Что такое брокерский счёт, как его открыть и пользоваться

Купля и перепродажа ценных бумаг, инвестирование, торговля опционами и фьючерсами, акциями, а также другие сделки напрямую на бирже запрещены. Чтобы зарабатывать на колебаниях курса валют и стоимости ценных бумаг, нужно иметь специальный счёт. Его открывают брокеры — компании, имеющие разрешительную документацию от ЦБР.

Брокерский счёт напоминает кошелёк, в котором хранятся ценные вещи и деньги. Он открывается брокером по поручению пользователя, а сделки проводятся на биржах: российских или иностранных. Стандартный банковский счёт для этих целей не подходит, поэтому открывают другой — брокерский.

Как открыть брокерский счёт

Открытие БС возможно двумя способами: в офисе и в удалённом режиме. Выбирая первый вариант, пользователь должен посетить финансовую (иди другую) компанию, представить документы и подписать договор.

Второй вариант похож с первым — открытие счёта осуществляется через официальный сайт брокера. При открытии счёта онлайн пользователь самостоятельно заполняет анкету, указав необходимые сведения (контактные и личные данные), а также выбирает тариф. Если возникают трудности при открытии, консультанты предоставят помощь. Нужно написать в чат или позвонить по указанному телефонному номеру.

При регистрации онлайн нужно:

• в специальное окошко вывести присланный код (СМС приходит на телефон);
• при отсутствии записи на портале Госуслуг пройти идентификацию (если есть учётная запись, нужно авторизоваться и дать возможность брокеру использовать ваши персональные сведения);
• заключить договор (пользователь ставит электронную подпись);

• прописать платёжную информацию и подтвердить личность с помощью отсканированной копии паспорта.

Пакет документов

Каждая компания на своём сайте указывает список бумаг, необходимый для открытия брокерского счёта.

Обязательно потребуются такие документы:

• паспорт гражданина России вместе с его копией;
• заявление;
• заполненная анкета (без ошибок и опечаток);
• ИНН;
• СНИЛС (документ нужен, если учётная запись на портале Госуслуг отсутствует).

Если на ваше имя БС открывает другое лицо, потребуется доверенность с печатью и подписью нотариуса.

Принцип работы с брокерскими счетами

Прежде чем начать работать с БС, нужно пройти несколько этапов:

• После подписания договора внести на баланс деньги.

• Получить электронный инструмент — специальные программы для ПК или сотового телефона.
• Приступить к работе, отправив поручение брокеру.
• Дожидаться подтверждения операции. При положительном ответе на счёт будут зачислены или списаны деньги.

Классификация брокерских счетов

Брокерские счета, открытые физическим или юр. лицом, делят на несколько видов:

• Наличный — стандартный вариант, когда сделки совершаются сразу же после поступления денег на депозит.
• ИИС — счёт с особыми налоговыми льготами. Он позволяет получать каждый год налоговый вычет, сумма которого — от 52 тыс. руб. Чтобы пользоваться льготами, необходимо соблюдать ряд условий: нельзя открывать более одного счёта, деньги нужно класть только в национальной валюте, максимальная сумма вложений — не более 1 млн. в год. Владельцы ИИС в течение первых трёх лет не имеют права его закрывать. Снимать можно дивиденды, а также купоны по облигациям.

• Маржинальный (торговый) — счёт, который позволяет приобретать ценные бумаги за счёт заёмного капитала.
• Опционный — разрешает покупку и продажу опционов.

Особенности

Клиенты финансовых компаний открывают счета у фондовых брокеров с одной целью — инвестирование денег в облигации (акции) и заработок на них. По сравнению со стандартными банковскими вкладами доход от таких сделок выше, но риск тоже немаленький. При любых сделках брокер играет роль посредника и никакого отношения не имеет к прибыли или убытку от сделки. Вся ответственность ложится только на владельца БС.

Заработок на рабочих БС

Как можно заработать на брокерском счёте, рассмотрим на одном примере. Владелец БС покупает акции Google и становится акционером компании. Он получает право на вознаграждение. Как только приобретённые акции поднимутся в цене, их можно продать. Разница между прошлой стоимостью и текущей и составит доход.

Какую пользу будут иметь физические лица от открытия брокерского счёта

Поскольку привычные нам вклады приносят минимальный доход, то многие физические лица выбирают инвестиции посредством услуг фондового брокера.

Открытие БС имеет много преимуществ:

1. Возможность приобретать акции крупных компаний, получать регулярный доход или заниматься перепродажей акций.
2. Анализ доходов по банковским счетам показывает, что более 70% «съедает» инфляция. Если хорошо изучить инвестирование и разобраться с тем, как работает БС, можно получать более высокие доходы.
3. Покупая высоколиквидные бумаги, вы избежите неприятностей, связанных с перепродажей ранее приобретённых акций.
4. Стабильный доход. Чтобы он был, покупайте акции разных компаний.

Отличительные свойства БС

Брокерские счета имеют то, что отличает их от других:

• возможность открытия нескольких счетов в разной валюте у разных посредников;
• отсутствие ограничений по сумме;
• открытие бессрочных счетов;
• хранение разных активов: денежных средств, ценных бумаг;
• вывод любой суммы без лимитов и условий;
• допуск к международному валютному рынку Форекс;
• возможность открывать счета не только гражданами РФ, но и пользователями с видом на жительство в России, за исключением тех, кто признан постоянно проживающим в другой стране. Те, кто не считается резидентом страны, также могут открыть БС;
• отсутствие страховок и оперативность открытия.

Граждане, открывшие брокерский счёт уплачивают налог: НДФЛ –13% резидентами и 30% — нерезидентами.

Прежде чем открыть БС, нужно решить, куда вы будете инвестировать, какую сумму можете вложить и какой компании отдать предпочтение.

Брокер для открытия БС: как его выбрать

Выбирая брокера, уделяйте максимум внимания таким деталям:

1. Наличие лицензии. Этот документ подтверждает законность нахождения компании на рынке и даёт право на осуществление деятельности такого рода.
2. Рейтинг надёжности. Информация размещается на сайте. Если возникли сомнения относительно достоверности размещённых сведений, их можно проверить на сайтах рейтинговых агентств.
3. Предлагаемые тарифы. Посмотрите, насколько они соответствуют вашим планам: как часто вы планируете пополнять счёт и на какие суммы.
4. Имеются ли требования к минимальной сумме. Обычно таких требований не устанавливают, начинать инвестировать можно даже со 100 рублей.
5. Наличие дополнительных площадок. Они понадобятся, если в планах работа не только с московскими биржами, но и инвестиции в международный рынок.
6. Насколько хорошая техподдержка. Наличие личных кабинетов и мобильных приложений — большой плюс.
7. Стоимость обслуживания.
8. Отзывы.

Чтобы понять, какие претензии выдвигают пользователи к тому или иному брокеру, познакомьтесь с отзывами. Вместе с тем нужно понимать, что идеальных брокеров нет, поэтому негатив будет присутствовать всегда. Но его количество должно сформировать представление о выбранной компании.

Как выбрать тариф

В зависимости от выбранной стратегии посредник предлагает тарифный план. Если в планах покупка и реализация активов, выбирайте тариф с самой маленькой комиссией за проведённую сделку.

Инвестору, который планирует осуществлять в течение месяца несколько операций, лучше выбрать фиксированный тариф.

Услуги фондового брокера: цена

Расходы, связанные с обслуживанием БС делятся на несколько категорий:

• плата за открытие счёта;

• помесячная оплата (она взимается, если активность на счёте отсутствует);
• плата за услуги посредника;
• вознаграждение за биржевые услуги — стоимость зависит от дневной выручки;
• отдельно оплачивается хранение средств и обработка активов. Примерная цена — 150 р.;
• оплата мобильного приложения и других аналитических инструментов.

Поскольку каждая компания устанавливает свои цены на услуги, то точную стоимость обслуживания брокерского счёта мы назвать не можем.

Например, Сбербанк не взимает плату за обслуживание брокерского счёта и не устанавливает минимальных сумм. Он прописывает комиссию за сделки — 0,06% за операцию по покупке и продаже акций и 0,2% за куплю и продажу валюты. Имеется маржинальное кредитование под 17,0% годовых.

ВТБ предлагает более низкие комиссии, но он устанавливает плату за обслуживание счёта в размере 150 руб.

Крупнейшие игроки на российском рынке

В России услуги брокера предлагают банки, частные брокеры и торговые площадки.

Среди банков выделились: Сбербанк, Тинькофф, Открытие, ВТБ и Альфа-Капитал.

Крупные частные брокеры: Инвестиционный Холдинг «Финам», БКС Брокер, а также группа «Атон». Время нахождения на рынке — 23 – 27 лет.

Зарабатывать можно и на торговых площадках:

• Московская Международная Валютная Биржа — площадка насчитывает более 600 тыс. клиентов, среди которых физические и юридические лица.
• Рынок ГЦБ ММВБ — ещё одна площадка, занимающаяся торговлей ценными бумагами.
• FORTS — российский брокер, торгующий фьючерсами и опционами.
• ММВБ — рынок финансовых инструментов.

И несколько слов о подводных камнях…

Инвестирование на фондовом рынке — не всегда светлое будущее. Одни пользователи уже столкнулись со сложной ситуацией, другие могут столкнуться. К чему нужно быть готовым, занимаясь инвестициями:

1. «Чёрные лебеди» — так называют трудно прогнозируемые события: военные конфликты, эпидемии, глобальные катастрофы.
2. Комиссия брокера. Пользователь платит процент за сделку бирже, за обслуживание счёта и депозитарий.
3. Овернайт — операция, когда один брокер берет в долг у другого инвестора ценные бумаги для кредитования другого инвестора. В случае банкротства клиент может лишиться своих активов.
4. Человеческий фактор. Бывали случаи, когда клиенты ничего не зарабатывали из-за своей доверчивости, спешки, жадности, невнимательности и безграмотности. Чтобы вам не споткнуться об этот камень, внимательно изучайте сильные и слабые стороны инвестирования.

Часто задаваемые вопросы