредитной истории не выходя из дома не составит никаких проблем. Для этого нужно:

  1. Зайти на официальную страницу Центробанка России (https://www.cbr.ru/ckki/);
  2. Выбрать надпись слева «Кредитные истории»;
  3. Выбрать пункт «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»;
  4. Нажать на «Субъект»;
  5. Затем нажать на раздел «Я знаю свой код»;
  6. Изучить подробно предоставленные условия на счёт конфиденциальности информации;
  7. Составить анкету и набрать код;
  8. Отправить. 

Если всё было заполнено правильно, вам будет выдан список всех бюро кредитных историй, которые могут вам предоставить всю необходимую информацию по поводу своих задолженностей. Необходимо найти официальный сайт одного из имеющегося перечня бюро, либо же своего, затем подать заявку через это бюро. В перечне будет информация по количеству взятых кредитов и дополнительная информация по каждой задолженности. Важно помнить, что запрос по кредитной истории в бюро кредитных историй, совершённый впервые, является бесплатным на протяжении календарного года, а уже за последующие разы пользования этой услугой нужно будет платить.

Важно! Если не получили список бюро, лучше перепроверьте код, может быть такое, что вы вводили с ошибкой, но, если вы точно уверенны в правильности кода, можете быть спокойны – на вас еще не оформлен ни один кредит и потому никаких данных в бюро пока нет.

Почта или телеграмма

Если вы стопроцентно уверенны, что на вас нет никаких задолженностей, но вы всё же хотели бы узнать, что у вас там с кредитной историей, потому что вы, скажем, как-то  потеряли документы с личными данными.

Вы можете совершить проверку воспользовавшись услугой Национального бюро кредитных историй. Для этой проверки вам понадобится следующее:

  1. Вбить в поисковик официальный сайт бюро ( https://www.nbki.ru );
  2. Найти раздел «Услуги для заёмщиков»;
  3. Нажать на строку «Получить все сведения о вас, хранящиеся в нашем бюро»;
  4. Воспользоваться шаблоном для проверки кредитной истории, можете скачать его;
  5. Распечатать и заполнить нужные данные;
  6. Заверить подписи у нотариуса;
  7. Отослать заполненную форму по адресу г. Москва, Скатертный переулок, 20, строение 1 (почтовый индекс 121069);
  8. Ждать обратной связи.

Чаще всего, бюро рассматривает заявление на протяжении трёх рабочих дней с момента получения письма. Если учитывать фактор оперативности работы почтовой службы, то ожидать нужно где-то неделю или месяц.

Кредитную историю можно также проверить с помощью паспорта через телеграмму – нужно будет заполнить бланк и заверить его у нотариуса. Вам придется посетить офис почтовой службы и внести данные:

  1. Ваши Ф.И.О., дата и место рождения;
  2. Адресные данные для получения обратной связи;
  3. Контактные данные;
  4. Паспортную информацию (номер и серия паспорта, кем и дата, когда был выдан);
  5. Заверенную подпись сотрудником потовой службы.

По факту, получить ответ можно будет, опять же, в течении трёх рабочих дней, после поступления телеграммы в отделение Национального бюро кредитных историй.

Собственноручно

Существует несколько способов, которые помогут лично удостоверится в положении своей кредитной истории и которые предназначены для тех, кто не питает доверия и симпатии к интернет-ресурсам или почтовым услугам:

  1. Лично посетить организации, которые сотрудничают с Национальным бюро кредитных историй;
  2. Разузнать о банке, который специализируется на предоставлении услуг по получению информации о кредитной истории, и запросить ее;
  3. Нанести визит отделению приёма субъектов в Москве по адресу: Нововладыкинский проезд, 8, строение 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517.  

Важно! Первые два варианта подразумевают вложение денежных средств, даже если вы впервые совершаете такой запрос. Плата идёт не за информацию, а саму услугу, которая была предоставлена.

Если есть интерес к чужой кредитной истории, можно ли совершить такую проверку?

Ответ прост – да, если тот, кому принадлежит данная кредитная история, даст согласие на эту проверку. Для реализации запроса необходимо, прежде всего, получить доверенность владельца кредитной истории, которая должна быть заверена в нотариате, и знать код субъекта. По сему вы отправляете запрос в бюро кредитных историй любым известным вам путём, прикрепив к нему доверенность.

Регулярность проверки кредитной истории

Как уже говорилось, бесплатная услуга по проверке кредитных историй единоразовая, когда вы её совершаете впервые за год, в ином случае услуга по предоставлению необходимых данных составляет около 450 рублей. Тот, кто имел дело с данной процедурой и вообще с банковскими продуктами и их услугами, знает, как никто, что одного раза за год будет недостаточно, чтобы держать под контролем баланс кредитной истории.

Важно иметь в виду, что, если у вас произошла потеря или пропажа паспорта, не медлите с проверкой кредитной истории и лучше всего проверять её на протяжении месяца с момента потери, чтобы своевременно избавится от долгов, которые вы не оформляли. 

Часто задаваемые вопросы

Как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии?

Проще всего это сделать через официальный онлайн-запрос:

  1. Через портал «Госуслуги». Для этого понадобятся паспорт и СНИЛС.
  2. На официальном сайте Банка России. Для этого нужен код субъекта кредитной истории.
  3. Через Центральный каталог кредитных историй. Нужно отправить туда запрос, указав адреса электронной почты.
Как узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно?
Для этого необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России. Сделать это удаленно можно через портал «Госуслуги». Эта услуга называется «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» и доступна в разделе «Налоги и финансы».
Как узнать долги по кредитам по фамилии?
  • Отправить онлайн-запрос в Центробанк;
  • Запросить информацию через портал Госуслуг;
  • Обратиться лично в банк или любое Бюро кредитных историй;
  • На сайте судебных приставов.
Как узнать свою кредитную историю в Сбербанке бесплатно?
Сбербанк позволяет кредитную историю проверить в режиме онлайн бесплатно, не покидая систему интернет-банкинга. Условие - запрашивать кредитный отчет бесплатно можно не более двух раз в год в ОКБ.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы