Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Что такое дебетовые карты: виды, для чего нужны, преимущества и недостатки

19.08.2021
3365
12 минут

Сложно представить современную жизнь без таких благ цивилизации, как сотовая связь, Интернет, электричество и банковские карты. Хотя финансовые компании предлагают несколько видов платёжных инструментов, дебетовая (она же зарплатная) карта пользуется огромным спросом. Это удобный банковский продукт, позволяющий использовать свои деньги в любых целях.

Что такое дебетовые карты: виды, для чего нужны, преимущества и недостатки

Для чего можно использовать дебетовые карты

Основная задача дебетовой карты — сохранять имеющиеся на ней деньги. Но платёжный инструмент можно использовать для разных задач:

  • Оплачивать покупки

Рассчитываться за приобретённый товар можно в обычных торговых центрах и онлайн-магазинах. С помощью карт покупают лекарства в аптеках и горючее на заправках; ими оплачивают медицинские услуги, обеды в кафе и ресторанах, билеты в кино и различные туры. Мобильные приложения, клининг, такси — ещё несколько направлений, где используются дебетовые карты.

Важно! Чтобы не доставать платёжный инструмент каждый раз из кошелька или кармана, для удобства привяжите карту к Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Mir Pay. Вы будете экономить время, оплачивая покупки с помощью смартфона или «умных» часов.

  • Переводить деньги

Владельцы дебетовых карт могут переводить средства родственникам не только по России, но и в другие страны. Многие финансовые компании позволяют делать переводы внутри банка бесплатно, что очень удобно. Tinkoff Black — одна из них. Переводы на карты других банков в онлайн-сервисах — бесплатная услуга при условии, что речь идёт о национальной валюте.

  • Снимать средства

Если вам на карту перечислили деньги, снять их можно в любое время в терминале или в офисе банка.

  • Получать стипендию, зарплату или социальные пособия

Дебетовая карта — хороший инструмент для получения практически всех выплат. Не нужно тратить время на походы в банк, выстаивать длинные очереди и выслушивать лишние разговоры. Средства, которые находятся на карте, в полной безопасности. 

Внимание! Платёжный инструмент известный своей универсальностью — им можно пользоваться за пределами своей страны. Поэтому отправляясь в командировку или путешествие, не нужно брать много наличных — всегда выручит дебетовая карта.

Как оформить

Как будет происходить оформление, зависит от выбранного банка. Одним финансовым компаниям достаточно онлайн-заявки, другие хотят вас видеть в офисе.

Например, если вы хотите оформить карту в Сбербанке, вам нужно посетить отделение банка. Но оформление СберКарты для молодёжи раньше можно было оформить через сайт (на сегодняшний день заказы не принимаются).

Оформление платёжного инструмента в Тинькофф Банке происходит в онлайн-режиме. Клиент заполняет анкету и отправляет заявку на рассмотрение. Карту доставляет курьер по указанному адресу, если ваше месторасположение находится в радиусе покрытия, или вопрос доставки обсуждается отдельно. 

Преимущества расчётных карт

Банковский продукт пользуется особым спросом ввиду многих преимуществ.

  • Удобство — пластик занимает минимум места и на нём хранятся большие суммы.
  • Свобода расчётов — карточку используют для оплаты товаров и услуг, налогов и штрафов, а также для перевода денег.
  • Надёжность — банковские карты имеют хорошую защиту, поэтому их взломать сложно. Чтобы контролировать расход средств и быть в курсе по всем банковским операциям, можно подключить СМС-оповещения. В случае подозрительных действий карта блокируется.
  • Выгода — многие дебетовые карты имеют свои «фишки», привлекающие пользователей.
  • Широкий охват — платёжки выпускают в разной валюте и их используют практически по всему миру.
  • Простота оформления. Чтобы пользоваться картой, достаточно оставить заявку на сайте выбранного банка или посетить финансовую организацию.

Что касается минусов, то дебетовая карта не кредитная, поэтому взять деньги в долг вы не сможете. Большие комиссии при снятии денег через «чужие» банкоматы, а также лимит на снятие средств — ещё два недостатка карт.

Возможности платёжных карт: что нужно знать

Набор возможностей у каждой банковской карты разный. Он определяется пакетом услуг, который привязанный к данному виду продукта.

Наличие кэшбэка

Кэшбэк — опция, позволяющая возвращать часть денег, потраченных на покупки или оплату услуг. Возврат осуществляется как в денежном эквиваленте, так и в виде бонусов (милей).

Например, по флагманской карте UnionPay Gold «Солидарность» предусмотрен cashback в размере 5,0%.  По карте «Прибыль» от УралСиб Банка предусмотрен возврат средств почти на все покупки. Размер кешбэка — до 3,0%. До 6,0% возврата средств предлагает Уральский Банк по карте «Пора»; до 2,0% на все покупки — Альфа-Банк и двойной кэшбэк до 11% за все покупки и погашение задолженности — ПСБ.

Справка! Повышенный кэшбэк обычно начисляют только в некоторых категориях. Чаще всего — покупки у партнёров. 

Процент на остаток

В зависимости от суммы на вашем счету, банк начисляет проценты на остаток. Здесь нет фиксированных сумм, потому цифру устанавливает каждый банк отдельно.

До 5,0% на остаток предлагает Хоум Кредит Банк по карте «Польза». Максимальный размер предусмотрен при покупках на сумму от 30 тыс. руб., в других случаях — 3,0%. Неплохой процент на остаток к накопительному счёту предлагает банк ВТБ по Мультикарте, а также Райффайзенбанк.

Оформление страховки

Имея на руках дебетовую карту, можно подобрать выгодную страховку. Например, страхование здоровья или жизни. Кроме того, можно защитить себя и от других рисков:

  • мошенничества;
  • кражи денег;
  • потери карты или ПИН-кода.

Справка! Страховые программы могут идти как вместе с пакетом, так и отдельно — деталь, которую нужно уточнить при оформлении банковской карты.

Привилегии

Владельцы премиальных дебетовых карт могут пользоваться различными «фишками». Это могут быть повышенные скидки на покупку товара в магазинах-партнёрах, бесплатные страховки при покупке туров, бесплатный проход в бизнес-залы, а также дисконт при обмене валют.

Как пользоваться дебетовыми картами

Чтобы научиться пользоваться банковскими картами, внимательно прочитайте условия. Если что-то непонятно, не бойтесь задать несколько вопросов банковским сотрудникам.

Использование карт для оплаты товара в магазине

Все расчёты в обычных магазинах ведутся возле кассы. При наличии бесконтактной оплаты, поднесите карту к терминалу.

Внимание! Если платёжка привязана к смартфону, вы запросто можете использовать электронное устройство для проведения оплаты.

Чтобы рассчитаться за покупку с помощью терминалов, не поддерживающих функцию бесконтактной оплаты, нужно использовать пластиковую карту. В зависимости от выбранного способа подтверждения система может запросить подпись или ПИН-код. Как только операция будет подтверждена, необходимую сумму спишут с карты.

Оплата в Интернете

Для оплаты товаров в Интернете на официальной странице магазина введите необходимую информацию:

  • Ф. И. О. Номер карты, срок действия и CVC-код.
  • Одноразовый пароль, присланный в СМС на указанный телефонный номер.

Последний этап — нажатие кнопки «Оплатить». После этого деньги поступают на счёт магазина, а вы пользуетесь приобретённой продукцией. 

Справка! Для того чтобы безопасно проводить банковские операции в Интернете, можно оформить виртуальную карту. Это быстро, выгодно, удобно и чаще всего бесплатно.

Как пополнять: самые востребованные способы

Ничего сложного в пополнении дебетовых карт нет. Можно использовать любой из нижеприведённых способов:

  • Банковские отделения. Обратившись к операционисту, вы сможете наличными пополнить карточный счёт.
  • Терминалы. Нужно войти в основное меню, выбрать раздел пополнения счёта, указать реквизиты карты и внести необходимую сумму.
  • Электронные системы. Для пополнения используйте ВебМани, ЮМоней (бывший Яндекс Деньги), а также Киви Кошелёк.

Перечислить деньги на ваш счёт могут и третьи лица. 

Как снимать 

Чтобы снять наличные, нужно посетить отделение банка. Вы также можете использовать банкоматы. Выбирая второй способ, помните: снятие денег в «родных» банкоматах чаще всего без комиссии. Если использовать «чужие» банкоматы, нужно оплатить услугу.

Виды дебетовых карт

Платёжные карты имеют некоторые отличия. Они друг от друга отличаются:

По типу платёжной системы

Платёжные системы MasterCard и Visa объединяют банки разных стран. Ими можно пользоваться в России, Италии, Беларуси  и т. д. Карты, принадлежащие международным системам, привязывают к одному или к нескольким счетам. Они выпускаются в рублях, долларах, евро — это актуально для тех, что часто путешествует или ездит по командировкам в другие страны. 

Существуют кобейджинговые карты — совместный продукт двух платёжных систем.

Локальные карты — продукт, функционирующий в пределах одной страны. К нему относятся карты МИР. 

По времени оформления

Карты бывают моментальные и классические. Классические карты оформляют в течение 2 – 5 рабочих дней, а моментальные за несколько минут. 

По уровню клиента

Например, если сравнить стандартную карту с золотой или платиновой, то последние значительно выигрывают. Хотя их обслуживание стоит дороже, по картам предусмотрены большие лимиты на снятие наличных или перевод денег. 

По наличию защиты

В качестве защиты используется магнитная полоса или чип. В некоторых банковских продуктах используют оба средства защиты.

По наличию персонализации

Есть именные карты, и неименные. Первые имеют фамилию и имя владельца и выдаются в течение до 10 рабочих дней. Неименные карты просты в оформлении — их можно взять в тот же день.

В каком банке получать карту лучше

Открывая счёт в банке, вы доверяете финансовой компании свои деньги. Поэтому к её выбору нужно подойти ответственно.

Первое, что нужно сделать, оценить надёжность компании. Для этого в Интернете поищите информацию, которая касается активов и прибыли. Посмотрите рейтинг надёжности и почитайте отзывы.

Подумайте, будет ли удобно пользоваться услугами банка. Есть ли мобильный банк или интернет-банк — они помогают экономить время. Обратите внимание на то, в каком месте расположены банковские отделения и терминалы. На каком расстоянии они находятся от вашего офиса (дома). Если банк предлагает льготы или бонусы для зарплатных клиентов — ещё один «плюс».

Выбирая дебетовую карту, определитесь, для чего она нужна: получения зарплаты, покупок в Интернете или путешествий. Если вы хотите получать и копить зарплату, выбирайте карту, по которой предусмотрен высокий процент на остаток. Если ваша цель — экономия денег на покупках, присмотритесь к банковским продуктам с двойным кэшбэком. Обращайте внимание на категории, которые вам интересны. 

Желательно, чтобы оплата за годовое обслуживание, за снятие наличных в банкомате и переводы средств были минимальными. 

Часто задаваемые вопросы

Как узнать номер счёта дебетовой карты?
Чтобы узнать эту информацию, посмотрите договор или войдите в личный кабинет. Вы также можете запросить сведения в отделении банка или позвонить по номеру телефона горячей линии.
Карта не активна: что это значит?
Если вы хотите рассчитаться за товары через интернет, но видите, что карта не активна, значит, банк её заблокировал или закончился срок действия.
Обслуживание дебетовых карт: платное или бесплатное?
Обслуживание банковских карт происходит на разных условиях. Одни банки обслуживают карты бесплатно при соблюдении определённых правил, другие — на платной основе.
С какого возраста можно оформить дебетовую карту?
Каждый банк устанавливает свои требования, но чаще всего с 14 лет.
Каким образом начисляют проценты на остаток?
На остаток средств, которые находятся на вашей карте, банк начисляет проценты, а тарифы указаны в договоре. 
Можно ли использовать дебетовую карту в рублях за границей?
Если в стране, в которой вы пребываете, карты данной платёжной системы обслуживаются, то можете ими пользоваться.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.