Как списать долги без суда?
Внесудебное банкротство – законный способ освободиться от долгов без судебных разбирательств. Процедура подходит тем, кто не может погасить задолженность, и позволяет избежать давления со стороны кредиторов. Важно знать условия, сроки и ограничения, чтобы принять взвешенное решение.
Можно ли не платить долги без списания
Неуплата кредитов и займов без официального списания долга может привести к серьезным последствиям. В случае прекращения выплат, заемщика ожидают не только штрафы от банка, но и вероятное обращение в суд, а также передача долга коллекторским агентствам. Это, в свою очередь, ухудшит кредитную историю заемщика, что существенно усложнит или даже сделает невозможным получение новых кредитов в будущем.
Единственный законный способ полностью освободиться от долгов — это процедура официального объявления банкротства. В исключительных случаях кредитор (будь то банк или микрофинансовая организация) может самостоятельно принять решение о списании долга, если признает ситуацию заемщика абсолютно безвыходной. Однако такие решения принимаются крайне редко и требуют тщательного анализа конкретной ситуации.
Даже в сложных жизненных обстоятельствах рекомендуется искать законные пути решения финансовых трудностей. Это может включать переговоры с кредитором о реструктуризации долга, что поможет избежать негативных последствий для кредитной истории и общего финансового состояния.
Внесудебное банкротство
Внесудебное банкротство — это процедура, которой могут воспользоваться физические лица с долгами от 25 000 до 1 000 000 рублей и объявить себя банкротами без обращения в суд. Для начала этой процедуры необходимо, чтобы было выполнено хотя бы одно из следующих условий:
-
Исполнительное производство без результата. Если судебные приставы пытались взыскать с вас долги, но не нашли имущество, достаточное для их погашения, и исполнительное производство было завершено безрезультатно. При этом ни один из кредиторов не инициировал новое производство.
-
Старые долги. Если кредиторы передали исполнительный лист судебным приставам, вашему банку или работодателю более семи лет назад, но долг так и не был погашен.
-
Невозможность взыскания с должника. Если вы находитесь на пенсии или получаете ежемесячные детские пособия, у вас нет имущества, подлежащего конфискации, и процедура взыскания долгов продолжается более года.
Плюсы и минусы внесудебного банкротства
-
Прекращение общения с кредиторами и коллекторами. После подачи заявления на упрощенное банкротство, кредиторы и коллекторы больше не могут требовать возврата указанных в заявлении долгов через суд. Однако алименты, возмещение ущерба и компенсации морального вреда всё равно необходимо выплачивать.
-
Прекращение роста долга. После подачи заявления на упрощенное банкротство, проценты, штрафы и пени больше не начисляются. Если в течение полугода, пока длится процедура банкротства, у вас не обнаружится новое имущество или доходы, все указанные в заявлении обязательства по кредитам и займам будут списаны.
-
Приостановка новых исполнительных производств. Во время процедуры внесудебного банкротства судебные приставы не могут начать новые исполнительные производства по долгам, которые вы собираетесь списать.
-
Ограничения на новые кредиты и займы. В течение полугода, пока процедура банкротства не завершится, должнику нельзя брать новые кредиты и займы, а также становиться поручителем или созаемщиком.
-
Влияние на кредитную историю. Если вас признали банкротом, информация об этом будет отражаться в кредитной истории в течение пяти лет. В этот период снова взять деньги в долг будет непросто, так как ваша репутация заемщика будет ухудшена.
-
Запрет на управление юридическим лицом. В течение трех лет после банкротства вам нельзя управлять юридическим лицом и занимать руководящие должности в компании.
Как оформить банкротство без суда
Подача заявления в МФЦ
Чтобы воспользоваться банкротством, необходимо обратиться в многофункциональный центр (МФЦ) по месту жительства или пребывания. Вам нужно заполнить типовое заявление на внесудебное банкротство и приложить к нему список всех кредиторов и сумм задолженности. Важно указать реальную сумму долга без её занижения или завышения, так как списанию подлежит только реальная задолженность.
Если исполнительное производство по вашему делу уже завершено, сотрудники МФЦ сами найдут эту информацию в базе Федеральной службы судебных приставов. В этом случае дополнительные документы от вас не потребуются.
Если взыскание ещё продолжается, вам нужно предоставить справку о том, что оно длится больше семи лет. Если исполнительным производством занимается судебный пристав, сроки взыскания могут подтвердить в отделении ФССП.
Иногда кредиторы обращаются напрямую к работодателю, в СФР или в банки, где у вас есть счета. В таком случае запросите у них справку о продолжительности взыскания.
