Оформление расчетного счета в Райффайзенбанке — тарифы и условия

Наверняка, каждый человек слышал про Райффайзен банк. Эта организация — одна из топовых на территории РФ. В нашей стране банковские отделения начали появляться еще в 1996 г. С того времени Райффайзен зарекомендовал себя как ответственная и заслуживающая доверия организация. Он предлагает услуги для разных категорий граждан — физлиц, ИП, организаций. Каждый предприниматель малого, среднего или крупного бизнеса подберет для себя наиболее подходящий вариант для открытия счета, так как предложение не одно, а целых три. 

Нужен ли расчетный счет

Бизнесу рано или поздно может понадобится открытие расчетного счета. Например, юридические лица обязаны его открывать, а вот индивидуальные предприниматели могут самостоятельно решить, нужен им счет или нет. 

Запрета для ИП работать без расчетного счета нет, но есть ограничения:

1. Лимит наличных платежей до 100 000 руб. по договору с другим ИП или юрлицом. Если бизнес крупный, это может создать проблемы. Не советуем разбивать крупные суммы на несколько и проводить их разными договорами. Налоговая заметит и будут неприятности и штрафы.

2. Без расчетного счета нельзя пользоваться картой в бизнес целях, невозможно оформить эквайринг.

Таким образом, если бизнес развивается, перед ИП встает необходимость открытия расчетного счета и заключения договора на РКО с банком.

Расчетный счет в Райффайзенбанке для ИП и организации

Райффайзенбанк — популярная и крупная финансовая организация, предлагающая свои услуги для развития и помощи любому виду бизнеса на выгодных условиях.

Банк предлагает не только открытие р/с, но и другие услуги и сервисы, помогающие и облегчающие ведение бизнеса. Например, здесь есть возможность кредитоваться под выгодный процент, выпустить корпоративные и зарплатные карты, открывать вклады и совершать обмен валют.

Плюсы РКО в Райффайзен

Давайте рассмотрим какие преимущества ожидают клиентов, открывающих расчетный счет в Райффайзен банке::

• банк, который входит в ТОП-10 банков России по надежности;
• стандарты обслуживания по международным стандартам;
• есть возможность комплексных услуг (не только РКО, но и открытие вкладов и депозитов по выгодным условиям);
• автоматизация рутинных операций, отнимающих время;
• можно выбрать корпоративную карту по предпочтениям с выгодными условиями обслуживания;
• за открытие счета не потребуется оплачивать комиссию;
• есть несколько тарифов на выбор;
• резерв счета происходит не более 5 мин., а реквизиты можно получить моментально;
• присутствуют сервисы удаленного обслуживания (смс, интернет-банкинг, приложение на смартфон);
• есть возможность выбрать дополнительное обслуживание для автоматизации процессов;
• действует скидка для клиентов, оплачивающих пакет заранее;
• предлагают различные скидки и акции.

Открываем расчетный счет в банке Райффайзен

Что нужно сделать для открытия р/сч в Райффайзен, рассмотрите пошаговую инструкцию:

1. В удобном поисковике найдите сайт банка и перейдите по ссылке. Найдите вверху вкладку для предпринимателей и бизнеса, кликните по ней.
2. Райффайзен банк предложит вам три пакета на выбор. Определите наиболее подходящий и удобный тарифный план. Можно воспользоваться калькулятором, если сомневаетесь в выборе.
3. Далее заполните заявку на сайте. Для этого введите ИНН организации и корректную информацию для связи.
4. Теперь ожидайте звонка от банковского сотрудника, как правило, он поступит в течение 10 минут после отправления заявки. Во время звонка менеджер проконсультирует более подробно о выбранном пакете (если это необходимо), продиктует пакет документов, обговорит встречу в отделении банка или на вашей территории.
5. Если во время разговора заявитель согласен с условиями, то для него сразу происходит бронирование счета. Реквизиты будут высланы удобным способом. Уже на этой стадии сведения о счете можно передавать для осуществления платежных операций.
6. Подготовьте всю требуемую документацию на назначенную дату и время.
7. Теперь только осталось подписать договор.

Вот и все, расчетный счет открыт. В принципе, процедура открытия несложная и не требует больших временных затрат. Перед подачей заявки можно «поиграть» на калькуляторе, чтобы более точно определить, какой пакет услуг подходит вашему бизнесу. Помните, что расчеты на калькуляторе будут примерными и выбор всегда остается за клиентом.

Необходимый пакет документов

Для оформления любого банковского продукта обязательно потребуется предоставить в организацию определенный пакет документов. Для каждого статуса бизнеса будет свой пакет. Перечислим, какую документацию принести в банк, чтобы открыть расчетный счет.

Требуемые документы для ИП

Индивидуальный предприниматель должен предоставить:

• подписанное заявление об открытии счета (если у ИП есть печать, то необходимо также проставить);
• документы, удостоверяющие личность предпринимателя и/или уполномоченного лица (например, паспорт гражданина России), иностранным гражданам потребуется предоставить дополнительные документы о легальности нахождения в стране;
• образцы подписей на карточке, заверенные нотариусом;
• ИНН;
• а также документы, которые подтверждают право на осуществление деятельности (если вид деятельности этого требует).

Если индивидуальный предприниматель не сможет самостоятельно подойти в банк, это может сделать его доверенное лицо. В этом случае потребуется написать доверенность и заверить ее у нотариуса.

Требуемые документы для организации

Пакет документов для юрлица отличается от пакета для ИП:

• заявление об открытии счета по форме банка;
• уставные документы;
• документы, удостоверяющие личность сотрудников, владеющих правом подписывать расчетную документацию (оригиналы паспортов или заверенные нотариусом ксерокопии);
• образцы подписей и отпечаток печати на карточке, заверенные нотариусом;
• документы, подтверждающие полномочия исполнительного органа ООО;
• список участников ООО;
• документы, которые подтверждают право на осуществление деятельности (если вид деятельности этого требует).

На усмотрение банковской организации может быть увеличен пакет предоставляемых документов, например, могут попросить предоставить выписку из ЕГРЮЛ или документ о постановке на учет в Росстате.

Тарифные планы для РКО в Райффайзенбанке

Данная финансовая организация предлагает рассмотреть бизнесменам три вида тарифных планов для того, чтобы открыть расчетный счет.

Тарифный план «Старт»

По данному пакету правила использования будут выглядеть следующим образом:

• взимается комиссия за обслуживание счета от 750 руб. до 990 руб. в месяц;
• возможность бесплатно переводить деньги физлицам до 100 тыс. руб. в месяц;
• предусмотрены дополнительные платы: за снятие 1,5%, за пополнение наличкой 0,25%;
• есть возможность подключить онлайн-банк, будет взиматься ежемесячная оплата 190 руб.;
• есть возможность подключения смс-оповещений за 190 руб. в месяц.

Тарифный план «Оптимум»

Условия для данного пакета:

• Комиссия за ежемесячное обслуживание варьируется от 2175 руб. до 2990 руб.;
• есть возможность бесплатно переводить деньги физлицам до 500 тыс. руб. в месяц;
• предусмотрены комиссии за снятие 1,5% и за пополнение наличкой 0,25%;
• есть возможность осуществить 60 бесплатных платежей в месяц;
• наличие бесплатного использования интернет-банка;
• наличие бесплатного использования смс-оповещений.

Тарифный план «Максимум»

Условия пакета:

• Комиссия за ежемесячное обслуживание варьируется от 5625 руб. до 7500 руб.;
• есть возможность бесплатно переводить деньги физлицам до 700 тыс. руб.;
• предусмотрены дополнительные платы: за снятие 1,5%, за пополнение наличкой 0,25%;
• есть возможность осуществить 60 платежей в течение месяца абсолютно бесплатно;
• за использование интернет-банка не нужно дополнительно выплачивать комиссии;
• наличие бесплатного использования смс-оповещений.

Все перечисленные пакеты различаются только ценой, набором и количеством предоставляемых услуг. Несмотря на различия, у всех пакетов уже включается в цену:

1. Открытие р/с для бизнеса.
2. Изготовление пластиковой карты «Бизнес 24/7».
3. Возможность по ведомости перечислять зарплату и иные выплаты сотрудникам.

Предоставляемые услуги по РКО

Райффайзен банк готов предоставить не только счет для предпринимателя или организации, но и прочие виды услуг, при помощи которых вести предпринимательскую деятельность будет гораздо проще. Мы предлагаем перечень самых востребованных услуг банка.

Эквайринг

Эквайрингом называется возможность приема оплат от клиентов  безналичным способом. Существует три вида:

1. Торговый — устанавливается в офлайн магазинах;
2. Интернет — необходим для совершения оплат непосредственно через сайт компании.
3. Онлайн-касса с эквайрингом — идеальна для малых торговых точек, кафе, такси, а также при осуществлении выездной торговли.

Возможности торгового эквайринга:

• банковская организация предоставляет и устанавливает оборудование для осуществления безналичных расчетов бесплатно;
• круглосуточная техническая поддержка;
• принимает карты следующих платежных систем: Visa, MasterCard, Мир;
• взимается комиссия 2,29% за прием оплат;

Возможности интернет-эквайринга:

• за подключение сервиса не взимается дополнительная комиссия;
• имеется защита от мошеннических действий;
• обращение в техническую поддержку круглосуточное;
• быстрый перевод денег на р/с — не более 24 часов;
• взимается комиссия 2,7% за прием оплат;
• легкая интеграция сервиса с сайтом.

Возможности онлайн-кассы с эквайрингом:

• удобный инструмент для бизнеса 3 в 1 — касса, ПО, оплата по безналу и при помощи СПБ;
• можно совершать платежи по QR-коду;
• взимается 0,4% комиссия за прием платежей по онлайн-кассе;
• есть возможность подключить услугу «Легкий старт», и передать действия по регистрации, заключении договоров и эквайрингу на опытных сотрудников банка (отдельно оплачивать услуги не нужно).

Зарплатный проект

Также Райффайзен банк предлагает бизнесменам возможности зарплатного проекта. С его помощью каждый сотрудник будет получать заработную плату на банковскую карту.

Преимущества зарплатного проекта:

• выпускаются карты для заработной платы абсолютно бесплатно;
• не нужно платить ежемесячную комиссию за обслуживание;
• денежные средства можно переводить одной платежкой, загрузив через интернет-банк реестр из программы;
• управление происходит с помощью интернета — подключить, оформить карточки работникам, а также перевести зарплату и иные виды начислений;
• информация о денежных переводах остается конфиденциальной;
• за снятия и переводы не взимаются никакие дополнительные комиссии;
• на зарплатных картах имеется система кэшбэк — 1,5% за каждую совершенную покупку (начисляется в рублях);
• также есть накопительный счет на остаток денег по карте — 4%;
• бесплатная установка банкомата в офисе, при условии, что к проекту будет подключено свыше 500 сотрудников;
• есть возможность выпустить карты с корпоративным дизайном.

Обратите внимание, что использование зарплатного проекта приносит пользу не только организации, но и ее сотрудникам.

Кредитование

Также всем ИП и организациям, у кого имеется открытый р/с в Райффайзен, можно кредитоваться или получить овердрафт.

Программы кредитования для ИП и организаций:

• лимит овердрафта может варьироваться от 100 тыс. руб. до 10 млн руб. на двухлетний период времени;
• оборотное кредитование — до 166 млн руб. на трехлетний срок, предназначено на поддержку и развитие бизнеса;
• экспресс кредитование на развитие бизнеса — сумма до 2 млн руб. на четырехлетний срок, ставка варьируется от 17,9%;
• инвестиционное кредитование — предназначено для приобретения коммерческой недвижимости, транспорта и оборудования, максимально можно оформить 166 млн руб. на десятилетний срок.

Предприниматели и организации стремятся расширяться, развивать и поддерживать свой бизнес, приобретая необходимые помещения, транспортные средства и оборудование на кредитные деньги.

Интернет-банкинг

Чтобы с легкостью управлять финансами бизнеса, Райффайзен банк каждому клиенту предоставляет доступ к интернет-банкингу, которым можно воспользоваться на сайте или в приложении на телефоне.

Доступные действия в онлайн-версии:

• получить и отправить выписки по счету;
• осуществлять оплаты и переводы на счета;
• контролировать доступный остаток средств;
• видеть историю осуществленных операций;
• при необходимости ставить подпись в электронном виде с помощью кода из смс-сообщения;
• сохранять совершенные операции в шаблоны и в дальнейшем пользоваться ими;
• загрузка реестра из 1С в банк для начисления заработной платы;
• получить отчет по счету и другие функции.

Как видим, при помощи интернет-банка можно совершать любые операции, это очень комфортно. Даже для того, чтобы выплатить зарплату работникам, нет необходимости куда-то ехать, нужно просто интегрировать данные зарплатной ведомости.

Корпоративные карты

Можно выпустить также корпоративные карты, которые будут напрямую привязаны к расчетному счету компании.

Среди них:

1. «Бизнес 24/7». С помощью этой карты вы будете иметь круглосуточный доступ к деньгам организации. Снять их можно в банкомате без комиссии. А вот чтобы внести, потребуется оплатить комиссию — 0,19% от пополняемой суммы. С помощью карты можно оплачивать онлайн-закупки.
2. «Командировки 24/7». Такую карточку удобно оформлять для сотрудников, отправляющихся в командировку. За ее обслуживание необходимо платить комиссию — 1200 руб. Предусмотрено бесплатное снятие денежных средств и информирование по смс. По такой карточке есть дисконты от банковских партнеров для пользователей. А также возможность установления лимита на траты или снятие денежных средств. При помощи командировочной карты предприниматель сможет эффективно контролировать расходы, бронировать билеты по выгодным ценам и избежать «липовых» чеков от недобросовестных сотрудников.

Таможенная карта

Такая карта может потребоваться, если бизнес ведется не только на территории России, но и с внешними странами.

Условия таможенной карты:

• возможно выпустить несколько карт, которые будут привязаны к одному счету;
• использовать карту можно в любое время суток при помощи POS-терминалов, перевод будет осуществлен моментально;
• получение уведомлений о совершенных операциях;
• оплаты можно осуществлять в момент подачи эл. декларации.

Валютно-обменные операции

Райффайзен банк дает возможность своим клиентам совершать валютные операции и конвертацию валюты в рубли и наоборот.

Преимущества:

• банк не взимает комиссию за конвертацию;
• не начисляется комиссия за использование системой;
• приобретенная валюта поступит на счет в течение 15 минут;
• вся информация по совершаемой сделке остается доступной;
• понятный и удобный интерфейс системы;
• банковские сотрудники не заключают сделки, этим занимается клиент или его уполномоченное лицо;
• есть возможность консультаций с сотрудниками валютного контроля;
• безопасное использование системы благодаря верификации через сертификат клиента;
• возможность приобрести или продать 15 наименований валют.

Также есть возможность каждому предпринимателю открыть валютный счет. Заявка на открытие подается в формате онлайн через сайт банка.

Инкассаторские услуги

Также каждый бизнес может заказать услуги инкассаторской службы. В таком случае будет происходить инкассация по установленным временным рамкам или по заранее оговоренным.

Услуги инкассаторов:

• полученную выручку перевозят в банковскую организацию;
• есть возможность предоставления разменных денег;
• зачисляют деньги на счет клиента;
• сопровождают не только деньги, но и ценные бумаги, драгоценные металлы.

Чтобы воспользоваться услугами инкассаторской службы от Райффайзен банка, необходимо предварительно оставить заявку на сайте, в интернет-банке или в отделении. В каждом случае будет рассчитана комиссия в индивидуальном порядке.

Акции от Райффайзен банка

Финансовые организации любят и ценят каждого своего клиента, поэтому стараются всячески поблагодарить их. Райффайзен тоже предоставляет своим новым и постоянным клиентам различные подарки и акции от действующих партнеров. Актуальная информация о приятностях располагается на официальном сайте.

Система Быстрых Платежей (СПБ)

Клиенты Райффайзенбанка могут подключиться к СПБ при помощи мобильного телефона. В таком случае можно будет создавать QR-код и с его помощью принимать оплату от клиентов. С помощью сервиса СПБ можно быстро и гораздо дешевле осуществлять платежи, благодаря ему ускоряются бизнес-процессы. Для использования сервиса потребуется установить приложение «Бизнес-Онлайн» на планшетный компьютер или мобильный телефон.

Партнерская программа

Райффайзен банк также предлагает стать его партнером по привлечению клиентов. Партнером может стать любой желающий — физическое, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Для этого потребуется оставить заявку на сайте банка, дождаться звонка банковского сотрудника, получить персональную ссылку на приглашение и можно начинать зазывать клиентов. Для привлечения можно разместить ссылку в соцсетях или лично рекомендовать друзьям, знакомым, партнерам. За каждого привлеченного клиента банк будет платить вознаграждение.

«Подводные камни» РКО

Владельцев крупного и малого бизнеса также интересует, какие есть подводные камни у РКО в Райффайзен банке. Давайте и про них поговорим подробнее.

Стоит помнить, что банк имеет право отказать клиенту в РКО. Чтобы такого не произошло, изначально зайдите на сайт банка и удостоверьтесь, что подходите по всем предъявляемым требованиям и условиям.

В большинстве случаев отказывают только ненадежным и недобросовестным клиентам, которые когда-то нарушали банковские нормы.

А еще возможные причины отказа:

• допущение ошибок в заполняемой документации;
• указание недостоверной информации;
• указан юридический адрес предприятия, на котором оформлено множество организаций;
• существующий запрет на ведение бизнеса.

Часто задаваемые вопросы