Инвестирование в золото. Разновидности и достоинства

Инвестирование в золото. Разновидности и достоинства

Классические варианты инвестирования в золото

Существует три основных способа инвестирования в драгоценный металл:

  1. Золотые слитки.
  2. Инвестиционные монеты.
  3. Металлические счета.

Золотые слитки

Большинство начинающих инвесторов интересуются выгодностью вложения денег в золотые слитки, поскольку это распространённый метод инвестирования денежных средств в драгметаллы.

Приобретение слитков представляет собой сложную процедуру, требующую от инвестора специальных навыков. Первым делом нужно помнить, что слитки, массой от 50 до 100 г реализовать сложнее, нежели слитки меньшего веса, поэтому от их покупки лучше отказаться.

Внимание! Стоимость 1 г золота тяжёлого слитка стоит дешевле по сравнению со слитком меньшего веса.

Покупку золотых слитков 999 и 95 пробы предлагают многие крупные банки. Каждый слиток сопровождается паспортом изготовителя и сертификатом качества. Человек, покупающий товар, обязательно предъявляет удостоверение личности.

Реализовывать слитки золота выгодно при повышении цены на них в 1,5 раза, в обратном случае на продаже вы не заработаете. Продать слитки можно также в банк. Финансовых организаций, готовых купить металл, ещё меньше, чем тех, которые их продают. Кредиторы назначают стоимость на золото в произвольной форме, в связи с чем разница продажи и покупки иногда приближается к 40%. Перед покупкой банк направляет золотые слитки на оценку подлинности за счёт оплаты продавцом.

Помимо финансовых учреждений, слитки приобретают ювелиры и скупщики, имеющие определённую лицензию. Часто они предлагают расценки выше банковских.

При вложении ресурсов в золотые слитки следует знать, что вместе с покупкой возникает необходимость оплаты их дальнейшего содержания и уплаты НДС в размере 18% от суммы сделки. При реализации — 13% НДФЛ. Соответственно, чтобы получить прибыль, цена на металл должна повыситься в меньшей мере на 31%.

Инвестиционные монеты

Монеты бывают двух типов:

  1. Коллекционные. Чаще всего памятные монеты выпускаются к определённому памятному событию. Минимальная стоимость одного образца — 6 000 руб. Выпуск проводится ограниченным тиражом. Приобретение этих монет не подвергается обложению НДС. Этот товар обычно покупают коллекционеры, поскольку большинство граждан не интересуются этим финансовым активом.
  2. Инвестиционные. Вложение в этот вид более востребовано, поскольку цена монет близка к стоимости золота. Покупка инвестиционных монет не облагается НДС, их приобретают как инвесторы, так и ювелиры в качестве сырья для украшений. Банковские учреждения скупают монеты в ограниченном количестве, но их можно реализовать посредством ломбардов или скупщиков.

При покупке инвестиционных монет имеются некоторые подводные камни:

  • доля стоимости каждого изделия приходится на работу по чеканке и распространению, а не на долю золота в сплаве;
  • цена купли-продажи монеты имеет существенный разрыв — инвестор взамен дохода рискует получить убыток, ведь цена на монеты повышается медленно;
  • такой вариант инвестирования приносит выгоду лишь при долгосрочном вложении.

Обезличенные металлические счета (ОМС)

Обезличенные счета — набирающий популярность способ вложения в золото.

Фактически инвестор становится владельцем не физического металла, а получает право требовать у банка исполнение обязательств по выплате денежных средств, эквивалентных цене граммов золота, числящихся на открытом им счёте.

Инвестирование средств в металл в формате ОМС имеет большую ликвидность и не требует расходов на сохранность.

Внимание! Недостатком вложения является отсутствие страховки депозитов физлиц. Законодательство не предусматривает металлические счета, поэтому надёжность вложений зависит лишь от надёжности кредитора.

Помимо роста стоимости на золото, прибыль формируется за счёт начисления процентов по ОМС банком. Услуги по открытию предоставляются многими банками. Изначальный взнос инвестора в ОМС может составлять минимальную сумму.

Способы покупки золота на бирже

Иной вариант купить «бумажное» золото — покупка ПИФов драгметаллов. Эти фонды приобретают в том числе и ETF (торгуемые на бирже фонды), инвестирующие в золото. Инвестирование в ПИФы подразумевает комиссию, скидки и надбавки, которые следует учитывать, ведь при долгосрочном вложении они могут существенно сократить прибыль.

Внимание! При планировании вложить крупную сумму выгоднее может оказаться покупка золотого ETF. Чаще всего для этого необходим брокер, предоставляющий доступ на заграничные рынки, однако Московская биржа уже может предложить один золотой ETF.

На бирже возможно купить и само золото. Правда, приобретая его здесь, вы сможете вести контроль над ним только на счёте у брокера. Получить золото в физической форме таким образом не получится.

Акции золотодобывающих корпораций

Московская биржа предлагает инвесторам посредством брокеров покупать акции отечественных золотодобывающих предприятий:

  1. «Полюс».
  2. «Полиметалл».
  3. «Петропавловск».
  4. «Лензолото».
  5. «Бурятзолото».

Покупка акций делает вас акционером и наделяет правом на долю прибыли организации. Ценные бумаги чаще реализуются не единично, а минимальным комплектом из 10 единиц.

Прежде чем выбирать предприятие для вложения, следует подробно проанализировать рыночную систему, далее изучить основные коэффициенты организаций РФ, среди которых:

  • себестоимость добычи предприятия: её понижение прогнозирует вероятность получения реальной прибыли;
  • доходность организации – рост доходов влечёт повышение цены на металл.

Внимание! Избегать следует фирм, с отсутствием персонального «золотого» резерва. Порой это свидетельствует об отрицательном результате добычи, что сопряжено с понижением цен на акции.

Начинающий предприниматель должен принимать во внимание, что покупка акций предполагает также «приобретение» и рисков золотодобывающей организации.

ПИФы драгоценных металлов

Российское законодательство предоставляет гражданам возможность вложения в золото с помощью паевых инвестиционных фондов. Такие учреждения образовываются благодаря ресурсам множества вкладчиков.

Основными ПИФами в России на 2020 г. являются:

  • «Сбербанк Золото»;
  • «Русский стандарт Золото».

Приобрести собственный пай можно несколькими способами:

  1. При личном визите в отделение управляющей фирмы.
  2. Через официальный портал УК.
  3. В офисе агента.

Внимание! Часть фондов реализуют свои паи через биржи, однако приобретать их здесь неудобно.

Принцип деятельности ПИФа выглядит следующим образом:

  1. Управляющий проводит торги на базе инвестиций вкладчиков для достижения прибыли. Ресурсы чаще всего вкладываются в акции золотодобывающих концернов или иных инвестиционных структур.
  2. Прибыль, полученная после истечения периода вложения, распределяется между пайщиками согласно инвестиционной доле.

Начинающему инвестору следует тщательно изучить стратегию инвестирования выбранного фонда, поскольку некоторые из ПИФов инвестируют не обязательно в само золото, но и в доли зарубежных структур.

Иногда зарубежные фонды вкладываются в ценные активы, за которыми не прикреплён ни один драгметалл. Эта политика имеет риски существенных издержек для вкладчика, в результате которой он получает меньше дохода.

Важно! Администрация паевого фонда ежегодно удерживает премию за управление в размере 3–4% от суммы финансовых инструментов.

ETF на золото

Наравне с ПИФами в Российской Федерации функционируют идентичные организации — биржевые инвестиционные фонды (ETF). Отличаются они от ПИФов меньшей комиссией в размере 1% от среднегодовой цены инструментов, в связи с чем сотрудничество с ними более выгодное.

Контроль в ПИФах совершает администрация компании, а в случае с ETF паи можно свободно приобретать и реализовывать на бирже. Для покупки акций ETF требуется открыть брокерский или персональный инвестиционный счёт (ИСС) через услуги любого брокерского агентства.

Важно! ETF относят к более надёжным активам, поскольку их работу регламентирует не только Центробанк России, но и заграничные кредиторы.

Золотые фьючерсы

Один из методов вложения в золото — приобретение фьючерсов на биржах. Это соглашение о купле-продаже золота по стоимости, установленной в момент покупки на объём и период поставки в перспективе.

То есть, поставщик договаривается с покупателем о поставке на конкретную дату и за оговоренную стоимость, при этом он рассчитывает на снижение цены, а покупатель — на рост.

В РФ можно купить фьючерсы через платформы для сделок с фьючерсами и опционами:

  • РТС;
  • Московская биржа.

Для подключения к площадке инвестор заключает контракт с брокером, имеющим к ней доступ. Отметим, что за каждую сделку брокер берёт небольшой процент.

Фактическая ценность в виртуальном пространстве

В период мировой виртуализации, когда большинство расчётов проходит в электронной форме и посредством банковского пластика, большинство людей порой забывают об особой энергетике денежных средств и их фактическом весе.

Золото современного мира — самое настоящее и реалистичное из того, что включается в финансовую среду. Стоит не забывать, что инвестиционное золото в форме слитков и монет — это физический актив и его мировые лимиты ограничены. Этот драгоценный металл не зря нарекли «мировой валютой», ведь в течение последних 20 лет его стоимость возросла в несколько раз. Подобное повышение стабильно даже с учётом различных изменений в ценах на мировых площадках.

Разница золота и акций

У многих вызывают спор разговоры о разнице между вложением в акции и золото. Одни считают, что инвестирование в золото более выгодно, поскольку при покупке даже небольшого количества акций инвестор должен оплатить комиссионный взнос. Кроме того, имеются ежемесячные сборы за управление ценными бумагами, что сокращает часть дохода.

Вложение в золото не предусматривает никаких комиссий за обслуживание финансовых инструментов. В истории с золотом вам не нужно считаться с дополнительными расходами. Если вы планируете вложить денежные средства в золото, то, при покупке оплачиваете только спред в диапазоне 2,5–5%, который уже включён в стоимость.

Спред включает в себя:

  • различные расходы, связанные с производством золота;
  • доставку металла с завода;
  • услуги поставщика.

Внимание! Ведущим лидером по реализации и сохранности инвестиционных золотых монет в Российской Федерации является ПАО Сбербанк.

Разница ОМС и жёлтого металла

Вложение в золото подразумевает некоторые особенности и различия:

  1. Если вы решили вложиться в золото, то должны определить место его хранения. Если вы купили небольшой слиток или монеты, их можно оставить на домашнем хранении. Золото — особенный металл, ведь он наделён одной из максимальных плотностей. Даже маленькие слитки либо монеты имеют большую ценность, поэтому им необходимо обеспечить надёжное хранение. Опытные предприниматели предпочитают хранить золото в нескольких местах: домашнем сейфе, а также платной банковских ячейках. Даже при банкротстве банка у вкладчиков остаётся шанс попасть к собственным ячейкам для возврата содержимого, поскольку это имущество не списывается на баланс кредитора.
  2. Большинство бизнесменов считают, что лучше не приобретать золотые слитки, а открыть ОМС. Но инвестор должен учитывать, что металлический счёт — это хороший вариант уберечь и обезопасить деньги, но при этом он не сможет оперативно на нём заработать. Кроме того, курс «металла» утверждает банк и разница купли-продажи может оказаться довольно значительной.

Биржевая игра

Инвестирование в фонды, которые проводят торги посредством биржи предполагает, то, что предприниматель приобретает акции тех фондов, которые сами вкладываются или в золото, или в ценные бумаги, прикреплённые к драгметаллу. Доступ к бирже организуется через открытый брокерский счёт.

Достоинством такой инвестиции в её небольшом разрыве между котировками купли-продажи, для некоторых фондов он вовсе имеет минимальное значение. Инвестору предоставляется шанс оперативно реагировать на изменение рынка, совершая покупку и продажу прямо из дома.

Недостатки приобретения золотых ETF проявляются в зависимости надёжности вложения с рядом факторов:

  • платёжеспособностью брокерского агентства;
  • честностью фондовой структуры;
  • надёжностью банковского учреждения.

Инвестирование средств посредством ETF подразумевает работу с валютой и нормативным регламентированием данной среды. Брокерские отзывы подтверждают то, что из-за конвертации процедура зачисления денег на счёт может занимать несколько суток.

Ориентиры инвестиций в золото

Вложение в драгметаллы должно быть правильным и продуманным, в связи с чем рассмотрим несколько ориентиров для начинающих инвесторов.

  • приобретение золота в физической форме на короткий период не имеет смысла, поскольку у слитков и монет маленькая ликвидность, плюс можно получить убыток взамен дохода;
  • вложение в золото в качестве ОМС менее прибыльно;
  • для биржевой игры используются фьючерсы, опционы и ETF, однако спекулятивные сделки подразумевают наличие профессиональных знаний и навыков в этой отрасли;
  • инвестиции в драгметалл на срок менее 3 лет допускаются лишь с учётом прогнозов на повышение котировок золота.

Достоинства и недостатки инвестиций в золото

Инвестирование ресурсов в золото предоставляет возможность сохранность деньги бизнесмена, поскольку при длительном размещении стоимость золота медленно, но повышается, даже если в динамике прослеживаются незначительные перепады. Это инвестирование не потеряет ценность даже при глобальных изменениях в экономике или политике.

К главным недостаткам такого вложения относят колебание стоимости, которая может доставить предпринимателю отрицательный результат в случае краткосрочного вложения. Покупка драгметаллов по сравнению с прочими типами инвестиций может оказаться менее доходной.


08.05.2020 11:54111
Назад
Последнее
Категории