Пакет документов для ипотечного кредитования

Пакет документов для ипотечного кредитования

Ипотечный кредит — самая популярная услуга в России за последние годы. В некоторых банках на нее приходится до восьмидесяти процентов от общего числа всех кредитов. Этим можно объяснить неугасающий интерес потенциальных заемщиков к условиям получения ипотеки и необходимым документам.

Документы для получения ипотеки

Пакет документов для ипотечного кредитования

После выбора банка и конкретной ипотечной программы заемщик оформляет заявление на получение кредита и собирает документы. Сегодня все больше организаций дают возможность подать заявку на ипотеку через Интернет. Если она будет одобрена, сотрудники подготовят все необходимые бумаги для заключения сделки.

Для подписания договора заемщик приглашается в банк вместе с продавцом. Затем представленные документы отправляются на регистрацию. Сейчас регистрация сделки ипотечного кредитования в разы упростилась: все бумаги сразу передают в один МФЦ. Чаще всего подача документов на регистрацию приравнивается к совершению сделки: отказов на этом этапе практически нет.

Получение ипотеки всегда сопровождается страховкой. Она может быть обязательной и добровольной.

  1. При обязательной — страхование предусматривается действующим федеральным законодательством. Отказаться от него не получится.
  2. Добровольная страховка включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика. При ее заключении банк может выдать более выгодную процентную ставку на ипотечный кредит.

Обязательные документы

В выставлении требований в отношении того, какие документы понадобятся для ипотечного кредитования, банк руководствуется следующими мотивами:

  • стремится убедиться в платежеспособности клиента и устойчивости его финансового положения;
  • хочет оценить удовлетворенность выбранного объекта недвижимости — ведь он одновременно выполняет и функцию залога.

Необходимый для ипотеки пакет документов

Перечень основных документов включает в себя:

  1. Анкету-заявку. Бланк для нее можно найти на официальном сайте организации или обратившись в нужный банк напрямую.
  2. Паспорт. Оригинал документа и копии всех его страниц.
  3. ИНН.
  4. СНИЛС.
  5. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем. То же самое касается и трудового договора.
  6. Справку о заработной плате за полгода или год.
  7. Мужчины младше 27 лет должны представить военный билет.
  8. Также собирается пакет документов на приобретаемое жилье: экспертная оценка, справка об отсутствии задолженности бывших жильцов.

ВАЖНО! Некоторые банки в рекламе указывают, что для получения ипотечного кредита понадобятся только паспорт и СНИЛС. На самом деле это всего лишь маркетинговый ход. В любом случае потребуется представить и другую информацию.

Дополнительные документы

Следует понимать, что порой первоначально озвученного перечня документов не хватает. Чем больше справок о подтверждении стабильного финансового положения будет представлено, тем выше шансы на получение кредита. Также банками предусмотрены различные социальные программы с самостоятельным перечнем документации.

Документы, подтверждающие трудоустройство заявителя и уровень его дохода, находятся в отдельной категории. К таковым относятся:

  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • справка с указанием должности и стажа работы.

Ипотека под материнский капитал

Сумма материнского капитала может быть принята в качестве первоначального взноса. Семьи, пожелавшие взять квартиру под маткапитал, вместе с основными документами приносят в банк сертификат и выписку из пенсионного фонда. Без разрешения ПФ использовать материнский капитал на ипотеку не получится.

Ипотека под маткапитал сейчас представлена двумя легальными формами кредитования.

  1. Ипотека выдается на полную стоимость жилья. При получении ипотечного займа пенсионный фонд направляет материнский капитал в банк. Два месяца заемщик ждет перечисления и платит кредит с полной суммы. Далее за счет маткапитала задолженность перед банком снижается. Сумма платежа или срок ипотеки уменьшаются.
  2. Банк может выдавать заем в размере капитала для покупки недвижимости. Остальную сумму заемщик либо сразу выплачивает, либо берет в ипотеку. Схема такая же: перечисление средств нужно ждать от пенсионного фонда в течение двух месяцев.

Ипотека без подтверждения доходов

Этот вариант кредитования возможен, когда заемщик работает неофициально. Клиент озвучивает уровень своего дохода в устной форме. Также, помимо основного пакета документов, понадобятся бумаги, подтверждающие владение квартирой, машиной или дачей. Фрилансер может предъявить выписки банковских счетов, где указаны суммы денежных поступлений.

СПРАВКА! Индивидуальный предприниматель для ипотечного кредита подготавливает налоговую декларацию.

Ипотека для молодой семьи

Ипотека дает шанс получить квартиру новоиспеченным молодоженам. Условия в регионах могут отличаться, но общие требования выделить можно. Для оформления займа нужно сначала оформить сертификат на субсидию. Для этого в орган местного самоуправления в произвольной форме подается заявление. Заявка одобряется только после изучения всех документов.

Под программу «Молодая семья» подходят супруги в возрасте от 21 до 35 лет. У супругов должны быть дети. Одинокие мать или отец тоже будут считаться молодой семьей. В банк вместе со всеми документами необходимо принести свидетельства о заключении брака и на рождение детей, а также бумаги на залоговое имущество. Обязательно внесение первоначального капитала. Как правило, это не менее 15 % от общей суммы всего кредита.

Военная ипотека

Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Военный выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит, пока он служит. Если все условия программы выполнены, квартира останется в пользовании мужчины. Если нет, придется вернуть все бюджетные деньги и самостоятельно выплатить кредит.

Для вступления в программу «Военная ипотека» военнослужащий в первую очередь подает рапорт о желании к ней приобщиться. Это свидетельство приносят в банк вместе с основным пакетом документов. Если есть супруга, она должна подписать обязательное согласие на участие в программе.

Сотрудники организации имеют право запросить дополнительные сведения:

  • об образовании;
  • наличии недвижимости;
  • доходе.

С трудностями могут столкнуться сотрудники секретных служб. Место покупки жилья не ограничено и не привязано к месту службы. Семейное положение и наличие другой недвижимости в собственности роли не играют.

Льготные категории

Бюджетники (врачи, учителя, научные сотрудники) имеют право претендовать на ипотеку на льготных условиях. В кредитную организацию подают следующие бумаги:

  • копии документов, подтверждающих уровень образования и имеющуюся квалификацию;
  • свидетельства о вступлении в брак и рождении детей;
  • автобиографию с фото;
  • характеристики с мест работы;
  • сведения о написании научных работ и их публикациях.

Также к льготным категориям относятся очередники, малоимущие граждане, многодетные семьи. Самые распространенные виды помощи: дотации на уплату процентов по кредиту и частичная компенсация стоимости жилья.

Документы для вторичного жилья

Перечень документов для покупки вторичного жилья одинаков для всех категорий граждан. При заключении сделки необходимо убедиться, что у продавца в квартире не прописаны несовершеннолетние или инвалиды. Пока указанные лица не получат регистрацию по новому адресу, продажа имущества невозможна.

Далее у собственника проверяются документы, которые подтверждают его право на владение жильем. Внимательно изучаем все даты, номера и паспортные данные. Здесь не должно быть разночтений. Если собственников несколько, необходимо проверять документы у всех. Важно убедиться, что на имущество не наложен арест. Это стоит отследить максимально — по всем каналам.

Понадобится выписка из домовой книги, где есть информация о жильцах, прописанных в квартире. Перед продажей недвижимости они все должны быть сняты с регистрации. Продавец представляет справку из БТИ с оценкой жилья. В список обязательных документов входит технический паспорт. Нужно убедиться, что в доме или квартире не осуществлялись незаконные перепланировки.

СПРАВКА! По кадастровому паспорту определяется процент износа жилого фонда. Если он превышает 60 %, банк имеет право отказать в выдаче ипотечного кредита.

Документы на строящееся жилье

Покупка строящегося жилья предполагает сбор гораздо меньшего пакета документов. Желательно, чтобы застройщики и заемщики сотрудничали с одним банком. Если же клиент самостоятельно нашел себе жилье, в банк нужно подать экспертную оценку квартиры в новостройке, план и кадастровый паспорт. Застройщик обязательно предоставляет бумаги, разрешающие проведение строительства.

Ипотека по двум документам

Некоторые не хотят тратить времени на сбор лишних документов. Для таких клиентов существует упрощенная схема подачи кредитной заявки. Она позволяет получить заем в короткие сроки и актуальна, когда нужно срочно переехать или продавец недвижимости не соглашается ждать.

Главным документом при таком кредитовании является паспорт. Во втором случае возможна вариативность:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • водительские права;
  • военный билет;
  • загранпаспорт.

Недостатками оформления ипотеки являются повышенная процентная ставка, большой размер первоначального взноса и снижение срока кредитования.

Многие люди мечтают решить жилищный вопрос. И ипотека может стать в этой ситуации настоящей помощницей. Для ускорения процесса важно быстро и грамотно собрать все необходимые документы.


14.04.2020 12:30203
Назад
Последнее
Категории