Карта рассрочки «Халва»: плюсы, возможности, особенности использования

Карта рассрочки «Халва» от «Совкомбанка» – популярный банковский продукт среди клиентов. Прежде чем начать пользоваться ею, нужно изучить требования и условия банка, а также особенности предоставления рассрочки.

Как пользоваться картой рассрочки «Халва»

Карта рассрочки «Халва»: плюсы, возможности, особенности использования

Карта «Халва» позволяет приобретать товары в рассрочку магазинах-партнерах банка, оплачивая их безналично. Для владельца карточки предусмотрены лимиты, которых он должен придерживаться. Также можно выполнять переводы на другую карту.

Что такое банковская карта «Халва» от «Совкомбанка»

Карта «Халва» – кредитный продукт от «Совкомбанка», дающий держателю возможность покупать те или иные товары и услуги в рассрочку сроком до 12 месяцев. Карты появились сравнительно недавно и совершенствуются по сей день. Если ранее подобные продукты воспринимались как маркетинговый ход, сегодня многие уже смогли убедиться в том, что они действительно работают и дают возможность делать покупки без переплат.

Изначально использовать «Халву» можно было лишь в магазинах-партнерах, но со временем у пользователей появилась возможность снимать деньги наличными, в частности, в рассрочку. Снятие собственных денег возможно в любом банкомате без комиссии. При снятии кредитных денег дополнительно нужно будет заплатить определенный процент.

«Совкомбанк» предусматривает возможность получения бонусов за покупки. При хранении на карте собственных средств на остаток будет насчитываться процент. Выпуск и обслуживание стандартной карты являются бесплатными.

Тарифы и условия

Основные условия использования карты заключаются в следующем:

  1. За открытие счета и его обслуживание не снимается плата.
  2. Срок действия карты составляет 10 лет с даты выпуска.
  3. Кредитный лимит может составлять до 350 тысяч рублей.
  4. При неуплате либо задержке регулярного платежа начисляется 19% годовых (за каждый день просрочки).
  5. Комиссионные на сумму долга – 36% годовых. Начисляются на всю сумму, превышающую кредитный лимит, и взимаются за каждый день.
  6. Минимальный размер платежа определяется индивидуально.
  7. За остаток средств на счете начисляется 6,5% годовых (ставка может быть увеличена до 7,5%).
  8. Снятие и перевод собственных денег – бесплатно.
  9. Лимит на получение собственных денег – до 100 тысяч рублей.
  10. Лимит на операции по карте за месяц – до 10 млн рублей.
  11. Штраф за нарушение срока возврата средств: 590 рублей при первой просрочке, 1% от суммы долга при второй просрочке, и 2% от суммы при третьей просрочке подряд.

ВАЖНО! Карту можно назвать универсальной, так как ее можно использовать и как кредитную, и как дебетовую.

Особенности работы карты

Карты рассрочки появились в банковской сфере не так давно, и особенности их работы понимают не все. Рассматривать это лучше на примере.

Делается покупка в торговой точке, входящей в список партнеров банка. Далее покупатель должен равными платежами вносить платежи каждый месяц Величина платежа – сумма купленного товара, поделенная на количество месяцев, в течение которых будет платиться рассрочка. Этот период может зависеть как от товара, так и от реализующей его точки. При условии дополнительной оплаты он может быть увеличен на 3–18 месяцев.

Срок рассрочки при переводах либо снятии наличных фиксирован и составляет три месяца. Если делается несколько транзакций сразу, учитывайте сроки всех из них, так как они могут быть разными.

«Халва» и особенности удачной рассрочки

Правила использования карты практически ничем не отличаются от любой кредитки. Вот основные рекомендации:

  1. Каждому держателю одобряется конкретная сумма лимита, которую он может использовать для оплаты товаров и услуг у партнеров банка. Это главное правило использования. Полученным лимитом важно распоряжаться ответственно, и со временем банк может увеличить его до максимума.
  2. Покупать что-либо в рассрочку можно только у организаций, которые являются партнерами банка. Но в других торговых точках можно расплачиваться «Халвой» как простой картой. Для этого необходимо наличие собственных денег на счету. Лимит кредитования нельзя использовать в точках, что не включены в партнеры.
  3. Товары оплачиваются так же, как и по другим картам. Срок рассрочки каждый партнер определяет для каждого товара отдельно. В договоре указывается максимальный срок в 12 месяцев, однако на практике у магазинов он часто меньше – 2–6 месяцев. Поэтому прежде чем делать покупку, уточните период рассрочки без процентов у конкретного продавца.
  4. Купив товар в рассрочку, вносите платежи до того, как окончится отчетный период МОП (минимальный обязательный платеж). Потраченная сумма равномерно делится на количество месяцев рассрочки. При своевременном внесении никакие проценты и комиссии не взимаются. Таким образом, вы можете купить то, что вам нужно, даже если сейчас у вас нет на это денег.
  5. Минимальный обязательный платеж – сумма, которую необходимо вносить в пределах отчетного периода. При желании вы можете погасить задолженность досрочно одним либо несколькими платежами. Внести средства на счет можно любым комфортным методом через банкомат, с другой карты, в кассе любого банка и так далее.

Где можно делать покупки

Количество торговых точек, где можно использовать карту «Халва», превышает 12 тысяч. Сюда входят крупные торговые сети, аптеки, заправки, рестораны и кафе, магазины косметики и парфюмерии и многое другое. Количество партнеров при этом постоянно повышается.

Выбираем партнеров

Полный список партнеров можно найти на сайте банка. Рассмотрим ключевых его представителей в разных категориях:

  1. Продуктовые сети. Можно делать покупки в самых крупных торговых сетях страны: «Пятерочка», «Березка», «Копеечка», «Авоська» и многое другое. На продовольственные товары сроки рассрочки обычно не превышают 1–2 месяца.
  2. Аптеки и здоровье. Список включает почти все крупные сети аптек («36.6», «Аптека номер 1», «Айболит», «Доктор Столетов» и др.). Сроки рассрочки 1–3 месяца. Еще можно применять карту для оплаты медицинских услуг в медучреждениях и санаторно-курортных организациях (срок до 12 месяцев).
  3. Интернет-магазины. Клиенты могут совершать покупки и дистанционно. Банк работает со многими крупными интернет-магазинами, где можно покупать товары в рассрочку до 6 месяцев.
  4. Бытовая техника. Это самый популярный сегмент для покупок среди держателей карты. Банк работает с такими магазинами, как «Билайн», «МТС», «Мегафон», «Технопарк» и др. Срок рассрочки может составлять от 1 до 12 месяцев.
  5. Одежда и обувь. Банк работает с магазинами спортивной, молодежной, классической, брендовой одежды. В таких популярных сетях, как Nike, Sela, COLIN'S и т. д. можно купить товары в рассрочку до 12 месяцев.
  6. Мебель и аксессуары для дома. Можно делать покупку в рассрочку без переплат в таких магазинах, как BRAVO, «Шатура», Hoff, Divanger. Срок составляет от 1 до 12 месяцев.
  7. Товары для детей. В партнеры «Совкомбанка» включены сети, реализующие детскую одежду, продукты, обучающие товары, средства гигиены и другие товары для детей: «Дочки-Сыночки», «Планета Игрушек», «Карапуз», «Карусель» и пр. Срок рассрочки в данной категории – 1–6 месяцев.
  8. Товары для животных. В таких магазинах, как, к примеру, «Четыре лапы», «Осьминожка», Techport.ru, Wood dog можно сделать покупку в рассрочку до полугода.
  9. Автомобильная отрасль. Сюда входят СТО, заправки, автосервисы, магазины запчастей и аксессуаров и др. Примеры партнеров: HYUNDAI, «Покрышка.ру», Kolesa darom. Максимальный период рассрочки тут составляет 12 месяцев.

ВНИМАНИЕ! Некоторые товары могут быть недоступны для покупки в рассрочку на усмотрение самого магазина, к примеру, акционные продукты. Уточняйте возможность сделать ту или иную покупку по карте заранее.

