Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Покупаем квартиру или дом: отличие ипотеки от потребительского кредита

20.07.2021
97
9 минут

В случае, если на приобретение недвижимости недостаточно сбережений, есть вариант взять деньги в долг у финансового учреждения при помощи ипотеки либо займа наличных средств. Давайте определимся, каким вариантом лучше воспользоваться: ипотечным либо традиционным займом для приобретения недвижимого имущества.

Покупаем квартиру или дом: отличие ипотеки от потребительского кредита

Что лучше при покупке жилья: ипотека или кредит?

Не все люди могут позволить себе покупку недвижимого имущества, используя только собственные сбережения. Большая часть граждан РФ, при покупке жилья, прибегают к помощи кредитных средств. Во время рассмотрения различных кредитных программ, будущему заемщику хочется точно понимать, в чем заключаются отличия ипотечного займа от традиционного, и каким вариантом лучше воспользоваться для приобретения недвижимости. 

КредиторКредитный продукт СуммаСтавка
ПАО Банк "ФК Открытие"НовостройкаДо 50 млн ₽от 7,58%
ПАО РОСБАНКЛегкий стартДо 30 млн ₽от 8.89%

ТКБ БАНК ПАО

Удобный кредитДо 15 млн ₽от 15,49%

Плюсы и минусы ипотеки

Самый большой минус ипотечного кредита заключается в том, что можно потерять постоянную прибыль и недвижимость, которая выступает в качестве залога. Соглашение подписывается на большой период, во время него могут случиться различные сложности – экономический спад, увольнение, наступление нетрудоспособности, заболевание и прочее. Далеко не все случаи поддаются страхованию.

Справка! Все разновидности займов имеют свои плюсы и минусы. В первую очередь рассмотрим ипотечную программу: ее достоинства и подводные камни, которые могут повстречаться.

Достоинства ипотеки:

  • процент ниже (10-14%), который дает возможность снизить финансовую нагрузку. Низкий процент связан с приобретаемой жилплощадью, которую финансовое учреждение может забрать в трудных ситуациях;
  • помощь государства в виде компенсирования и субсидий, которыми имеют возможность воспользоваться некоторые заемщики и значительно понизить годовой процент;
  • можно получить кредит на период до 30 лет, благодаря чему недвижимость могут приобрести даже люди с небольшой зарплатой;
  • финансовое учреждение само проверяет недвижимости, благодаря чему заемщик не рискует потерять жилплощадь. 

Минусы ипотеки:

  • до того, как займ будет выплачен, купленная недвижимость принадлежит финансовому учреждению, и заемщик не может ею распоряжаться в полной мере, к примеру, глобально перестраивать;
  • нужно оформить большое количество программ по страхованию, которые помогают банковскому учреждению меньше рисковать, но заемщику придется потратить на них свои средства;
  • финансовое учреждение может не дать согласие на приобретение недвижимого имущества, которое понравится заемщику, и значительно уменьшить выбор жилья;
  •  несмотря на то, что процентная ставка невысокая, однако за долгое время погашения может быть равна стоимости второго жилья, то есть желательно погасить долг как можно быстрее;
  • не все финансовые учреждения разрешают закрывать кредит раньше срока и могут наложить штрафные санкции ( банковские учреждения не желают расставаться с деньгами, которые они планировали получить);
  • долго проверяется документация, которая подтверждает способность заемщика выплачивать кредит, и документы с перечнем рисков.

Плюсы и минусы потребительского кредита

У традиционного займа также имеются плюсы и минусы. Если брать во внимание то, что кредит берется для приобретения жилья, то следует тщательно обдумать все за и против, прежде чем брать такой кредит.

Плюсы данной кредитной программы:

  • кредит оформляется намного проще и быстрее (меньшее количество времени уходит на рассмотрение и банк меньше придирается к деталям);
  • условий, которым должен соответствовать клиент банка, не такое большое количество, и правил для оформления документации также;
  • если уже имеются некоторые сбережения на приобретение жилья, но недостает пары миллионов, есть вариант оформить займ в любом банковском учреждении;
  • если нет средств на взнос, то все равно есть возможность оформить кредит;
  • если нет возможности предоставить недвижимость под залог, можно воспользоваться поручительством;
  • если найти финансовое учреждение с низкой процентной ставкой, то предстоит переплачивать намного меньше;
  • приобретенную недвижимость можно выставить на продажу или заселить жильцов, если вынудят обстоятельства;
  • не нужно обязательно страховать покупку и можно таким образом сэкономить пару процентов за год.

Минусы потребительского займа:

  • процент больше по сравнению с ипотечным займом и полагаться на государственную субсидию не стоит;
  • меньший период закрытия задолженности;
  • если не получится предоставить залог либо воспользоваться поручительством, то займ более 650 тыс. вряд ли удастся получить;
  • большая загруженность семейного бюджета из-за большой суммы ежемесячной выплаты;
  • не удастся оформить большой кредит, если у заемщика недостаточный уровень платежеспособности, также это зависит от количества человек в его семье.

