Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Что такое бизнес-карта и как ее оформить для ООО и ИП в 2021 году: подробная инструкция

19.08.2021
4402
13 минут

Бизнес-карта — банковский продукт, который напрямую связан с расчётным счётом ООО или ИП. Его можно использовать для проведения различных операций, связанных с бизнесом, но расплачиваться за личные покупки или оплачивать коммунальные услуги этой картой запрещено.

Что такое бизнес-карта и как ее оформить для ООО и ИП в 2021 году: подробная инструкция

Бизнес-карты делятся на три вида:

  • дебетовые — израсходуются деньги компании;
  • кредитные — используют заёмные средства;
  • дебетовые с овердрафтом — можно частично использовать банковские деньги.

Справка! Карты также бывают именные и неименные; рублёвые и валютные

В зависимости от трат также можно использовать различные карты. НапримерT ravel and entertainment (T&E) card может быть использована для оплаты гостиниц и приёма гостей. С помощью виртуального продукта пользователи оплачивают покупки и услуги в интернете, а закупочная карта предназначена для покупок хозяйственных товаров. Fleet-карты предусмотрены для того, чтобы обслуживать корпоративные автомобили, а таможенные — для проведения таможенных платежей.

Если большое количество карт создают неудобство, тогда универсальная карта, включающая в себя вышеописанные варианты, — оптимальное решение для ООО и индивидуальных предпринимателей.

Для чего подходят бизнес-карты: подробно

Банковский продукт используют для проведения таких операций:

Оплата командировочных

Отправляясь в командировку, владельцу карты не нужно тратить время на обмен валют и другие тонкости. С её помощью оплачивают поездки в такси и поездах, бронируют номера в гостиницах и т. д.

Оплата представительских расходов

Например, у вас запланирована встреча с бизнес-партнёром в ресторане или в каком-то месте, где проводятся интересные мероприятия. Используя бизнес-карту, вы можете оплатить обед или купить билет.

Оплата рекламы в социальных сетях или на интернет площадках

Если привязать карту к аккаунту в Facebook или во ВКонтакте, вы сможете оплачивать услуги, связанные с рекламой.

Оплата хозяйственных расходов

Мебель, канцелярия, офисная техника, оплата курсов для сотрудников, а также доставка воды — то, что включают в хозяйственные расходы. Все покупки и услуги оплачивают бизнес-картой.

Важно! Все операции, которые проводятся по карте, отслеживаются, а её владелец отчитывается по расходам перед компанией.

Бизнес-карта для ООО: как пользоваться банковским продуктом

Независимо от того, какой режим налогообложения используется, сотрудники компании, имеющие бизнес-карту могут тратить средства исключительно на нужды организации.

Российское законодательство гласит о том, что имущество ООО не принадлежит руководителю. Если налоговая служба докажет, что деньги были использованы в других целях, компанию ожидают штрафы (пеня), а также другие дополнительные взносы.

Важно! Если банк решит, что ООО часто снимает с бизнес-карты деньги в крупных суммах, то может потребовать обоснование трат.

Бизнес-карты для индивидуальных предпринимателей: что нужно знать

По сравнению с ООО для ИП нет таких ограничений. Индивидуальный предприниматель запросто может использовать деньги по своему усмотрению. Но, в первую очередь, он должен уплатить все взносы и налоги, а также рассчитаться с контрагентами.

Режим налогообложения — то, на что должен обратить внимание ИП. Если он находится на режиме УСН «Доходы» и на патенте, он не обязан отчитываться о своих тратах перед налоговой службой. Купить можно всё, начиная от пиццы с доставкой в офис и заканчивая приобретением дорогостоящей офисной техники.

Если ИП применяет ОСНО или УСН «Доходы минус Расходы», здесь важно следить за лимитом. В противном случае безлимитное израсходование денег по бизнес-карте может принести много проблем.

Чем обусловлена популярность бизнес-карт

Основная причина популярности банковских карт, которые используют ООО и ИП — удобство и выгодные условия. Компании оплачивают товары (услуги) в течение нескольких минут, что позволяет экономить время. К тому же, в последнее время банки увеличивают количество опций по ним и расширяют программы лояльности.

Карты для бизнеса имеют и другие преимущества:

  • Оплата повседневных расходов

С банковских карт для бизнеса оплачивают электроэнергию, телеком-услуги, налоги, страховки и госпошлины. Их используют для оплаты рекламы в соцсетях.

Внимание! Бизнес-карты позволяют подключить автоплатёж. Воспользовавшись этим предложением, не нужно переживать, что вы пропустите очередной платёж. Деньги будут списаны со счёта в указанную дату.

  • Возможность выпустить несколько карт

По инициативе руководителя компании в банке можно заказать выпуск карт для своих сотрудников. Они будут иметь лимит на снятие наличных и на проведение безналичных операций.

Справка! Лимит — то, что можно скорректировать самостоятельно.

  • Взаимодействие с расчётным счётом более простое

Владельцы карт для бизнеса могут пополнять счета, используя банкоматы или терминалы. Но здесь есть одна тонкость: в назначении платежа нужно обязательно указывать источник дохода. Это может быть выручка от реализации товара или другой доход.

  • Наличие льготного периода

Карты для бизнеса имеют льготный период, поэтому если не хватает средств, чтобы заплатить за электроэнергию или другие услуги, можно воспользоваться заёмными средствами.

  • Безопасность и возможность контролировать расходы

Чтобы контролировать расходы, достаточно установить лимит по карте. А следить за расходами сотрудников помогут СМС-уведомления. Посмотреть остатки можно в интернет-банке — это просто и занимает несколько минут.

  • Программы лояльности

Программы лояльности позволяют экономить средства. Вы можете приобретать продукцию у партнёров банка по самой выгодной цене.

  • Снижение нагрузки на бухгалтерию

По сравнению с наличными, операции, проводимые по бизнес-карте, контролировать намного легче. Нет необходимости подготавливать авансовый отчёт, счёта-фактуры — товарной накладной по факту оплаты вполне достаточно.

Есть ли недостатки

Да, бизнес-карты, как и любой другой банковский продукт, имеют свои минусы. Во-первых, на снятие средств установлен лимит. Во-вторых, если владелец карты использовал её за границей, нужно собирать для бухгалтерии дополнительный пакет документов. В-третьих, нельзя потратить деньги на что угодно, чаще всего это целевое использование.

Кстати, такие карты часто блокируют. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно строго придерживаться правил, прописанных в договоре. Самая частая причина блокировки — единовременное снятие больших сумм.

В каком банке можно оформить бизнес-карту на выгодных условиях

Обычно такая карта идёт как дополнительная услуга при открытии расчётного счёта. Большая часть российских банков не устанавливают ограничения на количество карточек. ООО или ИП может оформить столько карт, сколько необходимо для качественной работы.

Оформление бизнес-карты происходит онлайн или в отделении банка — как удобно потребителю. Если вы хотите получить банковский продукт в своём банке, собирать пакет документов не нужно. Если есть желание иметь карту другой финансовой компании, нужно подготовить такие документы:

  • оригинальный действующий паспорт;
  • учредительный договор;
  • приказ о назначении директора и бухгалтера (потребуются их документы, удостоверяющие личность);
  • документы на объект, где зарегистрирован юридический адрес.

Кроме этого, нужно написать заявление соответствующего образца и заключить договор на обслуживание карты.

Что касается стоимости карты для юридических лиц, то цена зависит от подключённого пакета услуг.

Мы выбрали несколько самых популярных российских банков, которые выдают карты для бизнеса на выгодных условиях. Вы можете с ними более детально ознакомиться и выбрать самый подходящий вариант.

Сбер Бизнес: дебетовая карта для бизнеса

Чтобы оформить бизнес-карту от Сбербанка, достаточно указать персональные данные и номер телефона. Оформив карту, вы получите круглосуточный доступ к расчётному счёту, сможете совершать платежи по всему миру в любой валюте, снимать наличные в банкоматах.

Сбер Бизнес предлагает:

  • покупки без комиссии;
  • оплату представительских, командировочных и других расходов;
  • управление картой в онлайн-режиме (для этого нужно использовать «Сбербанк Бизнес Онлайн»);
  • бонусы, при подключении программы «Бизнес-кэшбек».

Банк также предлагает мгновенные переводы — прекрасная возможность совершать расчёты с вашими партнёрами. По этой программе предусмотрена комиссия — 1,5% за перевод.

Что касается тарифов, то за обслуживание карты взимается плата — 100 (онлайн) и 250 (пластик) рублей в месяц. На выдачу наличных установлен лимит — не более 170 000 руб. в сутки. А также установлены лимиты и на переводы.

Владельцы бизнес-карты могут воспользоваться интересными предложениями от Сбер Бизнес. Например, оплачивая горючее картой Mastercard СберБизнеса пользователи получают скидку до 10%. Пополнение счёта в рекламном кабинете во ВКонтакте — скидка до 15% на размещение рекламы. Более подробно с акциями и предложениями можно ознакомиться на официальном сайте компании.

Справка! Дебетовая бизнес-карта — не единственный продукт для бизнеса от Сбер Бизнес. Клиенты могут оформить кредитную карту с лимитом 1 млн. руб., премиальную карту Visa, карту класса премиум Mastercard или Моментальную карту.

Альфа-Бизнес: кредитные карты для оплаты расходов

До 1 млн. руб., сроком до 36 месяцев с беспроцентным периодом до 60 дней предлагает своим клиентам Альфа-Бизнес. Хотя карта выпускается бесплатно, за обслуживание нужно заплатить — 299 руб. в месяц. 

Основные преимущества:

  • карта виртуальная — оформление происходит за пару минут без посещения офиса;
  • без залога;
  • минимальный платёж — 10% от суммы основного долга + проценты за пользование кредитными средствами.

Получить карту могут ИП или юридические лица, срок регистрации бизнеса которых от 0 месяцев. Продукт доступен для новых пользователей и клиентов банка.

