Сервисы
Войти

Что предлагает Сбербанк?

24.04.2021
146
10 минут

Сбербанк является мастодонтом среди всех банков России. Поэтому доверие у клиентов он заработал давно. Когда при возникновении необходимости в денежных средствах, клиент в первую очередь обратится в проверенный банк для оформления потребительского кредита.

Что предлагает Сбербанк?

Справка! Сбербанк можно по праву считать мастодонтом среди других банков. Свою репутацию он заслужил благодаря грамотному ведению бизнеса, большого размера капитала. Так же он является обладателем второго места в мировом рейтинге.

Значимые характеристики

Что бы сделать наиболее оптимальный выбор варианта, нужно учитывать следующее:

  • Подтвержденный финансовый доход. Если потенциальный клиент может получить справку о заработной плате, то ему необходимо выбрать те условия кредитования, в которых указана данная справка, как дополнительный документ, либо может оформить кредит без представления такой справки.
  • Возможность представить залог. Представление залога позволит заемщику выбрать выгодное предложение. Если залог отсутствует, то придется рассмотреть предложения без включения данной характеристики.
  • Величина сроков погашения долга и годовой процентной ставки.Клиенту следует знать, что банка предоставляет общую информацию с указанием низкой годовой процентной ставкой по отношению к самому долгому сроку возврата денежных средств.

Существуют другие критерии получения денежных средств в долг.

Условия

Банк себя страхует. Что бы ни нести огромные убытки, банк не выдает крупную сумму, но завышает процентную ставку. Такие меры связаны с тем, что если клиент откажется выполнять ранее подписанные условия по договору.

Когда потенциальному клиенту необходимы денежные средства в срочном порядке, то он старается максимально быстро и получить, иногда соглашаясь на высокий годовой процент по ставке.

Важно! Оформление суммы в кредит по времени длится не больше часа. Выбирая получение займа наличными, клиент может получить их в день, когда обратился, если выбирает другой способ, на карту, то несколько дней.

Выплата

Процедура получения денежных средств наличными заключается в следующем: заемщик приходит в отделение банка, предоставляет оригинал паспорта (гражданство должно быть РФ), заполняет заявление по выдачу суммы под процент. Представитель банка проконсультирует и подберет наиболее оптимальную программу кредитования для заемщика. Объяснит все условия, на которых будет заключен договор.

По желанию, клиент может выбрать два варианта получения денег. Первый наличные в день обращения, либо на карту, сроки поступления обговариваются.

Какую информацию клиент должен знать о кредитовании в Сбербанке.

Список банковских продуктов, которые банк предлагает потенциальным клиентам?

Перечень таких продуктов (их семь):

  • Кредитование на желаемые цели. Данная программа предлагает сумму в долг от 30 тысяч до 5 миллионов рублей. Процентная ставка начинается от 10.4% в год. Минимальный срок возврата денег 3 месяца, а максимальный 5 лет.
  • Оформление кредита при помощи поручителя. Данная программа предлагает сумму в долг от 30 тысяч до 3 миллионов рублей. Процентная ставка начинается от 11.9% в год. Минимальный срок возврата денег 3 месяца, а максимальный 5 лет.
  • Кредитование заемщиков, которые ведут деятельность в сельскохозяйственной промышленности. Данная программа предлагает сумму в долг от 30 тысяч до 1,5 миллионов рублей на оду единицу хозяйства в год. Процентная ставка начинается 17% в год. Минимальный срок возврата денег 3 месяца, а максимальный 5 лет.
  • Кредитование на обучение при поддержке государства.Такая программа предлагает сумму кредитования равной сумме обучения. Процентная ставка по данному виду кредитованию составит 3% годовых. Срок кредитование будет соответствовать сроку обучения. Так же предусмотрен льготный период в срок девяти месяцев, и плюс дается 15 лет на возврат заемных денежных средств.
  • В партнерстве с Сетелем Банком предлагает автокредитование. Условия: Сумма автокредитования будет такой же, сколько будет стоить автомобиль. Максимальный скор по возврату долга 15 лет. Процентная ставка начинается от 0.01% в год.
  • Нецелевая ссуда денежных средств с залогом квартиры или дома. Данная ссуда кредитование предусматривает: сумму займа допустимую от 500 тысяч до 10 миллионов рублей; на срок возврата до 20 лет; годовая процентная ставка от 11.3.
  • Рефинансирование. Данная программа предлагает сумму кредитования от трех месяцев до пяти лет и сумму от 30 тысяч до 3 миллионов рублей от 11.4% ставки в год.

