Популярно о кешбэке

Откуда взялся этот кешбэк?

Это название происходит от английского «cash back», то есть «возврат наличных денег». В Европе и США более 40 лет назад этим термином обозначали способ обналичивания денег с банковской карты через кассу магазина. Тогда еще было не так много банкоматов, да и пользоваться ими было не всегда удобно. В связи с этим магазины дополнительно ввели услугу, по которой покупатель оплачивал товар с некоторой наценкой, которая ему сразу же возвращалась уже наличными деньгами. Наподобие привычной нам сдачи с покупки.

Справка! В интернет-сленге прочно укрепилось слово «каша», которым пользователи сокращенно называют кешбэк. Например: «Мне налили сегодня 3 каши», это значит, что человек получил 3 % по кешбэку. Так что, когда встретите подобное сообщение, знайте, что речь идет о кешбэке.

Что такое кешбэк сейчас и почему он выгоден клиенту?

Популярно о кешбэке

Сейчас в России начинается повальное увлечение пользованием кешбэком. Так что же это за «зверь» такой?

Справка! Это возврат части денежных средств, потраченных клиентом на покупку при оплате банковской картой. Это не скидка, как мы привыкли её понимать, когда размер оплаты снижен перед покупкой и клиент платит меньше на размер такой скидки. Это своего рода бонус за то, что клиент вначале купил по указанной цене и только после этого он получит часть денег обратно.

Сейчас эта услуга предлагается повсеместно: предлагают банки для держателей карт, предлагают различные сервисы покупателям в обычных и интернет-магазинах, клиентам мобильной связи, геймерам и т. д.

Клиенту кешбэк, таким образом, дает возможность экономить. Сумма возврата может достигать 10 % от суммы покупки, и это не предел, при некоторых обстоятельствах можно получить и больший процент возврата, иногда даже двойной.

Важно! Выгода может быть весьма существенной, если, например, получить двойной кешбэк (от банка и специального сервиса) или воспользоваться акцией банка, когда начисляются повышенные проценты по возврату, или получить практически бесплатное обслуживание банковской карты.

Каким может быть банковский кешбэк

  1. Кешбэк в виде зачисленных денежных единиц – бери и трать дальше.
  2. В виде бонусов, которые можно использовать, но уже вместо денег.

Не всегда 1 бонус равен 1 денежной единице. Чаше бывает, что 1 денежная единица равняется нескольким бонусам, иногда и нескольким десяткам бонусов. Часто бонусами по кешбэку можно оплачивать только определенные товары или тратить только в определенных торговых заведениях, или бонусы будут засчитываться при последующей покупке в этом магазине, или только зачислены на мобильный телефон. Вариантов много. В качестве примера такого бонусного кешбэка – программа «Спасибо» от Сбербанка.

Справка! Бонусы могут называться по-разному, например, банк их может назвать милями, которые потом будут засчитаны при оплате такой картой покупки ж/д или авиабилетов.

Здесь мы большей частью будем рассматривать кешбэк в виде возврата деньгами на банковскую карту.

Выгода от кешбэка для банка

Это не обман?

Напрашивается вопрос: а зачем это банку? В чем выгода возвращать деньги клиенту? Кешбэк легален и законен. Банк, предлагая свою карту с данной опцией и убеждая клиента, что тому это будет выгодно, привлекает лояльного получателя его финансовой услуги, которому впоследствии можно будет предложить и иные варианты обслуживания и другие свои банковские продукты.

В чем выгода для банка?

Банк таким образом переманивает к себе очередного клиента от конкурента, а все банки между собой конкурируют.

Далее, банк сам ничего клиенту не возвращает, возвращает магазин, с которым у банка есть договоренности.

А магазину в чем выгода возвращать деньги?

Благодаря банку, который выпустил карту с кешбэком, магазин получил покупателя. Приятно же нам как покупателям осознавать, что за аналогичный товар именно в этом магазине можно получить часть денег обратно. А еще покупатель не всегда останавливается только на покупке товара с кешбэком, по пути в тележку загружаются и другие товары, на которые могут не распространяться условия по кешбэку, тем самым увеличивая сумму в чеке. Вот так магазин увеличивает выручку и товарооборот. Также магазин сэкономил на рекламе по привлечению покупателя – за него это сделал банк. Пример такого сотрудничества – карта рассрочки «Халва» от «Совкомбанка». Кешбэк начисляется за покупки в сети магазинов «Перекресток».

И еще одна выгода для банка

Возможность банка пользоваться деньгами клиента, собственно, то, чем занимаются все банки. Мы уже разобрались, что для получения кешбэка необходимо совершать покупки, за которые надо платить банковской картой. А это означает, что на счете, к которому привязана карта, должны быть деньги. Это именно то, что банку от нас нужно. Банк вполне законно имеет право пользоваться деньгами клиента, которые лежат на его счете. Таким образом банк наращивает денежную массу у себя, что позволяет ему увеличивать свой оборот.

Справка. Чтобы «привязать» клиента, многие банки устанавливают зависимость стоимости обслуживания карты с кешбэком от сумм траты с неё и обязательного остатка на ней.

Далее, при оплате картой, часть суммы с покупки отчисляется магазином банку, но по условиям обслуживания карты с кешбэком деньги не всегда сразу зачисляются на карту клиенту, вот тут банк имеет очередную выгоду: эти деньги он опять может пустить в оборот и использовать их до даты зачисления кешбэка на счет. Для большей заинтересованности клиента и своей выгоды банк имеет договоренности не с одним только магазином, а с большим числом как торговых, так и развлекательных, обслуживающих и иных сервисов.

Возврат средств от банка

Уровень ставки по кешбэку и лимит дохода по нему могут отличаться в зависимости от категории покупки.

При оформлении карты с кешбэком к ней подключаются определенные опции, которые или могут быть включены по умолчанию, или клиент может сам выбрать нужные ему. В большинстве случаев подключается общая опция, например продукты питания. Это означает, что при каждой покупке продуктов питания, вне зависимости от того, где она проходила, будет начислен кешбэк. Часто банки устанавливают конкретное место покупки, например супермаркет из сети партнеров. Это означает, что за любую покупку (продукты питания, хозяйственные товары, бытовая химия и т. д.), произведенную в одном из супермаркетов из списка партнеров банка, будет начислен кешбэк.

Банком может быть установлен лимит по сумме начисления кешбэка, который также может различаться по условиям. Например, начисляемая сумма по кешбэку не может превышать 1000 рублей в месяц при заправке автомобиля на АЗС из сети партнеров.

Внимание! Для кешбэка по карте непременное условие по всем видам покупок – это обязательная оплата этой картой. Деньги на карте могут быть как собственные покупателя, так и кредитные.

Возврат средств от специального сайта или посредника

Специализированные сайты-посредники называются кешбэк-сервисами.

Справка! Это своего рода рекламно-торговые площадки, на которых представлены интернет-магазины. Главная цель таких сервисов – увеличение числа покупателей для магазина-партнера.

Для интернет-магазина такой сервис – это как укомплектованный отдел продаж, который за установленный процент от покупки приводит готового клиента. Удобство в том, что с площадки одного сервиса можно совершать покупки во всех его магазинах.

Как это работает:

  1. Обязательным условием является регистрация на сайте такого сервиса, где открывается аккаунт пользователя.
  2. Покупка с начислением кешбэка осуществляется через этот аккаунт. В этом случае интернет-магазин платит кешбэк-сервису комиссию, из которой покупателю начисляется кешбэк.
  3. Кешбэк зачисляется деньгами на счет, привязанный к аккаунту покупателя, и впоследствии их можно вывести на любой собственный банковский счет либо обналичить иным путем. Такой кешбэк разительно отличается от бонусного.
  4. При оплате покупки через такой сервис картой с кешбэком начисленный процент по карте зачисляется непосредственно на счет карты. Таким образом получается двойная выгода по кешбэку: один возврат от сервиса на аккаунт, второй – на банковский счет.

Важно! Главное условие второго начисления, что бы категория товара соответствовала требованиям банка по кешбэку, либо сайт интернет-магазина входил в число партнеров банка.

Краткий обзор популярных cashback-сервисов

В интернете несколько десятков кешбэк-сервисов, но действительно честно работающих не так много. К популярным сейчас сервисам можно отнести:

  • Cash4brands («КешФоБрендс») считается одним из самых лучших в плане получения возврата за покупку и в плане выгоды. В его базе почти тысяча магазинов с выгодными условиями к примеру. AliExpress дает до 10 %. Есть возможность получить купоны на дополнительные скидки. Очень лояльный сервис к выводу начисленных денег: вывод от 1 рубля.
  • Letyshops («Летишоп») объединил на своей площадке более 2000 интернет-магазинов. Каждый магазин предоставляет базовую ставку, к которой можно добавить дополнительный кешбэк по промокодам сервиса. Периодически некоторые магазины назначают повышенный кешбэк. Сумма к выводу с сервиса возможна от 500 рублей.
  • «КопиКот» – сервис с почти 1500 интернет-магазинов, в том числе по покупке ж/д и авиа билетов. Раз в 3 месяца сервис предоставляет супербонус. Также некоторые магазины предоставляют повышенный процент возврата, на сервисе действуют скидки по промокодам. Вывод начисленных денег – от 500 рублей.
  • SecretDiscounter – более 1800 популярных интернет-магазинов, предоставляет как промокоды на дополнительную скидку, так и скидки в офлайн. Минимальная сумма к выводу – 350 рублей без комиссии сервиса.
  • Backit – объединяет более 850 магазинов, процент возврата от 2 до 6 %. Наибольшая выгода при покупках с AliExpress. Условия по выводу – от 10 рублей, комиссии сервиса нет.
  • Smarty.Sale обслуживает 1200 магазинов, средний кешбэк – 2–5 %, сервис предоставляет скидки по купонам. Вывод возможен от 5 рублей без комиссии сервиса.
  • Almi.ru – интересный сервис, который объединил на своей площадке не только магазины, но и сферу услуг. Выплаты начисленных средств можно осуществлять от 500 рублей. Действует многоуровневая партнерская программа на довольно выгодных условиях.

ВАЖНО! При выборе кешбэк-сервиса нужно ориентироваться не только на самый высокий процент выплаты, но и на удобство пользования им, стабильность работы и надежность выбираемого сервиса.

Правда и ложь о кешбэк-сервисах

В интернет пространстве много как восторженных, так и негативных отзывов о сервисах по кешбэку.

И это закономерно, потому что данная область не могла быть обойденной нечестными игроками на этом сегменте рынка. О честных сервисах особо расписывать нечего – они есть, они платят, люди довольны и ими пользуются.

Как обманывают при покупке через такой сервис

Способов обмана несколько, но все они сводятся к одному – получить от магазина свой процент и не поделиться им с клиентом. Для клиента это может выражаться в следующем:

  • не засчитан кешбэк после совершения покупки;
  • обман с начисленным размером кешбэка: часто на сайте пишут одно, а в реальности начисляют ниже;
  • задержка начислений или выплат;
  • большая комиссия сервиса за вывод денег;
  • мало способов вывода с аккаунта либо не все заявленные способы доступны;
  • производят видимость выплат, когда деньги списывают с аккаунта клиента, но ему их не отправляют;
  • техподдержка сервиса не реагирует на обращения;
  • полное обнуление баланса у пользователя, немотивированное блокирование аккаунта, бан и т. д.;
  • начисляют большой процент кешбэка только за самые первые покупки (как правило, их совершают в качестве пробных), потом резко снижают выплаты.

Если вас коснулась такая неприятность, не задумываясь уходите от них. Благо сейчас есть из кого выбрать.

Внимание! Момент, который прямо не указывает на нечестность: большой размер минимальной выплаты (как правило, более 500 рублей) дает повод насторожиться.

Кешбэк на платежи банковскими картами — как этим пользоваться

При зачислении кешбэка деньгами

По стандартным условиям банка при зачислении кешбэка на карту он становится доступным к выводу. Просто к сумме ваших денег, которая уже есть на счете, добавляется сумма в размере кешбека, которую можно тратить на дальнейшие покупки или снять наличными.

При зачислении кешбэка бонусами

Бонусы по системе кешбэк могут быть различными. При использовании такого начисления надо внимательно смотреть условия банка, какие он установил правила по использованию таких бонусов. К примеру, Яндекс.Деньги на платежи по своей карте начисляет бонусы, но потратить их можно при условии, что бонусами оплачивается не более 50% стоимости покупки в магазине-партнере Яндекс.Денег. Бонусный кешбэк в виде миль будет приятной скидкой для людей, часто путешествующих, такой кешбэк может значительно снизить стоимость покупки билетов.

На что обратить внимание при оформлении карты с кешбэком

Для большей эффективности от этой программы перед началом её использования необходимо изучить предложения различных банков, так как они могут иметь существенные отличия, которые и окажутся ключевым моментом – получите ли вы выгоду или нет. Необходимо обратить внимание на следующее:

  1. Процент – разные банки предлагают разный процент по возврату.
  2. Определиться с видом товаров или услуг, по которым будет предоставлен кешбэк. Банк может обозначить конкретные группы товаров, за которые он готов делать возврат, либо возврат может начисляться на все покупки, совершаемые клиентом.
  3. Условия по кешбэку могут различаться в зависимости от работы банка со своими партнерами и распространяться только на покупки, сделанные в определенных магазинах, ресторанах, на автозаправках и т. д., которые относятся к сети его партнеров. К какой категории относится конкретная покупка, определяют по коду торговой точки. Код состоит из четырех цифр и должен соответствовать основному виду её деятельности.
  4. Может ли банк изменить условия предоставления кешбэка, которые включают в себя срок действия кешбэка, виды покупок, на которые он распространяется, лимиты по максимальному размеру возврата за определенный период времени и т. д.
  5. Как часто банк объявляет о различных акциях, когда платит повышенный процент. Часто бывает, что такая акция распространяется только на определенные виды товаров, например, при покупке автозапчастей, стройматериалов и т. д. (посмотреть можно на сайте банка в разделе проводимых акций).
  6. Важным моментом при выборе является вид карты, по которой будет действовать кешбэк: кредитная или дебетовая.
  7. Именно кредитная карта с кешбэком может оказаться более выгодной, потому как по такой карте процент возврата обычно выше, а если еще и банк предоставляет беспроцентный период пользования кредитом, то выгода очевидна. При оплате за покупки кредитной картой может предоставляться срок, в который необходимо внести потраченную сумму без процентов, плюс будет начислен кешбэк, и процент за безналичное использование кредитных денег не берется (дополнительный процент берется при снятии наличных). Также при возврате заемных денег в срок кешбэк можно зачислить в оплату займа. Однако, надо ответственно подойти к выбору такой карты, банк может отключить от программы кешбэк за не вовремя погашенную задолженность.
  8. При выборе дебетовой карты необходимо внимательно отследить свои траты и стоимость обслуживания карты, тут важно выбрать ту самую золотую середину между выгодой и удобством. Если сумма кешбэка будет меньше стоимости обслуживания карты, то такая карта явно невыгодная. Например, кешбэк при обычных тратах в супермаркете 20 000 рублей в месяц может составить 200 рублей в месяц, если стоимость обслуживания карты в месяц меньше, то карта будет выгодная. Также стоит учесть, возможен ли кешбэк и на другие группы товаров или услуг.
  9. При запуске новой карты банки часто предлагает повышенные проценты по кешбэку или не берут плату за её обслуживание. Такие карты выгодно приобретать, но надо отслеживать изменения условий: банк может в одностороннем порядке их поменять, и такая карта может оказаться уже невыгодной.

Важно! При выборе банка и карты, по которой предоставляется кешбэк, необходимо обратить внимание на условия банка, при которых клиент может быть отключен от этой услуги. Банк обычно указывает, какие действия клиента он может расценить как злоупотребление кешбэком.

Карта с кешбэкомплюсы и минусы

Плюсы от пользования карты с кешбэком очевидны:

  1. Можно получать деньги обратно на счет при обычных житейских тратах.
  2. Без программы кешбэка траты будут те же самые, но обратно на счет ничего не падает.
  3. При грамотном подходе к использованию таких карт (их может быть больше одной) и правильном их чередовании можно получить весьма существенное пополнение бюджета. Например, какой-то картой пользоваться только при оплате в супермаркете, какой-то – только на АЗС, какая-то карта будет более выгодна при оплате в кафе, кино и других предприятиях услуг.

Минусы тоже имеются:

  1. Наличие нескольких карт с кешбэком подразумевает постоянный контроль за своими расходами.
  2. Людям, склонным к импульсным покупкам, будет тяжело себя приучать к дисциплине.
  3. Дополнительного контроля требует использование кредитной карты с кешбэком.
  4. Опасность быть отключенным от кешбэка и уйти в минус в кредите существует.

Совет! Расчет, внимание и практичный подход к выбору карты с кешбэком помогут получить самые выгодные для вас условия.

Как покупать по карте с кешбэком

Покупка по карте с программой подключенного кешбэка ничем не отличается от покупки по карте без кешбэка. Оплата происходит как обычно, на кассе магазина. При покупке через кешбэк-сервис оплата такой картой проводится как через обычный интернет-магазин, кешбэк на карту возвращается после оплаты покупки.

Как активировать кешбэк

При стандартных условиях нет необходимости в отдельной активации кешбэка, он автоматически может быть подключен при активации карты при получении. В случае когда активация кэшбека происходит после активации карты, лучше его активировать сразу же, как активировали карту.

ВАЖНО! Чтобы получить кешбэк на сервисе, его необходимо активировать до выбора покупки, делается это в своем аккаунте кешбэк-сервиса.

Как увеличить размер кешбэка

О возможности получения двойного кэшбека мы рассказывали выше. Увеличить же кешбэк по карте можно не всегда. Все зависит от условий банка: если условиями такая возможность предусмотрена, то обычно при достижении определенного уровня расходов по карте банк готов начислить повышенный размер. Чтобы увеличить кешбэк при покупках через кешбэк-сервис, надо внимательно выбирать сервис, который предоставляет такую возможность.

Как правильно использовать кешбэк

Чтобы от кешбэка получить максимальную выгоду, необходимо следить за условиями, акциями и т. д. Для этого можно сделать подписку на рассылку банка по СМС или на электронную почту. То же самое предлагают и сервисы. Это даст возможность всегда быть в курсе последних изменений, чтобы во время на них отреагировать.


24.03.2020 07:15223
Назад
Последнее
Категории