В каких ситуациях лучше брать ипотеку, а в каких – потребительский кредит

Если рассматривать ипотечный и традиционный кредит для приобретения жилья, то следует остановиться на ипотеке если:

  • имеет большое значение сумма ежемесячной выплаты, так как прибыль  невысокая и на необходимые растраты нужно оставлять некоторое количество средств;
  • вы хотите взять крупный займ и выплачивать его длительный период;
  • вы частично закроете кредит при помощи маткапитала.

Когда лучше оформлять потребительский займ:

  • у вас есть накопления, составляющие 75-85% от цены покупаемого жилья;
  • средства понадобятся на короткий период времени, во время которого вы накопите деньги на закрытие задолженности;
  • финансовое учреждение дает вам возможность воспользоваться персональными требованиями по займу, которые окажутся более выгодными;
  • вы хотите в скором времени выставить на продажу или поменять жилье, на которое оформляете займ.

Иногда стоит оформлять не ипотечный кредит, а потребительский. К примеру, в случае если ставка понизилась, а финансовое учреждение не дает согласия на рефинансирование. Тогда есть возможность оформить потребительский кредит и погасить оставшуюся задолженность.

В чем отличия требований банка?

Когда вы выбираете разновидность займа, обратите внимание на условия, которые выдвигает финансовое учреждение. При оформлении обычного кредита банковское учреждение тщательно ознакомится с личностью заемщика и тем, насколько он в состоянии оплачивать кредит, изучит его прошлые кредиты и текущую прибыль. В принципе, на этом все. Условия, которым должен соответствовать заемщик, нежесткие, часто финансовые учреждения дают согласие на получение кредита даже людям пенсионного возраста.

С ипотечным кредитованием дела обстоят не так просто. Учреждение устраивает проверку самому заемщику, а если в кредит берется крупная сумма денег, то в качестве партнера привлекается муж или жена и речь уже идет о совместной семейной прибыли. Кроме данных о заемщике, банковское учреждение тщательно рассматривает жилплощадь, которую собирается приобретать. Таким образом, клиент банка должен подготовить большое количество документации для финансового учреждения, потратив на это очень много своего времени и средств.

Справка! Банк также обращает внимание на возраст клиента и с осторожностью выдает ипотечный кредит заемщикам пожилого возраста, и если планируется получение субсидии от государства, то финансовое учреждение выдвинет большое количество условий, а также будет все проверять очень досконально.

Дополнительные расходы при ипотеке и кредите

Если сравнивать с ипотечным кредитом, традиционный займ обычно оформляется без лишних растрат, помимо страховки в добровольном порядке, которую можно и не приобретать. С ипотечным кредитом так не получится. Если вы все же решили брать ипотечный кредит из-за небольшой процентной ставки, обратите внимание на все растраты, вполне может получиться, что ставка 2-3% у традиционного займа не сравнится с заключением ипотечного договора.

Обратите внимание на то, что вам предстоит оплатить:

  • обязательная страховка залога, собственной жизнедеятельности и здоровья;
  • во время приобретения жилплощади с вторичного рынка понадобится титульная страховка (если будет утеряно право распоряжаться жильем);
  • в обязательном порядке будет оцениваться покупаемая недвижимость;
  • подготовка документации на жилье, а регистрирование во всех инстанциях стоит достаточно больших денег;
  • если не получится самому подготовить документацию, то нужно будет оплатить нотариальные услуги и услуги брокера по ипотечным кредитам;
  • иногда финансовые учреждения снимают не только проценты, но и комиссию за ознакомление с заявлением и выдачу кредита, на что придется потратить немало средств.

Важно! Таким образом, желательно рассмотреть все варианты перед приобретением жилплощади. Не следует делать необдуманных шагов, если финансовое учреждение предлагает небольшую процентную ставку без переплаты. Приобретение жилплощади – это очень важный шаг, требующий больших растрат. Хорошо думайте перед принятием каждого решения. 

Часто задаваемые вопросы

Что такое ипотека простыми словами?
Ипотека — это вид обеспечения возврата заемных средств, когда на заложенное недвижимое имущество должника накладываются ограничения в виде ограничения перехода права собственности.
Что нужно сделать чтобы купить квартиру в ипотеку?
  • заявление от каждого участника сделки;
  • паспорт каждого из заявителей;
  • банковский договор ипотечного кредитования;
  • договор купли-продажи на квартиру;
  • чеки об уплате государственной пошлины.
Что означает процент по ипотеке?
Если говорить простыми словами, ставка по ипотеке — это процент за пользование ипотечным кредитом. Ставки по ипотеке постоянно меняются в зависимости от состояния рынка.
Как работает ипотечная ставка?
Ипотечный кредит означает, что вы берете у банка деньги под процент (кредит), а гарантией того, что вы вернете эти деньги, становится залог вашего недвижимого имущества: дома, квартиры, земельного участка. 
Что выгоднее аренда или ипотека?
Ежемесячные платежи по ипотеке чаще всего существенно превышают стоимость аренды и являются ощутимой статьей расходов семейного бюджета. 

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы