Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как получить ипотечный кредит в Сбербанке

02.07.2021
1014
9 минут

Если на бытовую технику, ремонт дома или автомобиля можно денег насобирать, то на покупку жилья сделать это будет сложно. Поэтому если негде жить, а дом (квартира) нужен срочно, ипотечное кредитование, которое предлагает Сбербанк, — неплохой вариант.

Как получить ипотечный кредит в Сбербанке

Внимание! Сбербанк предлагает как обычную ипотеку, так и ипотечное кредитование с поддержкой государства

Ипотечные кредиты от Сбербанка: виды

Сбербанк предлагает несколько видов ипотек на определённых условиях.

Господдержка 2020

Это ипотечное кредитование с государственной поддержкой. Сума кредита зависит от места приобретения жилья. Например, если вы будете покупать квартиру в Москве (области) или Питере (области), вам могут предоставить 12 млн. руб. Оформляя покупку недвижимости в других регионах, сумма уменьшается вдвое.

Внимание! Программа Господдержка 2020 распространяется только на новые дома. Они могут ещё строиться или быть сданными в эксплуатацию.

По этой программе предусмотрен первоначальный взнос — от 15%. Чтобы получить кредит, деньги нужно внести в банк. Эта сумма, вместе с подтверждённым доходом, покажут кредитной организации, что вы платёжеспособный и финансово организованный клиент. То есть, высокая вероятность того, что вы будете соблюдать условия договора и вовремя вносить платежи.

Оформить ипотеку можно на период до 30 лет, но наименьшая сумма кредита, которую вы можете взять — 300 тыс. руб.

Сбербанк предлагает ряд услуг, снижающих процентную ставку по кредиту. Если вы оформите страховку, получите минус 1,0%. Ставку на 0,3% вы снижаете при электронной регистрации сделки. При приобретении жилья у определённых застройщиков можно получить скидку 6,4%.

Приобретение жилья ещё на стадии возведения

Сумма кредита — от 300 000 руб., а первый взнос — от 10%. Деньги выдают в национальной валюте, но не больше 90% от стоимости кредитуемого помещения для зарплатных клиентов банка и 85% для остальной категории пользователей.

Комиссия за оформление ипотеки не взимается, но требуется залог. Кроме того, имущество, предоставляемое под обеспечение (кроме земельного участка) должно быть застраховано.

Кредит на новостройку выдают гражданам России в отделениях Сбербанка по месту прописки кредитополучателя или созаёмщика; по месту расположения объекта, на который выдают кредит, или по месту, где компания работодателя кредитополучателя проходила аккредитацию.

Приобретение готового жилья

Минимальная сумма кредита по этой программе — 300 тыс. руб., а максимальная зависит от стоимости выбранной недвижимости, но не более 85% от стоимости жилплощади. Кредит на недвижимость предоставляется на период до 30 лет, но обязательно нужно внести первый взнос. Его размер — от 10%.

Сбербанк предлагает и другие продукты на приобретение жилья с выгодными условиями. Например, программа для семей с детьми с поддержкой от государства позволяет молодым людям, у которых больше чем один ребёнок, купить жильё по приемлемой ставке.

Военная ипотека — ещё одна интересная программа, которая субсидируется государством. Благодаря ей можно взять более 3 млн. руб. сроком до 25 лет. Здесь выдвигаются особые требования к заёмщикам:

  • возраст — клиенту должен исполниться 21 год;
  • военнослужащий;

Если вы хотите купить комнату на вторичном рынке, банк может предоставить средства по программе «Готовое жильё».

Справка! Есть банковские продукты, позволяющие приобрести строящееся или готовое жильё с использованием маткапитала. Он может быть использован для оплаты части ипотеки или как первый взнос.

Кредит с государственной поддержкой: что это

Ипотека с господдержкой 2020 — льготный банковский продукт, которым можно воспользоваться, если вы хотите купить квартиру в новостройке. Программа предлагает простые условия кредитования. В основном это приобретение готовой жилплощади у застройщика и покупка квартире на этапе строительства у юридического лица.

Программа имеет некоторые особенности — в ней не прописаны сроки завершения строительства.

Если было подано заявление на ипотеку, и вы получили положительный ответ, у вас есть 90 дней, чтобы представить кредитной организации необходимые документы.

Важно! Кредит, выданный Сбербанком, не подходит для рефинансирования незакрытой ипотеки. Его нельзя использовать на приобретение апартаментов и на покупку квартиры на вторичном рынке.

Что делать, если оформили ипотеку «Господдержка 2020», а платить нечем

Если ипотека была взята с господдержкой, в сложных финансовых ситуациях можно оформить ипотечные каникулы. Отсрочка предоставляется на срок не более 6 месяцев.

Подать заявление на оформление ипотечных каникул могут граждане, которые:

  • потеряли работу (нужно подтверждение из Центра занятости);
  • в связи с форс-мажором стали получать меньше денег на 30% и больше;
  • по состоянию здоровья стали нетрудоспособными;
  • получили инвалидность.

Увеличение числа иждивенцев, которые находятся на попечении заёмщика — важная причина, позволяющая оформить ипотечные каникулы.

Ещё один выход из ситуации — рефинансирование или реструктуризация. Можно снизить долговую нагрузку, взяв новый кредит на погашение старого на более выгодных условиях или полностью переписав договор.

Требования к заёмщикам

Рассчитывать на ипотечное кредитование могут заёмщики, которые отвечают установленным требованиям:

  • возраст — от 21 года до 75 лет (на момент погашения кредита);
  • гражданство — только РФ, другие варианты не рассматриваются;
  • стаж работы — от 90 дней на последнем месте трудоустройства;
  • привлечение созаёмщиков — требуется.

Ответственность перед кредитором вместе с вами могут нести несколько человек (Сбербанк разрешает брать троих созаёмщиков). Но супруг или супруга обязательно становятся заёмщиками.

Какой процент ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Процентная ставка напрямую зависит от вида кредитования. Например, программа «Господдержка 2020» позволяет оформить кредит по ставке от 0,1% на первый год. Ставка после первого года увеличивается и составляет 5,75%

Кредит на покупку нового жилья можно взять по ставке от 0,1%.

Ставка по ипотеке, рассчитанной на военных — 7,9%, а с материнским капиталом от — 4,1%.

Как видите, процентная ставка разная и зависит от многих факторов. Поэтому прежде чем подавать заявку на ипотечное кредитование, внимательно ознакомьтесь с условиями. Если сложно разобраться в банковских терминах, обращайтесь за помощью к специалистам.

Жильё без первоначального взноса: реально ли его получить

Ипотека — банковский продукт, позволяющий приобрести жилую площадь. Чтобы банк дал «добро» на получение кредита, соискатель должен доказать, что он платёжеспособный и ответственный. Для этого необходимо подтвердить доходы официально или внести определённую сумму — это будет первый взнос.

Вложения на первом этапе — сумма, которую клиент платит в самом начале. Её размер зависит от стоимости жилплощади и составляет около 20%. Эта сумма для финансовой организации гарантия того, что потребитель грамотный, раз смог накопить столько денег, и дисциплинированный. Он способен вносить платежи, соблюдая условия, прописанные в договоре. Поэтому кредитование без первоначального взноса — серьёзные риски для кредитора. Банк всячески мотивирует заёмщика сделать первый взнос, предлагая ему сниженную ставку и более выгодные условия кредитования.

Если средств на стартовый взнос нет, тогда лучше воспользоваться льготными программами. Например, — военная ипотека.

Чтобы взять кредит, ничего изначально не заплатив, попробуйте оформит ипотеку под обеспечение. Только в этом случае залогом выступает не ипотечное жильё, а недвижимость, собственником которой вы являетесь.

Чтобы привлечь новых пользователей, банки регулярно проводят акции или рекламируют партнёрские программы. Воспользовавшись ими, можно выгодно оформить ипотеку и не платить первоначальный взнос.

Может ли Сбербанк отказать в приобретении жилой площади в ипотеку

Да. Сбербанк одобряет только часть заявок и этому есть причины. Кредитная организация отказывает, если:

  • недвижимость заёмщик хочет приобрести у физического лица (банки предпочитают сотрудничество с юридическими лицами);
  • программа рассчитана на покупку жилья в новостройке, а пользователь хочет купить загородный дом или квартиру б/у;
  • лицо, подавшее заявление на ипотеку моложе 21 года;
  • заёмщик не может внести первоначальный взнос и официально подтвердить доход.

Если ипотека рассчитана на определённую категорию людей (например, — семьи с детьми), обычный заёмщик тоже получит отказ.

