Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как оформить РКО частным лицам и организациям, что такое РКО — услуги и тарифы

11.10.2021
809
14 минут

Сегодня каждый банк при взаимодействии с ИП или юридическими лицами в обязательном порядке предлагает такую форму обслуживания как РКО. Это чрезвычайно важный сервис в любом деле. Рассмотрим детально самые важные функции расчетных и кассовых предложений финансовых компаний.

Как оформить РКО частным лицам и организациям, что такое РКО — услуги и тарифы

Что означает термин «расчетно-кассовое обслуживание»

Это совокупность финансовых услуг, предлагаемых банками физлицам (ИП) и предприятиям. В этот комплект включены услуги, позволяющие предпринимателям реализовывать все возможные виды денежных операций, формировать бухгалтерскую отчетность, платить налоги.

Начинающие предприниматели задают такие вопросы:

  • Что конкретно входит в РКО?

  • Каким образом происходит открытие РКО? Какой перечень документов нужен для этого?

  • Стоит ли полностью доверять деньги кредитного учреждения? Какие риски стоят за этим?

Состав сервисов, входящих в РКО

Классический пакет услуг по расчетам состоит из следующих операций:

Поддержка р/с

Обслуживание включает открытие, закрытие, ведение счетов, также формирование выписок по итогам проводок, изготовление отчетных документов, автоматическое кредитование р/c при недостаточности средств (предлагает, например, банк Авангард).

Осуществление операций с наличными

Происходит тогда, когда требуется внести деньги на счет или обналичить какую-либо сумму. Эти манипуляции удобно производить посредством банкомата или в кассе подразделения банка. Для взаимодействия с банкоматом потребуется корпоративная карта, а для работы через кассу — чековая книжка, принадлежащая юридическому лицу.

Реализация безналичных переводов

Под переводами стоит понимать любые движения денежных средств: транзакции между собственными счетами, начисление заработной платы, получение платежей от клиентов, социальные и страховые взносы, а также налоговые отчисления. Практически все банки для этих целей предлагают своим клиентам специальное веб-приложение — интернет-банки. Теперь предпринимателям нет необходимости посещать офисы, чтобы осуществить ту или иную операцию. Достаточно запустить браузер, авторизоваться в системе интернет-банкинга и, используя интуитивно понятный интерфейс, выполнить задуманное.

Самоинкассация

Позволяет юридическим лицам вносить деньги через банкомат. При этом средства поступают на счет клиента достаточно оперативно (не позднее следующего дня). Эта банковская услуга не является бесплатной по умолчанию,  ее стоимость напрямую зависит от выбранного тарифа.

Эквайринг

Фундаментально эквайринг бывает двух видов: торговый и интернет-эквайринг.

Торговый эквайринг получил широкое распространение в магазинах, сферы услуг и предприятиях общепита. Банк инсталлирует специальные POS-терминалы на территории продавца. Сбербанк за эту услугу взимает минимум 1.6%.

Интернет-эквайринг — способ оплаты товаров/услуг в Интернете электронными деньгами (посредством электронных кошельков) или банковской картой. Такой способ расчетов между контрагентами привлекает хакеров (взломщиков), поэтому интернет-эквайринг имеет повышенную защиту всех проводимых операций. Комиссия, взимаемая банком за пользование интернет-эквайрингом, крайне высока и составляет в среднем около 3%. Причем комиссионный сбор действует как на продавца, так и на покупателя.

Валютные операции

Имеет спрос среди компаний, которым требуется проводить пересылки не только в отечественной валюте. В таких случаях банковским клиентам не стоит переживать о том, как безболезненно преодолеть валютный контроль — эту проблему возьмет на себя банк.

Выпуск корпоративных карт, привязанных к счету юрлиц

Если сотрудники вашей фирмы часто бывают в командировках, то им требуется проводить финансовые операции дистанционно, без оперативного доступа в Интернет или мобильное приложение. Оформив им пластиковые карты, данная проблема практически исчезает.

Интернет-банкинг

Благодаря этой технологии дистанционного банковского обслуживания у компаний есть возможность проводить финансовые сделки онлайн, а также отслеживать всю истории переводов. Важный момент в том, что транзакции реализуются в защищенном режиме, предотвращая кражу денежных средств.

Кредитная деятельность

Некоторые, как правило, достаточно крупные компании, стремятся объединить РКО с возможностью оформления денежных ссуд. Подобный вариант совместной работы зачастую оказывается выгоден как банку, так и бизнес-структуре. Банковская структура получает надежную гарантию возврата выданного кредита, а организация, получившая займ, – приемлемые условия ссуды.

Процедура оформления РКО длится от 1 до 5 рабочих дней. Специфика бизнеса ИП или предприятия определяет выбор наиболее оптимальных пакетов услуг в составе РКО. Например, некоторым клиентам важно, чтобы была возможность начислять зарплату своим сотрудникам на пластиковую карту напрямую с расчетного счета — такую функцию предлагает несколько тарифов РКО. Банки лояльно относятся к клиентам, подключившим РКО, и стараются им предложить выгодные условия для кредитования.

Внимание! Финансовое обслуживание требуется открыть быстрее тем бизнес-структурам, которые уже начали работу и проводят транзакции. Иначе компания может понести непреднамеренные издержки или быть оштрафована.

Расчетный счет для предпринимателей и юрлиц

В банковском праве рассмотрены случаи, когда ИП может заниматься предпринимательской деятельностью без официального открытия счета и подключения РКО. Эти случаи относятся к соглашениям, денежное выражение которых не превышает 100 000 рублей. Также вводится ограничение, связанное с тем, что у ИП не должно быть штата наемных сотрудников, которым он начисляется заработную плату. Во всех остальных случаях, без исключения, открытие РКО является обязательной процедурой.

При подборе кредитной организации следует отдавать предпочтение тому банку, где предприниматель играет роль и физического лица. Но, безусловно, в первую очередь стоит пристальное внимание обращать на тарифы РКО, чтобы успешно выстраивать бизнес. Поэтому не спешите, скрупулезно проанализируйте банковские предложения по предоставлению РКО и выберите то, которое позволит вашему бизнесу успешно развиваться.

Как выбрать банк с лучшими условиями по РКО

Чтобы безошибочно найти для себя банк с лучшими условиями по расчетно-кассовым услугам, проведите сопоставительный анализ принципов сотрудничества, обращая внимание на следующие факторы:

  • линейки тарифных предложений, стоимость банковских услуг;

  • временная скорость проведения транзакций;

  • местоположение финучреждения, удобство подъезда к нему;

  • возможность получать качественную и оперативную техподдержку в любое время суток (24 на 7);

  • наличие удобного в использовании интернет-банкинга;

  • условие займов для клиентских компаний;

  • оперативность оформления валютных счетов (этот фактор важен компаниям, ведущим сделки с зарубежными партнерами).

Важно! Успешность ведения бизнеса во многом зависит от банка-компаньона. Поэтому предпринимателям крайне важно правильно выбрать надежную кредитную организацию, которая обеспечивает РКО-обслуживание.

Ключевые функции расчетно-кассового сервиса

Основная задача РКО — всестороннее обслуживание расчетного счета предпринимателя, а также всеобъемлющая помощь кредитной организации в его ведении.

Функция, которая часто используется банковской клиентурой, — помощь при регистрации ИП. Банковские организации предлагают пользовательское пошаговое руководство и оказывают содействие в заполнении необходимой документации.

Также стоит обратить внимание на такую функцию, как упрощение ведения бизнеса при помощи мобильных приложений. Банковское программное обеспечение считается одним из самых сложных и функциональных в мире. Например, многие предприниматели в повседневной деятельности прибегают к онлайн-бухгалтерии.

А какова стоимость оформления РКО?

Современные банки предлагают своим потенциальным клиентам открытие счета на бесплатной основе. А вот за дополнительные расчетные операции взимают плату. Стоимость услуг обусловлена выбранным тарифом.

Кредитные учреждения в собственном арсенале имеют тариф РКО для начинающих предпринимателей / уже работающих учреждений с незначительным оборотом. Такой тариф предполагает размер абонплаты — 0 рублей, а функции сверх договоренностей — платные. Но можно воспользоваться и диаметрально противоположным по ценовой политике тарифом: взять самое дорогое в обслуживании предложение и работать с включенными в него сервисами уже бесплатно. Многое обусловлено тем, какой функционал Вас интересует. Как правило, самые дорогостоящие тарифы выходят предпринимателям от 3 000 до 5 000 рублей ежемесячно.

Перечень документов, необходимых для подключения РКО

Комплект требуемой документации отличается для ИП и организаций.

