Что такое дебетовые карты: виды, для чего нужны, преимущества и недостатки

Сложно представить современную жизнь без таких благ цивилизации, как сотовая связь, Интернет, электричество и банковские карты. Хотя финансовые компании предлагают несколько видов платёжных инструментов, дебетовая (она же зарплатная) карта пользуется огромным спросом. Это удобный банковский продукт, позволяющий использовать свои деньги в любых целях.

Для чего можно использовать дебетовые карты

Основная задача дебетовой карты — сохранять имеющиеся на ней деньги. Но платёжный инструмент можно использовать для разных задач:

• Оплачивать покупки

Рассчитываться за приобретённый товар можно в обычных торговых центрах и онлайн-магазинах. С помощью карт покупают лекарства в аптеках и горючее на заправках; ими оплачивают медицинские услуги, обеды в кафе и ресторанах, билеты в кино и различные туры. Мобильные приложения, клининг, такси — ещё несколько направлений, где используются дебетовые карты.

• Переводить деньги

Владельцы дебетовых карт могут переводить средства родственникам не только по России, но и в другие страны. Многие финансовые компании позволяют делать переводы внутри банка бесплатно, что очень удобно. Tinkoff Black — одна из них. Переводы на карты других банков в онлайн-сервисах — бесплатная услуга при условии, что речь идёт о национальной валюте.

• Снимать средства

Если вам на карту перечислили деньги, снять их можно в любое время в терминале или в офисе банка.

• Получать стипендию, зарплату или социальные пособия

Дебетовая карта — хороший инструмент для получения практически всех выплат. Не нужно тратить время на походы в банк, выстаивать длинные очереди и выслушивать лишние разговоры. Средства, которые находятся на карте, в полной безопасности. 

Как оформить

Как будет происходить оформление, зависит от выбранного банка. Одним финансовым компаниям достаточно онлайн-заявки, другие хотят вас видеть в офисе.

Например, если вы хотите оформить карту в Сбербанке, вам нужно посетить отделение банка. Но оформление СберКарты для молодёжи раньше можно было оформить через сайт (на сегодняшний день заказы не принимаются).

Оформление платёжного инструмента в Тинькофф Банке происходит в онлайн-режиме. Клиент заполняет анкету и отправляет заявку на рассмотрение. Карту доставляет курьер по указанному адресу, если ваше месторасположение находится в радиусе покрытия, или вопрос доставки обсуждается отдельно. 

Преимущества расчётных карт

Банковский продукт пользуется особым спросом ввиду многих преимуществ.

• Удобство — пластик занимает минимум места и на нём хранятся большие суммы.
• Свобода расчётов — карточку используют для оплаты товаров и услуг, налогов и штрафов, а также для перевода денег.
• Надёжность — банковские карты имеют хорошую защиту, поэтому их взломать сложно. Чтобы контролировать расход средств и быть в курсе по всем банковским операциям, можно подключить СМС-оповещения. В случае подозрительных действий карта блокируется.
• Выгода — многие дебетовые карты имеют свои «фишки», привлекающие пользователей.
• Широкий охват — платёжки выпускают в разной валюте и их используют практически по всему миру.
• Простота оформления. Чтобы пользоваться картой, достаточно оставить заявку на сайте выбранного банка или посетить финансовую организацию.

Что касается минусов, то дебетовая карта не кредитная, поэтому взять деньги в долг вы не сможете. Большие комиссии при снятии денег через «чужие» банкоматы, а также лимит на снятие средств — ещё два недостатка карт.

Возможности платёжных карт: что нужно знать

Набор возможностей у каждой банковской карты разный. Он определяется пакетом услуг, который привязанный к данному виду продукта.

Наличие кэшбэка

Кэшбэк — опция, позволяющая возвращать часть денег, потраченных на покупки или оплату услуг. Возврат осуществляется как в денежном эквиваленте, так и в виде бонусов (милей).

Например, по флагманской карте UnionPay Gold «Солидарность» предусмотрен cashback в размере 5,0%.  По карте «Прибыль» от УралСиб Банка предусмотрен возврат средств почти на все покупки. Размер кешбэка — до 3,0%. До 6,0% возврата средств предлагает Уральский Банк по карте «Пора»; до 2,0% на все покупки — Альфа-Банк и двойной кэшбэк до 11% за все покупки и погашение задолженности — ПСБ.

Процент на остаток

В зависимости от суммы на вашем счету, банк начисляет проценты на остаток. Здесь нет фиксированных сумм, потому цифру устанавливает каждый банк отдельно.

До 5,0% на остаток предлагает Хоум Кредит Банк по карте «Польза». Максимальный размер предусмотрен при покупках на сумму от 30 тыс. руб., в других случаях — 3,0%. Неплохой процент на остаток к накопительному счёту предлагает банк ВТБ по Мультикарте, а также Райффайзенбанк.

Оформление страховки

Имея на руках дебетовую карту, можно подобрать выгодную страховку. Например, страхование здоровья или жизни. Кроме того, можно защитить себя и от других рисков:

• мошенничества;
• кражи денег;
• потери карты или ПИН-кода.

Привилегии

Владельцы премиальных дебетовых карт могут пользоваться различными «фишками». Это могут быть повышенные скидки на покупку товара в магазинах-партнёрах, бесплатные страховки при покупке туров, бесплатный проход в бизнес-залы, а также дисконт при обмене валют.

Как пользоваться дебетовыми картами

Чтобы научиться пользоваться банковскими картами, внимательно прочитайте условия. Если что-то непонятно, не бойтесь задать несколько вопросов банковским сотрудникам.

Использование карт для оплаты товара в магазине

Все расчёты в обычных магазинах ведутся возле кассы. При наличии бесконтактной оплаты, поднесите карту к терминалу.

Чтобы рассчитаться за покупку с помощью терминалов, не поддерживающих функцию бесконтактной оплаты, нужно использовать пластиковую карту. В зависимости от выбранного способа подтверждения система может запросить подпись или ПИН-код. Как только операция будет подтверждена, необходимую сумму спишут с карты.

Оплата в Интернете

Для оплаты товаров в Интернете на официальной странице магазина введите необходимую информацию:

• Ф. И. О. Номер карты, срок действия и CVC-код.
• Одноразовый пароль, присланный в СМС на указанный телефонный номер.

Последний этап — нажатие кнопки «Оплатить». После этого деньги поступают на счёт магазина, а вы пользуетесь приобретённой продукцией. 

Как пополнять: самые востребованные способы

Ничего сложного в пополнении дебетовых карт нет. Можно использовать любой из нижеприведённых способов:

• Банковские отделения. Обратившись к операционисту, вы сможете наличными пополнить карточный счёт.
• Терминалы. Нужно войти в основное меню, выбрать раздел пополнения счёта, указать реквизиты карты и внести необходимую сумму.
• Электронные системы. Для пополнения используйте ВебМани, ЮМоней (бывший Яндекс Деньги), а также Киви Кошелёк.

Перечислить деньги на ваш счёт могут и третьи лица. 

Как снимать 

Чтобы снять наличные, нужно посетить отделение банка. Вы также можете использовать банкоматы. Выбирая второй способ, помните: снятие денег в «родных» банкоматах чаще всего без комиссии. Если использовать «чужие» банкоматы, нужно оплатить услугу.

Виды дебетовых карт

Платёжные карты имеют некоторые отличия. Они друг от друга отличаются:

По типу платёжной системы

Платёжные системы MasterCard и Visa объединяют банки разных стран. Ими можно пользоваться в России, Италии, Беларуси  и т. д. Карты, принадлежащие международным системам, привязывают к одному или к нескольким счетам. Они выпускаются в рублях, долларах, евро — это актуально для тех, что часто путешествует или ездит по командировкам в другие страны. 

Существуют кобейджинговые карты — совместный продукт двух платёжных систем.

Локальные карты — продукт, функционирующий в пределах одной страны. К нему относятся карты МИР. 

По времени оформления

Карты бывают моментальные и классические. Классические карты оформляют в течение 2 – 5 рабочих дней, а моментальные за несколько минут. 

По уровню клиента

Например, если сравнить стандартную карту с золотой или платиновой, то последние значительно выигрывают. Хотя их обслуживание стоит дороже, по картам предусмотрены большие лимиты на снятие наличных или перевод денег. 

По наличию защиты

В качестве защиты используется магнитная полоса или чип. В некоторых банковских продуктах используют оба средства защиты.

По наличию персонализации

Есть именные карты, и неименные. Первые имеют фамилию и имя владельца и выдаются в течение до 10 рабочих дней. Неименные карты просты в оформлении — их можно взять в тот же день.

В каком банке получать карту лучше

Открывая счёт в банке, вы доверяете финансовой компании свои деньги. Поэтому к её выбору нужно подойти ответственно.

Первое, что нужно сделать, оценить надёжность компании. Для этого в Интернете поищите информацию, которая касается активов и прибыли. Посмотрите рейтинг надёжности и почитайте отзывы.

Подумайте, будет ли удобно пользоваться услугами банка. Есть ли мобильный банк или интернет-банк — они помогают экономить время. Обратите внимание на то, в каком месте расположены банковские отделения и терминалы. На каком расстоянии они находятся от вашего офиса (дома). Если банк предлагает льготы или бонусы для зарплатных клиентов — ещё один «плюс».

Выбирая дебетовую карту, определитесь, для чего она нужна: получения зарплаты, покупок в Интернете или путешествий. Если вы хотите получать и копить зарплату, выбирайте карту, по которой предусмотрен высокий процент на остаток. Если ваша цель — экономия денег на покупках, присмотритесь к банковским продуктам с двойным кэшбэком. Обращайте внимание на категории, которые вам интересны. 

Желательно, чтобы оплата за годовое обслуживание, за снятие наличных в банкомате и переводы средств были минимальными. 

Часто задаваемые вопросы