Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как оформить кредит под залог недвижимости в Норвик Банке в 2021 году: подробная инструкция

27.07.2021
2770
12 минут

Суть кредитования под залог имущества состоит в том, что объект недвижимости выступает гарантией выплаты долга. Банк выдает клиенту необходимую сумму, а на объект залога накладывается обременение до полного погашения. Если у заемщика нет возможности погасить долг, то недвижимость продается на торгах. Полученные средства передаются кредитору для погашения кредита.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Норвик Банке в 2021 году: подробная инструкция

Благодаря подкреплению сделки имуществом, условия залогового кредитования значительно меняются и перемены в выгодную сторону. Снижается ставка по займу и ежемесячные платежи, а срок кредита увеличивается. Именно это весомо облегчает финансовую нагрузку и позволяет сделать выплату долга более комфортной. Соответственно, появляется возможность выполнять частичные досрочные погашения и быстрее закрыть кредитный договор.

Но следует знать определенные нюансы залоговых займов. Например, это сумма договора. Заемщик может получить в долг тот объем денежных средств, который не превышает 75% стоимости недвижимости, которая является объектом залога. При желании можно взять кредит меньше, но больше банк не одобрит. Стоит отметить, что предложения у всех банковских организаций разные и некоторые из них одобряют займы на сумму, которая не превышает половины стоимости залогового имущества. Поэтому перед подачей заявки необходимо заранее выяснить все условия. С ними можно ознакомиться на сайте каждого из банков.

Когда необходим кредит под залог недвижимого имущества?

Благодаря достаточно выгодным условиям, залоговое кредитование позволяет решить трудные ситуации, когда будущий заемщик не соответствует базовым требованиям банковских организаций. Актуальность займа под залог недвижимого имущества имеет место, когда у заемщика нет возможности предоставить документы, которые подтверждают источник и регулярность доходов. Например, на последнем месте трудовой стаж меньше трех месяцев или клиент совершает свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса. В таких случаях банки часто отказывают в выдаче кредитов, мотивируя это тем, что отсутствует гарантия стабильного дохода. А некоторые банковские организации вообще имеют мораторий на работу с бизнесом и индивидуальными предпринимателями даже при наличии у них достаточного дохода.

Также бывают ситуации, когда потенциальный заемщик когда-то допустил просрочку по выплате уже погашенного кредита. Этот факт портит кредитную историю, а банки весьма настороженно работают с такой категорией клиентов, основываясь на том, что такой заемщик может стать недобросовестным.

Следующим случаем, когда оформление кредита под залог недвижимости может решить материальный вопрос, это наличие текущих займовых обязательств. Банки также неохотно одобряют займы заявителям, у которых уже имеется кредитная нагрузка. Особенно, если общая сумма ежемесячных платежей превышает половину дохода.

Важно! Наличие недвижимого имущества, которое можно использовать, как залог, значительно повышает вероятность одобрения заявки по займу.

Это происходит, потому что именно квартира или дом выступают подкреплением займа и гарантирует банку, что он в любом случае получит выданные денежные средства.

Соответственно, если у заемщика или у его близких имеется в собственности недвижимости, ее можно предложить кредитору в качестве гарантии по кредиту.

Залоговое кредитование намного удобнее, чем потребительское или ипотечное. Потребительские кредиты имеют более высокие проценты и менее длительный срок.

Что касается ипотеки, то в рамках данного вида кредитования необходима выплата первоначального взноса. В случае кредита под залог недвижимости такое требование отсутствует.

Кто может получить кредит, подкрепленный недвижимым имуществом?

Требования у банков к будущим заемщикам достаточно стандартные. Это необходимость иметь гражданство России. Но некоторые кредитные организации одобряют заявки от граждан других государств. Например, существуют программы, под которые попадают граждане из Украины и Беларуси. А залоговые центры работают с подданными и других стран.

Следующее требование касается возраста будущего заемщика. На дату заключения сделки физлицо должно достичь 21 года, а на момент завершения действия кредитного договора его возраст не должен превышать 75 лет.

В данном требовании тоже есть исключения. Есть банки, которые работают и с теми, кому исполнилось восемнадцать. Что касается верхней возрастной планки, то это связано с тем, что залоговые кредиты имеют длительный срок. А кредитор хочет быть уверен, что заемщик сможет выплатить свой долг.

Остальные требования касаются залогового имущества. Во-первых, оно должно быть ликвидным, чтобы при необходимости его можно было выставить на торги для продажи. Соответственно, дом, в котором расположена квартира, не должен требовать капитального ремонта. Также в качестве залогового имущества не принимаются квартиры в домах, которые подлежат сносу или состоят в списке объектов реновации.