Карта «Бизнес 24/7» от Райффайзен Банка

Выгодную карту для бизнеса также предлагает Райффайзенбанк. Круглосуточный доступ к счетам, внесение денег через банкоматы с комиссией 0,19%, а также мгновенное зачисление на счёт — основные преимущества банковского продукта.

Предложением могут воспользоваться владельцы малого бизнеса в Москве и Московской области.

Если вы ищете удобное средство оплаты командировочных, представительских и хозяйственных расходов, стоит обратить внимание на банковский продукт — карта «Командировки 24/7». Хорошие скидки от партнёров, минимальный риск потери денежных средств, а также сокращение бумажной работы к минимуму — блага, которыми можно воспользоваться, оформив карту от Райффайзен Банка.

УралСиб банк — карты для любого бизнеса

 Совершение транзакций 24/7, кэшбэк до 7,0% от покупок, бесконтактную оплату Apple, Google и Samsung Pay, а также снятие наличных без предзаказа — вот что предлагает УрасСиб Банк своим клиентам.

Каждый пользователь может подобрать тариф, который подходит ему больше всего:

  • Старт — тариф для тех, кто только что начинает свою деятельность. Бесплатный выпуск карты, лимит на переводы до 150 000 руб. в месяц, комиссия от 1,7% за снятие денег по карте для бизнеса.
  • Тариф 1% — подходит для организаций с небольшим оборотом. Бесплатные внешние платежи, обслуживание карты без комиссии, лимит на снятие наличных 2 млн. руб. в месяц.
  • Пора расти — тариф, который выбирают развивающиеся компании.  Обслуживание карты происходит на платной основе — 990 руб. в месяц, есть 10 бесплатных внешних платежей, за снятие наличных насчитывается комиссия в размере от 1,4%.
  • Оптимальный — тариф для стабильно работающих предприятий. Владельцы карты могут переводить не более 400 000 руб. в месяц. За снятие наличных есть комиссия — от 1,4%. Оптимальный тариф позволяет бесплатно проводить 30 внешних платежей, остальные — 50 рублей.

Все желающие могут оформить виртуальную карту в Интернет-банке без предъявления пакета документов и посещения банка.

Бизнес-карты от Россельхозбанка — управлять финансами бизнеса так просто

Компания предлагает несколько карт для бизнеса.

  • Бизнес-карта

Банковский продукт имеет несколько преимуществ: удобный и понятный способ оплаты, мгновенное зачисление денег на расчётный счёт, улучшенный финансовый контроль и привилегии от платёжных систем. За ежемесячное обслуживание с пользователя взимают 200 рублей. За снятие наличных предусмотрена комиссия. Её размер зависит от суммы — до 3,0%. Информация по счёту в банкоматах Россельхозбанка бесплатная, в других банках — 45 руб.

  • Бизнес-карта Фермера

Есть лимит на снятие наличных — не более 300 тыс. руб. в сутки по каждой карте. Есть скидки на СЗР и удобрения, семена, топливо,  авиаперелёты и т. д. За внесение наличных взимается плата в размере 0,15% от суммы.

  • Премиальная Бизнес-карта

С премиальной бизнес-картой АО «Россельхозбанк» можно подчеркнуть свой высокий статус. Бизнес залы LoungeKey, страховые программы и кэшбэк в размере 1,0% предусмотрены для владельцев данного банковского продукта.  

ПСБ: бизнес-карты для малого и среднего бизнеса

Несколько карт для ведения бизнеса предлагает и ПСБ. Стандартная бизнес-карта позволяет экономить на горючем до 30% и помогает вернуть средства за покупки — кэшбэк до 10%. А Mastercard Бизнес-Бонус позволяет получать скидки от партнёров.

Travel-карта «МИР Premium Business» работает по всему миру и подходит для оформления визы. Программа начисления баллов S7 Airlines, круглосуточное обслуживание, скидка на билеты S7, начисление баллов за покупку — здесь есть всё!

По таможенной карте можно вносить платежи во время таможенного оформления товаров, а также использовать банковский продукт на всех постах. Платежи осуществляются в режиме онлайн через терминалы (в офисе клиента или на таможенных постах), из личного кабинета или с помощью программ электронного декларирования.

Часто задаваемые вопросы

Каким образом ведётся учёт расходов по карте для бизнеса?
Учёт по карте ведётся так же, как и по другим расходам. Если у вас ИП на УСН 6%, патент или ЕНВД, вы можете использовать этот продукт, как и стандартную банковскую карту. Если НДС или УСН 15%, нужно собирать чеки, накладные и т. д.
Какие лимиты по бизнес-карте?
Конкретного ответа на этот вопрос нет. Их устанавливает руководитель компании. Для каждого сотрудника могут быть свои ограничения.
Можно ли использовать бизнес-карту без пластика?
Да. Это практикуется уже давно. Заказ на карту оформляют в интернет-банке. 
Как быстро я получу карту?
Всё зависит от вида бизнес-карты. Виртуальную вы получаете в день подписания договора, а пластиковую при встрече с сотрудниками банка или после доставки в отделение банка.
Если по карте имеется грейс-период, то на какие операции он распространяется?
Чаще всего банки предоставляют льготный период на безналичные расходные операции.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.