Как рассчитать ипотечный кредит

Чтобы рассчитать сумму переплаты по ипотеке. Воспользуйтесь кредитным калькулятором. Вы увидите ставку и первоначальный взнос, а также график платежей.

Справка! Кредитный калькулятор учитывает все скидки и субсидии.

Мы покажем на примере программы «Готовое жилье», как правильно выполнить расчёты.

  • В ипотечном калькулятора выбираете цель кредита.
  • Если вы зарплатной клиент, нажимаете на соответствующую кнопку. Кстати, наличие зарплатной карты в Сбербанке позволяет получить скидку 0,8%.
  • С помощью бегунка выставляете стоимость недвижимости и срок. Пусть будет 23 780 000 рублей на 20 лет.

Вы увидите сумму первоначального взноса, которую при необходимости можно увеличить. На данный момент это 20% от общей стоимости жилья (4 748 000 рублей).

Если будете использовать материнский капитал, тоже обозначьте в калькуляторе (на примере мы его использовать не будем).

  • Укажите услуги, снижающие ставку. У нас это страховка и электронная регистрация.

Смотрите результат. Сбербанк готов одобрить ипотеку под 8,8%. При этом потребуется доход чуть больше 200 тыс. в месяц. Налоговый вычет составит 650 тыс. а ежемесячный платёж 168 797.

Если вас устраивают такие условия, посмотрите график платежей и подайте заявку.

Подать заявку можно на сервисе Дом Клик онлайн. Чтобы создать личный кабинет, впишите номер телефона или войдите по Сбер ID.

Документы, необходимые для оформления ипотечного кредитования

Ипотека — не потребительский кредит, который можно взять по одному паспорту. Чтобы банк одобрил вашу заявку, нужно собрать пакет документов. И он не маленький.

Основные документы:

  • заявление на ипотеку;
  • паспорт с пропиской;
  • второй документ на выбор: загранпаспорт, страховка, военное удостоверение и т. д.

Такие же документы должен предоставить созаёмщик.

Если ипотека предоставляется под залог другой недвижимости, потребуются документы по предоставляемому залогу, кредитуемому помещению, а также подтверждение первоначального взноса.

Чтобы получить ипотеку по программам, разработанным для молодых семей, потребуется свидетельство о браке и рождении ребёнка.

Важно! Сбербанк на своё усмотрение может потребовать и другие документы.

Способы погашения кредита

Сбербанк предлагает несколько способов погашения ипотечного кредита.

  • С зарплаты. Чтобы воспользоваться этим способом, нужно в бухгалтерии вашего предприятия оформить постоянное поручение о перечислении конкретной суммы на банковский счёт.
  • С банковской карты. Платёж будет списываться автоматически в указанную дату.
  • Со счёта. При оформлении дополнительного соглашения к договору, платёж будут списывать автоматически.
  • Наличными. Произвести оплату можно в любом банке.

Пополнение счёта для погашения кредита также может быть выполнено различными способами: наличными в банкоматах или офисах банка, переводом с одного счёта на другой.

Если речь о частичном или досрочном погашении, то его можно выполнить в офисе Сбербанка (после подачи заявления) или в Сбербанке Онлайн.

Вопросы и ответы

  • Что влияет на процентную ставку

Процентная ставка зависит от вида (программы) кредитования. На неё также влияет стоимость жилья, а также наличие дополнительных услуг (страховка, электронное оформление и т. д.).

  • Каким должен быть доход, чтобы банк одобрил заявку на ипотеку

Размер дохода будет зависеть от запрашиваемой суммы. Чем больше кредит, тем больше доход. Но его можно рассчитать, воспользовавшись кредитным калькулятором.

  • Можно ли досрочно погашать ипотечный кредит

Можно. Досрочное погашение возможно в любом отделении Сбербанка или через сервис онлайн.

  • Если я получаю зарплату в Сбербанке, могу ли рассчитывать на дополнительные преимущества

Зарплатные клиенты могут рассчитывать на хорошие скидки. При оформлении ипотеки им не нужно загружать копию трудовой книжки и предоставлять справку о доходах — эта информация есть в базе Сбербанка.

Что делать, если Сбербанк отклонил заявку.

К сожалению, банки не отчитываются перед клиентами и вы можете никогда не узнать, почему отклонили вашу заявку. Чтобы оформить ипотеку, можно выждать несколько месяцев и подать повторно заявление или обратиться в другую кредитную организацию.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.