Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

В какую кредитную организацию стоит обратится за ипотечным кредитованием

21.05.2021
319
13 минут

В последние несколько лет на ипотечном рынке России наблюдается интересная тенденция: процентные ставки на жилищные кредиты становятся ниже, а требования к заёмщикам более лояльные — в некоторых случаях получить ипотеку можно по одному паспорту. Это привело к тому, что всё чаще граждане РФ стали приобретать недвижимость в кредит.

В какую кредитную организацию стоит обратится за ипотечным кредитованием

Что такое жилищный кредит

Жилищный кредит — та же ипотека. То есть, банк выдаёт деньги на покупку дома (квартиры) под проценты при одном условии — вы возвращаете тело кредита с вознаграждением, а гарантией того, что вы будете соблюдать условия договора, становится предоставленный залог в виде недвижимости.

Есть жилищный кредит под залог жилья, собственником которого вы являетесь.

Взять в банке можно такие ипотеки:

  • Жильё на вторичном рынке. Многие российские финансовые компании предлагают такие программы кредитования. Деньги, полученные в банке, можно потратить на приобретение любого б/у жилья.

Внимание! Выбирая этот вид кредитования, нужно внимательно читать условия, прописанные в договоре. К вторичному жилью прописываются особые требования. Например, вы не можете приобрести дом, находящийся в аварийном состоянии.

  • Квартира в новостройке. Речь идёт о жилье, продажей которого занимается застройщик, финансируемый банком РФ.
  • Приобретение частного дома, коттеджа или таунхауса. Объекты должны находиться в пределах города или им должен быть присвоен статус ИЖС.
  • Возведение собственного дома. Поскольку здание не построено, в качестве обеспечения заёмщик может предоставить любую недвижимость.
  • Дома с привлечением субсидирования. Многие банки предлагают специальные программы для молодых семей и военных. Сюда также входит приобретение дома с материнским капиталом.

Это стандартные программы, которые предлагают многие банки. Но если следить за новостями, можно подобрать выгодное предложение по ипотеке, ведь кредитные компании каждый раз предлагают клиентам новые продукты. Главное, соответствовать требованиям.

КредиторКредитный продукт СуммаСтавка
Совкомбанк

Новостройка с господдержкой

до 80 млн. рубот 6,49% годовых
ОткрытиеНовостройкадо 30 млн. рубот 7,5% годовых
РосбанкЛегкий стартдо 30 млн. рубот 8,89% годовых

Кто может рассчитывать на ипотечное кредитование

Каждая кредитная компания выдвигает свои требования к заёмщикам. Например, Банк «Росбанк Дом» готов сотрудничать с гражданами, которые:

  • имеют постоянные доходы — заёмщики могут быть наёмными работниками или индивидуальными предпринимателями;
  • имеют российское гражданство и возраст от 21 года;
  • готовы представить необходимые документы и уплатить первоначальный взнос от 5 до 50% — всё зависит от программы кредитования.

Хотя в требованиях к заёмщикам и указывается гражданство РФ, есть много случаев, когда ипотеку получали граждане других стран — всё обсуждается в индивидуальном порядке.

В какие банки обратиться

Наша команда разбиралась с тем, в какие банки лучше всего обращаться за оформлением кредита на жильё. Поскольку у каждой компании имеются интересные предложения, прежде чем подать заявку на ипотеку, нужно взвесить все «за» и «против».

Сбербанк — большой выбор ипотечных кредитов

Более 10 программ предлагает своим клиентам Сбербанк. В перечне кредиты на готовое и строящееся жильё, льготные программы с господдержкой для семей с детьми, деньги на строительство жилого дома и покупку комнаты. Военная ипотека, а также кредитование с использованием материнского капитала.

Справка! В поисках нужных сведений мы нашли интересную информацию, которой делилась одна сотрудница банка. Она говорила о том, что кредитные компании с осторожностью относятся к заёмщикам, которые в качестве первоначального взноса предлагают материнский капитал. Причина кроется в том, что если человек не насобирал денег на аванс, то можно ли говорить о его платёжеспособности.

Условия финансирования зависят от банковского продукта. Например, ипотеку на новостройку Сбербанк выдаёт по ставке от 0,1%, а первый взнос — не менее 10%. Под залог идёт кредитуемый или любой другой объект.

До 30 млн. руб. можно взять на возведения жилого дома. Ставка — от 9,2%, а срок кредитования — до 30 лет.

«Господдержка 2020» — программа, позволяющая купить квартиру в новостройке по льготной ставке — от 0,1%.

ТКБ — кредит на жильё по ставке от 4, 79%

Много кредитных программ также предлагает ТКБ. Самая выгодная ставка по банковскому продукту «Ипотека для особых партнёров». По ставке от 4,79% можно взять на покупку квартиры, как в новостройках, так и в домах, которые были введены в эксплуатацию, в Москве и Московской области. Ипотека предоставляется по двум документам и первоначальном взносе — от 20%.

«Ипотека в ползунках 5,9%» — программа, рассчитанная на семьи, у которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. родился второй, третий и т. д. ребёнок.

До 20 млн. руб. доступны по программе «Особая ипотека». Жильё можно купить на вторичном и первичном рынке, которое находится по конкретному адресу. Ставка — 8,4% годовых, а первоначальный взнос отсутствует.

Росбанк: ипотеки на готовый дом, комнату, апартаменты и новостройку

Заявку на ипотеку можно подать в Росбанк, но что выбрать — тот ещё вопрос, ведь от изобилия банковских продуктов «разбегаются» глаза.

Мы выбрали несколько программ, которые, на наш взгляд, самые выгодные:

  • Семейная ипотека. Ставка зависит от статуса заёмщиков. Зарплатные клиенты могут взять кредит по ставке от 3,5%. Для остальных заёмщиков плата за услугу выше на 0,5%.
  • Покупка квартиры. Размер кредита от 600 тыс. руб. для жителей Москвы и области, и от 300 тыс. руб. для заёмщиков, проживающих в других населённых пунктах РФ. Срок кредитования до 25 лет, а размер аванса — от 10%.
  • Жильё в новостройке. Потребуется первоначальный взнос не менее 10% от стоимости жилья. Ставка по этой программе кредитования — от 7,10%.
  • Апартаменты. Ипотечное кредитование имеет одну особенность — в требованиях к заёмщику не указанно российское гражданство. То есть взять кредит на апартаменты может лицо, не проживающее в РФ — именно об этом мы упоминали в начале статьи.

Росбанк предлагает и другие виды кредитования. Подробно ознакомиться с программами можно на официальном сайте.

Кредит на жильё от ВТБ

С 24 июня ВТБ принимает заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми. Условия программы немного «подкорректировали» и сегодня рассчитывать на льготный кредит могут семьи даже с одним ребёнком. На первые 6 месяцев ставка составляет 4,3%, а далее — 6,5%. Кредит рассчитан на приобретение, как нового, так и вторичного жилья, а также на рефинансирование.

Отдельные программы в ВТБ есть на вторичное жильё и новостройки.

Ипотечные программы от Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает несколько ипотечных программ — есть из чего выбирать.

  • Льготные кредиты для многодетных семей. Заёмщики могут рассчитывать на субсидию в размере 450 тыс. руб.
  • Целевая ипотека без первоначального взноса. Можно рассчитывать на сумму до 20 млн. руб. и срок — до 30 лет.
  • Кредитование на приобретение жилья по двум документам. Цель кредитования: жилой дом, таунхаус, квартира. А также можно приобрети жильё на этапе строительства при условии, что они финансируются Россельхозбанком.
  • Деньги на дом для молодых семей с материнским капиталом. Программа предусмотрена для семей, где возраст одного из супругов не более 35 лет. Одинокий родитель этого возраста также может подать заявку на кредит. Ставка — от 7,7%. Первоначальный взнос отсутствует.
  • Дальневосточная ипотека по ставке от 0,9%. Подать заявку на кредитование могут только участники программы «Дальневосточный гектар».

Мы привели только несколько программ, которые предлагает банк. На самом деле их намного больше.

Банк «Открытие»: что он предлагает

Семейная ипотека, вторичное жильё и квартиры в новостройках с материнским капиталом, кредит под залог квартиры на жильё, а также другие программы предлагает банк «Открытие». Максимальная сумма, на которую могут рассчитывать заёмщики — 50 млн. руб., а ставка — от 1,0%. Минимальная плата за услугу предусмотрена по льготным программам, но если посмотреть ставки по программам, которые подходят для большинства пользователей, она будет намного выше — от 7,9%.

Альфа-Банк — ипотеки от 6,5% с предварительным решением за 1 минуту

Выбор ипотечных программ у Альфа-Банка, по сравнению с банком «Открытие» не такой большой. Но, тем не менее, здесь можно взять кредит на квартиру в новостройке, купить вторичное жильё или оформить семейную ипотеку. Плата за услугу варьируется в пределах от 5,29 до 7,99%, не считая рефинансирования. Есть первоначальный взнос. Его размер — от 10% от стоимости недвижимости.

Банк клиентам предлагает хорошие скидки при условии, что жильё будет приобретено у партнёров кредитной организации.

