Finanso.BINПоиск банковской карты по номеру
Finanso.РейтингУзнайте свой кредитный рейтинг
Finanso.ИпотекаПодберите ипотеку на свой вкус
Finanso.КартаНайдите свою банковскую карту
Finanso.КредитСистема подбора кредитов
Finanso.АвтокредитПодберите идеальный автокредит
Finanso.ЗаймыСрочные микрозаймы для физических лиц
Способы получения ипотеки под маткапитал
Ипотека и материнский капитал
Программа материнского капитала начала свое действие в далеком 2007 году. До недавнего времени данная форма государственной поддержки предусматривала оказание помощи семьям при рождении второго и последующих детей. Размер материнского капитала неоднократно индексировался и к 1 января 2020 года составлял 466 617 рублей.
В январе 2020 года Владимир Путин обратился к Федеральному Собранию РФ с Посланием, в котором тезисно изложил грядущие изменения в программе материнского капитала, вызвавшие настоящий ажиотаж в обществе.
Учитывая финансовые затруднения, имеющиеся во многих российских семьях, материнский капитал прочно зарекомендовал себя как ценный инструмент государственной поддержки, и зачастую его использование совместно с ипотечным кредитом – единственная возможность улучшить жилищные условия.
На какие ипотечные цели можно потратить?
Материнский капитал можно потратить на улучшение жилищных условий молодой семьи, а именно:
- на приобретение квартиры в новостройке или на стадии строительства;
- покупку квартиры или жилого дома на рынке вторичной недвижимости;
- строительство (реконструкцию) жилого дома, в том числе на садовом участке (нововведение 2020 года);
- компенсацию затрат за построенный (реконструированный) объект недвижимого имущества.
Как взять ипотеку с материнским капиталом?
Для получения ипотеки с материнским капиталом необходимо следовать алгоритму поэтапных действий:
- Получение самого сертификата. Оформляется в Пенсионном фонде, для его получения необходимо предоставить специалисту документы, подтверждающие право на выплату (свидетельство о рождении ребенка).
- Выбор приобретаемого объекта недвижимости. В случае покупки квартиры в ипотеку, стоит определиться, каким образом будет погашен сертификат: в виде первоначального взноса или в качестве погашения остатка долга по ипотечным обязательствам.
- Выбор банка: обратите внимание: не все банки имеют в своем арсенале ипотечные программы, предусматривающие внесение маткапитала в качестве первоначального взноса.
- Сбор пакета документов и подача ипотечной заявки для одобрения банком суммы кредита.
- Предоставление в ПФР пакета документов для перечисления средств маткапитала в качестве первоначального взноса.
- Подписание договоров ипотеки и купли-продажи объекта недвижимости.
- Регистрация договоров в Росреестре в порядке ст. 131 ГК РФ.
Материнский капитал как первоначальный взнос
- Перевод маткапитала из ПФР занимает от двух месяцев до полугода.
- При покупке недвижимого имущества с использованием средств маткапитала необходимо выделить доли на всех, в том числе несовершеннолетних, членов семьи.
Какие потребуются документы?
Для подачи заявки на получение ипотечного кредита с привлечением средств материнского капитала необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:
- паспорт заемщика (созаемщика при наличии);
- СНИЛС и ИНН заемщика (созаемщика);
- документы, подтверждающие доход за последние полгода (2-НДФЛ или справка по форме банка);
- сертификат на материнский (семейный) капитал;
- справка из ПФР, подтверждающая актуальный остаток средств маткапитала на текущую дату;
- документы на объект недвижимости, планируемый к приобретению (если он определен на момент подачи заявки).
Требования к заемщикам
При оформлении ипотеки с использованием материнского капитала к потенциальному заемщику применяется стандартный перечень требований:
- гражданство РФ;
- возраст – от 21 года на момент подачи кредитной заявки и до установленной банком верхней возрастной планки на дату окончания срока кредитования;
- регистрация по месту жительства на территории РФ;
- стаж на текущем месте работы – не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж – от 1 года.
Помимо общих обязательных требований, для успешного рассмотрения заявления на получение кредита необходимо учитывать и дополнительные важные факторы, влияющие на одобрение заявки. Так, в последнее время наметилась статистически выверенная тенденция одобрения ипотечных кредитов с большей степенью вероятности заемщикам в возрасте около 35 лет. Также на одобрение ипотечных заявок напрямую влияет качество кредитной истории заемщика и уровень его долговой нагрузки.
Погашение ипотеки с материнским капиталом
Материнским капиталом можно распорядиться не только в качестве первоначального взноса, но и для погашения ранее принятых на себя ипотечных обязательств. В случае, когда суммы маткапитала хватает только для погашения части кредита, при обращении в банк в заявлении необходимо указать предпочтительный способ погашения, если иное не установлено кредитным договором.
Осуществить частичное погашение возможно двумя способами: сокращением общего срока выплаты ипотеки или уменьшением размера ежемесячного платежа. В обеих ситуациях банк обязан предоставить новый график платежей по ипотечному договору.