Что касается частного дома, то его общая площадь не должна быть меньше, чем 100 кв.м., а земля, на котором он построен, тоже должна быть в собственности. Как залог некоторые банки и залоговые центры принимают еще апартаменты, коммерческую недвижимость и земельные участки. Но такие предложения встречаются не так часто, поэтому условия надо узнать заранее.

Важно! В залоговом кредитовании допускается участие созаемщиков.

Это актуально, когда клиент изъявляет желание оформить кредит, но у него нет в собственности имущества. А оно есть у кого-то из близких родственников или друзей, которые готовы предоставить его в качестве залога. Но надо отметить, что в данном случае созаемщик должен предоставить согласие на участие в договоре и нести материальную ответственность, если основной заемщик не сможет выполнять кредитные обязательства.

Как избежать рисков?

Несмотря на сформировавшийся стереотип, что банки отбирают жилье у своих заемщиков, необходимо сказать, что это не так. Залоговое имущество выступает только гарантией исполнения кредитных обязательств. По сути, оно работает на своего собственника, помогая ему получить более выгодные предложения.

Банки не отбирают квартиры или дома. Наоборот, каждый кредитор заинтересован в благополучном течении кредита и сам предлагает клиенту условия, которые помогут избежать нарушения сроков и возникновения задолженности.

Начинается эта поддержка с того, что банки предлагают будущим заемщикам оформить договора страхования. Рекомендуется застраховать жизнь, здоровье и сам объект недвижимости, который выступает объектом залога.

С одной стороны, можно сказать, что банки вынуждают своих клиентов оформлять страховки, мотивируя их сниженными процентами. Но с другой — только застраховав свою жизнь и здоровье, заемщик может быть уверен, что в случае непредвиденных проблем со здоровьем и невозможности выплачивать заем, за него остаток долга выплатит страховая компания.

Что касается необходимости страхования объекта, то здесь тоже есть свои аргументы и они также основываются на длительном сроке кредитования. За те же 15-20 лет может многое произойти: дом может сгореть, его может затопить. В случае потери недвижимости своей ликвидности, его стоимость также покрывается выплатами от страховой компании.

Но, несмотря на поддержку со стороны страховой, многое зависит и от самого заемщика. В первую очередь, необходимо своевременно осуществлять выплаты по кредиту согласно графику платежей. Исходя из этого, надо тщательно планировать свои расходы и заблаговременно переводить деньги на счет или карту, с которых проходит списание.

Важно! В случае возникновения финансовых трудностей, нужно обращаться в банк и оперативно решать проблемы.

Если соблюдать эти несложные правила и быть добросовестным заемщиком, то банк никогда не станет посягать на имущество.

Минусы и плюсы залогового кредитования.

Как уже говорилось выше, кредиты под залог недвижимости, благодаря комфортным условиям могут стать отличной альтернативой ипотеке и потребкредиту.

Но есть и небольшие минусы. Это то, что на весь срок действия кредитного договора, на объект залога накладывается обременение. Соответственно, заемщик не сможет его продать или подарить без согласия кредитора.

Некоторые специалисты и наличие страховки считают минусом. Но если учесть количество плюсов, которые получает заемщик при оформлении страховки, то ее вряд ли можно отнести к негативным сторонам.

Предложение от Норвик Банка.

Норвик Банк предлагает своим клиентами программу под названием “Залоговый кредит +”. Ее условия весьма лояльны и комфортны. Благодаря этому многие клиенты могут воспользоваться предложением и получить в долг денежные средства.

Что предлагает банк?

Норвик Банк предлагает получить нецелевой кредит, подкрепленный недвижимостью, на сумму до восьми миллионов рублей. Но сумма займа не должна быть меньше 500 тысяч.

Одобренная сумма по кредиту не сможет превысить 75% от установленной стоимости объекта залогового договора.

Процентная ставка имеет достаточно широкий диапазон и может варьироваться от 8,8 до 29 процентов годовых. Окончательное значение зависит от решения банка, который практикует индивидуальный подход к каждому клиенту.

Минимальный срок кредитования составляет 1 месяц, а максимальный — 20 лет.

Среднее время рассмотрения заявки — один день. При необходимости он может быть увеличен.

Подать заявку на рассмотрение можно в онлайн-формате, заполнив форму на сайте банка.

Для удобства клиентов на сайте также есть онлайн-калькулятор. С его помощью есть возможность выполнить примерный расчет и ознакомиться с возможными условиями кредитования.

Погашать кредит можно с помощью мобильного приложения, в личном кабинете на официальном сайте, а также через терминал или в отделении банка.

Требования к клиентам, которые хотят взять кредит.

Согласно кредитной программе получить заем под залог недвижимого имущества могут граждане РФ. При этом кредитная история и скоринговый балл потенциального заемщика банком не учитывается. Соответственно, если в прошлом имелись просрочки, то все равно есть шансы получить одобрение по заявке.

Также кредитор не требует предоставления документов, подтверждающих сумму доходов. А для оформления достаточно паспорта и документов по недвижимости.

Требования к недвижимости, как объекту залога.

В качестве залога банк принимает только квартиры. Естественно, объект недвижимости должен быть в собственности и иметь ликвидное состояние.

Имущество подлежит страхованию. Если объект залога по кредиту находится в собственности заемщика менее, чем три года, то потребуется и титульное страхование.

По недвижимости банк запрашивает документ о праве собственности и выписку из реестра.

Как подать заявку?

Заявку на рассмотрение можно подать, как онлайн, так и в отделении банка.

Чтобы подать запрос через сайт надо:

  1. Нажать кнопку “Заполнить заявку”. Затем выбрать желаемые сумму и срок займа.
  2. Заполнить поля, указав личные данные. Подтвердить согласие на передачу данных и отправить заявку на рассмотрение.
  3. Следующим этапом необходимо отправить пакет документов и дать ответы на вопросы сотрудника банка. Это можно сделать с помощью мессенджеров Вотсап и Вайбер.
  4. После предварительного решения менеджер назначит встречу в офисе банка.
  5. После подписания бумаг можно получить денежные средства в виде наличных или на карту/счет.

Список кредиторов под залог недвижимости

КредиторКредитный продукт Сумма Ставка
МодульбанкПод залог недвижимости до 10 млн ₽от 11%
ТинькоффПод залог недвижимостидо 15 млн ₽от 5,9%
Банк ЗенитПод залог недвижимостидо 30 млн ₽от 9,9%
БЖФТурбокредит за 1 деньдо 20 млн ₽от 9,3%
Норвик Под залог недвижимостидо 8 млн ₽от 8,8%
ООО МКК «Магазин кредитов»Под залог недвижимостидо 15 млн ₽от 0,05% в день
ООО МКК «Выручай-Деньги»Под залог недвижимостидо 3 млн ₽от 0,05% в день

Выводы

Кредитование под залог недвижимости — займы, которые имеют гарантию в виде недвижимого имущества.

Воспользоваться услугой могут граждане России в возрасте от двадцати одного года на дату получения займа. Верхняя планка по возрасту составляет 75 лет на день окончания действия договора с банком.

Из документов банки запрашивают только паспорт, справки по доходам и документы по имуществу. Подробности и другие необходимые документы надо уточнять у сотрудников банковской организации.

Залоговый заем актуален, когда у клиента нет возможности подтвердить имеющиеся доходы или подпорчена кредитная история. А также, если у него уже имеются обязательства по другим кредитам.

Чтобы избежать рисков и не потерять свое имущество, следует оформлять страховки, которые запрашивает банк, и ответственно подходить к планированию расходов. В обязательном порядке надо своевременно переводить средства на счет или карту списания. Лучше всего это делать за некоторое время до даты списания согласно графику по платежам.

У залогового кредитования есть единственный минус — это обременение, которое накладывается на объект недвижимости до полного погашения задолженности.

Норвик Банк предлагает своим клиентам выгодные и лояльные условия, благодаря которым кредитование может стать максимально комфортным.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли досрочно погашать кредит под залог недвижимости.

Да, данный вид кредитования допускает полные и частичные досрочные погашения задолженности.

Как договориться с банком и получить заем?
“Договориться” с банковской организацией невозможно, но можно предоставить максимально возможную информацию и подобрать оптимальные условия.
Кто может быть созаемщиком по кредиту под залог квартиры?
Созаемщиком может быть собственник, который дал согласие на участие в сделке.
Опасно ли быть созаемщиком по кредиту?
Ответственность созаемщика наступает только, когда основной должник перестает выполнять свои обязательства. В этом случае банк может потребовать выплату долга от созаемщика. Поэтому рекомендуется не выступать созаемщиком при кредитовании недобросовестных лиц.
Как получить заем под залог имущества, если банк отказал?
В случае отказа от банка можно попробовать обратиться в другой банк, который предлагает более лояльные условия. Также имеет смысл подать заявку в залоговый центр. Как правило, они работают практически со всеми категориями заемщиков.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.