Как правильно распоряжаться деньгами: инструменты, приложения, настрой для тех, кто хочет однажды разбогатеть

Умение копить деньги означает способность человека отказаться от текущих мелких расходов в счет будущей крупной покупки. Насколько дорогостоящим будет приобретение, зависит от выбранных инструментов и способов. Собственные сбережения являются гарантом стабильности, возможности выйти на новый, более высокий уровень жизни. Нужно научиться жертвовать, чтобы в результате получить ощутимую награду.

Как накопить деньги?

Как правильно распоряжаться деньгами: инструменты, приложения, настрой для тех, кто хочет однажды разбогатеть

Существует ряд проверенных правил, позволяющих сравнительно быстро накопить определенную сумму:

  1. Осознать все существующие статьи расходов. Не пытаться удержать детали в голове, а вести учет всех трат с целью выявить, на чем можно сэкономить. Из списка отобрать обязательные расходы, остальные минимизировать до предела.
  2. Регулярно, а не раз от раза откладывать деньги. Считается, что без особого труда можно откладывать около 10% прибыли. Некоторым удается довести эту цифру до 30%. К этому стоит стремиться. Если заработная плата не дотягивает до указанной планки, пора искать дополнительный источник доходов в виде посильной подработки.
  3. Ни под каким предлогом, кроме жизненно важных потребностей, не брать из накопленных денег. Лучше держаться подальше от искушения. Правильно будет хранить накопления в банке. Для надежности можно выбрать депозит без возможности снятия до окончания срока.

Когда начинать копить?

Не стоит откладывать начало процесса на ближайший понедельник, следующий месяц или даже начало нового года. Чем раньше, тем лучше. Начать откладывать в собственный «фонд миллионера» следует с первого стабильного дохода. Нередко сразу после получки появляется большое искушение обновить гардероб, купить гаджеты или отправиться развлекаться с друзьями. Придется научиться ограничивать себя.

Важно! Неприкосновенный запас сам по себе не материализуется из воздуха. Чтобы его накопить, нужно «наступить на горло» некоторым желаниям.

Жизнь от зарплаты до зарплаты с редкими всплесками радости в момент шопинга или клубных посиделок не является пределом мечтаний. Хуже этого может быть только жизнь с кредитами. Причина кроется в неумении управлять деньгами. Как вариант, можно оставить все как есть. Но если в жизни возникнут серьезные проблемы, а финансовой подушки безопасности не будет, последствия могут быть печальными.

Сразу, как получены деньги, нужно отложить 10%. Это первый шаг к стабильности, уверенности в завтрашнем дне. Продолжать откладывать часть доходов нужно до момента, пока не скопится сумма, достаточная для покрытия расходов в течение 3 месяцев. Лучше иметь запас финансов на полгода.

Дальнейшие накопления также должны обрести смысл. Копить только ради самого процесса не стоит, это похоже на симптомы заболевания.

Ставьте цели

Выбранные цели должны быть достижимыми с учетом реального финансового положения. Если человек живет только от зарплаты до зарплаты, наиболее реалистичной целью может стать отпуск за рубежом через год.

Внимание! Цель следует максимально конкретизировать с акцентом на деньги. Вместо «хочу полететь к океану» подойдет формулировка «хочу к июньскому отпуску скопить 100 тыс. рублей на поездку в Таиланд».

Определившись с целью, пора выработать поэтапную стратегию по ее достижению. Так получается наглядный план по ежемесячным суммам, которые придется откладывать для реализации мечты.

В основе любых накоплений лежит финансовое планирование. Важно определить, какую сумму предстоит накопить за определенный период. Разделив первое на второе, получают результат в виде необходимых ежемесячных инвестиций в свое будущее. Остается понять, не пострадает ли бюджет от таких цифр. Если сумма напрягает, следует подкорректировать мечту или сроки.

