Инвестиции в золото: как и где выгоднее покупать слитки, монеты, украшения

Где и как следует покупать золото?

Золото не меняется и не стареет, способно принимать заданную форму. Характеристики драгоценного металла обеспечили ему славу вечной ценности. Варианты для желающих купить золото:

1. Мерные и стандартные золотые слитки. Предлагаются в банках. Облагаются НДС 18 % (при продаже НДС не возвращается). Хранить слиток можно дома или в ячейке банка. В одном и том же банке стоимость продажи и покупки разнится. Если покупка ориентировочно обойдется в 3 737 руб. за 1 г, то продать слиток обратно банку можно лишь по 3160 руб. за то же количество драгметалла (цены на март 2020 г.).
2. Инвестиционные золотые монеты. Не облагаются НДС. Продаются в банках и Монетных дворах. Изготавливаются чеканным методом на автоматизированном производстве. Рисунки простые, зеркальных отблесков нет. Выбор дизайна ограничен предлагаемыми вариантами.
3. Коллекционные монеты. Облагаются НДС по ставке 18 %. Выпускаются банками ограниченным тиражом. Выбор дизайна небольшой.
4. ОМС. Обезличенные металлические счета относят к рискованным инвестициям. На ОМС инвестора указывается не сумма денег, а масса золота в граммах. ОМС не подлежит страхованию наподобие вклада. В случае банкротства банка владелец ожидает возвращения золота либо возмещения его стоимости по курсу на день банкротства финансового учреждения.
5. Памятные медали. Изготавливаются с разными сюжетами. Тираж ограничен штучными заказами. Продаются дороже, чем инвестиционные монеты, поскольку представляют художественную ценность. По сравнению со слитком, медали удобнее хранить: их можно разделить поштучно, подарить либо продать часть.

Зачем покупать драгоценные металлы?

Драгметаллы отличаются от других инструментов инвестиций стабильностью. Владелец защищает свои накопления от инфляции. Недостаток — прибыли придется ждать долго. Эксперты утверждают, что первую ощутимую пользу от инвестиций в драгоценные металлы можно получить спустя 5 лет. Поэтому есть смысл разделить капитал: часть вложить в золото, другую — в финансовые инструменты, способные принести быстрый доход.

• редкий металл, поэтому ценный;
• золотой вклад не уменьшается, не теряет в качестве;
• золото можно превратить в украшения;
• спрос на драгметаллы всегда высокий.

Процедура покупки золота

Среди всех российских банков, продающих золотые слитки, лидером является Сбербанк. Чтобы совершить покупку, понадобится паспорт.

В банках предлагаются слитки массой от 1 г, а минимальный размер для открытия ОМС равен 0,1 г. Стоимость физического золота выше, чем предлагаемый банками курс на ОМС. Цена зависит от размера слитка: чем он больше, тем ниже цена за грамм. Банки предпочитают небольшие слитки, поскольку они наиболее востребованы на рынке.

Во время покупки слитков их состояние оценивают визуально, взвешивают на предмет соответствия с данными в сертификатах. Сделку оформляют на основании акта приема-передачи и кассовых документов. К золоту прилагается сертификат. Документ нужно хранить весь срок обладания слитком. Сертификат понадобится при решении продать золото. Без бумаг финансовые учреждения отказываются заключать такие сделки.

Чтобы открыть металлический счет (ОМС), нужен только паспорт. Когда такой счет закрывается, клиент получает слитки или сумму в денежном эквиваленте.

Выгодно ли инвестировать в золото?

Чтобы оценить выгоду, необходимо сравнить преимущества и недостатки вложений в золото.

• Надежный инструмент. Спрос на золото всегда был и вряд ли пропадет. Страны наращивают запасы, а рудники истощаются.
• Стабильный рост. Повышение стоимости может длиться 5 или 10 лет, но обязательно будет. Причины постоянного роста — применение металла в ювелирном деле и производстве, инфляция доллара.
• Ликвидность. Продать и купить золото несложно, но не всегда цена продажи достаточно высокая.
• Страхование на случай кризиса. Несмотря на спады в экономике, золото не перестанет цениться. Кризис только повысит спрос на драгметаллы, позволяя инвесторам заработать. При сильной девальвации национальной валюты золотые запасы перекроют потери.

• долгий срок инвестиций;
• фактическое золото не увеличивается в объемах, растет только цена;
• нет фиксированной выплаты наподобие дивидендов по акциям;
• дополнительные расходы (инвестиции становятся не очень прибыльными за счет налогов, спреда, комиссий).

Какие есть способы покупки золота?

Выбор вариантов изначально делается между покупкой слитков и монет, открытием ОМС, приобретением ювелирных изделий. У каждого варианта есть преимущества и недостатки, особенности процедур и выгода.

Наиболее простым представляется вложение денег в золото путем открытия ОМС в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении. Операция выполняется в течение нескольких минут из личного кабинета. Продажа и покупка не облагаются НДС. Инвестору банк выдает выписку о том, что он владеет определенным количеством грамм золота. Есть возможность докупать виртуальное золото небольшими партиями, хранить неограниченное время, продать по необходимости по текущему курсу.

Более надежным вариантом инвестиций считают покупку слитков и монет в банках. К стоимости добавляется 20 % НДС, а при продаже его никто не вернет. Из-за комиссий, налогов физическое золото обходится дороже виртуального, поэтому рассматривается только в виде очень долгосрочных инвестиций.

