Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Оформляем ипотеку в Сбербанке в 2021 году: подробная инструкция

19.08.2021
3494
24 минут

Когда требуется приобретение жилого объекта недвижимости, но наличных не хватает на покупку, стоит поближе рассмотреть предложения от кредитных организаций. Ведь не всегда есть возможность копить долгими годами на желанную квартиру.

Оформляем ипотеку в Сбербанке в 2021 году: подробная инструкция

Сегодня банки предлагают ипотечное кредитование, по достаточно лояльным условиям. В каждом банке есть несколько предложений, которые подходят для отдельных категорий людей. Давайте подробнее разберем Сбербанк — какие предложения есть, требования и условия выдвигаемые к заемщику и предмету залога, а также плюсы и минусы и другие аспекты ипотечного кредитования в Сбербанке.

Ипотечное кредитование в Сбербанке

Сбербанк — это один из популярных и надежных кредитных организаций. При желании приобрести жилой объект недвижимости, точно стоит рассмотреть предложения от данного банка.

Сбербанк предлагает оформить ипотеку по программам:

  • Ипотечное кредитование с государственной поддержкой;
  • покупка квартиры в строящемся доме;
  • приобретение недвижимости вторичного фонда;
  • оформление ипотечного займа с использованием маткапитала;
  • рефинансирование имеющейся ипотеки;
  • на строительство своего дома;
  • покупка жилой недвижимости на загородных территориях;
  • ипотечное кредитование для военнослужащих;
  • нецелевое залоговое кредитование.

Каждая программа имеет свои условия кредитования, однако практически каждый человек сможет найти для себя самую подходящую и выгодную программу кредитования. Давайте сначала разберем какие требования банк предъявляет к предмету залога и заемщику, а потом подробнее остановимся на каждой программе кредитования.

Требования банка

Помните, что у каждой программы кредитования могут быть свои требования. Однако сейчас поговорим об общих требованиях, которые Сбербанк предъявляет к объекту залога и заемщику.

К недвижимости

Если смотреть на ипотечное кредитование, то можно различить приобретение жилья в новостройке или вторичного фонда. В связи с этим и будут выдвигаться требования различающиеся от приобретаемого объекта.

При покупке жилья в новострое, банк будет выдвигать следующие условия:

  • Выбрать жилой объект можно только в компании, которая сотрудничает со Сбербанком, и неважно, дом еще строится или уже сдан в эксплуатацию;
  • сроки окончания строительства сдачи объекта не имеют ограничений;
  • есть возможность приобретения апартаментов в строящемся доме;
  • банк рассмотрит кредитование, если сумма займа не будет ниже 300 тыс. руб.;
  • однако и максимальная сумма займа не может превышать 85% от рыночной стоимости объекта;
  • если при кредитовании будет закладываться имеющийся объект недвижимости, сумма займа не может превышать 85% от оценочной стоимости объекта;
  • объект недвижимости обязательно должен находиться на территории Российской Федерации.

Справка! Сбербанк сотрудничает только с аккредитованными компаниями, продавцами строящейся недвижимости. Аккредитованная компания — это компания, отвечающая всем стандартам и показателям (т.е. строящая качественные дома).

При покупке квартиры вторичного рынка, банк будет выдвигать следующие условия:

  • При желании купить комнату, это возможно, если будет оформляться целая комната, а не доля в квартире;
  • проверяется хорошо ли квартира отапливается, все ли в порядке с электричеством, водой и канализацией;
  • если объект расположен на самом верхнем этаже дома, то проверяется состояние крыши на безопасность и отсутствие протечек.

Важно! Имейте в виду, что не под каждую кредитную программу подойдет приобретение жилья вторичного рынка. Например, если брать кредитование с государственной поддержкой, которое также доступно для семей с детьми, то по этой программе можно приобрести только квартиру в новостройке.

К заемщику

Заемщиком называется человек, который подает заявку на кредитование и берет на себя ответственность за полный возврат долга перед кредитором. Ипотечное кредитование — это достаточно большая ответственность, поэтому кредитные организации предъявляют к заемщикам определенные требования. Какие-то требования могут различаться в зависимости от выбора ипотечной программы.

Однако, разберем основные требования:

  • Возраст заемщика может быть от 21 года и до 75 лет на окончание срока кредитования (т.е. в 75 лет взять займ уже не получится, а если брать в 70 лет, то кредит максимально будет одобрен на 5 лет);
  • необходимо работать официально не менее трех месяцев на настоящем месте;
  • обязательно иметь гражданство и прописку на территории России.

Помните, если пара состоящая в браке оформляет ипотечное кредитование, то возраст каждого должен быть не менее 21 года. Супруги автоматически являются созаемщиками. А также стоит помнить, что банк готов одобрить кредитование до 75 лет, но только при условии подтверждения дохода, а если такового нет, то займ может быть одобрен только до 65 лет на момент окончания договора займа.

Если в кредитовании будут участвовать созаемщики, то к ним также предъявляются требования:

  • Максимально можно привлечь не более трех созаемщиков;
  • если у заемщика есть супруг/а, то они автоматически засчитываются, как созаемщики;
  • возраст созаемщика также может быть от 21 года до 75 лет;
  • официальное место работы на нынешнем месте от трех месяцев;
  • обязательно наличие гражданства России.

Внимание! Супруг или супруга не смогут стать созаемщиками если у одного из них нет Российского гражданства. А также если составлен брачный договор, при котором действует разделение на имущество.

Доказывать свою платежеспособность не придется, если заемщик или созаемщик получают зарплату или пенсию на карту Сбербанка. В такой ситуации у кредитора вся информация о рабочем стаже и размере денежных выплат будет перед глазами.

Также нужно понимать, что банк дает возможность указать наличие дополнительного дохода. Например, если заемщик сдает недвижимость в аренду и получает за это плату, то такой доп доход также может быть учтен. Однако, сюда не подойдут и не будут учитываться различного рода пособия, получаемые заемщиком на себя или детей.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

В любом случае условия в каждой программе будут различны. Но стоит помнить, что Сбербанк выдает займы только в рублях. Максимально можно рассчитывать на 85% от рыночной стоимости объекта. А сроки, на которые выдают ипотеку, варьируются до 20-30 лет.

Сбербанк не взимает дополнительных комиссий за выдачу займа. Заложить можно покупаемый или уже имеющийся объект недвижимости. Практически в любом пакете кредитования обязательным условием будет являться приобретение страхового полиса на предмет залога. Страховка жизни и здоровья заемщика всегда идет на выбор самого клиента.

Ипотечные предложения от Сбербанка

Как уже узнали, Сбербанк предлагает несколько вариантов ипотечного кредитования с обеспечением залога. Каждый из них индивидуален и подходит только для определенной категории граждан. Чтобы окончательно определиться, какая именно будет самой выгодной, необходимо поговорить подробнее о каждой программе кредитования. Давайте подробнее разберем все предложения банка по ипотечному кредитованию. Приобрести жилье можно только на территории Российской Федерации. Невозможно заложить недвижимость, которая располагается за границей.

Ипотечное кредитование с Государственной поддержкой

Как известно, государство делает упор на развитие строительства в России. Поэтому создают программы кредитования, с помощью которых приобретение квартиры в новостройке стало гораздо доступнее. При оформлении ипотеки с государственной поддержкой можно выбрать квартиру только в новостройке или строящемся доме. Причем компания-застройщик должна сотрудничать с банком.

Для оформления потребуется внести первый взнос не менее 15% от стоимости жилья. Процентная ставка составит 0,1% на год кредитования, на оставшийся срок будет варьироваться от 5,6% в год. Суммы, на которые может рассчитывать заемщик от 300 тыс. руб. до 3 млн руб. Оформить ипотеку можно на срок до 30 лет. В залог банку предоставляется покупаемая недвижимость.

Действует система скидок на процентную ставку при условии:

  • Покупки страхового полиса на заемщика;
  • регистрации сделки через интернет, без посещения Росреестра;
  • скидка от компании-застройщика, которая будет действовать год с момента заключения кредитного договора.

Также есть ипотечное кредитование с государственной поддержкой для семей с детьми. Необходимое условие — наличие одного или нескольких детей, или, если в семье есть ребенок-инвалид. В данной программе также потребуется внести не менее 15% первого взноса. Рассчитывать заемщик может на 12 млн руб. если недвижимость собирается покупать в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, на 6 млн руб. — в остальных регионах России. Процентная ставка также начинается от 0,1% на год после заключения договора о кредитовании, на последующее время от 5% годовых. Купить можно только квартиру в строящемся доме или недавно сданном в эксплуатацию у застройщиков, сотрудничающих со Сбербанком.

Ипотечное кредитование на квартиры в новостройке

Практически каждый мечтает купить квартиру в красивом, новом доме, в которой еще никогда никто не жил. Но не всегда это приходится под силу, ведь квартиры в новых домах на порядок дороже квартир вторичного фонда.

Сбербанк предлагает оформить ипотечное кредитование под залог жилья, которое находится в строящемся доме или уже сданном в эксплуатацию, но считается новостройкой. В данной программе потребуется внести первоначальный взнос в размере не менее 10% от стоимости покупаемого объекта. Кредитование предоставляется на срок до 30 лет. Есть возможность использования маткапитала в виде первоначального взноса с личными накоплениями или без них, если хватает на 10% от стоимости жилья. Ставка по кредитованию начинается от 0,1% годовых, возможна только на год после заключения договора, далее ставка повысится до 8,5% в год. Заемщик может рассчитывать на сумму кредитования до 30 млн руб.

Есть система скидок на ставку:

  • Если заемщик получает заработную плату на карту банка;
  • если заемщик оформляет страховой полис на жизнь и здоровье;
  • если регистрация сделки происходит через интернет, без посещения Росреестра;
  • скидка от компании-застройщика, которая будет действовать год с момента заключения кредитного договора.

Ипотечное кредитование на вторичное жилье

Данная программа также является не менее популярной, чем вышеописанные. Правда условия здесь будут немного жестче.

Сбербанк предлагает оформить ипотеку на вторичку с процентной ставкой от 7,7% в год. Заемщик также может рассчитывать на 30 млн руб., но не более 80% от стоимости квартиры. Срок кредитования составляет от 12 мес. до 30 лет. Также есть возможность использования маткапитала, в роли первого взноса или, как дополнение к нему. Однако стоит помнить, что банк требует внести первоначальный взнос не менее 10% от стоимости выбранной квартиры.

Есть система скидок на ставку:

  • Если заемщик получает заработную плату на карту банка;
  • если клиент выбирает квартиру, которая опубликована на сайте «ДомКлик»;
  • если займ оформляет молодая семья, т.е. один из супругов не достиг 35-ти летнего возраста;
  • если заемщик оформляет страховой полис на жизнь и здоровье;
  • если регистрация сделки происходит через интернет, без посещения Росреестра.

Рефинансирование ипотеки

Бывают такие случаи, когда заемщик оформил ипотечное кредитование, но со временем понимает, что сделал это достаточно невыгодно и хочет переоформить ипотеку. В Сбербанке есть возможность перевести займ другого банка без оплаты дополнительных комиссий и платить по кредиту меньше.

Сумма, которую можно рефинансировать начинается от 300 тыс. руб. и заканчивается 30 млн руб. Срок, на который может рассчитывать заемщик может достигать 30 лет. Процентная ставка варьируется от 7,9% годовых.

Есть возможность рефинансировать не только ипотечное кредитование от другого банка, но и потребительское кредитование (до 5 займов одновременно).

Ипотечное кредитование на строительство жилого дома

При таком виде кредитования условия будут более различимы от выше описанных. При желании построить дом нужно будет внести не менее 25% первого взноса. Рассчитывать заемщик может на сумму до 75% от стоимости объекта недвижимости. Срок, на который можно оформить займ, достигает 30 лет. Процентная ставка начинается от 9,2% в год. Необходимо заложить в банк имеющийся объект недвижимости или приобретаемый, если он уже построен.

Есть скидка на ставку, если:

  • Клиент получает заработную плату на карту банка;
  • покупается страховой полис жизни и здоровья заемщика.

Ипотечное кредитование на покупку загородного дома

Сбербанк также дает возможность купить свой дом, который не располагается в городских территориях. Здесь также клиент может максимально рассчитывать на 30 млн руб. при условии, что размер займа не будет превышать 75% от реальной стоимости недвижимости. Потребуется внести первый взнос в размере не менее 25%. Процентная ставка варьируется и начинается от 8% в год. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Есть скидки на ставку при условии:

  • Если клиент получает заработную плату на карту банка;
  • покупает объект недвижимости, который располагается на сайте «ДомКлик»;
  • приобретает страхование на заемщика;
  • соглашается на регистрацию сделки через интернет, без посещения Росреестра.

Нецелевое кредитование с обеспечением залога

Да, такой вид кредитования тоже предлагает Сбербанк. Нецелевой займ говорит о том, что не нужно будет оповещать кредитную организацию на какие цели будут потрачены деньги.

По данной программе можно оформить кредит до 20 млн руб. на срок до 20 лет. Процентная ставка будет варьироваться от 10,4% в год. Присутствует скидка на ставку при условии, что клиент получает заработную плату на карту банка и оформляет страхование жизни и здоровья. Также стоит учитывать, что банк одобрит сумму не более 60% от стоимости залоговой недвижимости.

Под залог подойдут:

  • Объекты жилой недвижимости;
  • участки с домом или без него;
  • гаражи.

Ипотечное кредитование для военных

Наверняка, многие уже не раз слышали о специальных программах кредитования для отдельных категорий граждан. В Сбербанке существует программа кредитования для военнослужащих и называется она — «Военная ипотека».

По данной программе можно рассмотреть покупку квартиры в новостройке или вторичного фонда. Сумма, на которую может рассчитывать заемщик, составляет 3,3 млн руб. Процентная ставка будет составлять от 7,75% в год. Максимально можно оформить займ на 25 лет. Необходимо будет приобретать страховку на заложенное имущество.

Залоговый займ на покупку гаража или машиноместа

Каждому автомобилю так или иначе нужна своя стоянка. Сбербанк готов помочь автолюбителям обзавестись домом для их транспортного средства. Для этого нужно будет внести первый взнос не менее 25% от стоимости объекта. Сумма может быть до 30 млн руб., но не превышающая 75% реальной стоимости гаража. Ставку банк предлагает от 8,9% в год. При желании можно оформить займ на 30-ти летний срок. Возможна покупка машиноместа, гаража с участком или без, а также одобряют займ на строительство гаража. Также есть система скидок на ставку, если клиент получает заработную плату на карту банка, приобретает страховку на заемщика и регистрирует сделку без посещения Росреестра через интернет.

Ипотечное кредитование на покупку комнаты

Иногда бывает так, что нет необходимости покупать целую квартиру, достаточно лишь комнаты. Обстоятельства бывают разными и Сбербанк готов рассмотреть заявку на покупку комнаты.

Как и в других вариантах кредитования, необходимо внести первый взнос, здесь он составляет 10% от стоимости объекта. Кредитоваться можно на срок до 30 лет под 7,3% в год. Обязательно нужно будет оформить страховку на предмет залога. Есть возможность использования маткапитала в роли первоначального взноса или, как дополнение к нему.

Имеются скидки к ставке:

  • Если у клиента имеется зарплатная карта банка;
  • покупаемый объект недвижимости опубликован на сервисе «ДомКлик»;
  • если заемщик оформляет личную страховку;
  • а также для молодых семей, в которой один из супругов не достиг 35-ти летнего возраста.

Вот и разобрали все ипотечные предложения от Сбербанка. Банк выдвигает достаточно лояльную ставку и условия по кредитованию. Чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, нужно проанализировать рынок ипотечного кредитования и остановиться на том предложении, которое максимально подходит под сложившиеся условия и будет выгодным для заемщика.

Пакет документов для оформления ипотеки в Сбербанке

Все прекрасно понимают, для того, чтобы оформить ипотечное кредитование, потребуется собрать определенный пакет документов не только на заемщика, но и на покупаемый объект недвижимости. Если закладываться будет уже имеющееся имущество, то на него также потребуются документы.

Справка! Сбербанк предоставляет возможность залогового кредитования без подтверждения официальной зарплаты. Однако стоит помнить, что в таких случаях ставка по процентам будет выше, нежели в случае предоставления документов о заработной плате.

Пакет документов:

  1. Заявка-анкета на кредитование. Заполнить анкету можно не выходя из дома на сайте. При заполнении указывайте достоверные данные, это напрямую влияет на время рассмотрения и предварительного одобрения заявки.
  2. Документы, подтверждающие личность заемщика. Как правило, потребуются только два документа: паспорт гражданина России и например, СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение. В паспорте должна быть указана прописка на территории России.
  3. Желательно предоставить справки, подтверждающие официальную занятость клиента. Если заемщик зарплатный клиент банка, то не нужно собирать данные справки. А если нет, то обычно предоставляют справку 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки.
  4. Если закладывается имеющаяся жилая собственность, то необходимо будет собрать следующие документы: выписка из ЕГРН и домовой книги, свидетельство о праве собственности, отчет об оценке и страховка. Закладываемый объект не должен иметь обременений и арестов, а также прописанных граждан не достигших совершеннолетнего возраста.
  5. Если клиент попадает под рамки программы «молодая семья», то потребуется предоставить свидетельство о заключении брака.
  6. Если будет использоваться материнский капитал, то нужно будет предоставить сам сертификат и справку, в которой будет прописан остаток маткапитала. Такую справку можно получить только в Пенсионном Фонде России. Помните, действует она на протяжении 30 дней с момента получения.
  7. Также банк вправе запросить свидетельства о рождении всех имеющихся детей.
  8. Если при кредитовании участвует созаемщик, то от него потребуются следующие документы: подтверждение личности (паспорт гражданина России и второй документ), подтверждение зарплаты, а также прописки на территории Российской Федерации.

В Сбербанке есть возможность залогового кредитования без предоставления справки и наличия «белой» зарплаты, но в таком случае займ если и будет одобрен, то под максимальную ставку.

Пошаговые действия

Для оформления ипотечного кредитования в Сбербанке, потребуется выполнить следующие действия:

  1. В любом удобном поисковике найдите сайт банка. На сайте можно попробовать рассчитать ипотеку через калькулятор. «Поиграйтесь» с калькулятором, поставьте разные сроки, суммы, посмотрите на процент и итоговый ежемесячный платеж. Помните, расчет через калькулятор не точный, а примерный.
  2. Если устраивает сумма платежа, подайте заявку на кредитование. Это также можно сделать на сайте или, если удобно, то подойти в отделение банка. В заявке-анкете укажите достоверные данные. Перед отправкой обязательно проверьте правильность написания всех данных. Помните, от этого будет зависеть срок рассмотрения заявки и ее предварительное одобрение.
  3. Также необходимо выбрать объект недвижимости, который собираетесь купить. Сделать это можно на сайте «ДомКлик» или других площадках объявлений.
  4. После того как кредитование было одобрено, необходимо будет принести пакет документов в отделение банка. В любом случае после одобрения с заемщиком свяжется ипотечный менеджер и предоставит информацию по дальнейшим шагам и необходимые для оформления займа документы. Помните, в зависимости от ситуации, банк вправе добавлять документы к основному списку по своему усмотрению.
  5. Когда объект недвижимости выбран и документы донесены, подписывается договор ипотечного кредитования. После подписания договора банк перечисляет денежные средства на счет заемщика, а тот в свою очередь на счет продавца или компании.
  6. Далее происходит регистрация обременения на объект недвижимости. Данная процедура выполняется через Росреестр, можно также сделать в режиме онлайн.

Вот и все! Теперь заемщик обладает квартирой, а у банка есть обеспечение, что клиент будет выплачивать кредит. Сегодня практически все действия по кредитованию можно выполнять удаленно, не выходя из дома. Однако, несколько раз все равно придется посетить отделение банка.

