ИИС: что это такое и как это работает

Индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) – это специальные счета, разработанные правительством РФ в 2015 году для граждан, чтобы популяризировать инвестиции в фондовый рынок.

Этот сервис доступен:

  • банкам;
  • брокерским компаниям;
  • управляющим организациям.

Главная идея ИИС – дать гражданам возможность дополнительного заработка на различных ценных бумагах с предоставлением льгот.

Как работает индивидуальный инвестиционный счет?

ИИС: что это такое и как это работает

Для чего правительству отказываться от получения прибыли и предоставлять льготы гражданам?

В чем выгода государства:

  1. Вовлечение граждан в процесс инвестирования.
  2. За счет увеличения ИИС повышается спрос на ценные бумаги в условиях низкого уровня развития финансового рынка страны.
  3. Привлечение денежных средств в организации.
  4. Является стимулом для граждан легализовать свои доходы, так как для получения налогового вычета первого типа необходимо иметь официальный заработок и документ об уплате налогов.

Преимущество индивидуального инвестиционного счета перед депозитным в большой процентной ставке, а значит, большей прибыли. Конечно, вклад в банк отличается высоким уровнем надежности, но это не мешает гражданам РФ все чаще открывать ИИС.

Важно! Сумма вложений не увеличится автоматически. Сначала клиент заплатит подоходный налог с прибыли, а уж потом ему вернут налоговый вычет после обращения в налоговую службу. При этом процент возврата считается от суммы заработной платы и не превышает 52 тыс. рублей.

Кому подходит ИИС?

ИИС отлично подходит для достижения поставленной цели. Если вам нужна крупная сумма на приобретение или инвестирование, то ИИС поможет собрать необходимое количество средств.

Открытие счета является отличным вариантом для граждан, которые:

  • обладают высоким уровнем активности;
  • имеют постоянный источник дохода;
  • неудовлетворены условиями вклада в банке;
  • находятся в поиске способа инвестирования, который принесет большую прибыль и будет более перспективным, чем депозит;
  • получили крупную сумму или обладают свободной.

В чем же риск?

ИИС – это метод инвестирования, и никто не даст вам гарантий его доходности или сохранности. Главный риск заключается в потере вложенных средств в процессе обвала финансового рынка. Депозит в банке точно принесет вам заранее известный процент, пусть и небольшой.

Важно! Вложения не застрахованы, поэтому государство не гарантирует возврат средств из-за потери лицензии вашим поставщиком. Но если вклад был в ценные бумаги, то после разорения вы остаетесь владельцем этих бумаг.

В чем тогда плюсы ИИС?

Все больше людей интересуются ИИС. Почему открытие индивидуального счета — это выгодно и является хорошим стартом в инвестициях?

Преимущества индивидуальных инвестиций:

  1. Обретение налогового вычета. В этом случае появляется возможность уплатить минимальную сумму или возвратить полностью весь уплаченный налог.
  2. Возможность участвовать в формировании прибыли.
  3. Высокая доходность. Больший процент в сравнении с классическим депозитом в банке.
  4. Пассивный доход.
  5. Открытие счета через интернет. Необходимо иметь только паспорт и телефонный номер, на который придет уведомление для подтверждения.
  6. Дается время на пополнение счета. Главное, открыть и пополнить счет до конца года, а бонусы будут копиться с даты открытия.

Особенности ИИС

Привлечение людей к инвестициям в ценные бумаги положительно влияет на экономику государства и успешно применяется в ведущих странах мира. Это способствует стабилизации экономического рынка и не только сохранению, но и увеличению дохода граждан.

Открыть счет вправе любой гражданин, достигший 18-летнего возраста.

Особенности ИИС:

  1. На одно физическое лицо может быть зарегистрирован только один ИИС. При открытии второго счета первый должен быть закрыт в течение 30 дней.
  2. Возможность делать взносы только в рублях.
  3. Замораживание инвестиций на три года. В течение первых трех лет, если вы решаете снять деньги со счета, то налоговый вычет в 13 % сохраняется.
  4. Минимальный период функционирования счета – три года.
  5. Срок действия ИИС начинается с даты заключения договора, а не с момента пополнения счета.
  6. ИИС не застрахован.
  7. Клиенту необязательно делать какие-либо манипуляции со своими инвестициями, они будут просто лежать на счете.
  8. Если клиент имеет два счета, брокерский и ИИС, то деньги с инвестиционного счета нельзя переводить на брокерский.
  9. Если счет открыт у брокера, то перевод средств на депозитный счет в банк невозможен.
  10. При открытии ИИС через управляющего он имеет право перевести средства на депозит в банк, но количество денег не должно быть больше 15 % от общей суммы на счете.
  11. Иностранные бумаги возможно покупать только на российских торгах.

Индивидуальные инвестиционные счета и налоговые льготы

Разница между индивидуальным инвестиционным счетом и брокерским невелика, но несмотря на это имеются и отличия. В ИИС есть привилегия, по которой налоговая служба делает вычет в размере 13 % по первой схеме или полностью убирает налог в размере 13 % по всем операциям во второй схеме.

Важно! Для получения налоговой льготы необходимо соблюсти два правила: открыть ИИС и не закрывать его на протяжении трех лет.

Налоговый вычет на взнос

Этот способ пользуется особой популярностью. Достаточно внести на счет сумму до 1 млн рублей в год и в начале следующего получить налоговую выплату в размере 13 %. Но выплата не будет превышать 52 тыс. рублей, так как максимальная налоговая выплата рассчитывается от 400 тыс. рублей.

Для этого необходимо:

  • иметь официальный доход и быть примерным налогоплательщиком;
  • после закрытия счета через три года вы обязаны выплатить налог с полученной прибыли за операции с ценными бумагами;
  • если счет будет закрыт раньше, чем истекут три года, то клиент обязан выплатить не только НДФЛ, но и вернуть полученный налоговый вычет.

Как получить вычет на взнос?

Для получения вычета вам необходимо подготовить пакет документов:

  • справку о доходах и расходах за расчетный период;
  • официальный документ о доходах в течение года;
  • договор об открытии ИИС;
  • квитанцию о пополнении счета;
  • заявление о получении налогового вычета;
  • реквизиты счета, на который вы планируете перевести деньги.

Налоговый вычет из дохода, который подлежит налогообложению

На протяжении трех лет на счет поступают средства, но не более 1 млн рублей в год. По истечении этого периода НДФЛ на сумму, которую вы заработали сверх взносов, не придется платить.

Для этого важно:

  • чтобы на один паспорт гражданина был открыт один индивидуальный счет;
  • чтобы получить вычет, клиенту необязательно иметь официальный доход;
  • выплата совершится только по окончании трех лет с момента открытия счета;
  • в случае закрытия счета раньше, чем пройдут три года, гражданин обязан уплатить НДФЛ на полученную прибыль.

Как получить вычет на доход?

Единственное, что необходимо сделать, – это взять в налоговой службе справку о том, что вы не получали вычет первого типа в течение прошедшего времени.

После чего передать документ брокеру или управляющему. Теперь он становится вашим представителем и в период выплат прибыли не удерживает с нее налог.

Как открыть ИИС?

Привилегия открытия ИИС доступна брокерам или управляющим, они выступают посредниками между вами и продавцом. Также открыть счет имеет право банк при условии, что у него есть лицензия на предоставление таких услуг.

Для открытия инвестиционного счета необходимо:

  1. Найти брокера или управляющего, которые откроют вам счет.
  2. Внести на счет средства или приобрести на них какие-нибудь ценные бумаги.
  3. В течение трех лет не трогать инвестиции и не закрывать счет. Можно торговать бумагами, но не выводить деньги. Иначе придется вернуть все налоги.

В случае выполнений этих условий налоговая выплатит все вычеты.

Кто такие брокеры и управляющие?

Это компании, обладающие людьми, специально обученными работе с ценными бумагами. Они ведут финансовую деятельность и помогают клиентам с управлением вложениями. Особенности их работы похожи, но есть и различия.

Брокер

Брокер – посредник на рынке между вами и продавцом ценных бумаг, т. е. тот, кто покупает для вас бумаги. По поручению клиента он проводит сделки, но особо не вникает в то, что вы делаете. Но в любом случае он обязан уделить внимание тому, чтобы вложения в ценные бумаги соответствовали уровню вашего инвестирования и не противоречили законодательству.

При заключении договора с брокерской компанией обращайте внимание:

  • на размер комиссии брокеру за услуги;
  • затраты на открытие счета;
  • обслуживание счета;
  • плату за пользование интернет-трейдингом.

Важно! При наличии торгового терминала вы имеете возможность самостоятельно совершать сделки на бирже.

Надежность брокера определяется следующим:

  • наличием лицензии на право ведения брокерской деятельности;
  • опытом работы брокера на фондовом рынке;
  • отзывами клиентов;
  • рейтингом компании по мнению Национального рейтингового агентства.

Управляющий

Если вы обращаетесь в управляющую компанию для открытия счета, то вашими средствами будет распоряжаться управляющий.

Механизм сотрудничества следующий:

  • вы отдаете денежные средства;
  • договаривайтесь о стратегии управления;
  • подписываете договор о заключении услуг.

Важно! Вы не тратите свое время на мониторинг рынка и нервы на сомнения при принятии решения, все это за вас выполняет управляющий.

Главный недостаток в сотрудничестве с управляющей компанией – высокий порог первого взноса по сравнению с брокерами. Так как компании нет смысла оперировать маленькими суммами.

Сколько внести и как распоряжаться деньгами?

Сумма первоначального взноса зависит от брокера или управляющей компании. Если максимальное ограничение известно, то о минимальном взносе вы договариваетесь с ними.

Планируя взнос, помните, что какая-то часть пойдет на комиссию брокеру или управляющему и на обслуживание счета.

Важно! По правилам открытие ИИС происходит минимум на три года, но как распоряжаться своими средствами, решаете только вы. Конечно, вывести средства раньше срока возможно, но тогда вы потеряете налоговую привилегию.

Для принятия решения куда и как инвестировать свои финансы вам необязательно быть квалифицированным клиентом. Но это упростит принятие решений и откроет широкий доступ к списку инвестиционных документов.

Индивидуальный инвестиционный счет можно использовать по-разному:

Брокер или управляющий только следит за тем, чтобы вы не выходили за рамки инвестированного.

Во что можно инвестировать средства ИИС?

Использование денег на ИИС ничем не отличается от операций, совершаемых при помощи обычного брокерского счета.

На них можно покупать:

  • акции и облигации;
  • паи паевых инвестиционных фондов;
  • фьючерсы и опционы;
  • другие ценные бумаги, в том числе иностранные;
  • заключать договоры ПФИ.

Что еще полезно знать об ИИС?

Сейчас открыть инвестиционный счет и выйти на биржу возможно полностью удаленно. Никуда не нужно ходить и что-либо кому-то объяснять. Все процессы вы делаете онлайн, сидя в своем кресле.

Полезная информация об ИИС:

  • если вы уже имеете счет в брокерской или управляющей компании, его нельзя превратить в ИИС;
  • одновременно не может быть оформлено два ИИС;
  • для получения налогового вычета нельзя выводить деньги со счета в течение трех лет;
  • срок действия ИИС неограничен;
  • есть возможность перейти от одного брокера/управляющего к другому. Для этого необходимо закрыть один счет и открыть новый ИИС. Средства в этом случае тоже переведутся;
  • пополнение счета не привязано к дате, главное, произвести взнос до конца года.

Важно! Если ваши права нарушены, можно и нужно жаловаться в Банк России.

Частный инвестор в России: оправдается ли ставка на индивидуальные инвестиционные счета?

Центральный Банк РФ снизил свою ключевую ставку до 6 % годовых. Это означает, что кредиты будут заметно дешеветь, а доход по банковским вкладам – падать. Для увеличения прибыли рекомендуется уже сейчас открывать ИИС, чтобы успеть получить выгоду с ценных бумаг выше, чем с депозита.

Несмотря на то что в настоящее время процентные ставки в банках падают, государство нашло метод не только сберечь свои финансы, но и увеличить их. Для достижения этой цели тщательно продуманы все шаги. Работа с ИИС проста и понятна, его удобно открывать, пополнять и получать доход.

Чтобы получить только положительные эмоции от открытия индивидуального инвестиционного счета, необходимо внимательно отнестись к выбору посредника среди компаний в России. Это поможет получать не только льготы, но и быть спокойным за свои финансы.

Для чего открывать ИИС именно сейчас:

  • право получать налоговые вычеты закрепляется за вами автоматически. Ведь неизвестно, какая ситуация произойдет в будущем, вдруг отменят льготы, а эта привилегия у вас останется до закрытия счета;
  • вы инвестируете в свое будущее, да еще и с хорошими процентами;
  • возможность выпуска новых законов, усложняющих работу ИИС;
  • выгодно приобретать государственные или корпоративные облигации, с их прибыли не взимается налог.

Главная причина того, что граждане стали искать более доходный способ для сохранения и увеличения своих средств – это снижение ставок по вкладам в банках, их нестабильность и постоянные отзывы лицензий. Многие остановили свой выбор на ИИС, потому что это безопасно. В случае непредвиденной ситуации на финансовом рынке или потери посредника на ценных бумагах это не отразится. Это и другие факторы обуславливают рост и привлекательность вкладов в инвестиционные счета.

ИИС – это очень популярный и перспективный способ сберечь и увеличить вложенные финансы. Занимаясь инвестициями, вы позиционируете себя как полноценный гражданин России. Инвестируя в государственные бумаги, вы непосредственно принимаете участие в экономической жизни страны, а также становитесь обладателем уникальной возможности получить прибыль не только на росте ценных бумаг, но и на самом ИИС.


26.03.2020 07:33191
Назад
Последнее
Категории