Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Что такое льготный кредит на жилье и как его получить в 2021 году

22.07.2021
781
13 минут

Заем на льготных условия — это кредитование со сниженной процентной ставкой для определенной категории граждан, которое направлено на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости. Иными словами, это кредит для покупки квартиры в новостройке. Такого рода кредиты действуют в рамках государственных программ, которые направлены на поддержку определенных слоев населения.

Что такое льготный кредит на жилье и как его получить в 2021 году

Данный вид займов предлагается непосредственно банками при частичном финансировании от государства, которое выступает инициатором данных условий.

Также на государственном определяется, какие банки могут участвовать в данных программах, и кто может стать заемщиком на указанных условиях. Поэтому можно утверждать, что льготное кредитование имеет социальную направленность и стало национальным проектом.

На данный момент на территории действует несколько таких программ и этими предложениями могут воспользоваться граждане при соблюдении ряда условий.

Как получить заем с пониженной ставкой?

Выбор госпрограммы зависит от региона проживания потенциального заемщика и от того, к какой категории социума он относится. Для начала надо выбрать, где планируется приобретение или строительство жилья. Это может быть, как город, так и сельская местность.

Все предложения имеют разные условия. Они отличаются доступной суммой, сроками кредитования и процентной ставкой. Также следует обращать внимание на размер первоначального взноса, который присущ каждой ипотеки. Следующая особенность заключается в том, что не в каждом банке можно оформить любую ипотеку. Каждая банковская организация предлагает определенные продукты.

Льготный заем на приобретение жилья в новостройке.

Данная программа действует по всей территории Российской Федерации. Получить ее может любой гражданин страны.

Ставка по кредиту составляет 7% годовых и фиксируется на весь срок действия ипотечного договора. Но для одобрения вышеуказанной ставки следует соблюдать определенные условия.

Жилье должно быть передано в залог банку или заключается договор долевого участия, который в обязательном порядке проходит процедуру регистрации в Росреестре. Также необходимым условием является оформление договора страхования жизни и здоровья.

Несмотря на то, что многие клиенты считают, что такие нюансы служат лишним поводом страховых компаний заработать, на самом деле это нет так. Во-первых, наличие страховки защищает кредитозаемщика от возможных рисков, которые могут наступить при потере трудоспособности или даже смерти. В этом случае, сумма кредита, которая осталась на момент наступления страхового случая, погашается страховой компанией в пользу кредитора. А поскольку ипотечное кредитование оформляется на довольно длительный срок и может достигать 25-30 лет, то оформление страховки можно считать весьма предусмотрительным шагом. К тому же, например, в рамках страхования здоровья не стоит ждать, когда случится что-то критическое, а в случае необходимости можно бесплатно проконсультироваться с врачом в режиме онлайн.

Следующим обязательным условием является страхование приобретаемой недвижимости. Это тоже имеет смысл, потому что, если, например, квартира сгорела, а страховки нет, то заемщику все равно придется выплачивать текущий кредит в полном объеме.

Важно! В контексте договоров ипотеки страхование квартиры, здоровья и жизни — это разумное и необходимое требование.

В случае отказа от выполнения какого-то из условия ставка по кредиту будет подниматься для покрытия возможных рисков в пользу банка. Стоит заметить, что на усмотрение банковских организаций размер процентов может снижаться.

В качестве объекта кредита выступают квартиры в многоэтажных домах на этапе стройки или в новостройках, которые уже введены в эксплуатацию. На приобретение жилья на вторичном рынке действие льготной программы не распространяется.

Справка! Максимально возможная сумма кредита не должна превышать трех миллионов рублей. Договор ипотеки заключается сроком от 12 месяцев и может достигать 30 лет.

Также условием данного проекта является внесение первоначального взноса. Его размер составляет 15% от суммы займа. Для его погашения допускается использование средств материнского капитала, а также различные субсидии от государства и финансовую помощь от работодателей. Данное предложение действует до второго полугодия 2022 года.

Дополнительные условия заключаются в виде требования погашать заем одинаковыми ежемесячными платежами. Эта система носит название аннуитетной.

Но следует помнить, что банки оставляют за собой право устанавливать дополнительные требования относительно возраста, размеров доходов и стажа трудовой деятельности. Действие проекта не распространяется на приобретение участков под застройку, частных домов и их строительство. А также на приобретение квартир на вторичке.

С подачей заявки по вышеописанной схеме можно обращаться в такие банки, как Сбер, Альфа-Банк, ВТБ и другие. Полный список банковских организаций размещен ниже.

КредиторКредитная программаСуммаПроцентная ставка

ПАО РОСБАНК

Льготная новостройкадо 12 млн ₽от 6.15%

Банк ГПБ (АО)

Льготнаядо 12 млн ₽от 6.1%

АО "Банк ДОМ.РФ"

Льготнаядо 12 млн ₽от 6.1%

Кредитование по программе “Семейная ипотека”.