Планируйте покупки

От количества необдуманных трат зависит сумма возможных накоплений или объем обязательств по кредиту. Второе крайне нежелательно. Экономия касается всех трат как серьезных расходов за месяц, так и эпизодических посещений кафе, магазинов. Удобнее составлять списки необходимых продуктов, бытовой химии и срочных вложений в мелкий ремонт. Так можно контролировать расходы, планировать все покупки и главное — не тратить больше необходимого.

Рассчитываем оптимальную сумму для регулярных накоплений

Крупные суммы не копятся за короткий период. Если разом отложить почти всю полученную зарплату, произойдет серьезный дисбаланс и срыв. Поэтому сумма отчислений в копилку не должна превышать 30% дохода.

Пример грамотного финансового планирования:

  • желаемая сумма накоплений 300 тыс. руб.;
  • срок для реализации цели 3 года;
  • ежемесячные отчисления 8,3 тыс. руб. (при доходе в 50 тыс. руб. это 17%);
  • итого на пополняемом депозите (4,4%) можно скопить 320 тыс. руб.

Чтобы получить такой результат, запланированную часть доходов откладывают без сомнений и отговорок. Первым делом вычитают из полученной зарплаты определенную сумму, а остальное расходуют по обычным статьям. Первые 6 месяцев вырабатывается привычка. Будет тяжело. Дальше процесс увлекает, становится интересным и многообещающим.

Оптимизируем расходы

Одна из наиболее сложных задач. Предстоит определить как источники доходов, так и направления, по которым они распределяются. Многим приходится оптимизировать расходы вплоть до изменения многолетних привычек.

В качестве примера: офисный служащий ежедневно покупает на обед в ресторане своего бизнес-центра блюда на 400 руб. Если вместо этого брать контейнер с приготовленной едой из дома, затраты уменьшатся в 5 раз и более. Если порция домашнего обеда обойдется в 50 руб., то ежемесячная экономия только на питании во время рабочего перерыва составит около 7 тыс. рублей.

Экономить можно не только на еде. Если вместо заказа услуг такси купить проездной, экономия за месяц составит около 6 тыс. рублей. Курильщик, расставшийся с вредной привычкой, получает выгоду не только в улучшении состояния здоровья, но и экономит около 2 тыс. рублей (зависит от марки сигарет и количества в день).

Перечисленные статьи расходов при оптимизации превращаются в ежемесячные доходы в размере 15 тыс. рублей. Достаточно, чтобы отложить на будущее.

Выбираем финансовые инструменты

Хорошее желание быстрее накопить запланированную сумму нужно контролировать с учетом вероятных рисков. Копить деньги нужно грамотно, и стандартный «конверт» для этого мало подходит из-за постоянного соблазна потратить сбережения.

Важно! Деньги, которые не приносят прибыль, имеют тенденцию к обесцениванию. Самое время задуматься, как сохранить отложенную сумму на фоне инфляции и при удачном раскладе приумножить.

Для этого предстоит рассмотреть особенности ряда финансовых инструментов на предмет выбора наиболее подходящего.

Какие финансовые инструменты подойдут для долгосрочных накоплений?

В списке финансовых инструментов есть максимально прибыльные варианты с высокими рисками и стабильные, но не столь многообещающие. Какой из вариантов более подходящий, придется решать опытным путем:

  • Вклад в банке (депозит). Надежный и сравнительно безопасный способ сбережения, накопления денег. Эксперты рекомендуют держать на депозите не более 1,4 млн рублей. Такую сумму можно компенсировать по государственному страхованию вклада. В случае банкротства финансового учреждения и отзыва лицензии деньги можно вернуть. Недостаток инструмента — малые процентные ставки, еле покрывающие инфляцию.
  • ПИФы. Инвестиционные фонды позволяют оперировать даже небольшой суммой. Инвестор доверяет управление своими средствами профессионалу, а тот вкладывает в облигации, фонды разного содержания. Чем выше доходность выбранного инвестиционного портфеля, тем выше риски. Часть доходов нужно уплатить управляющему финансами в качестве вознаграждения.
  • Ценные бумаги. За исключением государственных облигаций и акций стабильных крупных компаний, остальные ценные бумаги являются рискованным инструментом для инвестиций. Поэтому начинать свою инвестиционную деятельность лучше с малой, но стабильной прибыли.
  • ИИС. Инвестиционный индивидуальный счет используют для целенаправленных вложений в ценные бумаги и для приобретения паев в ПИФах. Главное преимущество ИИС заключается в налоговых вычетах при условии сохранения счета в течение 3 лет без снятия средств.

