Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Что такое расчётный счёт: пошаговая рекомендация по открытию

04.10.2021
566
14 минут

Следующим этапом после регистрации индивидуального предпринимателя или юридического лица чаще всего является открытие расчётного счёта в банке. Он обеспечивает удобство взаиморасчётов с клиентами, партнёрами и контрагентами без обращения к наличным средствам, также он используется для хранения денежных средств компании, оплаты налогов и взносов. Растущему бизнесу с большими оборотами без него не обойтись.

Что такое расчётный счёт: пошаговая рекомендация по открытию

«Что такое расчётный счёт» – вопрос начинающего бизнесмена, который только начинает свою деятельность. Если поначалу можно обойтись наличными средствами, то, по мере роста, оперировать ими становится всё сложнее. К тому же, многие электронные сервисы для бизнеса предусматривают обязательное наличие расчётного счёта. Также его оформления потребуют взаиморасчёты с партнёрами и клиентами, работающими только по «безналу». Попробуем разобраться, что такое расчётный счёт и где его открыть.

Также в рамках данного обзора мы рассмотрим:

  • какими бывают расчётные счета;
  • для чего используются расчётные счета;
  • из каких реквизитов состоит банковский счёт;
  • в каком банке можно открыть расчётный счёт.

Затронем мы и способы управления счетами для бизнеса – удобные и современные.

 Расчётный счёт – что это такое

Говоря простыми словами, расчётный счёт – это банковский счёт, созданный специально для бизнеса. Он призван обеспечить удобство проведения взаиморасчётов, оплаты товаров и взносов, выполнения других финансовых операций. Обойтись без него может только микробизнес, работающий исключительно с наличными деньгами.

Расчётный счёт – это счёт для бизнеса, и использоваться он может только для нужд бизнеса. Типичный пример – магазин закупает продукцию у поставщика, и ему нужно оплатить приобретение товаров. Сделать это необходимо с расчётного счёта, так как использование личных счетов в бизнес-целях банки не разрешают. К тому же, на личных счетах лежат личные деньги, а на расчётных – деньги компании.

С учётом бурной цифровизации экономики и развития онлайн-платежей, бизнесу нужен торговый эквайринг – это возможность принимать платежи по картам. Их доля в России к концу 2021 года ожидается на уровне 75%, к концу 2022 года – до 80%. Говоря другими словами, примерно 3-4 человека из пяти платят картами. Для приёма платежей бизнесу нужен не только терминал, но и расчётный счёт – именно на него будут поступать вырученные средства.

Структура расчётного счёта

Каждый расчётный счёт состоит из шести цифровых групп:

  • первые три цифры – указывают на назначение счёта;
  • следующие две цифры – указание специфики работы ИП или юрлица. Например, 01 – это финансовый сектор, 02 – открытые и закрытые общества, 03 – некоммерческие организации и объединения;
  • следующие три цифры – код валюты. Для рублёвых счетов – 810, для долларовых счетов – 840, для счетов в евровалюте – 978;
  • следующая одиночная цифра – служебный символ, вроде контрольного числа;
  • следующие четыре цифры – код подразделения банка, где открыт счёт;
  • последние семь цифр – порядковый номер расчётного счёта в конкретном банке.

У юридических лиц и индивидуальных предпринимателей расчётные счета начинаются с цифр 407.

Реквизиты расчётного счёта

Чтобы получить деньги на свой счёт, необходимо сообщить контрагенту его реквизиты. Они включают:

  • полное наименование юридического лица или индивидуального предпринимателя – например, ИП Иванов Иван Иванович;
  • ИНН – индивидуальный номер налогоплательщика, 10 цифр для юридических лиц и 12 цифр для индивидуальных предпринимателей;
  • КПП – код причины постановки на налоговый учёт, имеется только у юридических лиц, индивидуальным предпринимателям не присваивается;
  • ОРГН/ОГРНИП – основной государственный регистрационный номер (индивидуального предпринимателя в случае с ОГРНИП);
  • счёт – номер расчётного счёта, открытый в выбранном банке;
  • БИК – банковский идентификационный код, присваиваемый каждому банковскому отделению;
  • наименование банка – полное наименование банковского отделения, в котором был открыт бизнес-счёт;
  • корреспондентский счёт банка – данный счёт принадлежит банку и используется для проведения межбанковских операций.

Все эти реквизиты будут обозначены в договоре, заключенном между клиентом (ИП или юридическим лицом).

Внимание! Не меняйте реквизиты открытого для вас банковского счёта, не сокращайте наименование вашего предприятия и наименование банка.

Виды расчётных счетов

Если бизнес ведётся в России, предприниматели и юридические лица пользуются рублёвыми расчётными счетами. Они называются основными, с их помощью оплачиваются налоги и взносы, производятся взаиморасчёты с российскими контрагентами, проводятся иные операции. Также предприниматели и юрлица могут открывать валютные счета для расчётов с зарубежными контрагентами – платежи по таким счетам проходят валютный контроль.

Дополнительные виды счетов, доступные для ИП и юрлиц:

  • депозитные – используются для накопления и преумножения средств за счёт начисления процентов на остаток;
  • инвестиционные – открываются для инвестирования денежных средств в различные проекты, сулящие прибыль;
  • карточные – используются для распоряжения полученной прибылью, обеспечивая удобство совершения покупок;
  • бюджетные – открываются для получения государственных субсидий, обеспечивая прозрачный контроль над тратами со стороны государства.

Существуют и многие другие виды счетов, но используются они гораздо реже.

Зачем нужен расчётный счёт для ИП и организаций

Расчётные счета используются:

  • для более удобного начисления заработной платы сотрудникам – бухгалтер отправляет документы в банк в рамках зарплатного проекта, после чего банк зачисляет на карты сотрудников указанные в документации суммы;
  • для оплаты различных услуг, связанных с ведением бизнеса – аренда помещений и торгового оборудования, услуги транспортных компаний;
  • для закупки товаров с целью дальнейшей реализации – гораздо удобнее оплачивать оптовые покупки со счёта компании;
  • для получения денежных средств от операций по эквайрингу – услуги эквайринга предоставляются банками или платёжными агентами;
  • для участия в тендерах и торгах – здесь без расчётного счёта обойтись невозможно;
  • для оплаты налогов, взносов, отчислений в Пенсионный фонд и Фонд социального страхования;
  • для получения средств от клиентов и контрагентов – достаточно выставить счёт на оплату с указанием реквизитов.

Именно для этих целей и необходим банковский счёт.

Может ли ИП и организация обойтись без расчётного счёта

Для юридических лиц наличие расчётного счёта является обязательным. В случае с индивидуальными предпринимателями всё несколько по-другому. ИП действительно могут обойтись без расчётного счёта, например, на патентной системе налогообложения – предприниматели на этом налоговом режиме работают без сдачи отчётности, а в ряде случаев без онлайн-касс. Но, при необходимости, обзавестись расчётным счётом они всё-таки могут.

Также без расчётного счёта можно обойтись на других налоговых режимах, например, принимая от клиентов только наличные средства и выбивая кассовые чеки. Расчёт с другими предпринимателями тоже может осуществляться наличными деньгами, но нужно помнить о действующих ограничениях на объём одной сделки – не более 100 тыс. руб по одному договору. Все сделки объёмом свыше 100 тыс. руб проводятся с использованием расчётных счетов.

Следует отметить, что наличие расчётного счёта указывает на благонадёжность организации. Многие ИП и юридические лица уделяют этому особое внимание. К тому же, работать с наличными средствами неудобно, в то время как банковские операции могут проводиться при значительном отдалении контрагентов друг от друга. Также невозможно обойтись без расчётного счёта при подключении торгового эквайринга и интернет-эквайринга.

Чем отличается расчётный счёт от обычного счёта

Под обычными чаще всего подразумеваются лицевые, карточные счета. Многие предприниматели задаются вопросом, можно ли использовать личный счёт для ИП? На практике такое используется редко, так как в банковских договорах напрямую отмечен запрет на использование личных счетов (для физических лиц) в коммерческих целях. Ничего страшного в этом нет, тем более что банки готовы предложить для начинающих ИП с небольшими оборотами расчётные счета без платы за обслуживание.

Какие документы нужны для открытия расчётного счёта

Большинство банков проявляет клиентоориентированность, не требуя солидных пакетов документов. Например, от предпринимателей требуются лишь паспорт, ИНН и ОГРНИП, а для некоторых банков достаточно одного паспорта. Юридические лица предоставляют устав, паспорт руководителя, а также документы, подтверждающие назначение руководителя.

Также от ИП и юрлиц могут понадобиться:

  • документы, подтверждающие состав акционеров – для акционерных обществ;
  • карточки с образцами подписей и печатей – используются для проведения операций при личном посещении банка (с использованием дистанционного обслуживания актуальность карточек теряется);
  • ОГРН или ОГРНИП – в зависимости от требований банка;
  • нотариально заверенные копии основных документов – требуются лишь в некоторых банках;
  • СНИЛС – требуется для подключения некоторых электронных сервисов, облегчающих ведение бизнеса;
  • лицензии – предъявляются, если вид деятельности требует лицензирования;
  • государственные контракты – для работы с госзаказами;
  • документы, подтверждающие право на проживание в РФ – для иностранных граждан, регистрирующих собственный бизнес в России;
  • выписки из ЕГРИП или ЕГРЮЛ – требуются в некоторых банках.

Справка! Конкретный список документов лучше уточнить в выбранном банке.

Отдельно отметим возможность открытия расчётных счетов для индивидуальных предпринимателей, являющихся несовершеннолетними лицами. Им необходимо предоставить разрешение от законных представителей (родителей, опекунов). Лица в возрасте от 16 лет, признанные полностью дееспособными, предъявляют решение суда или решение органа опеки и попечительства.

Стоимость расчётного счёта

Расчётные счета стали более доступными после появления банков, предлагающих бизнесу бесплатные тарифы. Типичные тому примеры – это Модульбанк, банк Точка, ЛокоБанк и многие другие. Бесплатные тарифы предназначены для старта бизнеса, когда нет ясности об оборотах и количестве услуг. Здесь часто присутствуют комиссии за проведение различных операций – например, за входящие платежи.

Для крупного бизнеса предоставляются более продвинутые тарифы – с абонентской платой, с недорогими платежами, уменьшенными комиссиями и включенными вспомогательными услугами. Компаниям с большим количеством входящих и исходящих операций предлагаются тарифные планы с безлимитными платежами.

Также предпринимателям и юридическим лицам предлагаются дополнительные услуги – с абонентской платой или комиссиями:

  • ведение бухгалтерии – возможность обойтись без собственного бухгалтера;
  • оплата налогов – удобный сервис, позволяющий не пропустить даты проведения столь важных операций;
  • торговый эквайринг и интернет-эквайринг – приём платежей по картам в магазинах и интернет-магазинах;
  • валютный контроль – приём платежей в иностранной валюте при работе с зарубежными контрагентами;
  • сдача отчётности – дополнение к онлайн-бухгалтерии, позволяющее сосредоточиться на бизнесе, а не на бумагах;
  • проверка контрагентов – оценка благонадёжности партнёров для безопасного ведения бизнеса и защиты от блокировки счёта;
  • зарплатный проект – быстрое зачисление заработной платы на банковские карты сотрудников, открытые в любых российских банках;
  • аренда онлайн-касс – решение для соответствия федеральному закону 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники».

От количества используемых услуг складывается стоимость ежемесячного обслуживания расчётного счёта.

Важно!! Комиссии за проведение тех или иных операций присутствуют даже на безлимитных тарифных планах.

Как управлять банковским счётом организации и ИП

Для управления расчётными счетами всё чаще используются онлайн-банкинги, созданные специально для бизнеса. Это удобно – не нужно возиться с бумагами, не нужно посещать банк, можно контролировать бизнес со смартфона или планшета, установив на него мобильное приложение. Возможности онлайн-банков для бизнеса:

  • контроль поступлений;
  • удобное формирование платежей;
  • SMS-подпись платёжных поручений;
  • быстрое открытие дополнительных счетов;
  • круглосуточная техподдержка;
  • работа с дополнительными услугами.

Дистанционное банковское обслуживание постепенно становится основным инструментом для управления расчётными счетами.

 Где открыть расчётный счёт

Перед открытием расчётного счёта необходимо изучить услуги, предоставляемые банками. Вот самые важные критерии выбора:

  • надёжность – оценивается положением банка в многочисленных рейтингах;
  • набор услуг – оптимальное соотношение количества включенных услуг и стоимости обслуживания;
  • возможность дистанционного обслуживания – для управления счётом через интернет;
  • наличие круглосуточной техподдержки – помощь банка может понадобиться в любой момент;
  • размер комиссий за проведение входящих и исходящих операций – в некоторых банках они могут оказаться непомерно высокими.

Также следует оценить наличие бухгалтерских услуг и услуг по сдаче налоговой отчётности – при отсутствии штатного бухгалтера они станут неоценимыми.

Далее мы рассмотрим несколько банков, предоставляющих услуги расчётно-кассового обслуживания. Ознакомьтесь с ними и откройте расчётный счёт, исходя из потребностей вашего бизнеса.

Модульбанк

Один из первых банков, предложивших удобный сервис, ориентированный на малый и средний бизнес. Его преимущества:

  • бесплатное открытие счетов;
  • удобное дистанционное обслуживание;
  • есть бесплатные тарифы;
  • возможность открытия счёта в удобном для клиента месте;
  • специальные наборы услуг для определённых категорий бизнеса;
  • услуги аренды онлайн-касс;
  • возможность подключения бухгалтерии;
  • подключение к сервисам маркировки товаров;
  • недорогие бизнес-карты для оплаты товаров и снятия наличных;
  • собственная сеть банкоматов.

Стоимость обслуживания – от 0 руб/мес. Имеются безлимитные тарифы для требовательных клиентов, в том числе с премиальным обслуживанием. Для новых клиентов предоставляются бонусы для развития бизнеса и получения скидок.

Точка

Этот банк порадует возможностью открыть счёт в режиме онлайн, без общения с менеджерами и посещения офисов – в режиме видеоконференции. Особенности и возможности:

  • один из самых удобных личных кабинетов для любых устройств;
  • валютный контроль без бумаг;
  • есть бесплатные тарифы;
  • все виды эквайринга;
  • зарплатный проект;
  • открытие депозитов;
  • предоставление кредитов для бизнеса;
  • множество точек для пополнения счёта;
  • возможность открытия счетов для госзакупок;
  • бонусы и кешбэк для всех клиентов.

Для открытия счёта потребуется минимальное количество документов. Предусмотрены специальные тарифные планы для среднего бизнеса.

Тинькофф

Тарифы банка ориентированы как для начинающих предпринимателей, так и на развитый бизнес с большими оборотами. Для самых требовательных клиентов предусмотрены услуги премиального обслуживания. Размер абонентской платы составляет от 490 руб/мес. Реализована возможность открытия дополнительных валютных счетов для работы с зарубежными контрагентами. Открытие счёта занимает один рабочих дней. Предусмотрена широкая сеть партнёрских точек для снятия наличных и пополнения счёта.

Открытие

Банк запустил большое количество тарифных планов как для начинающего, так и для действующего бизнеса с внушительным оборотами. Абонентская плата составляет от 0 руб/мес, также имеются тарифы с безлимитным количеством платежей в месяц. Доступные услуги:

  • валютный контроль;
  • открытие бизнес-карт;
  • бесплатное пополнение счёта через бизнес-карту;
  • удобный интернет-банкинг;
  • доступ к информации от ФНС;
  • доступ к депозитам для накопления средств.

Для управления бизнесом предусмотрены интернет-банкинг и мобильное приложение для смартфона или планшета.

ЛокоБанк

Неплохой банк, который вошёл в ТОП-15 лучших интернет-банкингов. Тарифов много – для начинающих ИП, для развивающихся компаний, для продвинутого бизнеса. Абонентская плата – от 0 руб/мес. Доступные услуги и возможности:

  • бесплатная регистрация ООО и ИП;
  • онлайн-бухгалтерия со сдачей отчётности;
  • подключение торгового эквайринга;
  • валютный контроль;
  • счета для госзакупок.

Банк работает как с предпринимателями, так и с юридическими лицами.

Тема эта очень большая, информации в ней много, всегда остаются вопросы, нуждающиеся в развёрнутых ответах. Ниже дополнительные сведения по расчётным счетам.

Часто задаваемые вопросы

Как закрыть расчётный счёт?
Лучше всего уточнить данный вопрос в своём банке. Одни банки принимают запросы на закрытие по телефону, другие – в рабочих чатах или в офисах обслуживания. Главное – погасить все задолженности перед банком и получить все платежи от контрагентов.
Где взять реквизиты расчётного счёта?
Они прописаны в банковском договоре, также они доступны в личном кабинете и мобильном приложении. Сохраните их в текстовом файле, сформировав карточку организации, в которой содержатся основные сведения об индивидуальном предпринимателе или юридическом лице.
Можно ли открыть расчётный счёт для самозанятых?
Расчётный счёт самозанятым не нужен, они могут использовать карточные счета – например, от Сбербанка, Альфа-Банка и других банков, работающих с самозанятыми. Открыть его могут лишь ИП, выбравшие налоговый режим НПД.
Где открыть расчётный счёт для ИП с картой?
Бизнес-карты выдаются практически во всех банках, предоставляющих услуги расчётно-кассового обслуживания. Обратите внимание, что для снятия средств или оплаты товаров необходимо перекинуть деньги с расчётного счёта на счёт карты через интернет-банк или мобильное приложение.
Нужно ли открывать расчётный счёт на УСН 6%?
Всё зависит от оборотов и желания предпринимателя. Он вправе принимать только наличность, выбивая чеки с помощью онлайн-кассы. Если же планируется принимать оплату картами, то счёт всё-таки нужен – обратитесь в любой из вышеописанных банков.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.