Способы получения ипотеки под маткапитал

Ипотека и материнский капитал

Программа материнского капитала начала свое действие в далеком 2007 году. До недавнего времени данная форма государственной поддержки предусматривала оказание помощи семьям при рождении второго и последующих детей. Размер материнского капитала неоднократно индексировался и к 1 января 2020 года составлял 466 617 рублей.

В январе 2020 года Владимир Путин обратился к Федеральному Собранию РФ с Посланием, в котором тезисно изложил грядущие изменения в программе материнского капитала, вызвавшие настоящий ажиотаж в обществе.

Справка! Семьи, в которых с 1 января 2020 года родится первый ребенок получают право на выплату в размере 466 617 рублей. С появлением второго ребенка (рождения или усыновления) размер маткапитала дополнительно увеличится на 150 000 рублей, и его совокупный размер составит 616 617 рублей. Действие социальной программы продлено до конца 2026 года.

Учитывая финансовые затруднения, имеющиеся во многих российских семьях, материнский капитал прочно зарекомендовал себя как ценный инструмент государственной поддержки, и зачастую его использование совместно с ипотечным кредитом – единственная возможность улучшить жилищные условия.

На какие ипотечные цели можно потратить?

Материнский капитал можно потратить на улучшение жилищных условий молодой семьи, а именно:

• на приобретение квартиры в новостройке или на стадии строительства;
• покупку квартиры или жилого дома на рынке вторичной недвижимости;
• строительство (реконструкцию) жилого дома, в том числе на садовом участке (нововведение 2020 года);
• компенсацию затрат за построенный (реконструированный) объект недвижимого имущества.

Как взять ипотеку с материнским капиталом?

Для получения ипотеки с материнским капиталом необходимо следовать алгоритму поэтапных действий:

• Получение самого сертификата. Оформляется в Пенсионном фонде, для его получения необходимо предоставить специалисту документы, подтверждающие право на выплату (свидетельство о рождении ребенка).

Важно! С 15 апреля 2020 г. сертификат, подтверждающий право на выплату, будет формироваться в автоматическом режиме. Это означает, что маткапиталом станет возможно распоряжаться, не обращаясь за сертификатом на бумажном носителе в ПФР.

• Выбор приобретаемого объекта недвижимости. В случае покупки квартиры в ипотеку, стоит определиться, каким образом будет погашен сертификат: в виде первоначального взноса или в качестве погашения остатка долга по ипотечным обязательствам.
• Выбор банка: обратите внимание: не все банки имеют в своем арсенале ипотечные программы, предусматривающие внесение маткапитала в качестве первоначального взноса.
• Сбор пакета документов и подача ипотечной заявки для одобрения банком суммы кредита.

Внимание! С момента одобрения банком заявки у заемщиков имеется в запасе три месяца на подбор объекта недвижимости или сбор недостающей документации.

• Предоставление в ПФР пакета документов для перечисления средств маткапитала в качестве первоначального взноса.

Справка! При использовании сертификата в качестве первоначального взноса поставьте об этом в известность продавца: сделка будет оформлена после перечисления денежных средств из Пенсионного Фонда, и данная процедура из-за тщательной проверки документов и бюрократической волокиты, может затянуться на несколько месяцев.

• Подписание договоров ипотеки и купли-продажи объекта недвижимости.
• Регистрация договоров в Росреестре в порядке ст. 131 ГК РФ.

Материнский капитал как первоначальный взнос

1. Перевод маткапитала из ПФР занимает от двух месяцев до полугода.
2. При покупке недвижимого имущества с использованием средств маткапитала необходимо выделить доли на всех, в том числе несовершеннолетних, членов семьи.

Справка! Для выполнения данного условия оформляется нотариальное обязательство о выделении доли детям после полного исполнения ипотечных обязательств.

Какие потребуются документы?

Для подачи заявки на получение ипотечного кредита с привлечением средств материнского капитала необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

• паспорт заемщика (созаемщика при наличии);
• СНИЛС и ИНН заемщика (созаемщика);
• документы, подтверждающие доход за последние полгода (2-НДФЛ или справка по форме банка);
• сертификат на материнский (семейный) капитал;
• справка из ПФР, подтверждающая актуальный остаток средств маткапитала на текущую дату;
• документы на объект недвижимости, планируемый к приобретению (если он определен на момент подачи заявки).

Внимание! Банк также вправе предъявить дополнительные требования к содержанию пакета документов для рассмотрения ипотечной заявки.

Требования к заемщикам

При оформлении ипотеки с использованием материнского капитала к потенциальному заемщику применяется стандартный перечень требований:

Помимо общих обязательных требований, для успешного рассмотрения заявления на получение кредита необходимо учитывать и дополнительные важные факторы, влияющие на одобрение заявки. Так, в последнее время наметилась статистически выверенная тенденция одобрения ипотечных кредитов с большей степенью вероятности заемщикам в возрасте около 35 лет. Также на одобрение ипотечных заявок напрямую влияет качество кредитной истории заемщика и уровень его долговой нагрузки.

Погашение ипотеки с материнским капиталом

Материнским капиталом можно распорядиться не только в качестве первоначального взноса, но и для погашения ранее принятых на себя ипотечных обязательств. В случае, когда суммы маткапитала хватает только для погашения части кредита, при обращении в банк в заявлении необходимо указать предпочтительный способ погашения, если иное не установлено кредитным договором.

Осуществить частичное погашение возможно двумя способами: сокращением общего срока выплаты ипотеки или уменьшением размера ежемесячного платежа. В обеих ситуациях банк обязан предоставить новый график платежей по ипотечному договору.