В какой валюте хранить деньги

Российская экономика слишком непредсказуема, чтобы хранить деньги в какой-то одной валюте. Для хранения и накопления лучше всего выбрать несколько разных валют, которые сегодня являются популярными и ликвидными.

В какой валюте стоит хранить сбережения

В какой валюте хранить деньги

Выбор той или иной валюты зависит от суммы капитала, который требуется сохранить, и от того, когда именно человеку понадобятся эти деньги. Рубль – слишком ненадежная валюта, чтобы в него вкладываться по максимуму и надолго. Но если человек живет от зарплаты до зарплаты (которую получает в рублях) и тратит только рубли (т.е. не выезжает никуда за пределы страны), то держать сбережения в долларах или евро нелогично.

Важно! По закону расплачиваться на территории РФ валютой других стран нельзя.

Если же у человека сбережения превышают хотя бы 1-2 месячные зарплаты, то он может покупать иностранную валюту. К наиболее стабильным и выгодным валютам на сегодня можно отнести:

  1. Доллар США – наиболее востребованная и популярная валюта в мире. Большинство сделок на межбанковских биржах происходит с использованием доллара. Его можно легко купить в любом банке. Устойчивость и рост доллара к рублю подкреплена многими факторами, а потому тем, кто плохо разбирается в финансовых рынках, рекомендуется вкладываться именно в доллар.
  2. Евро – основная валюта Евросоюза. С момента появления евро его курс неуклонно растет, а потому держать деньги в этой валюте выгодно.
  3. Швейцарский франк – одна из самых дорогих валют в мире. Швейцария – это олицетворение финансовой стабильности и спокойствия. Франк не склонен к резким скачкам и падениям. Даже в моменты кризиса Швейцария находит резервы для роста своей национальной валюты.
  4. Китайский юань – валюта, курс которой контролируется Центробанком Китая. Китай – это глобальный финансовый центр. Экономика этой страны растет, а потому национальная валюта имеет хорошую основу для укрепления.
  5. Израильский шекель – валюта стабильной страны. Израиль имеет развитую экономику, отличается высоким уровнем медицины и тратит большую часть ВВП на научно-технические исследовательские разработки.
  6. Сингапурский доллар – валюта страны, которая показывает серьезный скачок роста всех экономических показателей. Сегодня Сингапур можно называть международным центром инноваций и технологических стартапов.
  7. Японская йена – валюта, которая показывает хорошие показатели роста. Это связано с тем, что Япония не только активно развивает свою экономику, но и находится на 8 месте среди стран мира с наибольшими золотыми запасами.

Ликвидность

Ликвидность – это свойство актива (в т.ч. валюты) быть быстро проданным по цене, близкой к рыночной. В этом плане любая валюта является высоколиквидной, поскольку ее можно быстро обменять в банке на рубли. Однако некоторые валюты считаются более ликвидными по отношению к остальным. К таким валютам относятся:

  • доллар США, который активно используется для формирования резервов национальных банков;
  • евро – мировая резервная валюта во многих государствах;
  • швейцарский франк;
  • японская йена, пользующаяся большой популярностью в азиатских регионах.

Уровень инфляции

Уровень инфляции – это процентный показатель изменения цен за определенный период времени. Он является индикатором понижения или повышения покупательской способности определенной валюты. Чем ниже уровень инфляции, тем надежнее валюта. Чем стабильнее валюта, тем больше будет шансов сохранить свои деньги. К наиболее надежным валютам (в плане инфляции) относятся евро, фунт стерлингов, американский доллар, швейцарский франк и японская йена.

Уровень реальных процентных ставок

Реальная процентная ставка – это увеличение фактического (реального) богатства, которое выражено в росте покупательной способности или обменный курс, по которому товары и услуги сегодня обмениваются на товары и услуги в будущем. Упрощенно реальная процентная ставка равна разнице процентов по вкладу в банке и уровнем инфляции. К примеру, если уровень инфляции равен 4%, а деньги в банк можно положить под 6% годовых, то реальная процентная ставка равна:

6%-4%=2% - реальная процентная ставка.

