Кредиты для ИП

Создание собственного бизнеса с самых первых дней требует вложений. Поэтому начинающим предпринимателям следует разбираться в том, какие есть способы получения стартового капитала. Наиболее распространённый способ – взятие кредита по программам кредитования малого или среднего бизнеса, которые предлагают практически все банки.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Кредиты для ИП

Кредиты для ИП

Государство поддерживает индивидуальных предпринимателей посредством кредитования. Кредиты для частных предпринимателей рассчитаны на тех, кто только начинает свой бизнес, поэтому в первую очередь многие начинающие предприниматели оформляют кредитный заем в банке. Однако не все банки предоставляют возможность взять кредит для развития ИП. Но это совсем не означает, что невозможно взять кредит для ИП на развитие бизнеса – банки охотно готовы кредитовать потенциальных заёмщиков, в которых они уверены. Такие заёмщики должны соответствовать определённым критериям, первичным из которых является отсутствие задолженностей по обязательным платежам.

Как взять кредит для ИП на эффективное развитие бизнеса?

Для того чтобы рассчитывать на получение кредита на развитие бизнеса, начинающему индивидуальному предпринимателю потребуется заложить в банк имущество в виде недвижимости или транспортного средства.

Обойтись без залога возможно тогда, когда у предпринимателя есть поручитель в лице более успешного предпринимателя или компании. Поручителями могут выступать как физические, так и юридические лица. В роли поручителей могут также выступать родственники. Главное для банка в этом случае – это гарантированная благонадёжность поручителя.

ВНИМАНИЕ! При отсутствии возможности обратиться к поручителям и отсутствии имущества, которое может быть использовано в качестве залога, можно выйти из ситуации и обратиться к кредитному брокеру. Даже несмотря на то, что за его услуги придётся отдать определённый процент от суммы выданных средств, это отличный вариант для тех индивидуальных предпринимателей, которые только начинают свой путь.

В каком банке взять кредит ИП?

В РФ услуги по кредитованию ИП предоставляют многие крупные банки. Рассмотрим некоторые из них, предлагающие свои услуги по наиболее выгодным условиям:

«Тинькофф Банк» предлагает деньги на развитие ИП без личного посещения офиса и оформление прямо в день обращения на сумму до 2 млн рублей. Он является интернет-банком и имеет самый большой процент одобрения среди конкурентов.

Банк «ВТБ24» предлагает кредитование ИП по трём основным условиям:

  • максимальная сумма займа равна 4 млн рублей;
  • максимальный срок кредита – 7 лет;
  • до 3 % годовых.

Банк не предъявляет какие-либо отдельные требования, поэтому к преимуществам обращения именно в «ВТБ24» можно отнести необходимость представления относительно небольшого пакета документов и представления финансовой отчётности предпринимателя.

Сбербанк России – самый популярный банк страны, предлагает оформление кредита для ИП сразу по нескольким программам:

  • долгосрочный кредит;
  • краткосрочный кредит;
  • кредит без залога.

Только здесь условия для кредитования несколько сложнее, чем в других банках. Так, Сбербанк предлагает кредитование сроком до 5 лет и предъявляет требование в виде наличия ликвидного имущества заёмщика или поручителя.

ВАЖНО! Информацию об условиях и требованиях банков лучше всего уточнять непосредственно в самих банках, рекомендуется обращаться к их официальным сайтам или звонить на горячую линию поддержки пользователей для получения наиболее точной и актуальной информации.

Виды кредитов для ИП

К нюансам кредитования индивидуальных предпринимателей относится разнообразие кредитных программ, предлагаемых банками. Выбор программы зависит в первую очередь от уровня дохода заёмщика. Тем не менее любой начинающий предприниматель имеет возможность оформить кредит на развитие бизнеса.

Существует три основных вида кредитов для индивидуальных предпринимателей:

  • Потребительский кредит. Самый доступный вид кредита. Предоставляется тем, кто только начинает свой бизнес, поскольку такие программы предусматривают выдачу займов только физическим лицам.

Для оформления потребительского кредита требуется лишь наличие положительной кредитной истории и документа, который должен подтверждать платёжеспособность заёмщика. Однако при представлении большего количества документов, подтверждающих стабильный доход, у заёмщика повышаются шансы на получение большей суммы на больший срок.

Также потребительский кредит предоставляется на выгодных условиях, поскольку процентная ставка по нему в разы ниже, чем по другим программам, которые предоставляются банками для развития бизнеса.

  • Экспресс-кредитование. Вариант для мелких финансовых организаций, поскольку получение такого кредита не представляет особой сложности. Для оформления экспресс-кредита нужен лишь набор основных документов – паспорт, СНИЛС или водительское удостоверение.

К особенностям такого кредитования можно отнести ограничение суммы получения – она не может составлять более чем 100 000 рублей. И при этом процентная ставка по кредиту сравнительно высока, что делает этот вид кредита во многом непривлекательным для потенциальных заёмщиков. Также поставлено ограничение на ряд целей кредитования.

  • Целевой кредит. Этот вид кредитования направлен как раз на поддержку сферы малого и среднего бизнеса в России. Он работает, объединив в себе принципы потребительских кредитов и финансирования юридических лиц.

Программы целевого кредита предлагают использовать заёмные средства на конкретные нужды и цели бизнеса, например такие, как покупка или аренда помещений, оборудования, транспортных средств и т. п.

Такая программа, как правило, требует предоставить в банк залог под приобретаемое имущество. Также для того чтобы претендовать на целевой кредит, нужно убедиться в том, что бизнес ведётся уже более 12 месяцев и приносит прибыль.

Документы для кредита ИП

В целом пакет документов, требуемый для оформления кредита для ИП, аналогичен тому, который представляют в банк юридические лица. В него обязаны входить:

  1. Заявление на внутреннем бланке.
  2. Копия паспорта заёмщика.
  3. Свидетельство о государственной регистрации.
  4. Декларация по уплаченным налогам.
  5. Справка-выписка из единого государственного реестра.
  6. Свидетельство о регистрации в пенсионном фонде и фонде социального страхования.

ВАЖНО! В зависимости от программы и условий, которые устанавливают сами банки, перечень документов может меняться.

Кто, кроме банков, дает кредит ИП?

Не всегда банки готовы предоставить услугу по кредитованию индивидуального предпринимателя. В этом случае можно взять заём как физическое лицо, либо же обратиться не в банк, а в МФО – компанию, которая предоставляет услуги по микрофинансированию. Однако стоит учитывать, что МФО дают в заём небольшие суммы, но процентная ставка при этом значительно выше, чем в банках.

Причины отказа в оформлении кредита ИП

Кредитный отдел может отказать своему потенциальному заёмщику по ряду факторов. Как правило, эти причины универсальны практически для всех программ во всех банках. Отказать в кредите для ИП могут по следующим причинам:

  • низкий уровень дохода;
  • наличие непогашенных кредитов;
  • срок деятельности в качестве ИП менее шести месяцев;
  • плохая кредитная история или её полное отсутствие;
  • несоответствие ограничению по возрасту;
  • представление в банк недостоверной информации о себе;
  • наличие непогашенной судимости;
  • нарушения психического здоровья;
  • информация об отказе в кредитовании в других банках.