Расчётно-кассовое обслуживание для ИП

В соответствии с законодательством, предприниматель может осуществлять деятельность без интенсивного использования расчётного счёта. Однако каждый бизнесмен, открывая собственное дело, отдаёт себе отчёт, что сотрудничество с банком упрощает многие финансовые процедуры и решает значительное количество вопросов вопросов.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Расчётно-кассовое обслуживание для ИП

В Федеральном законе № 14-ФЗ (п. 4 ст. 2) сказано, что юридические лица вправе открывать расчётные счета. Об обязанностях не сказано ничего, соответственно ИП и ООО могут не пользоваться услугами банков. Но предприниматели понимают, что отсутствие взаимодействия с кредитными организациями является тормозом в развитии организации. Через платёжные системы проходят налоговые вычеты, перечисления в фонды пенсионных накоплений, социального страхования и расчёты между партнёрами. При наличии расчётного счёта у фирмы появляется допуск к контрактам муниципального и федерального уровней.

Тарифы банков на открытие расчетного счета для ИП и ООО

Цена открытия счёта напрямую зависит от финансовых оборотов компании и банковских тарифов. Статистика показывает, что особенной разницы в плате за обслуживание в сети кредитных организаций нет. Для привлечения клиентов некоторые банки предлагают льготное обслуживание, но траты вырастут по другим пунктам или расходы увеличатся за счёт скрытых комиссий.

Важно! Следует знать, что открыть и содержать расчётный счёт бесплатно нельзя.

Рассматривая предложения банков, прежде всего стоит обратить внимание на цену:

  • открытия;
  • ведения счёта;
  • получения наличных средств;
  • закрытия.

Помимо этих платежей банк предоставляет пакет услуг, которые необходимо оплатить при подключении и вносить ежемесячную плату за пользование.

  1. Абонентская плата предполагает ежемесячный взнос. Как правило, банки предлагают пользоваться услугой первые месяцы бесплатно. Многие кредитные организации предоставляют систему скидок при оплате на 6 месяцев или год вперёд.
  2. Платёж за мобильный банк, который даёт возможность управлять средствами дистанционно.
  3. Оплата платёжного поручения – это пакет бесплатных услуг за счёт банка.
  4. Обязательное снятие процентов за получение наличных средств.

Лучшие банки для открытия счета

Проведя анализ кредитных организаций на звание самого удобного и выгодного тарифа для открытия р/с, можно определить фаворитов. Например, крупный бизнес выбирает банк со сложившейся репутацией, не считаясь с высокой оплатой обслуживания. Начинающие предприниматели, средний бизнес обращаются в кредитные структуры с лояльным пакетом предложений.

Банковская конкуренция достаточно высока, и каждая финансовая организация старается завлечь клиентов различными акциями и бонусами.

Сравнение тарифов финансовых организаций для открытия р/с

Несколько крупнейших банков предлагают открыть счёт без вложений, но это не главное преимущество. Основные платежи предстоит осуществлять за содержание средств. В открытом доступе можно собрать информацию по предложениям банков.

Какой банк лучше выбрать?

Основным критерием при выборе банка является надёжность. Следует учитывать наличие сетей филиалов и уровень комфорта.

Важно выяснить:

  1. Насколько обширный пакет сервисов и услуг.
  2. Сроки оформления документов.
  3. Стоимость пользования сервисом.
  4. Размер комиссионных за снятие наличных.
  5. Шкалу процентов, начисляемых на остаток.
  6. Оперативность перевода зарплат на карты сотрудников.
  7. Прозрачность в заключение договоров, отсутствие скрытых платежей и комиссий.

Есть ли отличия тарифов для ИП и ООО по открытию р/с?

Банковские структуры с большой охотой открывают счета для юридических лиц. Для вовлечения клиентов разрабатываются различные пакеты услуг с гибкой шкалой платежей. Такая система особенно важна для начинающих свою деятельность ИП. Если ООО функционирует менее 6 месяцев, банки предлагают открытие счёта с применением льготных акций.

Различий между ИП и ООО в предоставлении пакета услуг нет. Периодически банки проводят акции для привлечения клиентов, как для ИП, так и для ООО.

Как открыть расчётный счёт?

