Основные ипотечные программы от Сбербанка и их нюансы

Как взять ипотеку в Сбербанке

На сегодняшний день многие лица, после того как встает вопрос о необходимости оформления ипотеки, обращаются первым делом в Сбербанк, оно и не удивительно. Ведь именно данная организация считается самой крупной и мощной, имеет огромные финансовые возможности, а также для каждого клиента способна предоставить выгодные и разнообразные условия ипотечного кредитования. Ипотека в Сбербанке может иметь не только классический вид, но и сопровождаться государственной поддержкой.

Требования банка: к недвижимости и к заемщику

Основные ипотечные программы от Сбербанка и их нюансы

Требования банка к недвижимости будут определяться в зависимости от типа приобретаемого объекта. Для новостроек Сбербанк установил следующие обязательные условия:

  1. Купить готовое или строящееся жилье, можно только у застройщика, который является партнером банка (со списком всех партнеров можно ознакомиться на официальном сайте финансовой организации).
  2. Если квартира приобретается еще в неготовом объекте, то срок окончания строительства ничем не ограничивается.
  3. Оформление ипотеки на строящиеся апартаменты также разрешено.
  4. Минимальная сумма займа как на готовое, так и на строящееся жилье должна быть не менее 300 000 рублей.
  5. Максимальная сумма ипотеки не должна превышать 85% от оценочной стоимости иного объекта недвижимости, который будет предоставлен в качестве залога или не более 85% от стоимости, которая будет указана в договоре купли-продажи.
  6. Объект можно приобрести на любой территории РФ.

Что касается готового имущества (вторичного жилья), то оно должно соответствовать следующим требованиям:

  1. Если приобретается не вся квартира, а только комната в ней, то в договоре купли-продажи должна быть указана именно комната, а не доля квартиры.
  2. Вторичное жилье должно иметь комфортные условия, соответствующие нормам проживания (хорошо отапливаться, снабжаться электричеством и иметь канализацию).
  3. Если квартира приобретается на последнем этаже в доме, то его крыша должна иметь безопасное состояние.
  4. Дом, в котором приобретается квартира, не должен быть признан аварийным или участвовать в программе под снос.

Основной список требований к приобретаемому жилью будет зависеть от программы кредитования, которую выберет клиент. Например, по программе «Молодая семья» можно приобрести только квартиру в новостройке и т. д.

Что касается заемщика, то Сбербанк выдвигает к нему самые классические требования, которые используются в основном всеми официальными финансовыми организациями России:

  • возраст на момент оформления ипотеки — не менее 21 года;
  • возраст на момент внесения последнего платежа — не более 75 лет;
  • гражданство РФ и наличие постоянной регистрации;
  • стаж работы на текущем месте работы должен составлять от 6 месяцев и более;
  • общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев;
  • привлечение созаемщиков обязательно, но не более 3-х человек;
  • супруг(а) заемщика обязательно должен быть одним из созаемщиков (при условии, что он(а) имеет гражданство РФ);
  • возраст и доход всех предоставленных созаемщиков будет также учитываться и играть одну из основных ролей при принятии решения об одобрении (кроме супруга(и));
  • наличие положительной кредитной истории — обязательно.

СПРАВКА. Если у клиента есть хотя бы один просроченный платеж, даже закрытый, то шансы на получение одобрения резко снижаются.

Расчеты по ипотеке – на официальном сайте Сбербанка

Чтобы облегчить свой выбор и произвести расчеты в домашних условиях, Сбербанк подготовил для своих клиентов специальный онлайн-калькулятор. Чтобы им воспользоваться, необходимо выполнить следующие действия:

  • зайти на официальный сайт Сбербанка;
  • зайти в раздел «Частным клиентам», после нажать «Кредиты» и «Ипотечные кредиты»;
  • в открывшейся странице будет предложен онлайн-калькулятор, в который необходимо ввести свои данные, касающиеся условий кредитования;
  • после система предложит подходящие ипотечные программы.

Также на этой же странице можно воспользоваться формой для подачи онлайн-заявки.

Нюансы и возможные проблемы

Каждый заемщик должен знать, что при оформлении любой ипотеки Сбербанк будет максимально стараться себя оградить от риска невыплат, поэтому абсолютно каждому заемщику будет предложено оформить страхование жизни и смерти. В отличие от страхования недвижимости, данный критерий является необязательным, но для тех, кто будет отказываться от такой услуги, процентная ставка будет увеличена на 1%.

Финансовая организация постоянно предлагает различные способы, с помощью которых можно снизить процентную ставку, отслеживать такую информацию необходимо на официальном сайте банка (например, если заемщик является зарплатным клиентом банка).

Также при выборе созаемщика (помимо супруга(и)) необходимо учитывать то, что его возраст и размер дохода будут играть очень важную роль. Например, если выбранный созаемщик старше 40 лет, то ипотеку нельзя уже будет оформить на 30 лет, а максимально возможный срок кредитования составит 20 лет.

Кто может подать заявку на ипотеку

Подать заявку на ипотеку могут как физические, так и юридические лица, если они соответствуют всем требованиям Сбербанка. Причем важно учитывать в каждом случае, что имеющиеся требования могут изменяться, в зависимости от самого заемщика и его возможностей, ведь организация максимально в каждом случае будет пытаться защитить себя от риска невыплат.

Какие документы потребуются для подачи заявки

Перечень необходимых документов будет также зависеть от выбранной ипотечной программы, классический перечень обычно состоит из следующих бумаг:

  1. Заявление от заемщика, составленное по предоставленной форме банка.
  2. Паспорт, в котором стоит отметка о наличии постоянной регистрации в РФ.
  3. Любой второй документ, подтверждающий личность (например, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет и т. д.).
  4. Справка, подтверждающая наличие постоянного дохода, например, 2-НДФЛ (в том случае, если у клиента нет возможности предоставить такой документ, значит, потребуется много дополнительных бумаг, а процентная ставка увеличится).
  5. Справка с места работы, заверенная подписью работодателя и печатью (в ней указывается трудовой стаж, размер заработной платы, должность и т. д.).
  6. Свидетельство о заключении брака.
  7. Свидетельство о рождении всех имеющихся родных детей.
  8. От созаемщика потребуется также заявление, составленное по предоставленной форме и паспорт с отметкой о наличии регистрации в РФ.

СПРАВКА. Копии документов делать не нужно, на сегодняшний день данную процедуру выполняет сотрудник банка при принятии заявки на кредитование.

Если в качестве залога будет предоставлен другой объект недвижимости, а не тот, который приобретается, то потребуется в дополнение предоставить на него необходимые документы. Главным в данном случае является то, чтобы заемщик был владельцем этой недвижимости.

На какую сумму кредита можно рассчитывать

Сумма ипотеки, которую сможет предложить банк для займа, будет зависеть от всех указанных выше критериев и требований к заемщику, а именно:

  • тип приобретаемого жилья;
  • программа, по которой оформляется ипотечный заем;
  • размер дохода заемщика (если вообще было предоставлено подтверждение о его наличии и суммы);
  • от возраста заемщика;
  • от возраста созаемщика (если помимо, например, супруга(и) в качестве созаемщика выступает третье лицо);
  • уровень дохода созаемщика.

СПРАВКА. Любая ипотека имеет свои границы — минимальный размер займа не должен быть меньше 300 000 рублей, а вот максимальный в каждом конкретном случае будет определяться индивидуально.

На какой срок выгоднее брать ипотеку

Срок, на который выгодней брать ипотеку для каждого заемщика, будет свой, ведь в первую очередь он будет зависеть от его возможностей, то есть суммы, которая будет вноситься в качестве ежемесячного платежа. Поэтому при выборе такого периода каждый должен знать следующее:

  • чем меньше период кредитования, тем больше размер ежемесячных выплат и наоборот;
  • чем меньше период кредитования, тем быстрее квартира перейдет в собственность заемщика;
  • чем меньше период кредитования, тем размер первоначального взноса может быть меньше;
  • большой период кредитования выгодно брать, если есть четкая уверенность в том, что в будущем будет возможность погасить ипотеку досрочно;
  • чем больше период кредитования, тем больше процентная ставка, то есть сумма переплаты и наоборот.

Также при выборе большого срока кредитования необходимо учесть инфляцию, когда рубль теряет свою стоимость, а размер платежа не изменяется. В таких ситуациях лучше воспользоваться сразу рефинансированием.

Нужен ли первоначальный взнос

Первоначальный взнос в некоторых программах не обязателен, но он играет огромную роль при расчете процентной ставки и возможного срока кредитования, поэтому каждому заемщику в целях экономии рекомендуется сначала накопить необходимую сумму, а потом подавать заявку на оформление ипотечного кредитования. Тем более что совсем недавно Сбербанк уменьшил размеры первоначальных взносов:

  1. Для участников зарплатного проекта первоначальный взнос теперь составляет всего лишь 10%.
  2. Для тех, кто не может подтвердить свой доход и приобретает жилье на вторичном рынке, размер первоначального взноса снижен до 30%.

Для остальных заемщиков размер первоначального взноса остался стандартным — 10–20%.

Программы ипотеки в Сбербанке

Сбербанк предлагает различные ипотечные программы, предназначенные для разных категорий людей, имеющих определенные доходы и прочие возможности. Именно поэтому при выборе ипотеки как физические, так и юридические лица в первую очередь обращаются в Сбербанк.

Приобретение готового жилья

Если выбранное готовое жилье отвечает всем требованиям финансовой организации, то клиент получит следующие ипотечные условия:

  • минимальная сумма для займа — от 300 000 рублей (но не более 85% от общей стоимости недвижимости);
  • минимальная процентная ставка — от 8,5% годовых (при отказе клиента оформлять страхование жизни и смерти, то значение увеличивается на 1%);
  • первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей суммы;
  • максимальный период кредитования — 30 лет.

СПРАВКА. Получить одобрение по такой программе можно всего лишь по двум документам без подтверждения дохода.

Приобретение строящегося жилья

Обычно, если квартира приобретается у застройщика, который является партнером банка, то организация старается предложить самые выгодные условия кредитования. Поэтому в данном случае они могут быть следующие:

  • минимальная сумма займа — не менее 300 000 рублей;
  • процентная ставка — от 6,5% годовых (если оформление по двум документам, то +0,5%, при отказе от страхования жизни и смерти — +1%);
  • первоначальный взнос — не менее 15% от общей суммы займа;
  • залог — имущественные права.

Для военнослужащих

«Военная ипотека» доступна исключительно для людей, которые заключили контракт. В данном случае минимальный возраст заемщика должен быть 22 года. Суть данной программы заключается в том, что на каждого военнослужащего открывается накопительный счет, и в течение 3-х лет на него поступают взносы, размер которых утверждается Минобороны. По прошествии данного периода лицо может воспользоваться накопленными средствами и приобрести собственную жилплощадь. Но есть 4 основных нюанса:

  1. Предоставляемая сумма имеет максимальный размер — 2,5 млн рублей, то есть если служащий выберет недвижимость дороже, то доплачивать придется из собственного кармана.
  2. Процентная ставка имеет фиксированное значение — 9,2% годовых.
  3. Закрыть ипотеку (внести последний платеж) необходимо до наступления пенсионного возраста — 45 лет.
  4. Квартиру можно приобрести только в новостройке или еще строящемся доме.

Ипотека плюс Материнский капитал

Данная программа предназначена для многодетных семей, имеющих маленький доход. Но, прежде чем пытаться оформить такую ипотеку, необходимо получить статус малоимущего и встать на очередь в жилищном департаменте для улучшения условий проживания. После муниципалитет выдаст специальную справку, которая будет являться подтверждением того, что государство готово оказать помощь в выплате ипотеки. Но в любом случае у заемщика должна быть подготовлена необходимая сумма для погашения первоначального взноса.

Ипотека по данной программе оформляется под фиксированную ставку — 6,5% годовых, не более чем на 30 лет. Если клиент откажется от оформления страховки, то процентная ставка вырастет на 0,5%.

На покупку или строительство загородной недвижимости

Программа подразумевает получение средств на строительство или приобретение готовой дачи или садового дома.

Программа состоит из следующих условий:

  • минимальная сумма к займу — 300 000 рублей;
  • процентная ставка имеет диапазон — от 9,2 до 16% (+1% при отказе клиента от оформления страховки жизни и смерти);
  • минимальный первоначальный взнос — 25%;
  • оформить можно не более 70% от общей стоимости недвижимости;
  • период кредитования не должен превышать 30 лет.

Строительство жилого дома

Такая программа появилась в Сбербанке совсем недавно и выдается только тем, кто хочет построить собственный жилой дом. Процентная ставка начинается от 9,7% годовых и будет изменяться в зависимости от необходимой суммы, срока кредитования и прочих критериев. Причем период кредитования не должен превышать 30 лет, а размер первоначального взноса должен быть не менее 20%.

В качестве залога во время строительства может выступать земельный участок, на котором планируется возведение дома или иной объект недвижимости.

Рефинансирование

Сбербанк предлагает всем лицам, которые имеют задолженности перед другими банками, воспользоваться перекредитованием или так называемым рефинансированием. То есть клиент переводит ипотеку в Сбербанк, благодаря чему снижает процентную ставку до 9% и имеет возможность увеличить срок кредитования до 30 лет. Кроме этого, каждому будет предложено получить дополнительные денежные средства на прочие необходимые цели.

Лимит суммы в данном случае будет составлять от 300 000 до 7 000 000 рублей.

Ипотека по программе «Приобретение готового жилья»

Данная программа предназначена для участников Программы реновации жилищного фонда в г. Москве. То есть для тех, кто хочет приобрести недвижимость больше и дороже. В таком случае Сбербанк предлагает от 300 000 под сниженный фиксированный процент — 8,8% годовых, на срок от 1 года и более. Причем размер предоплаты должен составлять не менее 20% от общей суммы.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Ипотечная программа «Молодая семья» доступна для тех семей, которые имеют двух и более детей, но один из них родился или родится в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Процентная ставка с размером в 5% годовых в данном случае будет действительна весь период кредитования, который может быть не более 30 лет. Также такие семьи будут получать государственную поддержку.


14.04.2020 14:02153
Назад
Последнее
Категории