Пенсионеры и получатели детских пособий должны приложить к заявлению о банкротстве документ, подтверждающий эти начисления, который можно заказать в отделении Социального фонда России. Если пенсию начисляет другое ведомство, например, Минобороны или МВД, справку нужно запрашивать там.
Независимо от того, в какой организации вы получите справку о продолжительности взыскания, заявление подается в стандартной форме. Бланк заявления можно скачать заранее. Главное — выбрать шаблон, подходящий под ваш случай.
Госорганы и банки обязаны предоставлять такие справки в течение десяти рабочих дней. Затем они будут действительны в течение трёх месяцев. Если не успеете подать заявление о банкротстве в этот срок, придется запрашивать документы заново.
Внесение данных в реестр о банкротстве
Сотрудники МФЦ проверят информацию в вашем заявлении. Если обнаружатся ошибки и нестыковки, его могут не принять, но вы получите разъяснение, что именно не устроило МФЦ. Новое заявление можно подать через месяц.
Если всё в порядке, МФЦ передаст ваши данные в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Информация о начале внесудебной процедуры банкротства появится в реестре в течение четырех рабочих дней.
С этого момента ваш долг перестаёт увеличиваться — проценты, штрафы и пени больше не начисляются по тем кредитам и займам, которые вы указали в заявлении. Если после внесения данных в ЕФРСБ на долги продолжают начисляться проценты, штрафы и пени, эти дополнительные суммы всё равно не придётся платить — кредиторы будут обязаны их списать.
Запуск внесудебного банкротства
Процедура банкротства длится ровно шесть месяцев и не может быть продлена, в отличие от судебного банкротства. В течение этого времени кредиторы могут попытаться вернуть свои деньги, если у должника появится новое имущество или доходы. Например, он может получить наследство, выиграть в лотерею или найти работу.
Если финансовое состояние заемщика стало улучшаться, он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней, и тогда процедура банкротства прекратится.
Кредиторы вправе запрашивать информацию о должнике в налоговой службе, МВД и Росреестре, чтобы заемщик не смог скрыть улучшение своего финансового положения.
Также в течение полугода могут объявиться кредиторы, которых должник не упомянул в заявлении. Они имеют право потребовать прекращения внесудебной процедуры банкротства и перехода к судебному разбирательству.
"Перенос" банкротства в суд возможен и по требованию кредиторов, упомянутых в заявлении, если выяснится, что должник занизил сумму долга или скрыл имущество. Также это возможно, если он намеренно избавился от денег, недвижимости или ценных вещей, чтобы не платить долги. Например, продал машину родственнику за символическую сумму или подарил её, но продолжает пользоваться. Такие сделки кредиторы могут оспорить в ходе судебного банкротства. Если суд признает заявление кредиторов о возбуждении судебного банкротства обоснованным, упрощённая процедура прекращается.
В случае успешного завершения банкротства, как во внесудебном, так и в судебном порядке, в ЕФРСБ появляется запись, и человек освобождается от указанных в заявлении долгов.
Как еще можно решить проблемы с долгами
Заключение договора цессии. Он представляет собой юридический инструмент, позволяющий передать право требования долга от одного лица другому. Это может быть полезно для решения проблем с долгами перед микрофинансовыми организациями. Процесс включает поиск покупателя долга, который предложит МФО выкупить ваш долг на выгодных условиях. После согласия МФО на предложение о выкупе долга заключается договор цессии между покупателем и организацией. В результате МФО получает денежные средства, а покупатель — право требовать с вас возврата долга. Преимущества цессии включают уменьшение общей суммы долга за счет исключения процентов и пеней, отсутствие давления со стороны коллекторов, а также возможность договориться о более удобном графике погашения с новым кредитором.
Реструктуризация кредита. Представляет собой изменение условий по текущему кредиту. Это полезно, если ваше финансовое положение изменилось и вы столкнулись с трудностями в выплате кредита. Для начала процесса необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации. Банк пересмотрит размер ежемесячных платежей в сторону их уменьшения, что облегчит процесс возврата долга. Преимущества реструктуризации включают уменьшение ежемесячной финансовой нагрузки и возможность продолжать выплаты по кредиту даже при временных финансовых трудностях.
Рефинансирование долга. Это процесс получения нового кредита для погашения старого. Такой вариант может быть выгодным, если у вас накопилось множество кредитов в различных банках. Для начала процедуры рефинансирования необходимо обратиться в банк с заявлением. Получив новый кредит на более выгодных условиях вы сможете погасить один или несколько старых кредитов.
Часто задаваемые вопросы
Куда можно пожаловаться на коллекторов, которые требуют от меня оплаты долга?
Подайте заявление в полицию. Если коллекторы используют незаконные методы воздействия, такие как угрозы, насилие, или другие запрещенные законом способы взыскания, необходимо обратиться в полицию. В заявлении подробно опишите ситуацию и приложите все возможные доказательства, такие как записи разговоров или сообщения.
Отправьте претензию. Направьте письменную претензию на имя руководителя коллекторского агентства, где работает коллектор, нарушающий ваши права. В претензии укажите все обстоятельства дела и потребуйте прекращения неправомерных действий.
Оповестите Ассоциацию коллекторских агентств НАПКА. Эта организация занимается регулированием деятельности своих членов и может принять меры по вашей жалобе. Направьте жалобу с подробным описанием ситуации в НАПКА, чтобы они рассмотрели ваш случай.
Обратитесь в Центральный банк РФ. Если коллекторы действуют от имени микрофинансовой организации, вы можете подать жалобу в Центральный банк России. ЦБ регулирует деятельность МФО и коллекторских агентств, и может вмешаться в случае нарушения закона.
Пожалуйтесь в Федеральную службу судебных приставов. Если коллекторы превышают свои полномочия при взыскании долгов, вы можете обратиться в ФССП. Они имеют право контролировать деятельность коллекторов и принимать меры в случае нарушений.
Отправьте жалобу в Роспотребнадзор. Он защищает права потребителей и может вмешаться в случае их нарушения. Направьте жалобу с описанием неправомерных действий коллекторов в Роспотребнадзор для рассмотрения вашего случая.
Обратитесь в прокуратуру. Если вы считаете, что действия коллекторов нарушают законодательство, вы можете обратиться в прокуратуру. Она рассматривает подобные дела и может принять меры по защите ваших прав.
Если я не буду общаться с кредитором, то могу не выплачивать долг?
Игнорирование общения с кредитором не освобождает заемщика от обязанности выплачивать долг. Даже если человек отзывает согласие на обработку своих персональных данных, что ограничивает возможность кредитора предлагать новые финансовые продукты, это никак не влияет на права кредитора требовать уплату задолженности. Долг остается обязательством, которое необходимо погасить согласно договору, и отказ от общения не отменяет эти обязательства.
Если заемщик перестает общаться с МФО или банком и не выплачивает долг, кредитор имеет право обратиться в суд для взыскания задолженности. Отказ от общения не является легальным способом избежать уплаты долга, и в конечном итоге заемщик может столкнуться с судебным иском. Судебное разбирательство приведет к необходимости погашения задолженности в полном объеме вместе с начисленными пенями и судебными издержками. Игнорирование кредитора только усугубляет ситуацию и может привести к более серьезным финансовым последствиям.
Могу ли я не платить кредит или займ по истечении срока исковой давности?
Согласно нормам Гражданского кодекса, формально вы можете не платить кредит или займ по истечении трехлетнего срока исковой давности. Однако важно понимать, что на практике кредиторы предпринимают действия по взысканию задолженности значительно раньше истечения этого срока. Кредиторы активно мониторят исполнение долговых обязательств, и в случае просрочки платежей они быстро реагируют, начиная процесс взыскания через суд или используя исполнительную надпись нотариуса.
Обычно, если заемщик не выполняет свои обязательства по возврату долга и игнорирует попытки связаться с ним со стороны кредитора, последний начинает процесс взыскания уже через несколько недель после первой просрочки. Это делается для того, чтобы ускорить процесс и не допустить утраты права на обращение в суд из-за истечения срока исковой давности. Таким образом, рассчитывать на истечение СИД как на способ избежать выплаты долга не стоит, так как кредиторы предпринимают все возможные меры для взыскания задолженности задолго до истечения этого срока.
Может ли банк сам списать долг заемщика?
Самостоятельное списание задолженности банком — редкое явление. Обычно они придерживаются определенного алгоритма работы с должниками, который включает напоминания о просроченных платежах, переговоры о возможностях погашения или реструктуризации долга. Когда становится ясно, что перспективы взыскания долга минимальны, банки часто продают задолженность третьим лицам, таким как коллекторские агентства.
Коллекторские агентства иногда предлагают должникам списать часть долга — обычно 10-15% от первоначальной суммы при условии, что оставшаяся часть будет выплачена. Если коллекторам не удаётся договориться с должником, они могут предложить списать более высокий процент долга, вплоть до 30-50% и более, но это требует от должника документального подтверждения наличия финансовых проблем. В большинстве случаев списание более 25-30% долга возможно на стадии судебного разбирательства и исполнительного производства. Если заемщик сможет доказать, что способен выплатить не более половины долга, кредитор может согласиться на списание остатка, чтобы избежать дальнейших задержек. Убедительными аргументами могут служить длительная безработица, отсутствие заработной платы, болезнь, семейные обстоятельства и другие факторы.
Похожие статьи
В этом блоке мы подобрали для вас статьи по схожей тематике