Для открытия счёта не потребуется много времени. Главное, учесть некоторые моменты:

  • местоположение банка;
  • тарифы и услуги;
  • скорость и качества обслуживания;
  • сотрудничество с персональным менеджером, который представит пакет документов на рассмотрение и будет оказывать поддержку до момента открытия р/с.

Могут ли дать отказ в открытии счёта?

Крупные банки, которые заботятся о реноме предприятия, вправе отказать в услуге при наличии мелкой оплошности.

Отклонением в открытии счёта могут послужить причины:

  1. Документы организации не оформлены в соответствии с законодательством РФ.
  2. Фактический адрес не совпадает с адресом, указанным в документах. Не представлен договор аренды помещения или документ, удостоверяющий владение промышленной недвижимостью (для ООО).
  3. Не по правилам сформулированы уставные документы фирмы.
  4. Допущены нарушения во время оформления документов.

Можно ли открыть несколько счетов?

По законодательству организация может иметь несколько счетов. Следует учитывать, что при открытии каждого последующего счёта цена увеличивается по прогрессивной шкале.

Причин для дублирования денежных потоков может быть несколько:

  1. Необходим контроль финансовых расходов дочерних филиалов.
  2. Фирма имеет разные сферы деятельности.
  3. Организация осуществляет партнёрство с различными юридическими лицами. Открытие дополнительных счетов позволяет контролировать финансовые потоки из различных источников.

Какие документы нужны ИП и ООО?

Некоторые банки требуют наличия оригиналов, копии снимаются на месте.

Внимание! Некоторые документы имеют ограниченный срок действия.

Все банки требуют предъявить примерно одинаковый перечень документов.

Для ООО необходимо представить:

  • нотариально заверенные копии паспортов всех членов общества с ограниченной ответственностью;
  • нотариально заверенную копию устава ООО;
  • заполненное заявление на имя руководителя банка;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • протокол собрания членов ООО;
  • справку об учёте из налоговой службы;
  • свидетельство ОГРН;
  • данные из Росстата о наличии кодов;
  • лицензию на осуществление деятельности;
  • договор аренды или документ на право собственности.

Для индивидуальных предпринимателей документы следующие:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • ИНН;
  • заполненное заявление на имя банка.

Пополнение и снятие наличных со счета

Денежные средства, которые находятся на расчётном счёте владельца, защищены банком и считаются его личными сбережениями. Субъект может вносить, снимать деньги на своё усмотрение. Необходимо знать некоторые нюансы, характерные для ИП и для ООО.

Как ИП может пополнить счёт?

  1. Внесение денег напрямую через кассу банка. Такой способ приемлемый, потому что средства не облагаются налогом.
  2. Внесение суммы через другие банки при заполнении реквизитов. Размер комиссии за перевод в каждом финансовом учреждении разный.
  3. Пополнение счёта через платёжные системы «Элекснет», «Юнистрим» и т. д. Деньги поступают в течение 24 часов, взимается комиссия в зависимости от внесённой суммы.
  4. Если банковская карта привязана к р/с, можно перевести деньги через банкомат с одного счёта на другой. При наличии карты и р/с одного банка комиссия не снимается.
  5. Перевод средств через интернет с одного счёта на другой.

Пути пополнения счёта для ООО

  1. Договор беспроцентного займа между учредителем и фирмой. Личные средства руководителя предоставляются в долг своей же организации на определённый срок.
  2. Трудоёмкий путь – увеличение уставного капитала. Предприниматели поддерживают бизнес за счёт собственных средств. В этом случае необходимо отражать изменения капиталовложений в уставных документах.
  3. Договор дарения.
  4. Внести деньги на р/с возможно наличными и безналичными вложениями.

Справка! Предприниматель вправе выводить суммы с р/с без лимитов и оформления отчётности.

Особенности снятия наличных средств со счёта ИП

  1. Списание через банковскую кассу на основании ордера, где указывается назначение трат.
  2. Изъятие денег по чеку.
  3. Перевод на карту.
  4. Вывод средств на корпоративную карту.

Послужить основанием для снятия наличных для ООО могут:

  • зарплата;
  • выплата дивидендов;
  • командировка;
  • авансовый отчёт;
  • выдача займа.

Способы вывода для ООО

  1. Через кассу по чековой книжке.
  2. Снятие с корпоративной карты.
  3. Возврат получения займа.
  4. Транзакция на карту физического лица.