Электронные кошельки: что это, как выбрать и как пользоваться

Для денежных переводов через интернет предусмотрена система электронных платежей. В отличие от стандартных банковских операций, такие транзакции не контролируются финансовыми организациями. Для хранения денег используются специальные ячейки – идентифицированные электронные кошельки.

Электронный кошелек – что это?

Электронные кошельки: что это, как выбрать и как пользоваться

Электронный кошелек – программа, предназначенная для хранения электронных денег и проведения финансовых операций в интернете. Это аналог банковского счета, разница в том, что для расчета используются не бумажные купюры.

У каждого клиента есть собственный кошелек с идентификатором. На нем хранятся финансы для дальнейшего распоряжения пользователем. Механизм аналогичный принципу работы пластиковых банковских карт.

Справка! Открыть счет в электронных платежных системах (ЭПС) можно в любой валюте. В профиле можно создавать отдельные счета для разных денежных единиц. Конвертация между ними проходит по курсу банка.

Электронные деньги – валюта, которую можно использовать только в интернете. Но ее можно обменять на реальные деньги после вывода на карту или банковский счет.

Функции электронных кошельков

Бизнес и торговля в интернете осуществляются с использованием электронных платежей. Электронные кошельки предназначены не только для покупок на онлайн-площадках или оплаты услуг. Они позволяют заработать деньги и вывести их через банковские карты. В ЭПС есть функция ввода и вывода денег. Она предназначена для пополнения кошелька или перевода электронных сумм в реальные.

Электронный кошелек используется для ряда финансовых операций.

  1. Оплата работы фрилансерам или удаленным сотрудникам.
  2. Заработок на переводе средств с одной платежной системы на другую (например, с «Яндекс.Деньги» на «Вебмани»).
  3. Заработок на рекламном контенте – на указанный номер кошелька будут приходить средства после просмотра промопредложений.
  4. Покупка товаров и оплата услуг через интернет.
  5. Пополнение счета мобильного телефона.

Электронные деньги удобно использовать как для оплаты, так и для приема платежей. Продавцам не нужно высылать свои данные покупателям и просить от них данные банковских карт.

На что обращать внимание при выборе кошелька?

Перед тем как зарегистрироваться в ЭПС, пользователю нужно ознакомиться с ее возможностями и преимуществами. При выборе электронного кошелька стоит обращать внимание на следующие параметры.

  1. Распространенность – рекомендуется выбирать кошелек, который поддерживают многие интернет-ресурсы.
  2. Функциональность – чем больше инструментов для работы предоставлено, тем больше возможностей получает пользователь. Предпочтения стоит отдавать кошелькам, в которых можно открывать счет на несколько валют, выполнять различные финансовые операции, оплачивать услуги.
  3. Простота регистрации – это позволит быстро получить доступ к профилю, пополнить его и начать проводить финансовые операции.
  4. Сфера использования – для применения на иностранных и отечественных сайтах стоит зарегистрировать кошельки на разных веб-ресурсах.

Справка! За создание и обслуживание кошельков ЭПС не взимают плату.

Зачем нужен электронный кошелек?

Электронный кошелек используют:

  • для вывода и получения денег;
  • оплаты покупок и услуг;
  • пополнения депозитов у брокеров;
  • перечисления средств за услуги ЖКХ;
  • выплаты жалования сотрудникам.

Электронными деньгами можно расплачиваться за курсы, увлечения.

Как зарегистрировать электронный кошелек?

После того как пользователь выбрал подходящую ЭПС, можно начинать процесс регистрации.

  1. Зайти на официальный сайт, найти пункт «Зарегистрироваться» или «Создать кошелек».
  2. Ввести персональные данные – фамилию, имя, отчество, паспортные данные, актуальный номер телефона, адрес электронной почты.
  3. Нажать на «Создать». Спустя несколько минут на телефон придет сообщение с кодом подтверждения, ввести его в поле.
  4. Регистрация пройдена, пользователю присваивают уникальный номер кошелька. Через него можно проводить транзакции после пополнения.

Перед использованием платежей рекомендуется ознакомиться с размерами комиссий на перевод денег.

Как пополнить виртуальный кошелек?

Для пополнения кошелька предусмотрено несколько способов.

  1. Картой предоплаты, ее распространяет электронная платежная система.
  2. Перечисление средств со счета мобильного телефона на виртуальный кошелек.
  3. Через интернет-банкинг.
  4. Внести валюту в банкомате или терминале.
  5. Почтовым или банковским переводом.
  6. Переброска с другого кошелька.

Оплата электронными кошельками

После зачисления средств на виртуальный кошелек, их можно использовать для оплаты товаров и услуг. Он подходит:

  • для расчетов в интернет-магазине;
  • пополнения мобильного счета;
  • внесения ежемесячного платежа по кредитам;
  • оплаты коммунальных услуг и т. д.

Проводят финансовые операции без личного присутствия в банке и без его контроля. Осуществлять расчеты можно из дома или любой другой точки, где есть доступ к интернету.

Как выводить деньги с электронного кошелька?

Со счета с электронной валютой деньги можно выводить полностью или частично. Для этого предусмотрено несколько способов.

  1. На банковскую карту. Чтобы средства поступали в течение нескольких минут, пластиковую карточку нужно привязать к своему аккаунту на ЭПС. Если в системе предусмотрена функция подтверждения карты, то с каждого перевода будет взиматься небольшая комиссия.
  2. На банковский счет. Способ экономичный – комиссия составляет 1 %. Для такого вывода средств пользователю нужно создать платежное поручение, в котором указать реквизиты счета. Деньги приходят не сразу: на обработку заявки требуется три дня, еще семь уходит на процесс перевода средств на банковский счет.
  3. Стационарные пункты электронных платежей и терминалы. Комиссия составляет 3–5 %, нужно заранее получить пароль для выполнения транзакции в личном кабинете.
  4. Обналичивание в офисе ЭПС. Услуга доступна только жителям больших городов, где есть офисы электронной платежной системы. На официальном сайте представлен перечень адресов пунктов.

Выбирать способ вывода средств стоит с учетом размера комиссии и удобства.

Обзоры лучших виртуальных кошельков

Для проведения платежных операций в интернете существует несколько платежных систем.

Как создать электронный кошелёк в WebMoney?

Международная система WebMoney функционирует с 1998 года. «Вебмани» работает с виртуальными денежными единицами, которые соответствуют реальным (WMZ – доллар США, WMR – российский рубль).

Особенности WebMoney

  • Пользователю доступны перевод денег на банковский счет, вывод на другие платежные системы, возможность получать средства наличными.
  • Можно работать с кошельками на несколько валют, переводить деньги между ними.

Преимущества WebMoney

  1. Быстрая идентификация – нужно отправить скан или фотографию паспорта, не посещая офис.
  2. Дополнительные сервисы – долговой, кредитный.
  3. Возможность получить несколько видов аттестатов, чтобы расширить функционал электронного кошелька.

Для регистрации в ЭПС нужно зайти на официальный сайт, заполнить необходимые данные, подтвердить учетную запись через код в СМС или письмо по электронной почте. Завершить процедуру регистрации можно после предоставления данных паспорта – в специальном поле нужно прикрепить сканы.

Как завести электронный кошелёк в «Яндекс.Деньги»?

«Яндекс.Деньги» функционирует на территории РФ. Единственная доступная валюта – рубль, другие не предусмотрены. Виртуальной валютой можно оплачивать коммунальные услуги и покупки в магазинах – у партнеров сервиса комиссия не взимается.

Перед регистрацией кошелька в ЭПС нужно завести аккаунт на «Яндекс.Почте».

  1. Зайти в профиль, найти пункт «Открыть кошелек».
  2. Ввести логин, пароль, актуальный номер телефона. На него придет СМС-сообщение с кодом подтверждения.

Можно создать анонимный кошелек, но он будет функционировать с ограничениями. Пользователю нельзя хранить сумму более 15 000 рублей, все транзакции также будут проводиться с учетом лимита.

Для расширения возможностей нужно пройти идентификацию пользователя – ввести паспортные данные. На их проверку потребуется один рабочий день.

Для ввода средств предоставлены стандартные способы:

  • онлайн-пополнение через интернет-банкинг;
  • внесение средств через терминал;
  • пополнение в банкомате наличными или картой;
  • перечисление с кошелька другого пользователя;
  • выполнение денежного банковского перевода.

Вывести средства можно следующими способами:

  • на банковскую карту российского банка. Комиссия составляет 3 %, еще 15 рублей взимается за услугу. Срок поступления средств – до 3 рабочих дней;
  • через систему денежных переводов;
  • на расчетную карту «Яндекс.Деньги». Снимать средства можно в любом банкомате, работающем с платежной системой MasterCard. Пластиковую карту выпускают на три года, стоимость – 149 рублей;
  • перевод на банковский счет, срок начисления – 3 рабочих дня;
  • ускоренный перевод в банки-партнеры. «Я.Деньги» сотрудничает с «Открытием», «Тинькофф», «Альфа-Банком».

Минус ЭПС – возможность работы только в рублевой валюте.

Как создать кошелёк в QIWI?

Пользоваться международным кошельком от QIWI можно через десктопную версию сайта, мобильное приложение. Кошелек позволяет:

  • оплачивать услуги ЖКХ, интернет;
  • пополнять счет мобильного телефона;
  • расплачиваться за использование онлайн-сервисов;
  • открывать собственную карту Visa QIWI Wallet, она привязана к кошельку и номеру телефона;
  • работать с четырьмя валютами – рублями, тенге, евро и долларами США;

Регистрация в QIWI проходит быстро. Пользователю нужно зайти на официальный сайт, ввести номер телефона, а затем пришедший на него код подтверждения. Для авторизации нужно использовать привязанный номер телефона – это логин от личного кабинета.

Пополнить баланс кошелька можно стандартными способами:

  • банковской пластиковой картой;
  • в терминалах самообслуживания, поддерживающих работу с ЭПС. На территории России их можно найти в супермаркетах, торговых центрах;
  • в банкоматах – пластиковой картой или наличными;
  • через интернет-банкинг;
  • платежным поручением;
  • в салонах мобильной связи;
  • через другие электронные кошельки;
  • системой банковских переводов;
  • перевести средства со счета мобильного телефона.

Вывести финансы с QIWI можно следующими способами:

  • на банковский счет или карту. Комиссия – 1,5 % и 2 % соответственно. Действует ограничение – до 15 000 рублей;
  • наличными – используется система банковских переводов;
  • «Почтой России» – почтовый перевод средств;
  • перевод на пластиковую карту с платежной системой Visa QIWI, которую могут оформить все клиенты ЭПС.

Как создать кошелёк в PayPal?

PayPal – крупная платежная система, работающая по всему миру. Кошелек обладает следующим функционалом:

  • оплата покупок в иностранных интернет-магазинах;
  • перевод средств;
  • ввод и вывод валюты.

Регистрация на сайте проводится двумя способами – как личный или корпоративный аккаунт. Первый подходит для покупок в интернет-магазинах, второй – для ведения бизнеса. Для личного пользования достаточно заполнить запрашиваемую информацию, кликнуть на «Соглашаюсь» и открыть счет. Для корпоративного нужно заполнить данные о компании.

Ввод средств на кошелек производится через банковскую карту или обменные пункты. Выводить можно на пластиковые карты с платежными системами American Express, Visa, MasterCard, Discover.

Виртуальные карты

Для выполнения финансовых операций в интернете можно оформить виртуальную карту. На нее выводят средства из электронных кошельков, потом используют как обычную банковскую карту. Ею расплачиваются в магазинах, оплачивают покупки в интернете, снимают деньги в банкоматах.

Справка! Виртуальные карты позволяют обналичить электронную валюту.

Виртуальные карты выпускают следующие ЭПС и банки.

  1. «Яндекс.Деньги». Рублевая карта, которая для расширения функционала требует обязательную процедуру идентификации пользователя. Выпускается на основе платежной системы MasterCard. Предусмотрена система бонусов за покупки у партнеров.
  2. Карта QIWI Visa. Дебетовая карточка привязывается к номеру мобильного телефона, обеспечивает кешбэк до 20 % при покупке у партнеров. Использовать ее в офлайн-магазинах не выйдет.
  3. Цифровая карта Сбербанка. Это полноценная платежная карта, которую можно привязать к номеру телефона и использовать для оплаты в офлайн-магазинах. Поддерживает технологию NFC через установленное приложение.
  4. Дебетовая карта от Росбанка. Ее можно привязать к банковскому счету, подходит для оплаты в офлайн магазинах. За все покупки представлен кешбэк 1 %, а в определенных категориях – до 10 %.
  5. От банка «АБ "Россия"». Единственная виртуальная карта, которую можно оформить на территории Республики Крым. Выпускается на основе платежной системы «Мир», не подходит для использования в иностранных интернет-магазинах.

Оформить виртуальные карты можно онлайн или при личном посещении отделения банка.

Как обналичить денежные средства?

Чтобы обналичить денежные средства из электронных кошельков, предусмотрено несколько способов.

  1. Перевести сумму на пластиковую карту.
  2. Оформить заявку на вывод на банковский счет.
  3. Выполнить перевод через «Юнистрим», «Вестерн Юнион», «Контакт», «Американ Экспресс» или другие сервисы.
  4. Воспользоваться услугой почтового перевода «Почты России».
  5. Запросить ускоренный перевод в банк-партнер.

При выводе средств из электронного кошелька взимается комиссия. Перед оформлением заявки стоит ознакомиться с условиями ЭПС.

Электронный кошелек – система, предназначенная для оплаты услуг и товаров в интернете. Виртуальную валюту можно обналичить – ее выводят на банковские карты, счета, получают сумму наличными. На территории РФ функционируют системы QIWI, WebMoney, PayPal и «Яндекс.Деньги». Полностью рублевым остается последний электронный кошелек, остальные позволяют открывать счета в разных валютах.


27.03.2020 09:00153
Назад
Последнее
Категории