Перечень условий по нецелевому кредитованию

Нецелевое кредитование имеет следующие градации: сумма не должна превышать 300 тысяч рублей, процентная ставка по ней будет от 13.9% до 19.9%; сумма находится в диапазоне 300000 -1000000 рублей, то ставка будет от 12.9% до 19.0% годовых; сумма превышает 1 миллиона рублей, то процентная ставка будет составлять 12.9% годовых. У действующих клиентов Сбербанка, которые являются зарплатным или пенсионным проектом, есть возможность получить снижение процентной ставки на 1 единицу. Так же есть еще одно условие, при котором можно снизить процентную ставку. Оно заключается в следующем. Если заемщик берет кредитные средства в размере более 300 тысяч рублей и в течение полугода возвращает заем, согласно его прописанному графику. То банк снижает процентную ставку на 1,5%. Минимальная сумма такого кредитования 30 тысяч – максимальный 5 миллионов, минимальный срок кредитования 3 месяца, максимальный 5 лет.

Какие критерии для других ссуд?

На что стоит обратить внимание потенциального клиента:

  • Ссуда в долг, с привлечением третьего лица. Требуется физическое лицо.
  • Оформление кредитования для заемщиков, занимающихся сельским хозяйством. Он имеет право взять более одного кредита, но не превышающее число его подсобных хозяйств.
  • Ссуда на обучение при поддержке государства. Условия заключаются в том, что возврат денежных средств осуществляется по факту окончания обучения. Процентная ставка такого кредитования составляет 13% годовых(3 % оплачивает сам клиент, а остальное платит государство).
  • Сетелем Банк дает добро на покупку подержанного автомобиля.
  • Нецелевая ссуда денежных средств с залогом квартиры или дома. Сумма займа составляет до 60% оцененного залога.

Что нужно для уменьшения процентной ставки?

Важно! Заемщик должен являться участником зарплатной или пенсионной программы, в там случае банк может снизить процент по ставке на 1 процентную единицу.

Что банк требует от клиента?

Перечень условий банка к клиенту:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Возрастной порог не должен быть ниже 18.
  • Возрастной порог не должен превышать 70.
  • Адрес регистрации не важен.
  • Наличие справки подтверждающей официальный заработок.
  • Совокупность трудового стажа роли не играет.
  • Продолжительность рабочих дней на действующем месте работы должен быть не ниже трех месяцев. Это условие действует для клиентов зарплатных проектов. А для остальных потенциальных клиентов продолжительность стажа на текущем мете работы не ниже шести месяцев.

Список документов для кредитования.

Паспорт необходим при условии, что клиент получает пенсию или зарабатную плату через данный банк и сумма займа не превысит 300 тысяч рублей. Если такое условие не выполняется, то клиенту нужно подготовить паспорт, трудовую книжку и справку о зарабатной плате.

Процессы получения и возвращения денежных средств.

Сумма ссуды будет зачислена заемщику на дебетовую карту данного банка.

Списание денежных средств в счет долга будет выполняться автоматически в день списания до 23:59 по времени. Что бы не было конфузов, клиент должен пополнить свою карту, с которой будет происходить списание, за несколько дней, до дня оплаты. Пополнить карту можно следующими вариантами: через банкомат, через перевод с карты другого банка, через кассу банка, через услугу «Автоплатеж».

Оформление реструктуризацию.

Если клиент понимает, что может возникнуть проблема с погашением долга, то он может оформить реструктуризацию. Данная процедура позволяет сгладить условия кредитования. Например: уменьшить сумму ежемесячного платежа, воспользоваться услугой кредитные каникулы и другое. Оформить ее можно в момент увольнения с работы, сокращения, уменьшения зарабатной платы, призыва в армию, ухода за ребенком. Получения серьезной травмы или болезни. Реструктуризация предлагает клиенту, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации, отсрочку по возвращению долга, уменьшение ежемесячного платежа, увеличив срок погашения, перевести, например, рубли в евро. Для оформления подается заявка в отделении банка. Период подачи заявки составляет 10 дней. Данное заявление необходимо подкрепить документом, который подтвердит сложившееся сложное финансовое состояние.

Досрочное погашение кредита.

Существует два варианта погашение кредита: полное либо частично досрочное. Для этого необходимо зайти в приложение Сбербанк Онлайн. Перейти на тот кредит, который ходите погасить. Выбрать окошечко с надписью «Досрочное погашение» и определиться с вариантом погашения. Будет это частичным либо полным. Указать счет, с которого будут списаны кредитные средства, сумму и дату. В указанный, клиентом, день сумма, желаемая для погашения, будет списана, а кредит погашен. Если он выбрал частично досрочное погашение, то после списания суммы у кредита сформируется новый план возврата денежных средств.

Каким лицам доступно кредитование в Сбербанке.

На кредитование могут претендовать две группы клиентов. Первая группа – это клиенты, получающие зарабатную плату на карту банка. И Вторая группа – это все остальные потенциальные клиенты. Первая группа будет являться привилегированной. Ей будет предложен кредит под минимальную процентную ставку. И вероятность одобрения такой заявке в разы возрастает. Но это не значит, что вторая группа не сможет кредитоваться. Банк проверяет все заявки.

Критерии к заемщикам, которые получают зарабатную плату или пенсию в Сбербанке:

  • Возрастной ценз не ниже 18 лет и не старше 70 лет;
  • Трудовой стаж должен быть не менее трех месяцев. Для заемщиков, получающих пенсию, общий трудовой стаж за последние пять лет не ниже шести месяцев;
  • предоставить один документ - паспорт.

Критерии к остальным заемщикам:

  • возрастнрй ценз от 21 до 70 лет;
  • необходимый трудовой стаж должен быть не менее одного года за последние 5 лет и не менее шести месяцев на текущем месте работы;
  • Предоставление дополнительных документов (копия трудовой книжки, и справка о заработной плате).

Сотрудник банка должен будет уточнить, что 70 лет потенциальному клиенту должно исполниться на момент гашения. Таким образом, клиент пенсионного возраста должен будет понимать, что срок возврата кредитных средств будет коротким (2 – 3 года).

Внимание! В ситуации, когда заемщик не в состоянии предоставить справку о доходах по форме 2НДФЛ, банк предоставит возможность заполнить ее по форме банка. Такой бланк можно найти на официальном сайте Сбербанка, либо обратится в отделение.

Нецелевой потребительский кредит, оформляемый в Сбербанке

Он является самым популярным среди заемщиков. Заемщик сам распоряжается кредитными средствами. Получить он их сможет либо на действующую карту, либо оформить новую в момент подписания договора. Обслуживание карты бесплатно.

Главные условия потребительского кредита наличными:

  • кредитные средства выдаются от 30 тысяч рублей;
  • для заемщиков, зарплатных проектов или пенсии, максимальная сумма кредитования пять миллионов рублей. Для стандартных клиентов три миллиона рублей;
  • максимальный срок, на который можно оформить кредитование составляет пять лет;
  • третья лица, в качестве поручителя, не требуются;
  • обслуживание долга от 12,9%.

Такая ставка, в размере 12.0%, доступна только для клиентов зарплатников, при условии того что в кредит они берут сумму в один миллион рублей. Для остальных процентная ставка будет начинаться на один процент выше и с максимальной ставкой до 19.9%.

Чаще всего заемщикам, которые оформляют потребительский кредит более чем на 300 тысяч рублей. Процентная ставка будет варьироваться от 14.9 и 19.9%. Это связано с тем, клиент новый.

Процесс оформления кредита наличными в сбербанке.

Для оформления, ссуды в кредит, достаточно зайти через приложение Сбербанк онлайн (оно доступно для действующих клиентов) и заполнить заявку. Получение денежных средств через такую форму подачи заявки могут: вкладчики, пенсионеры, зарплатники и другие клиенты. Принятие решение не заставит долго ждать.

Следующий способ подачи заявления – это через отделение Сбербанка. Необходимо заранее ознакомиться с продуктами банка и требованиями к ним.

Заявки лично принимаются в определенных отделениях банка. Об их адресах можно узнать, позвонив в call-центр либо в ближайшем офисе.

Что необходимо для оформления кредитования в Сбербанке:

  1. Заемщик должен подготовить полный перечень документов, который необходим, и предоставить его лично в отделение, которое занимается кредитованием.
  2. Пообщаться с представителем банка, сдать подготовленный за ранее пакет документов и заполнить анкету. .
  3. Ожидать принятие решения по заявке. Среднее время рассмотрения составляет 1-2 дня. Но заемщикам, зарплатных проектов, одобрение поступает гораздо быстрее.
  4. Если банк принимает положительное решение по вашей заявке, то вас пригласят в отделение банка. Если отрицательное, то поступит звонок по телефону и сообщат результат.
  5. В отделение банка заемщик должен будет ознакомиться с условиями кредитования. Если его все устраивает, он подписывает договор на потребительский кредит.
  6. Зачисление денег происходит на карту банка. Если клиент имеет карту, то на нее, если нет, то ему будет выпущена новая. Снятие в любом банкомате Сбербанка. Комиссия взиматься не будет.

Счет кредитования будет непосредственно привязан к карте клиента. Для оплаты кредита по графику, за несколько дней до списания, клиенту необходимо внести денежные средства на карту. Это можно сделать через банкомат, переводом из другого банка, в кассе банка.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы