Онлайн-заявка на ипотечное кредитование

Процесс оформления онлайн-заявки на ипотечный кредит оптимально упрощен и доступен для любого пользователя. Клиенту достаточно создать запрос, который автоматически сформирует нужные поля по предлагаемой форме.

Онлайн-система осуществляет подбор ипотечных займов в соответствии с индивидуальными критериями заявителя. Из предложенных вариантов пользователю предоставляется возможность выбрать наиболее оптимальный для себя.

Преимущества системы ипотечной онлайн-заявки

Пользователи все больше и больше отдают предпочтение дистанционному кредитному сервису, и это вполне обоснованно.

Основные возможности системы онлайн:

• После заполнения формы сервис автоматически определяет финансовые возможности заявителя и предлагает ипотечные предложения. Также можно задать определенный поиск возможных вариантов при более высоком доходе с привлечением средств созаемщика.
• Многообразие ипотечных предложений подвергается отбору по заданному фильтру. Клиент выбирает оптимальный вариант и подает заявку в конкретный банк.
• При подаче онлайн-заявки экономится время, возможно рассмотрение предложений сразу нескольких различных банков.
• Отсутствуют скрытые «брокерские» комиссии, что, соответственно, минимизирует финансовые затраты клиента.
• Многие банки после подачи заявки формируют дополнительные скидки и встречные предложения по кредитным продуктам.

Важно! В случае отрицательного ответа заявку можно подать в тот же банк через два месяца.

От сложных финансовых ситуаций при нестабильности экономики не застрахован никто, и негативная кредитная история может служить причиной отказа в одобрении заявки на ипотечное кредитование. В таком случае можно применить ряд дополнительных способов.

1. Сервис «Подбор ипотеки». Клиент изучает все условия для получения кредита и оценивает свои финансовые возможности погашения ежемесячного платежа.
2. Вариация срока ипотеки. На длительный срок вероятность получения кредита гораздо выше, но многие банки предоставляют возможность досрочного закрытия ипотеки, пересчет процентов при частичном погашении.
3. Первоначальный взнос. Разные ипотечные предложения предлагают вариации первоначального взноса 10–30 % в зависимости от оценки стоимости недвижимости. Чем больше первоначальный взнос, тем выше шанс получить положительное решение по поданной заявке.
4. Возраст заемщика. Стандартные условия для получения кредита — это возраст от 21 года, а вот срок кредитования обычно рассчитывается с учетом наступления пенсионного возраста. Есть ипотечные предложения и для работающих пенсионеров, но надо внимательно рассмотреть дополнительные условия, в том числе страхование жизни и здоровья.
5. Оперативная консультативная помощь. При возникновении дополнительных вопросов по ипотеке пользователь онлайн-системы может связаться с бесплатным финансовым консультантом.
6. Юридическая поддержка. При наличии вопросов, требующих юридического участия, можно воспользоваться обращением к онлайн-юристу, который проконсультирует в области ипотечного законодательства.

Способы оформления заявки

При подаче заявки на оформление ипотеки заявитель может:

• лично обратиться в отделение банка;
• оформить онлайн-заявку на официальном сайте конкретной кредитной организации;
• подать заявку на нашем профильном ипотечном онлайн-сервисе, где есть возможность оформить заявление на заем сразу в несколько банков, и анкета будет рассмотрена в короткие сроки.

Многие заемщики предпочитают привычный способ личного общения с банковским представителем для получения консультации и не доверяют дистанционной подаче.

Данный вариант неизбежно ведет за собой ряд неудобств, которые надо учесть.

• Часы работы банка обычно совпадают с рабочим временем клиента, с учетом затрат на дорогу и запаса времени на сам визит это неизбежно ведет к потере рабочего и личного времени.
• Даже при наличии электронной очереди неизбежно время ожидания, и не всегда оно проходит в комфортных для клиента условиях.
• Анкета заполняется вручную, что требует дополнительного времени.

При выборе варианта онлайн-подачи заявки на сайте конкретного банка заявитель значительно экономит личное время, и все условия по конкретному ипотечному предложению могут быть рассмотрены в спокойной обстановке без ограничения времени.

К тому же кредитные организации сами проявляют заинтересованность в уменьшении клиентского потока в отделениях и сокращении числа обращений к операторам лично, все больше продвигают онлайн-услуги и даже предоставляют небольшой процент скидки за дистанционное оформление заявки.

Безусловно, в данном варианте исключено непосредственное общение с банковским консультантом, но можно воспользоваться онлайн-чатом.Через него возможно задать вопросы квалифицированному специалисту, получить интересующую информацию об условиях ипотеки.

Внимание! Одобрение онлайн-заявки — это предварительное решение, которое не дает гарантий на 100%-е получение нужного займа.

Для увеличения шансов положительного решения данного вопроса заявку рекомендуется подавать в несколько банков, это успешно можно сделать, используя ипотечный онлайн-сервис.

Кредитные организации, участвующие в системе онлайн-заявок

Практически все крупные банки страны с госучастием предлагают онлайн ипотечное кредитование на выгодных условиях.

Вот неполный перечень кредитных организаций, предлагающих самые низкие процентные ставки и наиболее оптимальные условия.

• Сбербанк;
• ВТБ;
• «АК Барс»;
• «Почта Банк»;
• «Газпромбанк»;
• «Россельхозбанк»;
• АО «Банк Дом.РФ»;
• АО «Всероссийский банк развития регионов»;
• ПАО «Российский национальный коммерческий банк» — он предлагает взять ипотеку онлайн в Крыму.

Коммерческие банки также предоставляют различные варианты кредита на недвижимость и оформление онлайн-заявки.

Наиболее выгодные условия среди коммерческих кредитных организаций предлагают:

• АО «Альфа-Банк»;
• АО «Райффайзенбанк»;
• КБ «Центр-Инвест»;
• ПАО «Совкомбанк»;
• КБ «Ситибанк»;
• АО «Банк Русский Стандарт».

При подаче заявления на рассмотрение ипотечного займа в системе онлайн не нужно личное присутствие. Заключение договора с кредитной организацией требует определенного перечня документов и личной подписи заявителя.

Кредитный менеджер может задавать дополнительные вопросы по предъявленным документам, и весь пакет требуется тщательно проверить, чтобы минимизировать риск отказа.

• Анкету заполнять только достоверной информацией;
• доход указывать подтвержденный официально.

Внимание! Риск отказа велик прежде всего для заявителей с непогашенными кредитами или негативной кредитной историей.

Необходимые документы для ипотечной заявки

Для подачи онлайн-заявки требуются данные паспорта заявителя, указание места работы и размера официальной заработной платы, семейного положения и наличия иждивенцев, владения недвижимостью и контактной информации для обратной связи.

Важно! При личном обращении может потребоваться и второй документ, кроме паспорта, с помощью которого ваша личность будет подтверждена (водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт).

Существует упрощенная подача заявки всего по двум документам, она применяется практически во всех банках с большим объемом активов.

В определенных случаях может потребоваться дополнительный пакет документов от заявителя, а именно:

• справка о размере доходов клиента за последние 6 месяцев на фирменном бланке предприятия с подписью руководителя и печатью;
• заверенная копия трудовой книжки.

Перечень необходимых документов может варьироваться в зависимости от требований банковской организации, условий ипотечного предложения и самого заемщика.