Нюансы ипотечного кредитования в Сбербанке

В каждом кредитовании есть свои нюансы. Например, в Сбербанке, в обязательном порядке потребуется оформление страховки на закладываемый объект недвижимости. Если же клиент отказывается оформлять страховку, то банк скорее всего не одобрит такой займ.

Также следует помнить, что в банке есть возможность снижения процентной ставки. В разных программах действуют разные критерии для снижения. Пожалуй самый важный фактор снижающий ставку — это предоставление документа подтверждающего заработную плату заемщика. А также во всех программах действует скидка на ставку, если клиент получает заработную плату на карту банка.

Осторожно! Ипотечное кредитование — это кредитование под залог покупаемого объекта недвижимости. Помните, если недобросовестно относится к обязательствам по займу, то банк будет вправе взыскать через суд заложенный объект недвижимости. К таким случаям относятся просрочки на постоянной основе и неуплата долга.

Как правило, кредитные организации не сразу обращаются за взысканием объекта. В первую очередь всегда пытаются урегулировать конфликт во внесудебном порядке. Однако, бывают случаи, когда заемщик больше не может выплачивать займ по каким-либо причинам. Только тогда он рискует остаться без приобретенной недвижимости и ранее выплаченной суммы денег. Для взыскания объекта потребуется судебное разбирательство, затем будут проведены торги и на вырученную сумму покрывается долг заемщика.

Судебное разбирательство и последующая реализация имущества достаточно затратные и продолжительные процедуры. При этом кредитор несет убытки в финансовом плане и именно поэтому все разногласия пытаются устранить до обращения в суд. Однако, будьте уверены, если кредитор подал на должника в суд, то суд рано или поздно будет на стороне кредитора.

Расчет платежеспособности

В любом случае стоит предварительно, даже до подачи заявки, так сказать «поиграться» с калькулятором на сайте банка. Это нужно для того, чтобы оценить свою платежеспособность. Оформляя ипотечное кредитование нельзя забывать о рисках, которые ждут заемщика, если он не справляется с кредитными обязанностями.

Принимать решение стоит на «холодную» голову рассчитав все основные затраты, ведь сюда после заключения договора будут входить ежемесячный и коммунальные платежи. А также необходимо с зарплаты оставлять деньги на жизнь. Рекомендуется рассчитывать не менее, чем на 50% от дохода. Конечно, кредитная организация тоже будет рассчитывать насколько заемщик платежеспособен и его кредитную нагрузку. И при неудовлетворенности просто откажет клиенту в кредитовании.

Если дохода недостаточно для ипотеки

К сожалению, бывают такие случаи, когда дохода недостаточно для одобрения кредитования, а жилье необходимо приобрести в кратчайшие сроки. В таком случае не стоит отчаиваться, нужно хорошо подумать, кого можно привлечь в роли созаемщика по займу.

Помните, созаемщики несут такую же ответственность перед кредитором, как и заемщики. Привлечь можно до трех созаемщиком. Выступать ими могут не только родственники заемщика, но и иные лица, готовые взять на себя ответственность. В таком случае банк учтет доходы всех привлеченных созаемщиков. Кстати, при наличии созаемщиков, основной заемщик будет именоваться, как титульный созаемщик. Необходимое условие, чтобы титульный созаемщик стал собственником покупаемого объекта недвижимости.

Добавление созаемщиков предусмотрено на этапе подачи заявки на ипотечное кредитование. Если хотите добавить созаемщика, а заявка уже отправлена, то просто свяжитесь с банком и сообщите о своем желании.

Внимание! Каждый привлеченный созаемщик несет ответственность перед кредитором в случае, если титульный созаемщик по какой-то причине не сможет выплачивать долг. Тогда этот долг должен будет платить созаемщик. Именно поэтому кредиторы так же требовательно относятся к каждому из них.

Супруг/а — созаемщик

Многие задаются вопросом, почему супруги автоматически становятся созаемщиками и есть ли какая-то возможность этого избежать? Конечно есть, и для этого нет необходимости разводиться.

Помните, покупка недвижимости в браке — это приобретение совместной собственности вне зависимости сколько собственников будет в итоге. По этой причине кредиторы учитывают общий доход.

Однако бывают такие ситуации, когда привлечение супруга или супруги совсем не желательно. Например, если у одного из них есть отрицательная история погашения займов. Ну или просто не хочется привлекать созаемщика. В таком случае до того, как подать заявку на кредитование заключите брачный договор.

Стоит понимать, если супруг или супруга не имеет гражданства России, то привлечь в роли созаемщика его не удастся. Поэтому платежеспособность будет считаться только основного клиента. А для одобрения заявки необходимо зарабатывать столько, чтобы хватало на оплату ежемесячных платежей и оставалось на жизнь.

Одобрение ипотеки

Если хочется предположить будет ли одобрен ипотечный займ, то стоит проанализировать финансовую ситуацию в семье, и узнать историю погашения кредитов каждого из созаемщиков.

Для дополнительной уверенности попробуйте проверить историю погашения кредитов, заказав отчет из БКИ (бюро кредитных историй). Убедившись, что история чистая, а платежеспособность высокая, можно смело подавать заявку и оформлять ипотеку. В таком случае кредитор не должен отказать в займе, но все же стоит понимать, что как-то предугадать решение банка невозможно. Оно будет зависеть от множества факторов, а платежеспособность и положительная история только одни из них.

Вот и разобрали по всем «косточкам» ипотечное кредитование в Сбербанке. Сбербанк предлагает несколько вариантов кредитования с обеспечением залога, здесь достаточно лояльные ставки и условия кредитования. Да, у Сбербанка жесткие требования к заемщикам и предмету залога, однако банк таким образом повышает шанс полной отдачи займа и привлекает к ипотечному кредитованию только надежных клиентов.

Каждый заемщик имеет полное право выбрать того кредитора, который наиболее подходит к сложившейся ситуации и предлагает наиболее выгодные условия кредитования. Для этого всего лишь необходимо помониторить предложения от разных банков и выбрать нужное.

Часто задаваемые вопросы

Какую сумму максимально готовы предоставить кредиторы в ипотеку?
Любая кредитная организация выдающая залоговые займы всегда имеет верхнюю границу одобряемой суммы. Например, в Сбербанке (в отдельных программах) можно рассчитывать на сумму не более 30 млн руб. Однако, стоит учитывать, что полная сумма займа будет решена после оценки объекта и не может превышать 85% от стоимости объекта недвижимости.
Что делать, если банк отказал в кредитовании?
Если приходит отказ в кредитовании, то не стоит отчаиваться. Всегда есть возможность через определенное время попробовать снова подать заявку. Во избежание таких случаев, сначала убедитесь в платежеспособности и отсутствии отрицательной истории погашения займов. Также банки могут отказывать в кредитовании и по иным причинам, которые имеют право не разглашать.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Данный вопрос необходимо уточнять при заключении ипотечного договора. Некоторые кредитные организации не дают добро на досрочное погашение и при желании клиента погасить раньше установленного срока, взимают штраф за несоблюдение условий договора. В Сбербанке есть возможность досрочного погашения без начисления штрафов. Сделать это можно будет в отделении или через онлайн-сервис.
Можно ли не гражданину России оформить ипотечное кредитование?
У большинства кредиторов обязательным условием является наличие гражданства России. Поэтому нельзя оформить ипотеку не имея гражданства.
Кого можно привлечь в качестве созаемщика?
Обязательными созаемщиками являются супруги находящиеся в законном браке. Также можно привлекать созаемщиков со стороны родственников или друзей. Помните, на созаемщике будет лежать ответственность за выплату долга, если основной заемщик не сможет оплачивать займ.
Можно ли использовать маткапитал при ипотечном кредитовании?
Конечно можно. Маткапитал принимается кредитными организациями в роли первого взноса, если у семьи нет своих накоплений. Или в роли доплаты, если накоплений достаточно на внесение первого взноса.
Есть ли какие-то расходы при оформлении ипотеки?

Да, дополнительные расходы есть и стоит заранее подумать и рассчитать их. К ним относятся:

  • Экспертиза по оценке жилого объекта;
  • покупка страховки на недвижимость и заемщика;
  • государственная пошлина за регистрацию обременения.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.