Кредитная история как исправить, инструкции

Кредитная история(КИ) – один из основных факторов, на которые ориентируется банк, принимая решение о выдаче кредита. Можно ли исправить кредитную историю и как это сделать?

Как исправить кредитную историю?

Кредитная история как исправить, инструкции

Основные причины формирования плохой КИ следующие:

  1. Заемщик нарушает условия кредитного договора: не платит по кредиту, допускает просрочки платежей.
  2. Ошибки сотрудников финансовых учреждений, технические сбои в базах Бюро кредитных историй.
  3. Мошеннические действия со стороны третьих лиц.

Чаще всего рейтинг портится по причине несвоевременной оплаты займа. Способ исправления КИ будет зависеть от причины, которая привела к ее ухудшению.

СПРАВКА. Информация из БКИ поступает не только в банки, но и в микрофинансовые организации(МФО).

Как формируется кредитная история?

Ранее в каждом банке были собственные реестры кредитов и заемщиков. Сегодня же источником информации является БКИ, формирующее базу на основе отчетов банков. Эти организации позволяют банкам минимизировать риски и оперативно обрабатывать заявки на кредиты.

Срок хранения информации в БКИ составляет десять лет. Можно подождать это время, и КИ обнулится. При отсутствии такой возможности либо КИ в целом можно использовать способы ее улучшения.

Как исправить кредитную историю в случае ошибки банка?

Не всегда в ухудшении КИ виноват сам заемщик. Можно попасть в список должников по причине технических неполадок либо просто человеческого фактора.

Прежде всего, проверьте КИ. Возможно, информация о просрочке не поступала. Если вы все же попали в должники, действуйте следующим образом:

  1. Обратитесь к кредитору с просьбой обновить данные, переданные в БКИ.
  2. Если на обращение банк не реагирует, заявление об устранении ошибок нужно подавать непосредственно в БКИ, где хранится неверная информация (по почте или лично). Данное право отображено в законе «О кредитных историях» и остается у заемщика в течение всех десяти лет.
  3. БКИ свяжется с финансовым учреждением и направит претензию. Важно, чтобы причиной ухудшения рейтинга действительно была проблема со стороны банка. Если долг появился ввиду невнимательности самого заемщика, данный способ не будет актуален.

Решение относительно внесения изменений в КИ будет принято на протяжении месяца.

Как исправить кредитную историю в случае технической просрочки?

Многие заемщики сами откладывают внесение платежа на последний день или просто забывают о нем. Это чревато не только штрафами, но и ухудшением кредитного рейтинга.

В этом случае играет роль период просрочки. Задержка в пару дней, как правило, не включается в отчеты и считается технической просрочкой, поскольку человек мог просто уехать или забыть о платеже. Если причины просрочки объективны, кредитор может подождать с передачей данных в БКИ.

Ваша задача – максимально быстро погасить просрочку и в дальнейшем следовать графику выплат.

ВАЖНО! Старайтесь избегать даже технических просрочек. Лучше вносить платеж за пару дней до рекомендованной даты.

Как исправить кредитную историю, если просрочка значительная?

Одни банки считают значительной просрочку продолжительностью в месяц, иные же принимают серьезные меры только после 90 дней невыплат. С неблагонадежными заемщиками охотнее работают небольшие банки, так как основная их задача – привлечение клиентов любыми путями.

При значительной просрочке можно попробовать улучшить КИ с помощью небольших новых займов. Чем хуже КИ, тем больше мелких кредитов нужно взять и успешно погасить. При этом важно брать столько, сколько вы гарантировано сможете отдать.

Можно также улучшить рейтинг посредством кредитной карты. К их держателям банки относятся более лояльно. По кредитке нужно совершать небольшие покупки и своевременно возвращать средства. Важно внимательно оценивать риски, так как безответственное отношение к кредитным картам может стать причиной настоящей долговой ямы.

Как исправить кредитную историю, если просрочка очень большая?

Большие просрочки существенно ухудшают кредитную историю. Получить кредит на адекватных условиях при плохом рейтинге будет тяжело. Можно рассмотреть такие варианты, как кредит под залог либо обращение к кредитному брокеру.

  1. Если вы хотите сотрудничать с конкретным банком, а выдавать вам займы он не желает, станьте вначале дебетовым клиентом. Можно оформить зарплатную карту, а лучше открыть вклад. Банк, отследив движение средств и добропорядочность заемщика, может со временем сам предложить кредитную линию.
  2. Можно взять залоговый кредит. Таким образом вы снижаете риски для банка, подкрепляя обещание вернуть деньги ценным имуществом.
  3. Еще один вариант – обращение к кредитному брокеру. Это человек, который с учетом КИ подбирает для заемщика подходящие варианты за определенный процент. Брокеры – подходящий вариант для проблемных клиентов.

Как исправить кредитную историю в случае несостоятельности?

Никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств: человек может потерять работу, заболеть или столкнуться с другими неприятностями, и выплата кредита станет для него непосильной. Если на оплату кредита уходит больше половины вашего дохода, ситуация сложная. Стоит пробовать договориться с банком о реструктуризации – процедуре восстановления платежеспособности заемщика. Она может предполагать увеличение срока займа, изменение процента, отсрочку и так далее.

Рекомендуется при проблемах с выплатами в первую очередь обращаться за реструктуризацией. Даже при получении отказа вы будете иметь доказательство того, что пытались решить проблему. Это может помочь в дальнейшем, если дело дойдет до суда.

Как исправить кредитную историю в случае мошенничества?

В банковской сфере встречаются случаи мошенничества. Ни о чем не подозревающий человек может в один момент получить сообщение о наличии долга по кредиту, который он не брал. Аферисты, к примеру, могут оформить заем по копии чужого паспорта.

Если вы попали в такую ситуацию, сделайте запрос КИ, лучше в нескольких БКИ. Определите, где брали деньги злоумышленники, и обратитесь в эти организации. Их представители предложат написать претензию и проверить данные. Убедившись, что вы не имеете отношения к мошенничеству, банк обновит информацию.

ВАЖНО! Если финансовая организация не планирует разбираться и принуждает вас платить по чужому долгу, обращайтесь в правоохранительные структуры.

Другие способы исправлений испорченной КИ

Также существуют следующие способы:

  • микрозаймы в МФО;
  • микрокредиты в банках;
  • специальные программы, предлагаемые банками и МФО для улучшения КИ;
  • покупка товаров в рассрочку и своевременная оплата;
  • денежные депозиты в банках.

Ну и самый долгий способ – подождать десять лет, пока негативные данные исчезнут из БКИ.

Как быстрые займы могут помочь?

Один из эффективных способов улучшить КИ – быстрые займы в микрофинансовых организациях. МФО знамениты высоким процентом одобрения и лояльными требованиями к заемщикам. Процесс улучшения КИ через такие компании выглядит так:

  1. Изучите предложения на рынке микрозаймов, выберите подходящее и подайте заявку.
  2. Дождитесь одобрения и оформите договор на сайте или в офисе МФО.
  3. Своевременно погасите долг.
  4. Так нужно сделать несколько раз.

Своевременное погашение небольших займов поможет улучшить КИ с минимальными временными и финансовыми затратами. Часто МФО предлагают выгодные условия для новых клиентов, поэтому можно брать займы в разных компаниях.

Не покупайте улучшение кредитной истории за деньги

Часто можно встретить предложения улучшить вашу кредитную историю за финансовое вознаграждение. Теоретически такое возможно, но данный вариант чреват уголовной ответственностью и может быть классифицирован как мошеннические действия. Одни «специалисты» обещают подкупить сотрудников БКИ, другие – удалить вас из списка должников путем взлома баз данных. Поэтому не стоит верить таким объявлениям – шансы, что вы попадетесь на удочку мошенников, почти стопроцентные.

Исправить кредитную историю законными способами можно, но это в любом случае потребует времени. Важно своевременно погашать долговые обязательства и брать кредит только в том случае, если вы уверены, что сможете его оплачивать.


17.03.2020 13:49180
Назад