Индивидуальным предпринимателям потребуется предоставить:

  • паспорт;

  • выписку из ЕГРИП;

  • подтверждение регистрации ИП;

  • патентный сертификат (в случае его наличия);

  • свидетельство ИНН;

  • печать (в случае ее наличия);

  • лицензионное соглашение (если предпринимательская деятельность требует лицензирования);

  • бухгалтерский отчет (если предпринимательская деятельность ведется уже в течение 1 года).

Организациям потребуется предоставить:

  • выписку из ЮГРЮЛ;

  • регистрация юридического лица (ОГРНЮЛ);

  • свидетельство о постановке на учет в ФНС;

  • полный комплект учредительных документов;

  • паспортные данные учредителей;

  • документ, который подтверждает права исполнительного директора.

Однозначно оформление РКО позитивно сказывается на дальнейшей работе ИП или ООО: увеличивается скорость и отлаженность. Также появляется возможность проведения безналичных платежей, что, безусловно, добавляет солидности контрагенту.

На какие запросы следует ответить, чтобы подобрать оптимальный тариф

Для выбора максимально приемлемого тарифного предложения клиенту необходимо определиться с предстоящими проблемами обслуживания. Для этого юридическому лицу следует продумать решения следующих задач:

  • ориентировочный оборот капитала;

  • какое количество сделок планируется проводить в течение разных отчетных периодов;

  • есть ли в планах обналичивание денежные средства с р/сч.;

  • планируется ли оформлять займы в том же банке, с которым будет заключен официальный договор на РКО;

  • будете ли вы выпускать корпоративные карты, а главное, какими будут условия их использования;

  • нужна ли инсталляция специального программного обеспечения на персональные компьютеры сотрудников бухгалтерского отдела, руководства компании.

Внимание! Специализированное банковское ПО безопаснее интернет-банкинга, так как оно работает в режиме толстого клиента, то есть автономно, его практически невозможно взломать. К недостаткам можно отнести низкую мобильность, потому что программа полностью располагается на ПК.

Тарифный план может включать все вышеперечисленные пункты или некоторые из них.

Процедуры, входящие в тарифные планы РКО

У финучреждений есть право собственноручно разрабатывать тарификационную политику: формировать индивидуальные пакеты корпоративным пользователям и ИП, назначать плату за персональные сервисы, предоставлять диверсифицированные предложения.

На следующие ключевые тарифные услуги стоит обратить особое внимание:

  1. Оплата за открытие счета. Обычно банки не берут платы за открытие счетов, если заказчик сразу подписывает договор подключения на РКО. Если предприниматель заводит счет без оформления соглашения, кредитное учреждение вправе назначить небольшую плату за оформление счета.

  2. Тарифы на перевод средств физлицам. Это выдача займов работникам, взаимодействие с плательщиками НПД, переводы зарплаты с помощью реестра без оформления зарплатного проекта, возмещение по договорам ГПХ, в случае, когда выплаты осуществляются на персональную карту контрагента. Медианный комиссионный сбор – не меньше 1%, но размер комиссий может быть и выше, это определяет объем транзакций. Современные банки практикуют дифференциацию ставок (начиная от 0% и выше) при переводе на карты физлиц до 100 000 руб ежемесячно.

  3. Ставка за конкретное платежное поручение. Политика любой финансовой структуры следующая: клиент обязан заплатить банку за любую платежку. Но каждый тариф, так или иначе, предполагает наличие некоторого числа «безвозмездных» поручений по оплате – они уже заложены в цену основного пакета, но когда срок обслуживания подходит к концу, банк начинает начислять оплату за все последующие операции. Чем больше их количество включено в договор, тем меньше его цена. Но стоит рассматривать не отдельно взятое поручение, а подлинный объем операций по счету и ежемесячную стоимость пакета. Используя дорогостоящий тариф, предоставляющий 100 условно «бесплатных» платежных поручений, и, израсходовав лишь 20, Вы в итоге истратите больше, чем планировали изначально.

  4. Комиссионный сбор за работу с наличными. Уточните процентную ставку для коррекции предстоящих затрат по сдаче прихода через сберкассу или самоинкассации – перевод наличности на счета ИП или ООО через банкоматы.

  5. Остальное. Выясните размер начисляемых дивидентов на остаток по счету, размер оплаты за обслуживание платежных автоматов в торговых местах, возможность получения существенных льгот по ссудам.

Фундаментальная разница между РКО для ИП и ООО

Обслуживание расчетного счета для ИП и юрлиц не имеет значительных отличий. Ключевая разница – пакет документов, которые банки запрашивают при открытии РКО. Для организаций, скорее всего, потребуется показать финансовую и налоговую отчетность за последний период.

Следующее отличие в рамках РКО — размер лимитов по выдаче и зачислению денег. Калькуляцию комиссии по операциям производят в персональном порядке в зависимости от денежного оборота и вида бизнеса.

Согласно банковскому праву, индивидуальные предприниматели могут применять открытые р/с как собственные после выплаты необходимых налоговых начислений. Банки, для упрощения доступа к РКО, предлагают контрагентам присоединить свои карты, которые были зарегистрированы в частном порядке.

Также большинство кредитных организаций для представителей малого бизнеса и ИП предлагают комплекс услуг РКО с полностью бесплатным обслуживанием, страхованием всех средств и льготным ведением счета. Для  предпринимателей, практикующих УСН (упрощенная система налогообложения), предусмотрены дополнительные бухгалтерские и юридические услуги.

Ключевые преимущества онлайнового кассово-расчетного обслуживания

С развитием дистанционных технологий значительные изменения претерпела и политика РКО. На сегодняшний день практически любую банковскую операцию можно исполнить онлайн при помощи интернет-банкинга, мобильного приложения или умных часов (smart watch). Следовательно, экспоненциально растет доля банковских онлайн РКО-предложений как для юридических лиц, так и для ИП. Используя личный кабинет пользователя на сайте банка, клиент автоматически получает весь спектр услуг, как при непосредственном посещении офиса кредитной организации. Это особенно актуально в сложный финансовый период, связанный с мировой пандемией (COVID-19) и вынужденной самоизоляцией большей части граждан России.

Государство гарантирует возмещение части денежных средств в случае отзыва лицензии или банкротства финансового учреждения. Предельный размер компенсации для ИП составляет 1 400 000 рублей. Следовательно, предприниматель может без опаски оформлять открытие РКО в том банке, который:

  • надежен;

  • много лет присутствует на рынке;

  • вызывает доверие;

  • имеет положительные клиентские отзывы;

  • предлагает безупречные условия обслуживания расчетного счета.

Если вы владелец малого бизнеса, то вам достаточно завести РКО для получения прибыли, проведения платежей с партнерами и контрагентами. Для владельцев более «оборотистого» бизнеса банки предлагают поставить специальные POS-терминалы. Если же Ваш бизнес ориентирован на интернет-продажи, то рекомендуется воспользоваться интернет-экварийнгом.

В заключение  хочется отметить еще раз лейтмотив всей статьи: в зависимости от условий РКО зависит удобство, а порою и успешность реализации всего Вашего бизнеса. Следовательно, к подбору тарифов РКО следует подходить с английской педантичностью. Если услуги в рамках расчетно-кассового обслуживания на 100% соответствуют запросам Вашего предприятия, то доходы и способность превзойти конкурентов будет увеличиваться по нарастающей.

Часто задаваемые вопросы

Что такое РКО?
Совокупность финансовых услуг, которые банки предлагают физическим лицам (ИП) и ООО.
Какие услуги включены в состав РКО?
  • Кассовые операции с наличными.

  • Обслуживание расчетного счета.

  • Реализация безналичных переводов.

  • Самоинкассация.

  • Эквайринг.

  • Валютные операции.

  • Интернет-банкинг.

  • реализация корпоративных пластиковых карт.

  • Кредитные операции.

В чем отличие РКО для ИП и ООО?
Принципиальных различий практически нет. Но стоит отметить, что для организаций (ООО), скорее всего, потребуется предоставить финансовую и налоговую отчетность за последний год. Также имеется различие между размерами лимитов по выдаче и зачислению денег
Предлагают ли банки своим клиентам РКО в режиме онлайн?
Да, практически все банки имеют платформу дистанционного обслуживания клиентов, называемую интернет-банкингом. Любой интернет-банкинг имеет встроенную систему РКО.
Какую документацию необходимо подать ИП, чтобы подключить РКО?
  • Паспорт;

  • выписку из ЕГРИП;

  • свидетельство о регистрации ИП;

  • патентный сертификат (в случае его наличия);

  • ИНН;

  • печать (в случае ее наличия);

  • лицензионное соглашение (если предпринимательская деятельность требует лицензирования);

  • бухгалтерский отчет (если предпринимательская деятельность ведется уже в течение 1 года).

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.