Воспользоваться предложением по данному проекту можно на всей территории России. Для Дальневосточного региона действуют особенные условия.

Получить кредит, согласно программе, имеют право:

  • семьи с детьми, которые родились в период с 2018 по 2022.
  • семьи с детьми-инвалидами, которые родились до конца 2022 г.

Важно! Получить ипотеку с льготами могут, как полные семьи, так и родители-одиночки.

Допускается использование данного предложение даже, если у заемщика уже имеется жилье. Банкам разрешается выдвигать дополнительные требования к потенциальным кредитозаещикам относительно их возраста, трудового стажа и уровня доходов. Ставка по ипотеке составляет 6% годовых, но некоторые банки вправе ее снижать, предлагая более выгодные условия.

Используя денежные средства по вышеуказанному целевому кредитованию, допускается приобретение квартиры в новом доме или земельного участка с домом. Главным условием является покупка недвижимости у застройщика или его подрядчика.

Допустимая сумма по договору для Московского и Ленинградского регионов и Санкт-Петербурга составляет 12 миллионов рублей. Для иных субъектов РФ цифра снижается до 6 миллионов.

Ипотеку можно оформить на срок от 12 месяцев до тридцати лет. Но надо заметить, что банки самостоятельно устанавливают допустимые сроки кредитования.

Размер ПВ составляет 20 процентов. Для его выплаты разрешается использование средств от материнского капитала, а также другие источники финансовой поддержки.

В случае, когда ребенок родился до второго полугодия 2022 года, подать заявку на заем следует до конца 2022 года. Если пополнение семьи планируется на второе полугодие 2022 года, то можно успеть оформить ипотеку до второго квартала 2023 года. Если же рождение малыша запланировано до конца 2022, сроки подачи заявок продлеваются до конца 2027 г.

Для оформления ипотеки надо оставить заявку или обратиться в банковские организации коммерческого типа, которые участвуют в нацпрограмме.

Регламент “Семейной ипотеки” для жителей Дальневосточного региона.

Условия действуют только на территории ДФО.

Воспользоваться программой могут те граждане РФ, у которых ребенок родился после 2018 года. Если пополнение семьи произошло в течение 2018 года, то применяются базовые условия проекта.

Также воспользоваться предложением могут семьи, в которых воспитываются дети-инвалиды независимо от даты рождения. Банки оставляют за собой выдвигать дополнительные требования к стажу трудовой деятельности, возрасту и размерам доходов.

Справка! Ставка, согласно программе, составляет 5% годовых, но банки имеют право ее снижать на своих условиях.

Получение кредитных денег нацелено на приобретение квартиры или дома на первичном рынке недвижимости на территории Дальнего Востока. Для жителей сельских местностей разрешается покупка вторичной недвижимости у физлиц.

Допустимая сумма кредитования не превышает шести миллионов рублей. Срок кредитования не должен быть меньше 12 месяцев и больше 30 лет. Установлено требование о внесение ПВ в размере 15%. Как и в предыдущих соцпрограммах разрешается использование денег от материнского капитала и различных дотаций.

Если ребенок родился до второго полугодия 2022 года, то подать заявку родители могут в период до окончания этого же года. В ситуации, когда прибавление случится в течение третьего либо четвертого квартала 2022 г., подача заявки на ипотечный заем продлевается до второго квартала 2023. А если рождение произойдет до конца 2022 г., а после этого момента будет установлен факт инвалидности, то оформить льготное кредитование можно будет до конца 2027.

Подать заявку можно в организацию Банк ДОМ.РФ или в любой банк, который является участником национального проекта.

КредиторКредитная программаСуммаПроцентная ставка
ПАО Банк "ФК ОткрытиеДальневосточнаядо 6 млн ₽от 2%

Дальневосточная ипотека.

Особенностью программы является то, что участвовать в ней может гражданин, проживающий в любом субъекте России, но приобрести жилье по данному займу можно только на территории ДФО

Воспользоваться предложением имеют право муж или жена, которые не достигли возраста 35 лет. Наличие или отсутствие детей роли не играет. Также это могут быть одинокие родители до вышеуказанного возраста с несовершеннолетними детьми. В этот список попадают собственники гектаров на территории Дальнего Востока независимо от возраста и граждане РФ, которые переехали в данный регион в рамках программ трудоустройства.

Процентная ставка согласно условиям кредитования составляет два процента, а сумма кредита не будет превышать шести миллионов рублей.

Справка! Установленный срок кредита — 242 месяца. Первоначальный взнос составляет 15% от суммы займа. Допустимо использования средств от маткапитала и других субсидий. Воспользоваться программой можно до конца 2024 года.

Стоит отметить, что получить ипотеку в рамках проекта можно только один раз. Во время оформления второй из супругов становится созаемщиком. Через 270 дней после вступление в право собственности кредитозаемщик обязан зарегистрироваться по адресу данного жилья. В противном случае в льготах будет отказано, а ставка — повышена до стандартных.