Политические и экономические риски

Любые санкции со стороны других государств увеличивают волатильность национальной валюты. Из-за этого ее курс снижается, и увеличивается инфляции. Также на снижение курса влияют и иные политические и экономические факторы. Т.е. в теории видно, что вкладываться нужно в валюту только тех стран, которые либо задают общую тенденцию на рынке, либо находятся в хороших отношениях с мировыми лидерами. В этом плане доллар США, евро, сингапурский доллар и швейцарский франк являются наиболее выгодными.

Рубль при этом нельзя назвать надежной валютой. Он сильно зависит от политической ситуации, влияния других стран и стоимости нефти. Когда Америка наложила санкции на Россию, курс рубля сильно понизился, и цены в РФ резко подскочили. Аналогичная ситуация произошла и в марте 2020 года после разрыва сделки ОПЕК. Буквально за день стоимость доллара поднялась с 65 до 75 рублей, а Россия (по мнению многих экспертов) оказалась на пороге нового экономического кризиса.

Общемировые риски

Общемировые риски – это то, что касается всех стран на планете. Когда мировая экономика развивается, крупные инвесторы вкладывают в развитие небольших государств с большими темпами роста, чтобы получить высокую доходность. Но в моменты кризиса никто не хочет рисковать, и инвестиции идут в надежные активы: доллар и евро.

Важно! Мировая экономика зависит от многих факторов, и предугадать, что будет твориться на рынке через пару месяцев, довольно сложно.

К примеру, еще осенью 2019 года никто и подумать не мог, что весной в Китае, Италии, США и во всех остальных мировых державах случится эпидемия, с которой не сможет справиться ВОЗ. Последствия пандемии коронавируса будут еще несколько лет косвенно влиять на экономическую ситуацию в мире. Т.е. заранее нельзя было сказать, по какой из стран эпидемия ударит сильнее, поэтому трудно было предугадать, в какой из валют будет лучше хранить сбережения. Из-за этого в относительном выигрыше оказался доллар.

Страны: развитые, развивающиеся и с переходной экономикой

Все мировые страны можно разделить на развитые, развивающиеся и государства с переходной экономикой. К первой группе относятся страны с высоким уровнем социально-экономического развития. В их число входят США, Израиль, Сингапур, страны Западной Европы, Япония, Канада и т.д. Всего ООН причисляет к этой категории 30 государств.

Развивающиеся страны – это государства с низким уровнем экономического развития. Иногда эту категорию называют третьим миром. Многие из этих стран сегодня демонстрируют серьезный финансовый рост. К таким государством относятся Чили, страны ОПЕК, Таиланд, Малайзия и т.д.

Страны с переходной экономикой называются так, поскольку в них происходит переход от административно-командной экономики к рыночной. Именно к этой категории стран относится Россия. Также в указанную группу входят страны СНГ, Китай, Вьетнам, Монголия и т.д.

Валюта развитых стран считается наиболее надежной. Ее курс постоянно растет, а темпы внутренней инфляции минимальны. В нее можно инвестировать даже в кризис. Валюта развивающихся стран дает наибольший процент роста, но вложения в нее оправданы только в случае благоприятной экономической ситуации в мире. Валюта стран с переходной экономикой выгодна только в том случае, если человек тратит деньги внутри этой страны.

Диверсификация

Диверсификация валютной корзины – это один из принципов удачного и правильного инвестирования. Самый простой способ диверсифицировать риски при инвестировании – это разместить сбережения в долларах, евро и рублях примерно в одинаковых пропорциях. Опытные инвесторы могут вкладывать деньги в иные валюты в зависимости от ситуации на мировом рынке и собственного опыта.

Диверсификация поможет компенсировать падение одной валюты ростом другой. Если инвестор хранит деньги в евро, долларах и рублях, то снижение курса одной из этих валют неизменно приводит к росту повышению курса другой. Ни разу за мировую историю не было такого случая, чтобы все 3 валюты упали одновременно.

Плюсы и минусы

Инвестирование в валюты разных стран имеет свои плюсы и минусы. К его преимуществам можно отнести:

  • доступность, поскольку все клиенты банков могут спокойно инвестировать в доллары, евро, иены и другие валюты;
  • выгоду, т.к. многие валюты постоянно растут в цене, и инвестор может неплохо заработать на курсовой разнице;
  • ликвидность, ведь любая валюта может быть продана в течении нескольких минут или часов, если будет такая необходимость.

При этом недостатками покупки валюты являются:

  • внезапные изменения цены, которые трудно предугадать даже опытным экспертам;
  • отсутствие стабильного дохода;
  • зависимость ликвидности актива от государственной политики.

Почему возникает потребность хранить деньги в иностранной валюте

Важно! Рублевые вклады не являются надежным инвестиционным инструментом.

Обвал рубля может случиться в любую минуту, поэтому большинство россиян выбирает другие валюты. Т.е. основная необходимость в диверсификации валютной корзины и использования именно этого инвестиционного инструмента (не объектов недвижимости, акций или предметов искусства) заключается в попытках сохранить свои сбережения и получить возможность в любой момент конвертировать их в рубли или какие-либо активы.

Основные правила: как хранить сбережения в валюте

При инвестировании денежных средств в валюту следует:

  1. Настраиваться на долгосрочное планирование. Действительно хорошую прибыль можно получить только в том случае, если вкладывать деньги в валюту на длительное время, а не на месяц-два.
  2. Следить за законодательными инициативами и планами. К примеру, разрыв сделки России со странами ОПЕК произошел 6 марта 2020, и уже тогда стало ясно, что рубль может упасть. Инвесторы, которые предвидели это, смогли купить доллары и выиграть на повышении курса USD около 15%.
  3. Диверсифицировать риски. Чем больше в корзине будет валют, тем больше шансов заработать на курсовой разнице и валютном росте.
  4. Составлять валютную корзину с учетом собственных планов и потребностей.
  5. Не верить экспертам и не вестись на панику. Даже профессионалы с большим опытом работы и целым багажом знаний могут ошибаться, поэтому лучше доверять своей интуиции и анализировать реальные действия властей.
  6. Не заниматься валютными спекуляциями, не имея соответствующего образования и знаний. Многие эксперты сравнивают обучение игре на рынке валют с получением высшего образования.

Долгосрочное планирование

Валютные инвестиции требуют долгосрочного планирования, поскольку ни одна из существующих валют не вырастает в цене за считанные дни, если этому не способствовали какие-либо глобальные политические или экономические изменения. По этой причине стоит изначально  настраиваться на длительный горизонт планирования (от года). Если же человек понимает, что вложенные средства ему понадобятся через несколько месяцев, то покупать валюту нет особого смысла. Выгоднее положить их на рублевый счет в каком-либо банке, поскольку по нему проценты будут выше (если сравнивать с долларовым).

Индивидуальное решение

На самом деле, нельзя дать универсальный совет по тому, где и в какой валюте следует хранить свои сбережения. Многое зависит от того, где живет человек, в какие страны ездит, кем работает и что планирует делать в ближайшем будущем. К примеру, для граждан РФ, Украины и Казахстана универсальной рекомендацией будет совет хранить деньги в долларах США и евро. Жителям еврозоны есть смысл делать накопления в евро, разбавляя их другими валютами западных стран (британский фунт, швейцарский франк, шведская крона и т.д.).

Если человек планирует уехать в путешествие или на ПМЖ в какую-то страну, то нужно инвестировать в национальную валюту этого государства. Если страна не использует доллар или евро в качестве свободного денежного средства, то под ее валюту стоит заложить 30-40% от общей валютной корзины.

Цель хранения денег в валюте

Правильный выбор стратегии и цели валютного инвестирования поможет скопить и заработать больше средств, нежели бесцельная скупка доллара и евро на любые оставшиеся с зарплаты деньги. Существует много целей хранения капитала в валюте:

  • предстоящий отпуск;
  • покупка квартиры;
  • образование детей;
  • простое сохранение денег и защита их от инфляции;
  • создание резервного фонда (подушки безопасности на черный день);
  • заработок на росте курса и т.д.

Сбережение

Сохранение капитала – одна из основных целей инвестирования в иностранную валюту. Для этого нужно диверсифицировать свой валютный портфель. Вложение только в одну валюту могут не оправдаться, если ее курс внезапно упадет. Для накопления и оптимизации сбережений лучше всего хранить деньги в следующей пропорции:

  • 30% - доллары США;
  • 30% - евро;
  • 30% - швейцарские франки или израильские шекели;
  • 10% - рубли.

Доллары и евро – это наиболее популярные валюты в России и на Западе. Сегодня они показывают серьезный рост, отличаются высокой ликвидностью и могут быть легко конвертированы в рубли. Швейцарские франки и израильские шекели – одни из наиболее стабильных валют. Они прекрасно подходят для сохранения сбережений, поскольку практически не подвержены инфляции.

Заработок

Существует много способов заработка на валюте. Среди них можно выделить:

  • игру на рынке Форекс (трейдинг), где можно заработать деньги на курсовой разнице;
  • открытие ПАММ-счета с определением управляющего (играть на рынке будет профессиональный трейдер за комиссионные, а владелец счета получит прибыль без изучения принципов работы на бирже);
  • покупку-продажу валюты в банке или пункте обмена, если своевременно предугадать рост курса;
  • покупку еврооблигаций;
  • кредитование в любой валюте на WebMoney и т.д.

Но заработать на валюте какие-либо ощутимые суммы достаточно сложно. Начинающий инвестор, не имея должного опыта и знаний, скорее потеряет много денег на курсовой разнице или поддастся общей панике и купит доллары по верхней границе рынка.

Запрет хранить деньги в валюте развивающейся страны

Сегодня нет каких-либо законодательных актов, прямо или косвенно запрещающих хранение сбережений в валютах развивающихся стран. Т.е. россиянин может обменять рубли на любую валюту (турецкую лиру, казахский тенге, украинскую гривну и т.д.) и положить их в банк или хранить дома. Но подобное инвестирование может оказаться невыгодным, если вкладывать деньги только в валюту развивающихся стран, игнорируя традиционные евро, доллары, франки, фунты и т.д. В случае какого-либо мирового кризиса, вызванного любым чрезвычайным происшествием, такие валюты, не подкрепленные серьезной рыночной экономикой, могут серьезно упасть в цене. Поэтому инвестировать в них можно только на растущем рынке, иначе существует риск потерять все свои сбережения.

Советы по покупке валют во время кризиса

По мнению экспертов, средняя продолжительность экономических кризисов составляет 17 месяцев. Т.е. человек, который инвестирует сегодня в валюту, должен настраиваться на игру «в долгую».

Важно! На время кризиса нужно подготовить для себя некий резервный фонд, состоящий из нескольких валют.

При формировании валютной корзины стоит выбирать валюты стран, находящихся на разных континентах. В случае каких-либо глобальных неурядиц, это поможет пережить кризис с минимальными потерями. Ведь не может же быть одинаково плохо и в США, и в Австралии, и в Китае, и в Европе!

Но подобная диверсификация делается больше для собственного успокоения. Во время кризиса и экономической неопределенности ни один эксперт не может сказать, какая именно из валют взлетит вверх. Также во время кризиса стоит воспользоваться следующими советами:

  1. Не надо копить валюту «под матрасом». Даже доллар или евро могут обесцениться в результате инфляции, если произойдет что-то экстраординарное.
  2. Не стоит покупать валюту на пике ее стоимости сразу же после резкого скачка. Как показывает практика, после резкого скачка валюта часто дешевеет, хотя и не возвращается на свой «докризисный» уровень.
  3. Следует вкладываться только в известные и надежные валюты. Доллар и евро будут всегда востребованы, поскольку Америка и Евросоюз имеют хорошую научно-техническую базу и ресурсы, которая объясняет популярность этих валют. Какой-нибудь Гондурас этим похвастаться не может.

Любой человек может купить валюту и сохранить с ее помощью сбережения. На сегодняшний день это наиболее действенный способ обхитрить инфляцию и немного заработать на курсовой разнице всем тем, кто не имеет должного опыта в инвестировании. Нужно только правильно подобрать валюту с учетом состояния мировой экономики и политической обстановки на планете.


27.03.2020 13:32158
Назад
Последнее
Категории