Открываем расчетный счет для ИП: все тонкости и нюансы

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП?

Если вы только на пороге открытия собственного бизнеса и столкнулись с необходимостью открытия расчетного счета индивидуального предпринимателя в банке, вам пригодятся советы и рекомендации как сделать это быстро и эффективно. Сегодня практически каждый банк предлагает соответствующие услуги, но рекомендуем подойти к этому вопросу серьезно и обратить внимание на ряд следующих факторов, которые позволят вам открыть счет с максимальной выгодой для собственного кошелька и гарантированно сохранить деньги. Вот основные из них:

  1. Надежность банка – обязательно проанализируйте информацию о включении банка в систему страхования. Это позволит вам обеспечить сохранность денежных средств в пределах страховой суммы даже в случае отзыва лицензии у кредитного учреждения.
  2. Тарифы на обслуживание – внимательно изучите комиссии банка за проведение отдельных расчетов и сделайте выбор в пользу того учреждения, в котором они более адаптированы для ваших операций и не слишком завышены.
  3. Возможность получения кредита – в нынешних условиях иногда просто необходимо вовлечь кредитные ресурсы для своевременной поддержки бизнеса. Наличие программ кредитования в обслуживающем банке делает процедуру получения более простой и доступной.
  4. Возможность подключения интернет-банкинга – это услуга обязательна для тех, кто хочет экономить собственное время: в режиме онлайн вы сможете совершать платежи и контролировать остаток денежных средств.
  5. Проценты на остаток – сегодня вы можете не просто получать деньги за оказанные услуги и рассчитываться с поставщиками и подрядчиками, но и накапливать проценты за наличие свободного остатка на расчетном счете. При этом нет необходимости открывать дополнительные депозитные счета с ограничениями по срокам размещения.

Справка. Сегодня банки могут предложить ставку на остаток денежных средств от 2 до 8 % годовых. Неплохая возможность заработать!

Зачем предпринимателю нужен расчетный счет?

Открываем расчетный счет для ИП: все тонкости и нюансы

Деловая активность предпринимателей предполагает получение доходов и, соответственно, определенных расходов. Согласно действующему законодательству, предприниматели, в отличие от большинства юридических лиц, не обязаны строго соблюдать кассовую дисциплину, в том числе следить за остатком денежных средств. Тем не менее, открытие расчетного счета является наиболее разумным решением по ряду причин. Подробнее остановимся на них:

  1. Большинство подрядчиков используют только безналичные платежи, чтобы избежать использования кассовых аппаратов. Вам все равно придется иметь дело с арендаторами или арендодателями помещений, поставщиками материалов и других услуг, которые заключают договоры на условиях безналичных расчетов.
  2. Наличные платежи между хозяйствующими субъектами ограничены. Закон запрещает движение денег в качестве оплаты на сумму более 100 000 рублей, минуя текущие счета. Это правило также распространяется на переводы между предпринимателями. Невозможно оплатить счет на сумму, превышающую указанный лимит, не нарушая действующие правила. В случае обнаружения недопустимых действий с любой из сторон соглашения, нарушители будут подвергнуты административному взысканию в виде существенных штрафов. В то же время это правило не влияет на расчеты между предпринимателями и обычными гражданами.
  3. Удобство в оплате задолженности перед бюджетом (налоги, сборы, штрафы) с помощью банковского счета. Такие расчеты сводят к минимуму возможность ошибок при зачислении средств.
  4. Хранение крупных сумм денег, поступивших от клиентов в виде оплаты за товары или оказанные услуги. Это снижает риск возможных хищений и краж.

Критерии выбора банка при открытии расчетного счета ИП

Для того чтобы банковское обслуживание полностью удовлетворяло ваши запросы и обеспечивало необходимый функционал при проведении операций, рекомендуем обратить внимание на ряд критериев, которым уделим более детальное изучение.

Открытие счета

Огромное количество банков предлагает свои услуги по открытию расчетных счетов. На первый взгляд, все очень стандартно. Но рекомендуем обратить внимание на изначальную стоимость открытия счета. В среднем значение колеблется от 500 до 2000 рублей и включает в себя непосредственно комиссию за открытие и удостоверение предоставленных документов.

Совет! Внимательно изучайте условия банков: сегодня многие кредитные учреждения предлагают бесплатное открытие расчетных счетов для ИП. Это позволит вам сэкономить собственные средства.

Обязательно уточняйте время, которое займет процедура открытия. Оно также может отличаться в разных банках от моментальной резервации счета до нескольких дней.

Ежемесячное обслуживание

Каждый банк осуществляет обслуживание вашего счета и за это взимает ежемесячную плату. Она рассчитывается исходя из количества проведенных платежей по зачислению и списанию денежных средств, но чаще всего сумма фиксированная и соответствует выбранному тарифному плану при открытии счета. Выбирайте кредитное учреждение, наиболее удовлетворяющее вашим требованиям.

Подключение интернет-банкинга

Еще в недавнем времени бизнес имел возможность обслуживать свои счета в офисе банка или с помощью «Банк-Клиента». Это специализированное программное обеспечение, которое устанавливается на определенный персональный компьютер для доступа к своему расчетному счету и проведению платежей. Прогресс не стоит на месте, и сегодня такое дистанционное банковское обслуживание успешно заменяет подключение интернет-банкинга. Это услуга отлично подойдет для тех предпринимателей, кто хочет экономить собственное время: в режиме онлайн вы сможете совершать платежи и контролировать остаток денежных средств с любого устройства, вплоть до мобильного телефона.

Межбанковские переводы юридическим лицам

Целью открытия любого расчетного счета является проведение платежей в режиме реального времени качественно и в срок. Но каждый предприниматель по разному планирует его использовать: кому-то просто необходимо перечислять налоги или получать расчет за оказанные услуги. Многие ИП активно используют возможности безналичных расчетов и регулярно перечисляют денежные средства в адрес юридических лиц внутри банка и за его пределы. Все эти операции предполагают начисление комиссии, которая в каждом кредитном учреждении различна.

Важно! Выбирайте банки, в которых наиболее низкие тарифы на внутрибанковские и сторонние переводы, если вы планируете активно эксплуатировать ваш расчетный счет, проводя большое количество операций.

Налоговые и бюджетные переводы

Предпринимательская деятельность требует от бизнесмена своевременного исполнения обязательств. Особенно это касается перечислений в бюджет и в налоговые органы. Здесь вас ждет приятная новость: практически во всех кредитных учреждениях такие операции не облагаются комиссией.

Межбанковские переводы физическим лицам

Для того чтобы индивидуальные предприниматели не могли нарушать требования законодательства в части противодействия легализации и уклоняться от уплаты налогов, банки вводят ограничения и повышенные тарифы на операции по перечислению со счета ИП на счета физических лиц. Но все же многие кредитные учреждения достаточно лояльны и предлагают перевести определенную сумму денежных средств в пределах установленного лимита без взимания комиссии.

Совет! Проанализируйте условия банка, в котором планируете открытие счета, на предельно допустимое значение по выводу денежных средств на счет физического лица. Избегайте возможных переплат!

Снятие наличных денежных средств

Обналичиванию денежных средств с расчетных счетов можно посвятить отдельную тему, но ответим кратко: банки не любят такие операции и облагают повышенной комиссией. Но никакого запрета на снятие наличных нет, если вы действуете в рамках закона, и никто вам не сможет помешать получить деньги в кассе банковского учреждения по чековой книжке. Но хотелось бы обратить внимание, что это не лучший способ получения денег. О более выгодном варианте читайте дальше.

Корпоративная карта

Сегодня более удобным вариантом преобразовать безналичные деньги в наличные станет открытие корпоративной карты. Это пластиковый носитель, на который вы сможете перечислять конечную прибыль и тратить ее по своему усмотрению: расплачиваться за покупки в торгово-розничной сети и Интернете, получать наличные в банкоматах, терминалах и кассах кредитного учреждения.

Важно! Открытие корпоративной карты не всегда является самым лучшим вариантом для использования честно заработанных денег. Зная многие банковские фишки, можно совмещать использование кредитных и корпоративных карт.

Начисление процентов на остаток

Как уже упоминалось выше, многие банковские учреждения предлагают своим клиентам начисление процентов на свободный остаток денежных средств согласно тарифному плану. Это своего рода альтернатива открытию банковского вклада. Вам просто начисляется процент на свободные средства, при этом не заключается дополнительных депозитных договоров.

Казалось бы, очень выгодное предложение, не требующее от индивидуального предпринимателя времени и лишних усилий. Но хочется отметить, что есть альтернативы и возможность получить более привлекательную ставку за пользование банком вашими средствами. Например, перевести деньги на личную карту физического лица и получить большую ставку.

Онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН 6% и ЕНВД

Услуги по ведению бухгалтерии для индивидуальных предпринимателей от обслуживающего банка – это прорыв в качественном обслуживании и клиентоориентированности кредитных учреждений. Согласитесь, нет ничего удобнее: банк видит все ваши платежи и, в соответствии с выбранной системой налогообложения, формирует налоговые декларации и своевременно направляет их в соответствующие органы. При этом вы спокойно занимаетесь своим делом и не тратите время и деньги на поиск толкового бухгалтера. Приятным фактом будет и комиссия за такие услуги. Это действительно выгоднее, чем обращаться к сторонним организациям или частным бухгалтерам в большинстве случаев.

Карточка с образцами подписей

Роль карточки с образцами подписей и печатей проста и понятна: вы должны оставить образцы, для того чтобы банковские сотрудники имели четкое представление об оригинале. Это дополнительная мера безопасности, которая потребует от вас или представителя максимально близко к изначальному образцу повторять подпись при получении денежных средств по чеку и проведении безналичных операций в офисе банка.

Справка. Индивидуальные предприниматели могут не использовать при осуществлении своей деятельности печать. Это не запрещено законом.

Часто кредитные учреждения создают свою унифицированную форму карточки образцов подписей и печатей, которую предлагают вам заполнить прямо в отделении банка. Обычно эта процедура платная.

Стоимость закрытия счета

Иногда могут возникнуть ситуации, которые требуют от предпринимателя предпринять действия по закрытию счета. Например, решение сменить банк на более удобный и дешевый в обслуживании или обстоятельства, требующие закрыть предпринимательскую деятельность в принципе. Процедура закрытия достаточно простая, но требует от бизнесмена определенных действий:

  • Подготовить необходимые сведения и документы для закрытия в адрес банка.
  • Оплатить задолженность в адрес контрагентов, налоговой службы и покрыть расходы за банковское обслуживание.
  • Вывести остаток денежных средств с расчетного счета.
  • Подать заявление на закрытие.
  • Дождаться уведомления о прекращении действия договора и обязательно получить подтверждающую справку о закрытии счета.
  • Уведомить пенсионные и страховые фонды, а также налоговые органы о закрытии расчетного счета.

Рекомендуем закрывать счета в случае перехода на обслуживание в другой банк или ликвидации бизнеса – во избежание начисления комиссий за обслуживание, в котором уже нет необходимости.

Стоимость выписки по счету

Выписка – это официальная копия всех операций по вашему расчетному счету, заверенная надлежащим образом. Такой документ подходит для предоставления в налоговые органы, необходим для возможности участия в тендерах и получения кредита в сторонних банках. Услуга может быть предоставлена как в отделении банка, так и заказана дистанционно с помощью «Банк-Клиента» или интернет-банкинга.

Совет! Заказывайте банковскую выписку в электронном виде – чаще всего такую услугу банки предоставляют бесплатно.

Получение выписки на бумажном носителе предполагает комиссию в среднем от 500 до 1 000 рублей у разных банков. Но некоторые кредитные учреждения идут навстречу своим клиентам и предоставляют выписку на бумаге бесплатно. Например, такие банки, как Сбербанк и «Тинькофф».

Рейтинг лучших банков для предпринимателя по нашей оценке

Мы подготовили собственный рейтинг лучших банков, который включает кредитные учреждения с адекватной стоимостью открытия и дальнейшего обслуживания расчетных счетов для индивидуальных предпринимателей. К лучшим банкам по нашему мнению относятся:

  • «Точка»;
  • «Уралсиб»;
  • «Локо-Банк»;
  • «Тинькофф»;
  • Сбербанк.

Сравнение тарифов РКО

Для того чтобы вам было проще сориентироваться и определиться с выбором кредитного учреждения для дальнейшего открытия и обслуживания расчетного счета, представляем сравнительный анализ тарифов РКО ведущих банков:

  • Банк «Точка» – дочернее общество крупнейшего банка страны «Открытие» предлагает очень привлекательные условия для ИП: отсутствие комиссии за открытие, дальнейшее обслуживание счета и проведение платежей, подключение интернет-банка и мобильного банка предусмотрено. Цена одного платежного поручения – 90 рублей.
  • Банк «Уралсиб» – интересное предложение для ИП включает в себя бесплатное открытие счета и его обслуживание. Проведение платежей в адрес контрагентов обойдется вам в размере от 2 до 10 % от суммы перечисления. Очень удобный интернет-банк.
  • «Локо-Банк» – это кредитное учреждение обещает своим клиентам нулевые значения по всем параметрам: от открытия до дальнейшего обслуживания и проведения некоторых платежей. Услуги мобильного банка и интернет-банка входят в пакет услуг для ИП.
  • «Тинькофф» – современный динамично развивающийся банк предлагает для ИП бесплатное открытие счета с дальнейшим ежемесячным обслуживанием в размере 490 рублей. Стоимость платежного поручения фиксированная и составляет 49 рублей. Интернет-банк предоставляется бесплатно.
  • Сбербанк – банковский гигант готов порадовать ИП отсутствием комиссии за открытие и ведение счета, но одно платежное поручение обойдется вам в 199 рублей. Для расчетного счета можно подключить интернет-банкинг и «Мобильный банк».

«Локо-Банк» и «Открытие», пожалуй, наиболее лояльны к своему потенциальному клиенту, если брать во внимание тарифы. Но здесь выбирать вам по отзывам, рейтингу и территориальному присутствию в регионе нахождения. Хотелось бы отметить банк «Тинькофф». Он не имеет офисов и представительств, но при этом его дистанционные методы обслуживания находят массу положительных отзывов у клиентов.

Важно! Каждый из банков, представленных в рейтинге – участник системы страхования.

Документы для открытия расчетного счета

Скорость открытия расчетного счета в некоторых банках может различаться: некоторые вам окажут услугу за несколько часов, а в других процедура займет от 1 до 3 дней.

Перед подписанием договора об обслуживании банка вам необходимо подготовить и подать стандартный комплект документов. Их точный перечень не утвержден законом. Теоретически каждая кредитная организация может предъявлять свои требования. Например, иногда не хватает оригиналов документов, и руководство банка может запросить нотариально заверенные копии. Поэтому перед открытием счета рекомендуется уточнить все нюансы непосредственно в офисе кредитного учреждения.

Ниже приведен список документов, которые вам, вероятно, понадобятся при открытии текущего счета для ИП:

  1. Свидетельство о регистрации предпринимателя (ОГРН).
  2. Паспорт физического лица.
  3. Свидетельство о регистрации в налоговых органах (ИНН).
  4. Выписка из единого реестра предпринимателей.
  5. Письмо из органов государственной статистики.

Если индивидуальный предприниматель не может открыть текущий счет самостоятельно, он вправе поручить эту процедуру доверенным лицам. В этом случае необходимо предоставить нотариально завереную доверенность от ИП, а представителю – оригинал паспорта и все остальные документы по перечню.

Надеемся, статья станет полезной для начинающих предпринимателей. Желаем вам легкого ведения бизнеса и качественного банковского обслуживания!


02.04.2020 13:53153
Назад
Последнее
Категории