Откажитесь от кредитных карт

Наличие кредитной карты у некоторых людей создает иллюзорное впечатление финансового благополучия. Они тратят заемные средства на сиюминутные желания, не дожидаясь заработной платы и других доходов. Результатом такого «удовольствия» становятся долговые обязательства и связанные с ними кредиты.

Наличные позволяют планировать бюджет, их визуально можно контролировать, остерегаться необдуманных трат.

Как быстрее копить деньги при помощи банковских вкладов?

Депозит является одним из банковских продуктов, который можно использовать для накопления и приумножения средств. Чтобы быстрее накопить нужную сумму за счет банковских вкладов, стоит прислушаться к советам опытных финансовых консультантов:

  1. В канун праздников банки предлагают специальные программы, позволяющие получить максимальный доход по депозитам.
  2. Есть вариант обзавестись банковской картой, куда будут начисляться проценты на остаток. Можно тратить деньги, немного зарабатывая благодаря остатку на счете.
  3. Проценты на вкладах, открытых через интернет-банк, обычно выше.
  4. Во многих банках предусмотрены бонусы (кешбэк) за покупки, оплаченные картой. Хороший способ сэкономить.

Как контролировать свои расходы и откладывать больше?

Расходы бывают необходимыми, полезными, практичными. А еще есть ненужные и лишние. Ежедневная чашечка ароматного кофе в баре за 100 рублей в течение месяца облегчит бюджет на 3 тыс. руб., а за год на целых 36 тысяч. Целесообразно пересмотреть привычки, избавиться от таких дорогостоящих бесполезных мелочей.

Все расходы систематизируют, откладывая на самое важное:

  • Накопления (10% от полученной суммы дохода). Положить на счет в банке.
  • Коммунальные услуги. Сразу всю сумму отложить в сторону.
  • Питание. Заранее подсчитать расходы на меню, отложить сумму на месяц и контролировать еженедельно, выделяя на покупки не больше запланированных лимитов.
  • Одежда. Пересмотреть гардероб на повод ненужной одежды. Оставшуюся оценить на повод цены и срока службы. Так удается запланировать следующую покупку брюк, обуви, верхней одежды, перчаток и др.
  • Транспорт. Владельцам автомобиля следует заранее отложить сумму на страховку, возможный ремонт и ТО.
  • Развлечения, отдых. Нельзя полностью отказываться от радостей жизни, поскольку это ведет к депрессии, снижению мотивации, потере работоспособности.
  • Образование. Профессиональный рост – разумная инвестиция, способная в будущем повысить уровень доходов, следовательно, откладывать больше денег в копилку.
  • Резерв. Некоторую сумму отложить на непредвиденные расходы. Достаточно около 5% от заработной платы.

Как понять, на чем можно экономить?

Определить статьи расходов, которые не столь важны, несложно. Труднее отказаться от привычки сорить деньгами. В первую очередь можно уменьшить траты на отдых и развлечения, покупку обновок, в которых нет особой необходимости. Чтобы выявить, какие траты съедают бюджет, записывают все расходы, включая обязательные, в течение месяца. Собранные данные легче анализировать.

Для упрощения процесса и комфорта пользуются специальными приложениями для ПК и мобильных гаджетов. Стоит сравнить несколько таких программ, чтобы выбрать наиболее комфортную.

Как быстро накопить деньги на машину или другую дорогую вещь?

Алгоритм накопления на дорогостоящую покупку, будь то транспорт или путешествие в сторону океана, предусматривает несколько шагов:

  1. Обозначить нужную сумму и время, за которое ее нужно скопить.
  2. Рассчитать размер ежемесячных отчислений.
  3. Выявить лишние статьи расходов, исключить.
  4. Если доходов недостаточно для ежемесячных отчислений, найти подработку.

Сократить срок на реализацию мечты можно небольшой коррекцией самой цели. Вместо нового авто или квартиры в новостройке можно нацелиться на автомобиль такой же марки, но с пробегом или достойное жилье на вторичном рынке. Мечта реализуется, но экономичнее.

Что делать, если доходов недостаточно для сбережений?

Средства для достижения мечты нужно искать незамедлительно. Если собственного заработка не хватает, выручит подработка. Одним из вариантов является фриланс. Сотни специалистов требуются на биржах: дизайнеры, программисты и переводчики, копирайтеры, инженеры, преподаватели, юристы, фотографы. Помимо высококлассных специалистов, требуются и те, кто готов выполнять мелкую неквалифицированную работу: обрабатывать фотографии, вносить данные в таблицы, добавлять товары в каталоги интернет-магазинов и др.

Подработку можно найти недалеко от дома. Сидеть почасово с соседским ребенком, выгуливать собак, доставлять продукты питания, делать уборку помещений, шить на дому и пр.

Нужно ли откладывать деньги просто так?

Бесцельное откладывание денег быстро становится неинтересным. Просто так копить ради самого процесса, даже при использовании банковских вкладов, не всегда целесообразно. За счет инфляции деньги обесцениваются, и если не заниматься инвестициями, вместо дохода получится небольшой минус.

Финансовые консультанты рекомендуют на депозите хранить сумму, которой хватит на покрытие расходов в течение 2 лет. Это будет запас на черный день. Основным условием будет выбор действительно надежного банка.

Пользуйтесь приложением для учета доходов и расходов

Тем, кому сложно ежедневно подсчитывать траты на покупки, помогут бесплатные приложения. Есть программы для компьютера наподобие «Домашней бухгалтерии» и выбор приложений для телефонов: «Дребеденьги», Spendee, CoinKeeper и др. Потратив немного ежедневного времени на внесение текущих расходов, можно получить детальный анализ по всем тратам для поиска статей, которые можно исключить. Желательно выбрать программу с детальным разделением трат по категориям, фильтрами, итоговой статистикой.

Боритесь с импульсивными покупками

Не каждый умеет справляться с сиюминутными желаниями. В помощь себе можно использовать один из психологических приемов «Правило 10 секунд». Суть простая. Как только хочется купить какую-то недорогую вещицу, нужно остановиться буквально на 10 секунд, дав себе время осмыслить целесообразность приобретения. Если без товара легко можно прожить, он попросту не нужен.

Важно! Именно мелкие покупки способны пробить серьезную брешь в бюджете. Больше необдуманных покупок совершается в супермаркете на фоне акций, скидок.

Психологи говорят, что покупка маленьких приятных вещиц доставляет кратковременное удовлетворение, избавляет от напряжения. Не каждый может удержаться от соблазна получить такое удовольствие. Научиться можно, если следовать правилам:

  1. Покупать только те товары, от которых бы не отказались, даже если цена была бы выше вдвое.
  2. До того как купить что-то с сомнительной пользой, оценить, куда еще можно потратить аналогичную сумму. Если по сравнению с другим вариантом первый выглядит лучшим, можно покупать.
  3. Измерить стоимость покупки собственным рабочим временем. Для этого высчитать свой заработок за час, затем определить, стоит ли покупка 3, 5, 7 и более часов работы.

Откажитесь от понтов

Статусные товары, согласно исследованиям, чаще покупают не очень богатые люди. Демонстративное потребление навязывается со всех сторон. В рекламе актеры кино, известные личности явно или скрыто побуждают покупать дорогостоящие товары, обещающие повысить статус обладателя до уровня «звезды».

Стоит ли покупать новый iPhone, рискуя оказаться без финансовой подушки безопасности в непредвиденных обстоятельствах, придется решать самостоятельно. Но если поставлена цель накопить денег на мечту, настала пора отказаться от понтов ради чего-то действительно стоящего.

Оцените годовую стоимость ваших привычек

Ежедневные траты кажутся небольшими, но если посчитать расходы на них за год, сумма получается впечатляющей. Сравнив расходы в призме годовых трат легче решить, от каких можно отказаться ради долгосрочной цели. Сюда можно отнести ежедневный кофе по пути на работу, пачку сигарет, жевательную резинку, другие мелкие покупки.

Считайте деньги временем

Мыслить временем удается не всем, но результат для многих становится тем самым пинком, которого не хватало для отказа от спонтанных покупок. Высчитать стоимость 1 часа своего времени несложно: заработок делится на количество рабочих часов. Полученная цифра подойдет, чтобы оценить, сколько стоит телефон, планшет, юбка или браслет в неделях собственной жизни.

Наберитесь терпения

Соблюдая рекомендации финансовых консультантов, необходимо придерживаться здравого баланса. Нельзя экономить на необходимом. Разрешается время от времени потратить небольшую сумму на бесполезную, но мотивирующую покупку. Накопление является не только целью, но и привычкой. Вырабатывается она пошагово, требует определенного времени. Отказывая себе во всех возможных удовольствиях, можно быстро перегореть, пуститься во все тяжкие и просадить накопленные до этого сбережения.

Как хранить накопленное?

Сбережения, которые хранятся в доступном месте и всегда под рукой, в большинстве случаев испаряются, так и не достигнув желаемой суммы. Держать деньги стоит подальше от себя и собственных желаний. Как вариант, отнести в банк. На депозите можно не только хранить, но и увеличивать изначальную сумму за счет грамотно выбранной программы.

Важно! Тем, кто потенциально может оказаться в сложных ситуациях из-за пожилых больных родственников, нестабильной работы, стоит выбирать вместо срочных вкладов накопительный счет. С него можно в экстренной ситуации снять деньги без потерь.

Для выбора подходящей программы предстоит ознакомиться с рейтингом вкладов, выбрать наиболее выгодный как с точки зрения процентной ставки, так и касательно правил пользования депозитом.

Самые популярные способы хранить сбережения: накопительный счет, банковский депозит, дебетовая карта с начислением процентов на остаток. Проценты компенсируют влияние инфляции.

Банковские вклады с накопленными процентами застрахованы на сумму 1,4 млн рублей. Обладателям более серьезных сбережений стоит распределить средства по разным банкам, в каждом должно быть не больше указанного лимита. В случае банкротства банка деньги вернутся.

После формирования резервного капитала, покрывающего годовые расходы на случай форс-мажорных ситуаций, можно следующие накопления инвестировать для заработка. Выбор финансовых инструментов большой, от малоприбыльных и стабильных до вариантов с повышенными рисками, но сулящими существенный доход. Инвестициями можно заниматься лично, пройдя регистрацию у брокера, или обратиться к профессионалам рынка, купить паи в ПИФе.

Вне зависимости от выбранного способа инвестиций, стоит придерживаться правил:

  1. Помнить о том, что «нельзя хранить все яйца в одной корзине».
  2. Покупать только понятные активы (что это, по какому принципу работают).
  3. Отказаться от повышенных рисков в пользу стабильного дохода.

Что делать, если копить не получается?

Большинство людей понимают, что сбережения необходимы для стабильности, внутреннего покоя. Понимания недостаточно. На практике мало кому удается сформировать финансовую подушку безопасности, не говоря о сбережениях на реализацию мечты. Сложно жить в потребительском мире и одновременно ограничивать потребление. Предстоит переосмыслить ценность тех или иных покупок, их необходимость и важность.

Эксперты подсказывают, что самое сложное заключается в накоплении первой серьезной суммы. После первого удачного эксперимента процесс уже не будет пугающим и недостижимым, а цели станут более реальными. Попутно следует заботиться о собственном развитии. Инвестиции в образование являются хорошим подспорьем на пути к финансовому благополучию.


02.04.2020 12:35195
Назад
Последнее
Категории