Как сделать покупку в рассрочку с «Халвой»

Сделать покупку картой очень просто. Нужно выбрать магазин и товар, сообщив продавцу, что оплачивать вы будете с «Халвы». После оплаты деньги спишутся со счета, и вы получите СМС с суммой транзакции и остатком на счету.

Далее останется только своевременно вносить платежи. На кредитный счет средства зачисляются с собственного счета. Если деньги вы храните на дополнительном личном счете, сумма рассрочки будет списана с них.

Банк не предъявляет требований к способу зачисления – можно пополнить счет и один раз, и несколькими платежами. Но важно, чтобы в день списания требуемая сумма была на счету.

ВАЖНО! Даже если на свой счет вы зачислили всю нужную сумму, учтите, что банк будет снимать свои части одинаковыми частями на протяжении всего периода рассрочки. Чтобы использовать всю сумму и погасить долг досрочно, нужно за 30 дней уведомить об этом «Совкомбанк».

Как платить

Оплачивать рассрочку можно различными способами:

  1. Переводом с карты на карту.
  2. Наличными через терминал самообслуживания либо кассу в банке.
  3. В отделении «Почты России» по реквизитам банка.

Наиболее простым считается способ перевода с карты на карту. Его плюс также в том, что он не предполагает комиссии.

Как пополнять карту «Халва» после покупки

Пополнить карту можно такими способами:

  • в отделении банка;
  • через банкоматы «Совкомбанка»;
  • интернет-банкинг;
  • почтовые отделения;
  • мобильное приложение;
  • перевод с карт других банков.

Учтите, что в последнем случае возможна комиссия, определяющаяся банком, выпустившим карточку.

Хранение личных сбережений на балансе

На карте «Халва» можно хранить собственные средства, используя ее как дебетовую. Условия в данном случае будут такими:

  1. На остаток ежемесячно начисляется 7,5% годовых.
  2. Если вы оплачиваете покупки собственными средствами, партнеры банка начисляют кешбэк.
  3. Если вы оплатите 5 покупок за месяц, бонус увеличится до 7%.
  4. За один раз можно потратить не больше 10 тысяч рублей из личных средств.

Проверка баланса

Проверить остаток на счете можно такими способами:

  • личный кабинет интернет-банкинга;
  • мобильное приложение «Халва Совкомбанка»;
  • банкоматы банка;
  • горячая линия: номер 8 (800) 100-777-2. Сделав звонок, нажмите клавишу 2 и подождите, пока оператор ответит.

Лучшие предложения по рефинансированию

При возникновении трудностей с внесением платежей выходом для держателя может стать рефинансирование карты. В данном случае долг по карте закрывает другая финансовая организация, а заемщик платит новый кредит.

Возможность рефинансирования нужно уточнять в финансовой организации индивидуально. Кроме того, в каждом отдельном случае нужно определить, будет ли такое решение выгодным.

Погашение задолженности по карте рассрочки

Для оплаты рассрочки считается ежемесячный платеж. Его нужно вносить своевременно, иначе будут начислены штрафы. Погашать задолженность можно следующими способами:

  • в банкомате «Совкомбанка»;
  • через другие банки;
  • отделения «Почты России»;
  • перевод с баланса другой карты.

Бесплатные услуги для пользователей карты-рассрочки «Халва»

Для владельцев карты бесплатно доступны следующие услуги и приложения:

  • технология защиты PayPass;
  • возможность выгодного хранения на балансе собственных средств;
  • оплата покупок через мобильное приложение;
  • оплата любых услуг в любое время и в любом месте;
  • бесплатный интернет-банкинг;
  • бонусы за покупку в виде возврата средств по партнерской программе;
  • удобный личный кабинет, позволяющий выполнять финансовые операции и контролировать состояние счета.

Условия оформления и получения карты

Получить карту можно в соответствии с такой инструкцией:

  1. Подать заявку на оформление. Это можно сделать в отделении банка, по телефону или в режиме онлайн.
  2. После одобрения заявки посетить отделение с паспортом и СНИЛС.
  3. Когда карта будет готова, получить ее непосредственно в банковском отделении, по почте или курьером.

Далее можно использовать карту для покупок. Для удобства рекомендуется зарегистрироваться в интернет-банкинге.

СПРАВКА. Выпуск и обслуживание карты бесплатные.

Как оформить карточку

Чтобы получить карту с наличием кредитного лимита нужно соответствовать ряду требований. Они весьма просты и заключаются в следующем:

  • гражданство РФ и регистрация в стране;
  • наличие паспорта;
  • официальное трудоустройство и постоянный доход;
  • возраст 20–85 лет;
  • контактный телефон;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие иждивенце.

Получив документы, банк проверит их подлинность. Это занимает около пяти минут. Карту можно использовать сразу с того момента, как вы получили ее на руки.

Штрафы по просрочкам ежемесячных платежей

Ежемесячные платежи нужно вносить обязательно. При нарушении сроков начисляется штраф в размере 36% годовых и дополнительно 10% за каждый день просрочки. После погашения клиентом задолженности банк перестает начислять штрафы.

Сравнительный анализ карты «Халва» по отношению к аналогичным картам других банков

Существуют другие схожие банковские продукты. Прежде чем делать выбор в пользу конкретной карты рассрочки, изучите их сравнительные характеристики.

По сравнению с конкурентами карта «Халва» обладает довольно высоким кредитным лимитом. Использовать ее можно в большом количестве торговых точек различных категорий. Несмотря на то что у некоторых других карт сроки рассрочки больше, чем у «Халвы», не так давно карта получила явное преимущество перед конкурентами – возможность делать переводы на другие карточки, а также снимать деньги наличными.

На что нужно обратить внимание

Важно ознакомиться со всеми особенностями и условиями банковского продукта заранее. Тогда никаких сложностей у вас не возникнет. Карта имеет множество плюсов, но есть и спорные моменты, которые надо учесть:

  1. При несвоевременном внесении платежа либо его пропуске предполагаются существенные штрафные санкции.
  2. Если вы захотите выпустить именную карту с индивидуальным дизайном, за это придется заплатить 2 тысячи рублей.
  3. Возможности использования карты ограничены – рассрочка доступна лишь в магазинах, которые являются партнерами. Впрочем, их сеть достаточно широкая, поэтому этот нюанс нельзя назвать отрицательным.
  4. Многие из партнеров – довольно дорогие учреждения, которые по карману не каждому. Таким образом, хотя рассрочка беспроцентная, вы все равно можете переплатить.
  5. Время рассрочки жестко ограничивается. В среднем за несколько месяцев вы должны будете вернуть всю сумму. Хотя банк обещает один срок рассрочки, по факту он может быть меньше, так как определяется непосредственно продавцом.
  6. Рассрочку нельзя суммировать с акциями магазина. Таким образом, товары, на которые уже есть скидка, купить по карте можно разве что за полную стоимость.
  7. Заявленный максимальный лимит получить почти нереально. В среднем можно рассчитывать на 100 тысяч рублей.
  8. Хотя оформить карту довольно просто, отмечается высокий процент отказов по заявкам. Причиной чаще всего становится недостаточный доход.
  9. С недавних пор с карты можно снимать наличные. Но учтите, что если снимаются кредитные средства, комиссия будет составлять 2,9% от суммы плюс 290 рублей.
  10. Начисление кешбэка предполагается лишь при оплате товаров из собственных средств. Если накопленные баллы не будут использоваться на протяжении 12 месяцев, они сгорят.

ВАЖНО! Если в течение долгого времени вы не будете использовать карту, она аннулируется, и вы не сможете использовать ее для оплаты.

У карты «Халва» есть как плюсы, так и минусы. Она однозначно удобна для того, чтобы снизить денежную нагрузку и приобрести нужные товары или услуги в рассрочку, ничего при этом не переплачивая. Но при этом нужно понимать, что все зависит от своевременного внесения платежей. В противном случае придется столкнуться с серьезными штрафами.


20.04.2020 10:39204
Назад
Последнее
Категории