- Finanso.BIN
Поиск банковской карты по номеру
- Finanso.Рейтинг
Узнайте свой кредитный рейтинг
- Finanso.Ипотека
Подберите ипотеку на свой вкус
- Finanso.Карта
Найдите свою банковскую карту
- Finanso.Кредит
Система подбора кредитов
- Finanso.Автокредит
Подберите идеальный автокредит
- Finanso.Займы
Срочные микрозаймы для физических лиц
Способы получения ипотеки под маткапитал
Ипотека и материнский капитал
Программа материнского капитала начала свое действие в далеком 2007 году. До недавнего времени данная форма государственной поддержки предусматривала оказание помощи семьям при рождении второго и последующих детей. Размер материнского капитала неоднократно индексировался и к 1 января 2020 года составлял 466 617 рублей.

В январе 2020 года Владимир Путин обратился к Федеральному Собранию РФ с Посланием, в котором тезисно изложил грядущие изменения в программе материнского капитала, вызвавшие настоящий ажиотаж в обществе.
Учитывая финансовые затруднения, имеющиеся во многих российских семьях, материнский капитал прочно зарекомендовал себя как ценный инструмент государственной поддержки, и зачастую его использование совместно с ипотечным кредитом – единственная возможность улучшить жилищные условия.
На какие ипотечные цели можно потратить?
Материнский капитал можно потратить на улучшение жилищных условий молодой семьи, а именно:
- на приобретение квартиры в новостройке или на стадии строительства;
- покупку квартиры или жилого дома на рынке вторичной недвижимости;
- строительство (реконструкцию) жилого дома, в том числе на садовом участке (нововведение 2020 года);
- компенсацию затрат за построенный (реконструированный) объект недвижимого имущества.
Как взять ипотеку с материнским капиталом?
Для получения ипотеки с материнским капиталом необходимо следовать алгоритму поэтапных действий:
- Получение самого сертификата. Оформляется в Пенсионном фонде, для его получения необходимо предоставить специалисту документы, подтверждающие право на выплату (свидетельство о рождении ребенка).
- Выбор приобретаемого объекта недвижимости. В случае покупки квартиры в ипотеку, стоит определиться, каким образом будет погашен сертификат: в виде первоначального взноса или в качестве погашения остатка долга по ипотечным обязательствам.
- Выбор банка: обратите внимание: не все банки имеют в своем арсенале ипотечные программы, предусматривающие внесение маткапитала в качестве первоначального взноса.
- Сбор пакета документов и подача ипотечной заявки для одобрения банком суммы кредита.
- Предоставление в ПФР пакета документов для перечисления средств маткапитала в качестве первоначального взноса.
- Подписание договоров ипотеки и купли-продажи объекта недвижимости.
- Регистрация договоров в Росреестре в порядке ст. 131 ГК РФ.
Материнский капитал как первоначальный взнос
- Перевод маткапитала из ПФР занимает от двух месяцев до полугода.
- При покупке недвижимого имущества с использованием средств маткапитала необходимо выделить доли на всех, в том числе несовершеннолетних, членов семьи.
Какие потребуются документы?
Для подачи заявки на получение ипотечного кредита с привлечением средств материнского капитала необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:
- паспорт заемщика (созаемщика при наличии);
- СНИЛС и ИНН заемщика (созаемщика);
- документы, подтверждающие доход за последние полгода (2-НДФЛ или справка по форме банка);
- сертификат на материнский (семейный) капитал;
- справка из ПФР, подтверждающая актуальный остаток средств маткапитала на текущую дату;
- документы на объект недвижимости, планируемый к приобретению (если он определен на момент подачи заявки).
Требования к заемщикам
При оформлении ипотеки с использованием материнского капитала к потенциальному заемщику применяется стандартный перечень требований:
- гражданство РФ;
- возраст – от 21 года на момент подачи кредитной заявки и до установленной банком верхней возрастной планки на дату окончания срока кредитования;
- регистрация по месту жительства на территории РФ;
- стаж на текущем месте работы – не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж – от 1 года.
Помимо общих обязательных требований, для успешного рассмотрения заявления на получение кредита необходимо учитывать и дополнительные важные факторы, влияющие на одобрение заявки. Так, в последнее время наметилась статистически выверенная тенденция одобрения ипотечных кредитов с большей степенью вероятности заемщикам в возрасте около 35 лет. Также на одобрение ипотечных заявок напрямую влияет качество кредитной истории заемщика и уровень его долговой нагрузки.
Погашение ипотеки с материнским капиталом
Материнским капиталом можно распорядиться не только в качестве первоначального взноса, но и для погашения ранее принятых на себя ипотечных обязательств. В случае, когда суммы маткапитала хватает только для погашения части кредита, при обращении в банк в заявлении необходимо указать предпочтительный способ погашения, если иное не установлено кредитным договором.
Осуществить частичное погашение возможно двумя способами: сокращением общего срока выплаты ипотеки или уменьшением размера ежемесячного платежа. В обеих ситуациях банк обязан предоставить новый график платежей по ипотечному договору.