Сервисы
Войти

Когда и как можно объявить себя банкротом: закон, процедура, последствия

02.04.2020
221
9 минут

Банкротство для физического лица представляет собой возможность списать свои долги законным образом через суд. Процедура регламентируется законом РФ «О несостоятельности». В учет принимаются любые долги, включая ипотечные, потребительские, на покупку авто. Тем, кто выплачивает алименты или возмещает ущерб здоровью другого гражданина, не удастся избавиться от обязательств путем банкротства.

Когда и как можно объявить себя банкротом: закон, процедура, последствия

Как объявить себя банкротом?

В некоторых случаях гражданин может самостоятельно объявить себя банкротом, не обращаясь к юристам. Налицо экономия, но для принятия такого решения необходимо:

  • определить, насколько ситуация подходит для банкротства;
  • оценить, есть ли достаточное количество времени для походов по государственным структурам;
  • изучить законодательство по теме, включая ФЗ № 127;
  • ознакомиться с нюансами процедуры в статье по поводу целесообразности заниматься всем самостоятельно.

Банкротство физических лиц

Одно из условий признания гражданина банкротом — наличие задолженности перед организацией, финансовым учреждением или третьим лицом в размере от 500 тыс. рублей при отсутствии возможности вернуть долг в течение трех месяцев и более.

Физическое лицо признается неплатежеспособным, если в случае уплаты имеющихся долгов остается с суммой, не дотягивающей до уровня прожиточного минимума. Прятаться от кредиторов — не лучший вариант. Единственное, что можно сделать — официально признать себя банкротом.

ВАЖНО! В случае признания человека банкротом предстоит ликвидация задолженностей за счет распродажи его имущества. Стоит хорошо подумать перед тем, как прибегнуть к такой серьезной процедуре.

Российское законодательство предусматривает процедуру банкротства для граждан РФ, способных подтвердить наличие обстоятельств, мешающих погасить долги. Это травма, сокращение штата и другие причины, из-за которых человек не может работать. Другие требования к физическому лицу:

  1. Быть добросовестным заемщиком, предварительно пытаться уладить финансовые проблемы. В качестве доказательства представляется переписка с сотрудниками банка и другие подтверждения.
  2. Не скрывать имущество и доходы, иначе суд откажет в процедуре.
  3. Иметь работу или находиться в активном поиске. Подтверждением становится справка о постановке на учет от биржи труда.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Долги нужно платить. Правило касается всегда и всех. Если оказалось, что задолженность чересчур крупная, а рассчитаться с кредитором нет возможности, то из финансового тупика можно выйти только с помощью банкротства. Чтобы объявить себя банкротом, достаточно признать свою неплатежеспособность в официальном порядке.

Неплатежеспособность означает, что собственных доходов и имущества недостаточно, чтобы погасить долги. В обязательном порядке физическое лицо объявляет себя банкротом, если долг превышает 500 тыс. рублей. В такой ситуации необходимо подать в суд заявление соответствующего содержания в течение 30 дней.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Самостоятельно инициировать процедуру банкротства рекомендуется тому, кто на 100 % подходит под требования закона:

  1. Представляет только достоверные сведения во время оформления займов. Речь об информации касательно доходов, личного имущества и пр.
  2. Официальный доход на момент оформления кредита был достаточным для своевременного погашения обязательств.
  3. Долгое время все займы вовремя погашались, а прекращение уплаты связано с объективными причинами. Такими причинами считают сокращение с рабочего места, получение инвалидности и др.

Если прибегнуть к процедуре, не имея на то обозначенных законом оснований, последствия будут неприятными. Наиболее вероятное развитие событий:

  1. Гражданин инициирует процедуру, тратит силы, время и деньги, а от долгов по итогу так и не освобождается. По статистике рассмотренных дел за 2017–2018 гг. в Верховном суде РФ, около 1 тысячи граждан не смогли освободиться от долгов по окончании процедуры.
  2. Гражданину грозит судимость по статьям УК РФ № 195, 196, 197 и 159.1. Привлечение физических лиц к уголовной ответственности на практике встречается не так часто, но при серьезных долгах и такое развитие событий возможно.

В некоторых случаях, когда гражданин не слишком разбирается в законах, лучше проконсультироваться с юристом. Нужен специалист, разбирающийся в банкротстве физических лиц.

Размер долгов для банкротства

Возможность начать процедуру банкротства есть у каждого, кто столкнулся с проблемой погашения долговых обязательств. Процесс инициируется добровольно либо в обязательном порядке:

  1. Добровольно признаться в своей неплатежеспособности можно при любом объеме долгов. Главное условие – сумма долга превышает доходы гражданина и стоимость его имущества, а погашение задолженности одному кредитору не даст расплатиться с другими.
  2. Обязательная процедура предусмотрена для лиц, накопивших долги в сумме от 500 тыс. рублей. Закон определяет крайний срок в 30 дней с момента фактического осознания финансовой несостоятельности.

Сможете ли вы стать банкротом и списать свои долги по кредитам?

Не в каждом случае удается списать долги за счет банкротства. В юриспруденции известно достаточно случаев, когда процедура застревала на половине пути или удавалось пройти все этапы, но безрезультатно.

Самостоятельно действовать рекомендуется только в тех случаях, когда ситуация идеально отвечает требованиям законодательства. Помощь юриста понадобится, когда в деле есть спорные моменты. Учитывая случаи, когда банкротство противопоказано, лучше сразу проконсультироваться с адвокатом, занимающимся этой отраслью права.

Какие плюсы у банкротства?

У процедуры банкротства есть несколько преимуществ:

  • решится вопрос с деньгами, окончится общение с коллекторами и кредиторами;
  • долги перестанут увеличиваться за счет пени и штрафов, начисленных процентов по просрочке;
  • никто не заберет больше того, что есть в собственности;
  • единственное жилье и предметы первой необходимости не забирают за долги.

Минусы банкротства

Недостатков у банкротства немало. Но если процедура неизбежна, придется смириться с перечисленными минусами:

  • испортится деловая репутация, в будущем будет сложно получить кредит;
  • имуществом и финансами банкрота будут распоряжаться другие, а на расходы оставят до 50 тыс. рублей в месяц или столько, сколько решит суд;
  • статус банкрота сохраняется в течение пяти лет, когда нельзя повторно объявить себя банкротом или скрыть от кредитной организации свой статус;
  • в течение трех лет с момента объявления банкротства нельзя управлять юрлицом и занимать руководящую должность;
  • до завершения процедуры по решению суда нельзя покидать Россию, за редким исключением по уважительным причинам;
  • процедура обойдется в десятки тысяч рублей.

Как стать банкротом и списать долги по кредитам самостоятельно?

Начинать придется со сбора документов, подтверждающих наличие и сумму долга. Взаимодействие с кредиторами осложняется по ряду причин:

  1. Придется выслушать неприятные комментарии по вопросам просрочки в банке.
  2. У некоторых кредиторов офисы расположены не во всех городах, поэтому придется потратиться на поездку.
  3. Кредиторы вправе переуступить долги коллекторам и другим кредиторам, поэтому предстоит потратить время на поиск того, кому переуступили долги.

Как подать заявление о банкротстве?

Заявление оформляется по форме и направляется в арбитражный суд по месту проживания. Только судебная инстанция может признать гражданина неплатежеспособным. Форму заявления можно скачать в Интернете. Дополнительно нужно подготовить ряд других документов, уплатить госпошлину.

Сбор документов на банкротство

К заявлению прикладывают документы, подтверждающие финансовую несостоятельность. Это могут быть:

  • ксерокопии финансовых договоров, по которым есть долг;
  • справка из банка о счетах и вкладах;
  • список кредиторов и должников;
  • опись имущества по форме.

Если должнику отказываются выдавать справку в одной из перечисленных структур, следует получить на руки письменный отказ. Если офис кредитора располагается в другом городе, можно отправить почтой ценное письмо с запросом.

Поиск финансового управляющего

После сбора документов пора найти финансового управляющего. Его наличие обязательно. Наименование и адрес организации арбитражных управляющих, из которых выдвигается специалист, указывается в заявлении для суда. На территории РФ зарегистрировано свыше 15 тыс. финансовых управляющих, но занятость опытных специалистов очень высокая. Другие, предлагающие в частном порядке сомнительные схемы сотрудничества, запрашивают доплату от 25 тыс. рублей за процедуру. Желательно выбирать управляющего с помощью сервиса, содержащего данные из официальных источников.

Подготовка и подача заявления на банкротство

После сбора документов и выбора СРО, из которой будет финансовый управляющий, следует проделать следующее:

  1. Составить заявление по форме.
  2. Уплатить госпошлину.
  3. Внести 25 тыс. рублей на счет арбитражного суда, рассматривающего дело.
  4. Отправить почтой всем кредиторам уведомление о банкротстве.
  5. Отнести заявление с документами в арбитражный суд.

Дела о банкротстве граждан рассматриваются арбитражными судами по месту прописки.

Сколько стоит банкротство?

Процедура, несмотря на финансовую несостоятельность физического лица, потребует расходов. В список основных трат входят:

  1. Госпошлина за подачу заявления в арбитражный суд.
  2. Публикация на сайте ЕФРСБ сведений о банкротстве.
  3. Почтовые расходы на отправку корреспонденции в адрес кредиторов, госструктур.
  4. Публикация в газете «Коммерсантъ» информации о продаже имущества либо о реструктуризации долга.
  5. Оплата услуг финансового управляющего.

Прохождение процедуры банкротства

После заседания суда выносится решение о введении одной из процедур банкротства — продажи имущества или реструктуризации долга, если:

  • финансовый управляющий письменно согласился вести процедуру, а СРО представило документацию на управляющего в судебную инстанцию;
  • у суда нет сомнений в неплатежеспособности гражданина;
  • нет необходимости в представлении дополнительных объяснений и документов со стороны должника.

С начала процедуры банкротства финансами должника распоряжается управляющий. Важно придерживаться ограничений и оперативно реагировать на требования управляющего и суда, чтобы процедура состоялась.

ВАЖНО! Если цель банкротства — списание долгов, а доходы не позволяют погасить хотя бы половину задолженности в течение трех лет, реструктуризация носит технический характер.

Физическое лицо спустя полгода становится банкротом, а в его отношении применяется реализация имущества. Если же доходы позволяют в течение трех лет восстановить нормальный график платежей по кредитам, применяется стандартная реструктуризация:

  1. В течение 2,5 месяцев должник разрабатывает и представляет управляющему проект плана по реструктуризации задолженностей.
  2. План выплат рассматривается собранием кредиторов и в случае одобрения передается в судебную инстанцию на утверждение.
  3. Должник обязуется придерживаться разработанного графика погашения долгов, иначе начнется реализация имущества.

Процедура реализации имущества длится от 4 до 6 месяцев, но может растянуться по причинам:

  • есть имущество, которое финансовому управляющему предстоит продать;
  • в течение последних трех лет осуществлялись сделки с имуществом, обладающие признаками оспоримых сделок.

Продаже подлежит не все имущество банкрота. Исключением являются личные вещи и одежда, лекарства и продукты питания, единственное жилье. Если у должника нет имущества, которое можно продать, это не мешает списанию долгов в ходе процедуры банкротства.

Завершение процедуры банкротства

После окончания всех мероприятий, которые проводит финансовый управляющий, последний направляет в суд отчет о проделанной работе. Суд принимает во внимание отчет, материалы дела, финансовый анализ от управляющего для принятия решения о списании долгов. Дополнительно заслушиваются кредиторы, если они планируют ходатайствовать о запрете на списание долгов. В такой ситуации желательно заручиться поддержкой опытного юриста, поскольку:

  • самостоятельно сложно сформулировать юридически грамотные возражения на претензии кредиторов;
  • финансовый управляющий не будет оказывать поддержку, поскольку он обязан занимать нейтральную позицию;
  • неправильное поведение должника может привести совсем не к тому результату, который хотелось получить.

Последние данные статистики из судебного департамента демонстрируют, что примерно 2 % дел о банкротстве граждан закрываются без списания долгов. Чтобы повысить шансы на избавление от финансовых обязательств, стоит обратиться к юристам.

Жизнь после банкротства

Финальное решение суда об окончании процедуры банкротства и освобождении от долгов не всегда становится последним этапом в жизни должника. Вероятно такое развитие событий:

  1. Кредиторы подают кассационные и апелляционные жалобы. Срок подачи таких жалоб — 10 дней.
  2. Дело о банкротстве могут вернуть в судопроизводство в течение 6 месяцев, если откроются новые обстоятельства. Поэтому рекомендуется полгода вести себя осмотрительно, не делать дорогостоящих покупок.
  3. Некоторые кредиторы будут дальше требовать погашения долгов. Нередко такие ситуации возникают с долгами по ЖКХ.
  4. В некоторых случаях кредиторы прибегают к суду общей юрисдикции, пытаясь взыскать долги. Если должник вовремя не представит суду постановление арбитражного суда об освобождении от финансовых обязательств, то списанный ранее долг могут передать приставам с целью принудительного взыскания.
  5. Предстоит соблюдать ограничения, предусмотренные законом для банкрота. Это запрет на вхождение в правление юрлица на 3 года, необходимость оповещать о своем банкротстве кредитные организации при обращении в течение 5 лет и др.

Самостоятельное объявление банкротства возможно только для тех граждан, у кого простая ситуация и есть время на сбор документов, а также багаж знаний в области юриспруденции. В ином случае стоит прибегнуть к поддержке специалиста по банкротству.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы