Облигации федерального займа для населения

Облигации федерального займа (ОФЗ)

ОФЗ — это государственные ценные бумаги, выпускаемые в рублевом эквиваленте Министерством финансов РФ. Они считаются беспроигрышным вариантом вложений для инвесторов.

Приобретая ОФЗ, гражданин выступает в качестве кредитора второй стороны, именуемой эмитентом. Государство выпускает долговые бумаги данного типа с целью финансирования проектов или закрытия долгов перед другими кредиторами.

Отличия ОФЗ-н от других видов облигаций, например от обычных ОФЗ

Облигации федерального займа для населения

В отличие от других облигаций федерального займа, ОФЗ-н не принимают участия в биржевых торгах. Эти ценные бумаги можно приобрести и реализовать только непосредственно у Минфина через агентов: Сбербанк, "Промсвязьбанк", ВТБ, "Почта банк".

ОФЗ-н имеют и другие отличительные черты:

  • более высокая доходность, чем у ОФЗ-ПД с идентичным сроком (приблизительно на 0,5 %);
  • возможность досрочного погашения по цене, не превышающей номинальную;
  • недоступность для приобретения на ИИС.

Внимание! ОФЗ-н предназначены для начинающих инвесторов. Процедура покупки ценных бумаг данного типа идентична открытию вклада в банке. Нет необходимости изучать тонкости биржевых торгов и осваивать терминал. Несмотря на это, даже опытные трейдеры с успехом используют ОФЗ-н наряду с другими инвестиционными инструментами.

Отличительные характеристики ОФЗ-н от банковских вкладов, схема выплаты процентов

В отличие от депозита, средства, инвестированные в ОФЗ-н, подлежат возврату в полном объеме без ограничений. Это гарантируется государством.

Владельцам облигаций данного типа по истечении каждого полугодия начисляется купонный доход, размер которого периодически увеличивается.

Внимание! Финансовые поступления от инвестиций в ОФЗ-н выше, чем при банковском вкладе, начиная с первого года.

При открытии депозита в договоре определяется его начальная и конечная дата. Проценты начисляются ежемесячно в один и тот же день.

Дата получения номинальной стоимости и процентов от вложений в ОФЗ-н указана в условиях выпуска ЦБ. При этом не имеет значения, когда была приобретена облигация. Важно на день получения средств являться ее владельцем.

Стоимость ОФЗ-н и накопленный купонный доход

При покупке ОФЗ-н инвестор оплачивает ее цену и накопленный купонный доход. Первый показатель определяется путем умножения номинала облигации (для данного типа — 1 000 руб.) на стоимость размещения, выраженную в процентах. Последняя устанавливается Минфином по пятницам в расчете на предстоящие 7 дней. Цена размещения может быть ниже 100 % или выше. Она зависит от котировки других видов ОФЗ на бирже. Формула расчета не разглашается.

НКД на дату выпуска ценной бумаги нулевой. Ежедневно этот показатель повышается в размере, равном купонному доходу, разделенному на число дней периода. На момент получения инвестором процентов НКД равен купону. Затем данный показатель вновь обнуляется.

В случае досрочного погашения ОФЗ-н 1–3 выпуска предусмотрена комиссия в размере от 0,5 до 1,5 %.

Как совершить покупку ОФЗ-н впервые?

Чтобы стать владельцем ОФЗ-н впервые, следует посетить отделение уполномоченного брокера. При себе нужно иметь паспорт и необходимую сумму денег. Вся процедура выполняется специалистом банка самостоятельно без участия клиента. Спустя сутки приобретенные облигации можно увидеть на счете-депо в интернет-банке.

Варианты приобретения ОФЗ-н во второй и последующие разы

Если инвестор уже имеет открытый брокерский счет и счет-депо, приобретение ценных бумаг возможно несколькими способами. Наиболее простой — обратиться в отделение банка. Повторная процедура займет намного меньше времени, чем при первичном посещении.

Существует возможность приобрести облигации дистанционно. Для этого необходимо предварительно перевести средства на брокерский счет.

Внимание! При прямом зачислении денег на брокерский счет часто возникают затруднения. Поэтому проще сначала внести средства на банковский счет, а затем перевести их на брокерский с помощью интернет-банка. На сервисе "Сбербанк Онлайн" установлен лимит на данную транзакцию — не больше 500 руб. в сутки.

Приобрести облигации можно также через онлайн-сервис или мобильное приложение брокера.

Как зарегистрировать брокерский счет и счет-депо без посещения банка?

В "ВТБ" можно открыть брокерский счет и счет-депо, не посещая отделение банка, с помощью "ВТБ-Онлайн".

Для проведения данной процедуры в "Сбербанк Онлайн" нужно:

  1. Войти в раздел "Прочее".
  2. Активировать опцию "Брокерское обслуживание".
  3. Дождаться СМС-сообщения с кодом и паролем.

Вся процедура занимает 1–2 дня. Затем нужно посетить отделение финансового учреждения, чтобы получить карточку переменных кодов.

Какие действия выполнить, чтобы получить купонный доход и номинал после погашения? Сроки выплаты

Чтобы получить деньги после погашения ценных бумаг, никаких специальных действий предпринимать не нужно. Если в соглашении указан банковский счет, средства будут зачислены на него автоматически в течение 1–2 дней. Если данная информация отсутствует, деньги попадут на брокерский счет. Чтобы их получить, потребуется произвести вывод.

Действующие выпуски ОФЗ-н

На сегодняшний день существует 5 выпусков ОФЗ-н: 5 3001, 5 3002, 5 3003, 5 3004, 5 3005.

Каким налогом облагается ОФЗ-н?

На ОФЗ-н распространяются те же принципы начисления налога, что и на другие виды облигаций федерального займа, а именно, с купонного дохода НДФЛ не взимается. Но на разницу между ценой покупки и погашения начисляется налог по ставке 13 %.

Внесение изменений в механизм размещения ОФЗ 4–5 выпусков для граждан

Существуют следующие нововведения касательно размещения облигаций федерального займа 4–5 выпусков для граждан:

  1. Увеличение количества агентов (к Сбербанку и "ВТБ" добавились "Промсвязьбанк" и "Почта банк").
  2. Появление новых точек обслуживания. Ранее это были офисы для клиентов премиум-класса, расположенные в больших населенных пунктах. Теперь это множество отделений уполномоченных финансовых учреждений.
  3. Отмена начисления комиссии, взимаемой с физических лиц.
  4. Понижение уровня лимита на приобретение облигаций с 30 шт. общей стоимостью 30 тыс. руб. до 10 шт. общей стоимостью 10 тыс. руб.

Внимание! На сегодняшний день существует возможность использовать облигации федерального займа в качестве залогового имущества при оформлении кредита.


20.03.2020 11:30163
Назад
Последнее
Категории