Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Способы досрочного погашения ипотеки

17.03.2020
964
5 минут

Как досрочно погасить ипотеку?

Наиболее распространенный способ оформления ипотечного кредита – взять его на как можно больший срок, так как сумма ежемесячных платежей при этом не так сильно ограничивает финансовый бюджет заемщика. Некоторые из них планируют досрочное погашение ипотеки на случай, если появится такая возможность. Данная процедура требует внесения на счет денежных средств в сумме, равной размеру досрочного платежа. При досрочном погашении в день уплаты ежемесячного взноса нужно учесть и его величину.

Способы досрочного погашения ипотеки

ВНИМАНИЕ! Для совершения операции недостаточно простого перевода денег на счет: необходимо подать соответствующее заявление в учреждение, выдавшее кредит. Перечисленные средства банк будет списывать как ежемесячные платежи в порядке графика, так как не имеет права без вашего разрешения изымать суммы большие, чем прописано в договоре.

Досрочное погашение ипотеки оформляется в несколько действий:

  1. Уведомление банка о своих намерениях. В указанный срок (прописан в договоре, обычно не ранее месяца до момента возврата средств) обратитесь в банк с заявлением о внесении платежа в счет досрочного погашения кредита. В документе необходимо указать сумму добровольного взноса. Многие учреждения предоставляют стандартный бланк для данной операции. Заявление можно подать как в отделении банка, так и с помощью интернет-ресурсов. Обратите внимание, что некоторые организации работают только с онлайн-заявками. В Сбербанке для этого предусмотрена система обслуживания клиентов (Сбербанк-онлайн), а в ВТБ – личный кабинет и звонок в колл-центр.
  2. Внесение денег на депозит. Сделать это можно любым удобным для вас способом. При переводе со счета в другом банке учитывайте повышенную комиссию за операцию. Средства должны быть внесены на привязанный к договору счет до истечения срока погашения досрочного платежа. При этом не требуется ждать наступления момента оплаты основного долга.
  3. Подтверждение успешного завершения операции. Если банк не присылает вам уведомление о зачислении и обновленный график платежей, обратитесь к сотрудникам учреждения для получения документов. В случае полного погашения ипотеки вам должны выдать весь пакет необходимых документов для последующего аннулирования регистрационной записи о кредите. Данная отметка ставится только в том случае, когда предмет займа был обеспечительным залогом ипотечного кредита.
  4. Отметка в регистрационной записи о досрочном погашении. Этот шаг актуален только после полного погашения ипотеки. Запись погашают не позднее 3 рабочих дней без уплаты госпошлины.

Зачем досрочно гасить ипотеку?

Ипотечный кредит можно выплачивать двумя способами: с помощью аннуитетных и дифференцированных платежей. При погашении первым способом основная часть обязательного ежемесячного взноса идет на уплату процентов. Со временем ситуация меняется: большая сумма уходит на тело кредита, процентная ставка по кредиту при этом уменьшается. Дифференцированный платеж в ипотеке утратил популярность, поэтому не все банки его предоставляют. Удобство такого способа заключаются в простоте расчетов, в то время как при вычислении аннуитетного платежа применяются сложные формулы.

Досрочное погашение ипотеки имеет ряд неоспоримых преимуществ: чем меньше сумма долга, тем меньший процент на него начисляется. Наибольшую выгоду заемщик получит при досрочном погашении в первые годы после оформления кредита, но не у всех есть такая возможность. Даже небольшие платежи в конечном итоге положительно отразятся на сумме долга и сроке его уплаты, позволяя сэкономить денежные средства. Для аннуитетного способа существуют два варианта досрочного погашения: уменьшение срока и уменьшение платежа.

Уменьшение срока

Сокращение срока позволяет минимизировать итоговые переплаты, но не уменьшает долговую нагрузку. При уплате данным способом размер ежемесячного платежа не уменьшается, а вот процентные выплаты по кредиту снижаются. Единовременное досрочное частичное погашение дает возможность сэкономить в несколько раз больше, чем при аналогичной процедуре с уменьшением суммы платежа.