Сельская ипотека.

Этот вид программы действует по всей территории Российской Федерации и воспользоваться ею может любой гражданин, который изъявит желание приобрести жилье в сельском регионе.

Важно! Ставка по ипотеке в этом случае составляет всего три процента.

Купить можно, как объекты первичного рынка недвижимости, так и на вторичке. Ограничений в этом случае нет. Можно стать собственником, как квартиры, так и частного дома.

Допустимая сумма займа составляет три миллиона. Для ДФО, Ямало-Ненецкого округа и Ленобласти сумма увеличена до пяти миллионов российских рублей. Срок льготного кредитования может достигать 25 лет. А сумма ПВ не превышает 10%. Воспользоваться льготами от программы можно до 2025 года.

Для выплаты ПВ разрешается применять денежные средства со счета материнского капитала. Список банков, которые работают с этой программы.

КредиторКредитная программаСумма кредитованияПроцентная ставка

АО "Россельхозбанк"

Сельскаядо 5 млн ₽от 6.95%

Ипотечное кредитование для военнослужащих.

Участниками проекта могут стать военные независимо от звания. Некоторые категории могут воспользоваться льготами только после заключения второго контракта.

Для получения военной ипотеки надо:

  • получить документ об участии в НИС;
  • подписать договор с банком;
  • собрать и подать пакет необходимых документов;
  • пройти заключение сделки;
  • заключить целевой кредитный договор;
  • выполнить оформление договора;
  • заключить договор страхования и осуществить регистрацию недвижимости.

В программе можно участвовать для приобретения квартиры в новостройках, частного дома, а также жилья на вторичном рынке. Допустимый возраст для мужчин не старше 50 лет, а для женщин — не старше 45. Воспользоваться льготами можно даже при наличии собственного жилья.

КредиторКредитная программаСумма кредитованияПроцентная ставка

ПАО "Промсвязьбанк"

Военнаядо 5 млн ₽от 6.95%

Выводы

Льготное кредитования — это программа с государственной поддержкой, которая предполагает выдачу целевых займов с пониженной процентной ставкой.

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой необходимо соответствовать требованиям выбранной программы.

Государство самостоятельно определяет комплекс базовых условий для потенциальных кредитозаемщиков. При этом за банками остается право вносить свои изменения. Повышать размер ставки по кредиту не допускается.

На государственном уровне определяется список банков, которые могут участвовать в проектах в качестве кредиторов.

На текущее время существуют следующие программы. Кредит под 7% для приобретения жилья в новостройках. Распространяется только на приобретение квартиры в многоэтажном доме, который строится или уже введен в эксплуатацию.

Проект “Семейная ипотека” оказывает поддержку семьям с детьми, которые появились на свет с 2018 по 2022 гг. Также оказывается помощь семьям, в которых есть дети с инвалидностью

Социальная программа “Семейная ипотека для ДФО” оказывает поддержку также семья с несовершеннолетними лицами, но только тем, кто проживает на Дальнем Востоке. Для них подобраны отдельные условия и требования.

Также существует дальневосточная ипотека. Она ориентирована на тех, кто переехал или планирует переехать в данный регион. Ее особенность заключается в том, что после получения жилья в право собственности, необходимо зарегистрироваться для проживания. Иначе оказанные льготы отменяются, и процентная ставка увеличивается в размере.

Сельская ипотека оказывает поддержку лицам, которые проживают в сельской местности. Согласно условиям, допускается приобретение жилья не только первичном рынке от застройщика или подрядчика, но и на вторичном у физлиц.

Что касается ипотеки для военнослужащих, то она имеет множество нюансов, но ее суть заключается в приобретении жилья, как от застройщика, так и на вторичке. Также льготами можно воспользоваться и в случае, когда жилье уже имеется.

Часто задаваемые вопросы

Какую сумму можно получить военному в кредит?
Максимальная сумма кредита варьируется в диапазоне от 3,1 до 4,3 миллионов рублей. В случае, когда заемщик вносит часть собственных средств для погашения займа, то сумма кредита может увеличиться до 3,8 миллиона.
В каком банке можно получить ипотеку на приобретение жилья в селе?
С заявкой можно обратиться в такие банки, как Сбер, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Левобережный, ВТБ и другие.
Что такое ипотека с поддержкой государства?
Это льготное кредитование согласно, которому банки снижают процентные ставки для определенных категорий населения при соблюдении ряда условий.
Сколько раз можно оформить сельскую ипотеку?
Участвовать в программе можно только один раз.
Есть ли господдержка по рефинансированию?
В рамках проекта для семей с детьми есть возможность не только приобрести жилье, но и осуществить рефинансирование уже имеющихся кредитов на более выгодных условиях.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.