Последним из наиболее популярных вариантов вложений в золото считают покупку ювелирных украшений. Владелец одновременно получает ликвидный инструмент и красивый аксессуар. В цену заложена не только стоимость золота, но работа ювелира, нередко — цена камней. Наиболее адекватные цены предлагаются ломбардами.

Как выгодно купить золото в банке?

1. Масса, стоимость слитка. Цены на золото ежедневно меняются, наравне с ними пересчитывается стоимость банковских слитков. На выбор есть варианты от 1,2 г до 1 кг, цены указываются за 1 г.
2. Надежность банка. Не у каждого финансового учреждения есть лицензия, позволяющая торговать золотом. Слитки продаются по большей части VIP-клиентам. Следует обращаться в головной офис.
3. Кто является аффинажной компанией. Так называют организацию, наделенную полномочиями ставить клеймо на слитках драгметаллов. Нередко статус такой компании влияет на цену золота, шанс выгодно продать его в будущем.
4. Тип слитка. С учетом метода производства, слитки бывают литыми, штампованными, порошковыми. Последний вариант — самый дешевый. Чуть дороже литой слиток, самый дорогостоящий — штампованный.
5. Упаковка. Эксперты советуют покупать физическое золото в упаковке (футляр из полиэтилена или пластмассы).
6. Возможность откупа. До покупки золота в банке нужно поинтересоваться, проводят ли здесь процедуру откупа, на каких условиях.

Приобретение слитков и монет

Инвестиционные монеты и золотые слитки приобретаются в банках. Стоимость слитка определяется ценой 1 г золота. Котировки определяет Лондонская биржа, после чего ЦБ РФ устанавливает учетную цену, а коммерческие банки руководствуются показателями для установки своих цен. Слитки обязательно должны соответствовать стандартам. Для мерных слитков 1–1000 г предусмотрен один ГОСТ, для стандартных 11,3–13,3 кг — другой. Если слиток не отвечает стандарту, его возвращают аффинажной компании (заводу) на переплавку.

На слитках стоит клеймо и номер. Значения позволяют определить путь изделий. В России не продают слитки зарубежных аффинажных заводов ввиду высоких пошлин.

Правила безопасности при покупке золота в слитках

1. Покупать золото в надежных банках. Желательно, чтобы банк выкупал обратно свои слитки.
2. С рук слитки не покупаются: это запрещено законом, и никто не гарантирует подлинность драгметалла.
3. Покупая слиток в банке, нужно визуально исключить наличие загрязнений, повреждений.
4. Для хранения слитка лучшим вариантом становится заводская упаковка.
5. К слитку обязательно прилагается сертификат с указанием того же номера, что есть на изделии.
6. Наилучший способ уберечь слиток золота — оставить его на хранение в банке сразу после покупки. Для этого арендуется ячейка.

Покупка инвестиционных монет

Золотые монеты не представляют нумизматической ценности, а изготовлены только для инвестиций. Стоимость монеты рассчитывается по фактическому содержанию металла, расходам на чеканку, распространение. Ежедневно ЦБ РФ корректирует стоимость инвестиционных монет.

Коммерческие банки руководствуются котировками ЦБ РФ, но выставляют более выгодные для себя цены.

Недостатки у таких инвестиций те же, что у слитков. Единственное исключение — не нужно платить НДС. Важно отличать инвестиционные монеты от коллекционных. За покупку последних придется платить НДС.

Покупаем украшение

Купить золотые серьги, кольца и браслеты можно в ювелирном магазине, с рук, в ломбарде. Желательно выбирать надежные точки продаж, где могут представить доказательства законности товара, количество в нем золота. Исходя из таких требований, лучший вариант — посетить ломбард. В таких заведениях нередко оставляют красивые украшения из драгоценных металлов, не выкупая впоследствии. Если повезет, можно найти антикварные драгоценности.

Ювелирные салоны продают украшения дорого: в стоимость включена торговая наценка. Исключением являются ювелирные магазины при заводах и фабриках, изготавливающих украшения. Причина — отсутствие торговой наценки. Во время сезона распродаж старые коллекции драгоценностей продаются дешевле. Тем, кому важен состав сплава, а не модная тенденция, удается хорошо сэкономить на покупке в этот период.

Обезличенный металлический счет

• виртуальное золото не нуждается в дополнительных расходах на хранение;
• ликвидность высокая;
• в некоторых банках на ОМС начисляют проценты (0,2–5 %).

Чтобы найти, в каком банке открыть ОМС, следует посетить интернет-ресурс с рейтингами и предложениями ведущих банков. Сравнив предложения, остается выбрать наиболее выгодные условия.

Как реализовать купленное золото в дальнейшем?

Слитки можно продать банкам, имеющим лицензию на операцию с драгметаллами. Собираясь продать золото, нужно предоставить сотруднику банка сертификат, сохраненный с момента покупки, а также продемонстрировать слиток в упаковке. Если будут какие-то повреждения на золоте, его купят только с большой скидкой.

В ломбард можно сдать слиток золота без сертификата, но цена за 1 г будет ниже, чем в банке. Для продажи нужно предъявить паспорт.

Не самое лучшее решение — продать золото знакомым или по интернет-объявлению. Торговля драгметаллами без ювелирного образования и лицензии на такую деятельность незаконна. Наказанием становятся принудительные работы либо штраф 1 млн рублей, 7 лет лишения свободы.

Качественное золото можно купить в проверенных, надежных учреждениях — банках, ломбардах, ювелирных магазинах. Рисковать, обращаясь к частным продавцам или в ломбарды с сомнительной репутацией не стоит: такая экономия неоправданно опасна.