Все об инвестировании для новичка

Инвестиции и инвестирование: что это и для чего?

Для лучшего понимания следует разобраться в терминологии. Базовые понятия, способные помочь вникнуть в суть и не запутаться:

1. Инвестиция — вложение денежных средств для заработка.
2. Инвестирование — процедура приумножения суммы и накопление рабочих инструментов, приносящих доход.
3. Инвестиционные инструменты — варианты вложения для достижения прибыли.
4. Портфель — активы, в которые вкладываются денежные средства.
5. Диверсификация — вложение капитала в несколько инструментов для снижения рисков и увеличения доходности.
6. Брокер — посредник между покупателем и продавцом.
7. Брокерский счёт — счёт для приобретения и реализации инвестиционных биржевых инструментов. Он заводится брокером либо в банковском отделении.
8. Индивидуальный инвестиционный счёт — счёт для инвестиций. Имеет налоговые послабления и некоторые ограничения.

• получение пассивного дохода, который не требует ежедневного труда;
• отсутствие верхней границы прибыли;
• доход, превышающий инфляцию;
• повышение финансовой грамотности.

Что важно знать инвестору-новичку?

Торги на бирже могут принести как прибыль, так и убытки. Разберёмся, какая сумма требуется для первоначальных инвестиций, как не прогадать с выбором брокера и существует ли классический метод разбогатеть на бирже.

Всегда помните, что доход вовсе не удачное стечение обстоятельств, а итог спланированных действий.

Биржа сегодня — электронная, поэтому вести торги можно при помощи интернета, не выходя из дома. Однако чтобы торговать, необходим посредник в лице брокера — компании, имеющей лицензию на проведение торговли на бирже.

• сумму денежных средств, которую вы готовы инвестировать;
• количество допустимого времени на ведение дел;
• стратегию и инструменты торгов;
• выбор проверенной фирмы-посредника.

С чего начать инвестирование?

1. Определение цели. Лишь точное осознание того, ради чего вы решили вложиться, поможет задать нужное направление и выдержать первые возможные неудачи. Абстрактное представление менее эффективно, поэтому желательно прописать на бумаге результат, которого вы хотите добиться, с максимальными подробностями.
2. Ознакомление с понятиями. Инвестирование является специфической областью, богатой различными терминами. Для эффективного понимания сведений и плодотворного обучения нужно предварительно изучить основные определения. Ознакомиться нужно не только с общими понятиями, а также и с основными характеристиками и названиями инструментов.
3. Обучение. Независимо от того, самостоятельно или через посредников вы планируете инвестировать, знание азов экономики и деятельности рынка необходимы каждому. Понимание цикличности рыночных процессов, взаимосвязи прибыли и рисков во многом сэкономят нервные клетки. Вариантами изучения могут послужить книжные издания популярных авторов. Кроме этого, в интернете размещены бесплатные тренинги и вебинары, современными инвесторами созданы официальные страницы в соцсетях. Полученную информацию следует осмыслить до старта.
4. Положительный настрой. Ошибки и неудачи случаются на разных этапах инвестирования, в таких ситуациях лучшим вариантом будет принять, сделать вывод и продолжать двигаться дальше. Даже именитые инвесторы и трейдеры не раз проходили через это, прежде чем разбогатеть. Предварительно составьте стратегию для форс-мажоров, которая позволит сохранить самообладание, когда потребуется быстрое принятие решения.
5. Стартовый капитал. Для начала инвестирования требуется наличие хоть какой-то минимальной суммы. Заёмные ресурсы — неудачный вариант для игры на бирже, поскольку нет гарантии получения прибыли с первого раза. Накопить денежные средства можно с помощью регулярного откладывания части дохода, дополнительного заработка, оптимизации текущих затрат.
6. Выбор стиля. Перед началом торгов обозначьте ожидаемый результат, оцените шансы и взвесьте допустимые риски. Если присутствует страх потери, лучше стартовать с классическими инструментами — акциями и облигациями. В качестве альтернативы подойдёт торговля фьючерсными сделками и опционами. Лишь через пробы и ошибки можно определиться с комфортной и подходящей для вас комбинацией.

Сумма для старта

• начальные ПИФы — от 5 000 руб., пополнение — от 1 000 руб.;
• акции — от 2 000 руб.

Логично, что для большего дохода необходимы вложения посерьёзнее. Но инвестировать в новое направление крупную сумму рискованно, в связи с чем не стоит торопиться. Разумнее будет начать торги с 30 000 руб. — огромной прибыли с неё вы не получите, однако вникнуть в особенности рыночного механизма и прочувствовать первые победы сможете.

Стратегия и инструменты

Следует хорошо обдумать, во что вы будете вкладывать деньги, и придерживаться выбранной стратегии.

Стратегия представляет собой комплекс характеристик инвестирования, определяющих манеру биржевого поведения: какими инструментами вы торгуете, на что полагаетесь при принятии решения (к примеру, просматриваете новости, влияющие на ситуацию на рынке).

• активов;
• периода вложения;
• максимально допустимого размера убытков.

• недвижимость — земельные участки, оборудование, объекты строительства;
• финансы — ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы;
• интеллектуальная собственность — патенты, исследования, образование.

1. Банковские депозиты. Сложности и риски небольшие, прибыль аналогичная, вложение до 1,4 млн руб. застраховано.
2. Акции. Степень риска взаимосвязана с надёжностью предприятия, выпустившего их, прибыль формируется за счёт выплат дивидендов или роста цен на акции.
3. Облигации. Долговой актив с большей прибыльностью в сравнении с депозитами, но минимально опережающий инфляцию.
4. ПИФы (паевые инвестиционные фонды). Владение долей сформированного портфеля, доход которого распределяется между всеми участниками пропорционально инвестициям.
5. Драгоценные металлы. Предполагают покупку как в физической форме, так и в виде разных вариантов биржевых активов.

При выборе стратегии стоит руководствоваться целями инвестирования, уровнем знаний и наличием времени.

• по срокам;
• по рискам.

• краткосрочные (до 1 года);
• среднесрочные (от 1 до 3 лет);
• долгосрочные (более 3 лет).

1. Консервативный. Предусматривает долгосрочный пассивный доход, прибыль и риски минимальные.
2. Агрессивный. Требует больше затрат времени и знаний, а также сопряжен с большими рисками. Но взамен можно получить шанс на большой доход в кратчайший период.

Выбор финансовых активов

Для новичков не придумали отдельных инвестиций, но имеется определённое правило: не вкладывайтесь в те финансовые активы рынка, механизм работы которых вы не знаете.

• категории риска инвестиции;
• уровне риска потери части или всей суммы и обстоятельствах, связанных с этим;
• ликвидности инвестиции (сложно ли её продать на рынке);
• регулярности дохода.

Идеального вложения не бывает, но владение полными данными позволит разглядеть картину того, куда вы инвестируете денежные средства.

Новички редко стартуют с производными активами в виде фьючерсных контрактов или опционов, что достаточно оправданно, при этом существует миф, что валютные торги подходят в качестве инвестиций для начинающего инвестора. Стремясь получить рекламные (далекие от реальности) ставки по доходам, часть новичков идут на биржу Forex, что в результате приводит к потере денег.

Если самостоятельно составить инвестиционный портфель не получается, есть возможность использовать готовые предложения — структурные продукты. Они вполне подходят начинающему инвестору, поскольку уже содержат некоторые перспективные инструменты (облигации, акции, депозиты или производные активы), сформированные в соответствии с уровнем риска (от 0 до максимального). Вам следует выбрать соотношение доходности и степени риска и определить срок инвестирования, устраивающий вас.

Выбор компании-посредника

После определения стратегии стоит перейти к выбору фирмы-посредника (брокера). Главное и первоочередное, о чём нужно помнить при поиске компании, — доверять денежные средства можно лишь лицензированным конторам. Сверяйтесь с официальным сайтом, где размещен список организаций, имеющих лицензию ЦБ РФ. Часто брокер может оказать услуги по приёму суммы одновременно в доверительное управление и для самостоятельных торгов.

1. Заключение соглашения с брокером.
2. Открытие и пополнение брокерского счета.
3. Установление специальной программы для торговли.
4. Старт покупки и продажи.

При доверительном управлении достаточно оформить и подписать контракт, после чего передать денежные средства управляющему фирмы.

Распространённые заблуждения

• лотерея;
• обман;
• сложности, требующие особых знаний и огромных первоначальных вложений.

Реальность же далека от мифов. Изначально следует выбрать надежного и лицензированного брокера, научиться определять степень риска, изучать соответствующие новости, а также сформировать стартовый инвестиционный портфель.

Варианты заработка на бирже

• акции, позволяющие стать совладельцем предприятия;
• облигации, отражающие долговое обязательство крупной организации перед вами;
• ETF-фонды, представляющие собой готовую комбинацию ценных бумаг.

Механизм фондового рынка

Биржа — это площадка для торговли ценными бумагами, помогающая продавцам и покупателям сойтись для совершения безопасной сделки, а взамен получающая вознаграждение в виде комиссии.

Торги на бирже проходят в различных отсеках.

• валютный;
• срочный;
• товарный;
• фондовый.

Торговля ценными бумагами проходит на фондовом рынке в соответствии с правилами, которые устанавливает биржа.

Выбор брокера

Брокерская компания с доступными тарифами за услуги возьмёт на себя все сложности, связанные с механизмами работы на бирже.

• отдавать предпочтение нужно фирме с обязательным наличием лицензии ЦБ РФ — и их может быть несколько;
• обращать внимание стоит не на низкую комиссию, а на обязательные взносы;
• не надо стесняться задавать вопросы, которые помогут разобраться в тарифах и особенностях вложения.

Заработок на дивидендах

Дивиденды представляют собой долю инвестиционного дохода, которую фирма распределяет между владельцами ценных бумаг. При покупке акции предприятия, инвестор получает право на дивидендные выплаты. Выплата может производиться в конце года, полугодия, квартала, а может вовсе не перечисляться.

Выбор дивидендных акций

Имеются различные критерии выбора акций, но эффективнее разыскать именно те, которые будут удобны для вас.

• реинвестирование дивидендов лучше проводить согласно предварительно сформированному плану, а не в том случае, когда стоимость интересных акций снижается;
• не нужно заниматься проверкой роста акций на ежедневной и ежемесячной основе;
• при открытии ИИС пропишите план на ближайшие три года.

Выбор корпоративных облигаций

Суть долговых ценных бумаг заключается в предоставлении вами денежных средств в долг предприятию либо государству на оговоренный период, взамен чего вы получаете вознаграждение в виде процентов — купонов. По истечении срока должник выплачивает инвестору номинальную сумму.

Биржевые фонды

Вложение денежных средств в не зависящие друг от друга классы инструментов позволяют снизить риск потерь и повышают общую прибыльность инвестиционного портфеля. Биржевые фонды дают возможность удобно распределить инструменты в соответствии с видами ценных бумаг, валютой, странами и производственными направлениями.

Уплата налогов с инвестиционной прибыли

При торговле на бирже инвестор обязан уплачивать налоги с прибыли. Чаще всего все налоговые нюансы решает агент по налогам — брокер или депозитарий. В большинстве ситуаций заполнять налоговую декларацию самостоятельно вам не придется, однако бывают и исключения.

Законное снижение налогов для инвестора

Желание инвестора сэкономить на налоговых взносах вполне логично.

1. Фиксирование убытков.
2. Применение льготных активов.
3. Использование налоговых вычетов.
4. Учёт сальдированных налоговых баз в конце года.
5. Сальдирование финансовых результатов при торгах у разных брокерских фирм.
6. Перенос убытков за прошлые годы.
7. Перенос даты налоговых взносов.
8. Представление документации о затратах при переводе ценных бумаг.

Степень риска при инвестировании

Риск является сложным фактором, поскольку это комплекс множества неизвестных переменных. Последовательность поведения финансовых активов изменчива, анализирование исторической статистики сведений не обеспечивает точную оценку инвестиционной прибыли в будущем.

• депозиты — минимальная опасность;
• облигации и фонды — средняя;
• акции — высокая.

Инвестирование в недвижимость на бирже с помощью фондов недвижимости

Совершить вложение в недвижимость на бирже доступно с помощью REIT-фондов, покупающих либо строящих недвижимость, сдающих её в аренду, а также приобретающих ипотечные ценные бумаги у банковских учреждений.

Покупка акций REIT доступна любому человеку. Инвестору выплачивается прибыль и по дивидендам, и от роста акционных цен. Налоговые взносы необходимо совершать как с прибыли от инвестирования в американские организации.

Порядок в брокерских счетах

Для систематизации брокерских счетов инвестору следует вести журнал сделок, который поможет ему принимать правильные решения и в дальнейшем проводить их анализ. Составьте отчет, с помощью которого вы сможете контролировать суммы убытков и прибыли, понимать, какой актив оказал положительное или отрицательное воздействие.