Уменьшение платежа

Этот вариант предполагает снижение долговой нагрузки на заемщика в виде уменьшения размера ежемесячных платежей, но процентные выплаты при этом сокращаются незначительно. Срок кредита остается прежним, а ежемесячные взносы пересчитываются в меньшую сторону, благодаря чему конечная задолженность также уменьшается. Данный способ подходит для желающих минимизировать риски, связанные с потерей финансового источника. Размер переплаты никак не изменяется.

Погашение двумя способами одновременно

Большинство банковских учреждений позволяют своим клиентам воспользоваться сразу несколькими способами досрочного погашения ипотеки. В тех случаях, когда заемщик в состоянии производить регулярные выплаты, которые, в свою очередь, не ограничены договором, оба варианта являются экономически тождественными друг другу. При погашении с уменьшением величины платежа можно реинвестировать сэкономленные средства в счет следующего ежемесячного взноса. В процентном соотношении такая экономия будет равной для обоих способов.

Второй вариант лучше всего подходит для непредвиденных обстоятельств, ведь в таком случае долговая нагрузка в виде ежемесячного платежа будет меньше. Если вы уверены, что в будущем никакие финансовые трудности вам не грозят, разницы в способах досрочного погашения нет. Для желающих предусмотреть возможность снижения доходов стоит обратить внимание на уплату с уменьшением размера платежа. В таком случае при возникновении трудностей всегда можно вернуться к стандартным выплатам согласно графику.

Как подавать заявление на досрочное погашение?

При подаче заявления непосредственно в отделении банка обязательно отметьте, какой из двух способов досрочного погашения ипотеки вы выбираете. Обновленный график платежей вам выдаст сотрудник учреждения сразу на месте. Составить и подать заявление можно в любое время, но если вы хотите привязать досрочные взносы к дате обязательных ежемесячных списаний, сделать это необходимо не позднее суток до очередного планового платежа. Имейте в виду, что документ не примут в день выдачи кредита или обязательного ежемесячного платежа.

ВАЖНО! Для успешного рассмотрения заявления требуется погасить все имеющиеся задолженности по кредиту. В противном случае внесенная на счет сумма для досрочного погашения не будет принята и останется лежать до следующего планового списания.

В результате частичной досрочной уплаты банк должен снизить размер ежемесячного платежа либо уменьшить срок кредита. Данное обстоятельство зависит от выбранного заемщиком способа погашения в поданном заявлении.

Где взять деньги на досрочное погашение?

Для того чтобы ответить на данный вопрос, необходимо обладать финансовой грамотностью. Такой человек всегда будет эффективно распределять денежные средства между своими нуждами, а при необходимости – сокращать расходы и экономить. На пути к решению взять ипотечный кредит важно отдавать себе отчет в том, в состоянии ли вы отдавать обязательный ежемесячный платеж и нести ответственность в случае изменения финансового положения. Если вы допускаете риск снижения доходов – уменьшите сумму желаемого кредита, в обратной ситуации – срок.

Возможность досрочного погашения ипотеки является вашим преимуществом, но переоценивать свои силы не стоит. Рекомендуется иметь в запасе несколько потенциальных ежемесячных списаний на случай непредвиденных обстоятельств, ведь за просрочку платежей предусмотрены строгие штрафы. Вся экономия от уплаты досрочных взносов нивелируется.

Когда лучше погашать ипотеку досрочно?

Многие ошибочно полагают, что необходимо копить денежные средства, для того чтобы потом сразу внести их в счет досрочного погашения ипотеки. Но чем больше сумма и срок кредита, тем больше процентные выплаты по нему. Лучше платить регулярно, как только у вас появляется такая возможность, пускай даже небольшие суммы. Только правильный расчет своих финансовых возможностей позволит действительно сэкономить на досрочном погашении ипотечного кредита.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.