Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Банки без проверки КИ

14.03.2020
729
5 минут

Любой заемщик, беря кредит, уверен, что сможет в полном объеме справиться с его погашением. Но обстоятельства бывают разными, возможны просрочки, незакрытые задолженности и даже суды. Все это оказывает негативное влияние на кредитную историю заемщика, которая будет влиять на возможность получить ссуду в дальнейшем. Что делать в случае, если кредитная история неидеальна, а получить деньги необходимо? Есть ли организации, которые ее не проверяют, и поддается ли она исправлению?

Банки без проверки КИ

Банки, не проверяющие КИ

Вопрос в основном в том, насколько тщательно банк анализирует КИ. Не всегда она должна быть безупречной. Небольшие нарушения могут быть проигнорированы, если клиент соответствовал другим требованиям.

В основном кредитная история не проверяется в таких кредитных учреждениях:

  1. Небольшие и новые финансовые организации, основная цель которых – увеличение клиентской базы.
  2. Требующие предоставления залога. Тогда риски для банка снижаются, а отношение к заемщику становится лояльнее.
  3. Дающие возможность подать заявку в режиме онлайн. Обычно они проверяют заемщиков не столь тщательно. Но учтите, и сумма кредита в таком случае наверняка будет меньше.

Зачем банку кредитная история?

Кредитная история – это своеобразный отчет о финансовых обязательствах заемщика. Она может быть положительной, отрицательной и нулевой. Нулевая КИ – это ее отсутствие, то есть это значит, что гражданин не брал кредиты вообще.

ВАЖНО! Вопреки распространенному мнению, отсутствие кредитной истории является в большей степени отрицательным фактором для кредитора.

Кредитная история включает всю информацию о кредитах заемщика: суммы и сроки, порядок выплат, компания, в которой был взят заем, наличие просрочек. Эти данные позволяют оценить кредитоспособность клиента. Сбором и хранением данной информации занимается бюро кредитных историй (БКИ).

Банк проверяет кредитную историю с такими целями:

  1. Для оценки того, насколько добросовестный заемщик. Оценить ее помогают записи о прошлых или актуальных сейчас просрочках по кредитам.
  2. С целью оценки кредитной нагрузки на клиента – количества кредитов, которые он выплачивает сейчас.
  3. Для вычисления объема ежемесячных платежей заемщика.
  4. С целью проверки наличия заемщика в черных списках других финансовых учреждений. В них, как правило, находятся подозрительные лица, являющиеся нежелательными заемщиками.

На основе кредитной истории выдаются результаты кредитного скоринга, которые и учитывает банк при решении относительно выдачи денег.

Как банки проверяют кредитную историю?

Кредитная история проверяется в несколько этапов:

  1. В РФ на сегодня действует примерно 24 кредитных бюро. Сначала финансовому учреждению нужно узнать, в каком именно из них есть данные о потенциальном заемщике. Поэтому прежде всего запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй.
  2. После получения информации о конкретном БКИ, хранящем данные клиента, банк направляет туда заявку, чтобы получить кредитную историю.
  3. На основе полученного ответа организация анализирует кредитоспособность заемщика и принимает решение относительно выдачи займа.

Какой банк не проверяет кредитную историю?

Существуют банки, которые не проверяют кредитную историю. Это часто касается совсем небольших или новых финансовых организаций, основная задача которых – привлечь клиентов любыми путями. Но учтите, что они не могут удостовериться в том, что заемщик добросовестный и платежеспособный, потому, пытаясь минимизировать свои риски, зачастую предлагают клиентам не очень выгодные условия:

  1. Они могут запрашивать более обширный пакет документов, поскольку не могут узнать кредитную нагрузку клиента. Список может включать российский паспорт, загранпаспорт, справки о доходах, ПТС, информацию о дебетовой карте, полученной в другом финансовом учреждении.
  2. Кредитный лимит в таких организациях существенно меньше, в то время как процентная ставка, напротив, больше.
  3. Без проверки КИ банки выдают средства на более короткий срок.
  4. Для повышения собственных гарантий кредитор может требовать залог, в качестве которого обычно выступает недвижимость либо автомобиль.
  5. Также обязательным условием может являться привлечение поручителей.

С испорченной кредитной историей вряд ли есть смысл обращаться в крупный государственный или частный банк, поскольку риск отказа практически стопроцентный. Но есть организации с лояльным отношением к клиентам. Это в основном организации, где процесс принятия решения по заявке полностью автоматизирован.

Можно ли отказать банку в проверке истории?

В соответствии с ФЗ № 152 "О персональных данных", у заемщика есть право отказать финансовому учреждению в проверке кредитной истории. Любая обработка персональных данных, и кредитный рейтинг также сюда относится, возможна лишь с письменного согласия самого человека.

Но учтите, что запрет проверять кредитную историю нисколько не увеличит, а, наоборот, существенно понизит ваши шансы получить заем. Банк непременно заинтересуется причинами такого решения. В лучшем случае вы получите кредит на максимально невыгодных условиях, в худшем – финансовое учреждение и вовсе откажется с вами сотрудничать.

ВНИМАНИЕ! Учтите, что кредиторы часто даже не спрашивают у заемщика разрешения проверять кредитную историю, хотя это не является законным. Поэтому если вы категорически против такой проверки, рекомендуется сообщить об этом предварительно.

МФО, выдающие кредиты без проверки истории

Микрофинансовые организации обычно предлагают менее выгодные условия, чем банки, но у них есть важное преимущество – низкие требования к заемщикам и простота получения кредита. Соответственно, получить заем без проверки кредитной истории в такой организации проще.

Основные особенности МФО заключаются в следующем:

  1. Они в отличие от банков требуют минимум документов. Не требуется подтверждать доход, наличие имущества и так далее. Как правило, достаточно лишь паспорта.
  2. Кредиты выдаются без залога и поручительства.
  3. Заявки подаются и одобряются в режиме онлайн. Решение принимается существенно быстрее, чем в банках, максимум в течение часа, а в большинстве случаев – до 15–20 минут. При этом одобрение заявок происходит автоматически, поэтому кредитная история может не влиять на конечный результат.

Требования к заемщикам у таких компаний также проще, чем у банков. Они в основном сводятся к следующему:

  • возраст от 18 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие паспорта с отметкой о постоянной регистрации.

СПРАВКА! В отличие от банков, МФО работают с лицами, не имеющими официального трудоустройства.

Можно ли исправить кредитную историю с помощью МФО?

Да, улучшить свой кредитный рейтинг за счет МФО вполне реально, и многие из них предлагают отдельные программы, направленные именно на это. Не является ли это только маркетинговым ходом?

Программы для улучшения кредитной истории на самом деле существуют. Их целевая аудитория – заемщики с просрочками, срок которых составил более 90 дней или и вовсе стал причиной судебных разбирательств.

СПРАВКА! Процедура исправления КИ простая. МФО оформляет на заемщика несколько кредитов подряд. Первый выдается на минимальную сумму, клиент своевременно погашает его. Затем следует еще несколько небольших займов, количество которых обычно составляет от трех до пяти с учетом того, насколько испорчен рейтинг.

За счет своевременного погашения кредитная история действительно улучшается. Но это происходит не сразу – данные в БКИ появятся примерно через три недели. Затем можно попробовать обратиться в МФО для получения более крупного займа или в банк для оформления потребительского кредита. Рекомендуется выбрать компанию, запрашивающую подтверждение дохода – таким образом, ваши шансы будут выше.

При плохой кредитной истории получить заем вполне реально. Важно выбрать организацию, которая относится к этому лояльно, а также собрать все необходимые документы и соблюсти другие установленные требования.


Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.