Как исправить ошибки в кредитной истории

Часто существуют ситуации, когда заемщик не считает, что нарушил график погашения кредита, хотя для банка это может быть иначе. Например, если при погашении кредита не доплатить несколько рублей или копеек, он останется открытым. Это может привести к нежелательным последствиям, включая ухудшение КИ. Поэтому важно внимательно перепроверять данные при закрытии кредита, чтобы убедиться, что вся сумма была полностью погашена.

Кроме того, просрочка может возникнуть из-за времени, когда был осуществлён платеж. Если заемщик делает платеж в последний день после 21:00, средства будут зачислены только на следующий день, что также может привести к просрочке. Важно помнить, что банки не проверяют достоверность данных в кредитной истории, и заемщикам следует самостоятельно следить за этой информацией, чтобы избежать неприятных ситуаций.

В случае работы с банками или МФО недостоверные данные в кредитной истории, влияющие на будущие решения кредиторов, часто возникают из-за программных сбоев или невнимательности сотрудников. Ошибки можно условно разделить на четыре категории:

• Непередача информации. Заемщик полностью погасил долг, но банк не передал данные об этом в БКИ. Это может создать впечатление, что у заемщика есть незакрытые долги, что увеличивает долговую нагрузку и снижает шансы на получение нового кредита.

• Ошибка в передаче данных. Если процесс передачи данных не автоматизирован и записи выполняются вручную, могут возникнуть опечатки и неточности.

• Дублирование информации. В результате технических сбоев банк может случайно отразить один и тот же активный кредит несколько раз. Это создаст впечатление удвоенной кредитной нагрузки и может негативно повлиять на одобрение заявки на новый займ и испортить КИ.

• Ошибочная идентификация. Иногда банки могут внести данные другого заемщика с совпадающими Ф.И.О. и датой рождения, что также приводит к искажению информации в кредитной истории.

С развитием цифровых технологий случаи утечки персональных данных становятся все более частыми. Мошенники могут оформлять кредиты по чужим документам, и, чтобы избежать такой ситуации, полезно регулярно проверять свою кредитную историю — хотя бы пару раз в год. Это особенно важно, если вы потеряли паспорт или оставляли ксерокопии документов в ненадежных местах.

Иногда граждане сами становятся жертвами мошенников, передавая личные данные в ходе телефонных разговоров. Это может привести к тому, что злоумышленники оформляют кредитные карты на ваше имя и используют их для списания средств, или берут микрозаймы.

Если вы обнаружили кредит, который был оформлен мошенническим путем на ваше имя, первым делом следует обратиться в полицию. После этого необходимо связаться с банком, выдавшим заем, и предоставить документы, подтверждающие, что вы не получали кредитные средства и не подписывали договор. Включите в пакет документов выписки со своих банковских счетов, чтобы подтвердить свою позицию.

Чтобы узнать свою кредитную историю, в первую очередь нужно определить, в каком БКИ она хранится. Эту информацию можно получить через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Для отправки запроса в ЦККИ можно использовать портал «Госуслуги» или официальный сайт Центрального Банка России.

После того как вы выясните, в каком БКИ находится ваша информация, можно направить запрос непосредственно в это бюро. Также запросить сведения можно через банки, микрофинансовые организации, операторов инвестиционных платформ или кредитные кооперативы, которые имеют соглашение с БКИ о предоставлении информационных услуг. Важно помнить, что получить свою кредитную историю можно бесплатно не более двух раз в год; если необходимо получать информацию чаще, за это потребуется заплатить.

Проверьте свои действующие кредиты на наличие просрочек и убедитесь, что все предыдущие долговые обязательства погашены. Важно также удостовериться, что у вас нет записей о кредитах, которые вы не брали. Если вы заметили ошибку, необходимо сначала подтвердить, что информация действительно неверная, так как корректировке подлежат только ошибочные данные.

Помните, что обещания «очистить» кредитную историю могут исходить только от мошенников. Обнулить кредитную историю возможно только путем погашения всех действующих долгов и избегания новых кредитов в течение следующих семи лет. Удалить информацию из БКИ невозможно, так как закон «О кредитных историях» не предоставляет гражданам такого права.

Если вы обнаружили ошибки в своей кредитной истории, первым шагом будет подача заявления в БКИ, которое сформировало ваш отчет. Для этого необходимо приложить документы, подтверждающие необходимость удаления неверных записей, такие как справка об отсутствии задолженности, платежные поручения или квитанции с указанием даты внесения платежа, а также выписку по счету, заверенную вашим банком. БКИ должно внести корректировки в течение 20 дней с момента получения вашего заявления. Если по истечении этого срока данные не были исправлены, следует запросить письменное объяснение причин.

Также разумно обратиться напрямую в банк, с которым связана ошибка. В вашем обращении необходимо подробно описать проблему и указать те сведения, которые вы считаете неверными, с просьбой об их исправлении. Однако если кредитный договор был оформлен мошенниками с использованием ваших документов, это может быть более сложной задачей, особенно если использовался действующий паспорт, который не был утерян. В таких случаях стоит запросить идентификационные данные к договору, включая фото заемщика, которая делается при подписании документов.

Если процесс исправления данных через БКИ или банк не увенчался успехом, следующим шагом станет обращение в суд. Для этого вам потребуется официальный отказ с указанием причин, по которым ваши запросы не были удовлетворены. В некоторых случаях, особенно если дело касается доступа к личным данным, может понадобиться помощь адвоката, чтобы правильно сформулировать иск и защитить свои права.