Ранее бизнес оценивался с помощью калькулятора и бумажных отчётов каждого предприятия. Сейчас все намного удобнее: торги проводятся через интернет, кроме этого, имеется множество ресурсов и сервисов, где регулярно происходит обновление всех финансовых показателей.

Инвестирование для госслужащих

Госслужащим запрещено приобретать иностранные ценные бумаги. Характеристика российских бумаг — ISIN, начинающийся с букв RU или SU. Отчет о доходах, затратах и имуществе заполняется в специальном сервисе «Справки БК».

Государству не важна действующая цена на акции — проверяющих волнует размер доли чиновника в организации. «Справки БК» рассчитают эту долю автоматически, но необходимо знать уставный капитал эмитента и номинальную стоимость акции.

Краудинвестинг

Краудинвестинг — это когда предприниматель приходит со своей идеей на специальную площадку, а ее пользователи решают, скинутся они на реализацию или нет. Преимущество краудинвестинга в том, что инвестировать можно хоть 100 руб.

Принцип краудинвестинга простой: деньги собраны — проект запускается; не собраны — инвестированные средства вернут инвесторам. Если проект запущен, инвесторы получат долю в проекте и могут рассчитывать на часть прибыли.

Почему не следует ввязываться в ICO?

Современные криптовалюты часто выпускаются в цифровое поле при помощи ICO (первичное предложение монет). Эта схема сбора средств имеет широкую известность, но и не отменяет определённых рисков.

1. ICO крайне изменчивы. Инвестирование в ICO – рискованное занятие, поскольку гарантия возврата денег отсутствует. Модель не сильно отличается от обычных стартапов. На основании мировой статистики примерно 90 % подобных проектов завершаются банкротством. Такая цифра позволяет должным образом оценить возможные риски инвестирования в ICO.
2. Мошенничество. Кроме спекуляций и рисков официальных ICO, дополнением рынка являются мошеннические проекты. Организаторы этих схем получают деньги на собственные цели, после чего пропадают.

Налоговые льготы

1. «Трехлетняя льгота». Разрешается использовать в случае, если ценные бумаги были приобретены после 2014 г. и находились во владении минимум три года. Также имеются акции предприятий высокотехнологичной отрасли, которые достаточно продержать на протяжении одного года. В данных ситуациях держатель освобождается от уплаты НДФЛ.
2. «Пятилетняя льгота». Применяется владельцами облигаций органов власти, некоторых корпоративных облигаций и ИИС.

Ошибки инвесторов-новичков

1. Отсутствие подушки безопасности. Никто не застрахован от провала, и при незапланированных обстоятельствах желательно располагать некоторым запасом денежных средств. Чаще всего такой объём составляют текущие расходы на период от трех до шести месяцев. Инвестируйте сумму, при потере которой вы не будете финансово ущемлены.
2. Недостаток базового обучения. Если вы решили инвестировать личные деньги, уделите время прочтению соответствующих книг и изучению дополнительной информации. Статей из интернета маловато, а умение разбираться в принципах работы актива и тщательно анализировать экономические ситуации является залогом успешного трейдера.
3. Отсутствие стартового капитала. Вкладывая тысячу, вряд ли возможно получить миллион. Для старта достаточно иметь минимальную сумму, но только реинвестирование и стабильное увеличение инвестируемого объёма средств принесут значимый доход. Не забывайте, что это должны быть лишь свободные собственные источники.
4. Желание быстрого заработка. При просмотре информации о местах выгодного вложения денег часто встречаются обещания быстрого приумножения капитала. Подобные гарантии на фондовом рынке могут давать только мошенники. Профессиональный брокер обязан предупреждать о возможных рисках. Биржевая обстановка нестабильная, и за совершённые действия ответственность лежит лишь на вас.
5. Применение недостоверных источников. Анализ рынка можно провести с помощью множества активов: книги известных авторов-инвесторов, обучающие материалы профессиональных брокеров. Не полагайтесь на высказывания, озвученные в СМИ или прописанные на страницах коучей, успешность которых доказать не представляется возможным.
6. Эмоциональное влияние. Совершая действия под воздействием эмоций, можно допустить множество ошибок. Начинающему инвестору не нужно сразу паниковать при малейшем изменении цен на бирже. Однако требуется оперативно принимать решение, если цена значительно изменяется. Определите личный предел потерь, с которым вы готовы мириться: допустим, вы согласны понести убытки в размере 15 % и завершить торги во избежании большего провала. Желание отбить расходы будет велико, но не стоит ему поддаваться.