Документы (справки) на ипотечное кредитование

Если говорить о сокращённом пакете справок, то он будет выглядеть так:

  • копия документа, удостоверяющего личность (нужно сделать все страницы);
  • заявление соответствующего образца на кредитование и заполненная анкета (без ошибок и опечаток);
  • согласие на обработку личных данных.

Важно! Чем меньше вы документов предоставляете, тем выше вознаграждение. Например, плата за услугу с минимальным пакетом документов в Росбанке на 1,0% выше, чем с полным пакетом.

Полный пакет документов состоит из тех же документов, что и сокращённый, но к нему нужно приложить справки, подтверждающие доход. Если вы наёмный сотрудник, представьте справку с Госуслуг, которую можно создать в один клик (если это предусмотрено условиями договора), справку по форме банка или 2-НДФЛ.

ИП нужно предоставить налоговые декларации и документы, подтверждающее трудоустройство.

При оформлении кредита на жильё под залог другой недвижимости потребуются документы на закладываемое имущество.

Как подать заявку на ипотеку

Прежде чем отправить заявку, необходимо оценить финансовые возможности. Вам нужно внести до 20% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса. Кроме того, нужно учитывать и ежемесячную оплату. Если платежи по кредиту не превышают 40% семейного дохода, можно брать ипотеку.

Выбор жилья — то, чему нужно уделить максимум внимания. Решите, что вы хотите купить: квартиру в только что построенном здании, загородный дом, жильё на стадии строительства, апартаменты или таунхаус. Покупая «вторичку» убедитесь, что жильё не находится под арестом, не предоставлено в залог и на него не имеют права третьи лица.

Справка! Чтобы не попасть на мошенников, закажите выписку из ЕГРН и ознакомьтесь с представленной информацией. Это проверка, обеспечивающая безопасность для потребителя и повышающая шансы на одобрение заявки.

Не подавайте заявку в первый попавшийся банк. Внимательно перечитайте информацию об кредитных учреждениях, представленную в статье. Это поможет сделать правильный выбор. Если кредитное учреждение выбрано, подавайте заявку любым способом.

  • В офисе банка. Вам достаточно посетить офис, озвучить своё желание операционисту и подать заявление.
  • Онлайн на сайте. С помощью интернета можно только отправить заявку на ипотеку. Для этого нужно с помощью кредитного калькулятора сделать расчёты и если переплата подходит, заполнить анкету и отправить на рассмотрение.
  • Мобильное приложение. Подача заявки с помощью приложения почти ничем не отличается от оформления через сайт.

Решение по ипотечному кредитованию принимается не быстро. На это уходит от 1 до 2 недель. После согласования заявки нужно принести документы (какие именно, можно узнать у банковского сотрудника) на покупаемую недвижимость.

Справка! Для отклонения или одобрения заявки отводится от двух до трёх месяцев. Если в течение этого времени вы не получили положительный ответ, ищите другую организацию и заполняйте анкету повторно.

Подписание договора: что нужно знать заёмщику

Если вы пришли в банк на подписание договора, внимательно его читайте. Бывают случаи, что ООО часто прописывает пункты (они обычно пишутся меньшим шрифтом), которые не нравятся клиенту. Посмотрите, указано ли в договоре, на что именно банк выдаёт ипотеку, оценка, сумма, сроки кредитования. Проверьте, имеются ли дополнительные платежи: годовая комиссия, оплата услуг компаний, которые проводят оценку.

Изучите пункты, в которых говорится о просрочках. Как правило, за нарушение договора кредитные учреждения насчитывают пеню. Ограничения ваших прав на приобретаемое жильё — пункт, который также стоит вашего внимания. Банк может запрещать сдавать жильё в аренду или делать перепланировку.

Вопросы и ответы

Обязательно ли оформлять страховку при ипотечном кредитовании?
Нет. Но при отсутствии страховки кредитная компания может не одобрить заявку на ипотеку.
Какие виды страховок при ипотеке существуют?
Есть несколько видов страховок: страхование покупаемого жилья и жизни, страхование от потери трудоспособности.
Какие требования выдвигаются к залоговой недвижимости?
У каждой кредитной компании свои требования, но чаще всего кредиторы хотят, чтобы дом был пригодный к круглогодичному проживанию, имел подъездные пути, был построен из качественных материалов и не имел незарегистрированных пристроек.
Какой максимальный возраст пользователя для получения кредита на жильё?
Банки редко когда рассматривают заявки заёмщиков, старше 65 лет (на момент погашения кредита).
Можно ли уменьшить процентную ставку по ипотеке?
Если предложить дополнительный залог, ставку по кредиту можно уменьшить, но клиент столкнётся с другими расходами — оформление документов на залоговое имущество.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы