Сервисы

Кредиты для бизнеса в России

Получить средства на развитие своего дела можно разными способами. В случае, когда нужны небольшие суммы, предприниматели оформляют потребительский кредит на физлицо – часто это оптимальное решение для фирм-новичков, работающих менее трех месяцев. Получить заем суммой до миллиона рублей можно также в микрофинансовых организациях. Однако если предприятию нужна более крупная сумма на покупку оборудования, офиса или на осуществление нового проекта, то лучше всего рассматривать программы кредитования малого и среднего бизнеса в банках.

Кредиты для бизнеса

Кредиты для бизнеса в банках

Почти все банки предлагают малому и среднему бизнесу кредиты на льготных условиях. Сумма такого кредита может составлять от сотни тысяч до десятка миллионов рублей. От обычного займа его также отличает льготная ставка – ее размер зависит от банка. Несмотря на столь радужные условия, получить такой кредит бывает непросто по ряду причин:

  1. Банки тщательно проверяют кредитную историю, придираясь к каждой мелочи.
  2. Чаще всего банки выдают крупные суммы только предприятиям, удержавшимся на рынке достаточно долгое время (от полугода) и приносящим прибыль.
  3. Для получения кредита обязательно понадобится имущество под залог и поручитель, а иногда и то, и другое. Поручителями, как правило, выступают собственники бизнеса. Для ИП требуется поручительство супруга или третьего лица. В качестве имущества под залог принимается недвижимость, товары, личная собственность предпринимателя – в зависимости от целей кредита.
  4. Для получения кредита необходимо собрать достаточно объемный пакет документов и дождаться решения банка. Обычно приходится ждать от 3 до 14 дней.

Как получить кредит для бизнеса?

Порядок действий при желании получить кредит на развитие бизнеса прост.

В первую очередь необходимо открыть счет, если он еще не открыт. Среди всех банков, выдающих кредиты на развитие бизнеса, необходимо в первую очередь рассмотреть тот, в котором у предприятия открыт расчетный счет.

Далее необходимо подать заявку в банк. При заполнении заявки нужно указать только достоверную информацию, так как вся информация тщательно проверяется банком. При попытке указания ложных сведений кредит вам не одобрят, а предприятие занесут в черный список.

Следующим шагом будет сбор пакета документов, требуемых банком. Обратите внимание, что список необходимой документации может отличаться от банка к банку.

Далее нужно дождаться одобрения. Сроки рассмотрения заявки варьируются от 3-х дней до 2-х недель.

После получения одобрения банк ознакомит вас с условиями кредитования, т. е. со следующими параметрами:

Наконец, вы подходите к последнему этапу – подписанию документов и получению денежных средств. После подписания договора о кредитовании обеими сторонами средства перечисляются на расчетный счет компании.

Все кредиты для продвижения бизнеса в проверенных банках России

Сегодня почти каждый крупный банк выдает кредиты на развитие бизнеса. Минимальная ставка по кредиту составляет 10 %, максимальная сумма кредита для бизнеса достигает 200 млн рублей. Несколько конкретных примеров:

  • Сбербанк предлагает взять кредит суммой от 100 тыс. до 200 млн рублей по ставке от 10 %;
  • «Альфа-Банк» предоставляет беззалоговые займы на развитие бизнеса суммой до 10 млн рублей по ставке от 10 до 17% годовых;
  • в «Россельхозбанке» можно оформить кредит до 20 млн рублей по ставке от 10,6 %;
  • «Райффайзенбанк» выдает кредиты на развитие бизнеса суммой до 154 млн рублей по ставке от 8,5 %;
  • банк «Открытие» предлагает займы суммой от 5 млн рублей по ставке от 8,5 %.

Внимание! Многие банки предлагают экспресс-системы кредитования, но не спешите соглашаться на заманчивые условия! У кредитов с увеличенными сроками рассмотрения заявки ставки, как правило, ниже.

Существует великое множество видов кредитов для бизнеса:

  • овердрафт;
  • кредит на финансирование оборотного капитала;
  • кредит на закрытие кассовых разрывов;
  • инвестиционный кредит;
  • коммерческая ипотека;
  • непокрытая банковская гарантия;
  • кредит на оборудование;
  • автокредит;
  • рефинансирование.

Описание трех самых распространенных видов кредитования вы найдете ниже.

Пополнение оборотных средств

Такой кредит планируется для пополнения оборотных средств, необходимых для ежедневных операций компании. Особенно актуально ввиду сезонного повышения спроса на продукты. Соответственно, кредит носит краткосрочный характер: обычно срок составляет до 1 года. Есть несколько разновидностей такого кредита:

  • на срочные нужды – для компенсации экстренной нехватки оборотных средств предприятия;
  • на длительный период – для покрытия длительного дефицита оборотных средств компании;
  • кредитная линия – договор между компанией и банком о сумме, которую фирма имеет право использовать в течение оговоренного срока на установленных условиях. Это хороший способ получить внушительную сумму на выгодных условиях, но банки одобряют такой кредит крайне редко.

Кредит на инвестиционные цели

В случае инвестиционного кредита банк выдает заем предприятию на крупные траты и вложения. Часто требуется юридическим лицам на расширение предприятия, например, для покупки офисного помещения или открытия нового филиала. В случае покупки коммерческой нежилой недвижимости сама недвижимость выступает в качестве залога по кредиту. Если фирма не может выплатить кредит, то банк выставляет недвижимость на торги в счет оплаты долга.

Важно! Для получения такого кредита заемщику потребуется не только доказать свою платежеспособность, но и предоставить бизнес-план предприятия в качестве доказательства будущего потенциального дохода заемщика.

Для закрытия кассовых разрывов

Страшная ситуация для любого предпринимателя – все деньги уже пущены в оборот, а заплатить партнерам нужно. Как раз на такие цели выдается кредит для закрытия кассовых разрывов, или овердрафт. Обычно это краткосрочное (до 3 месяцев) беззалоговое финансирование. Отличает такой кредит в первую очередь простота его получения, а также короткие сроки одобрения по заявке.

Условия кредитования

Условия в каждом банке будут строго индивидуальными. Ниже приведен разбор каждой характеристики.

  1. Максимальная и минимальная суммы кредита. Обычно зависят от вида кредита, а также от финансового состояния заемщика.
  2. Сроки кредитования. Для юридических лиц обычно составляют 3–5 лет.
  3. Ставки по кредиту. Зависят от выбранного вида кредита. Обычно составляют от 10 до 20 % годовых.
  4. Наличие или отсутствие обеспечения. Если вы не входите в список постоянных и надежных клиентов банка, то обеспечение для вашего кредита, скорее всего, потребуется. Обычно в качестве обеспечения рассматривается залог или привлечение поручителей.
  5. Порядок погашения кредита. Чаще всего клиент выбирает самостоятельно, в каком порядке ему будет удобнее погасить кредит.

Документы для получения кредита

Состав пакета документов потребуется узнать в каждом банке отдельно. Примерный список документов будет выглядеть так:

  • заявление на получение кредита с указанием суммы и потребностей, на которые берется заем;
  • учредительные документы предприятия;
  • бухгалтерская отчетность;
  • налоговая декларация;
  • лицензии/разрешения на ведение деятельности (если необходимы);
  • выписка с расчетного счета предприятия;
  • бизнес-план предприятия;
  • документы на залоговое имущество.

Требования к заемщику

Большинство банков выдвигают следующие требования к заемщикам:

  1. Бизнес должен быть зарегистрирован в Российской Федерации.
  2. Стабильный доход компании.
  3. Бизнес должен работать на рынке не менее полугода.
  4. Отсутствие долгов по налоговым сборам.
  5. Отсутствие просрочек по другим кредитам, взятым предприятием.
  6. Компания должна предоставить гарантии возвратности кредитных средств. Чаще всего выражается в имущественном залоге или привлечении поручителей.
  7. Компания не проходит процедуру банкротства или ликвидации на момент подачи заявки на кредит.

Требования к поручителям

Традиционно банки выдвигают следующие требования к поручителям:

  • платежеспособность;
  • чистая кредитная история;
  • в случае поручительства для кредита ИП поручителем может быть супруг предпринимателя;
  • в случае поручительства для кредита ООО поручителями часто выступают фактические собственники бизнеса.

А какой вариант кредитования подходит вам?

Мы помогли выбрать и заказать более 200 000+ финансовых и страховых продуктов онлайн
Поиск по компаниям
Быстрый поиск нужной вам организации, просто воспользуйтесь поисковой строкой

Wiki - полезные статьи

Статьи об интересных фактах финансового сообщества.
Как можно заработать школьнику в интернете и без него? Способы заработка для школьников

Заработать школьнику сегодня не так сложно, как раньше. В эпоху интернета и глобализации появилось множество способов, как получить карманные деньги, не выходя из дома, используя интернет.

07.02.2021
Как можно заработать в интернете? Заработок в интернете

Интернет предоставляет множество возможностей для заработка. Можно найти варианты для любого опыта и навыков. Чтобы правильно выбрать способ заработка, стоит проанализировать свои навыки.

07.02.2021
Все виды заработка в «Инстаграме» Способы заработка в «Инстаграме»

Как можно заработать в «Инстаграме»? Что для этого требуется? Все виды заработка в социальной сети.

07.02.2021
Как правильно считают НДС? Как точно посчитать НДС?

Все нюансы начисления НДС с примерами. Как и кто должен платить, какую сумму и в какие сроки. Подробности о налоге на добавленную стоимость – в статье.

07.02.2021
Закрытие ИП: распространенные ошибки Как закрыть ИП: пошаговая инструкция, этапы, необходимые документы

Закрытие ИП требует конкретной последовательности. Этот процесс будет отличаться в зависимости от того, есть ли у вас сотрудники. Нужно знать, какие документы собрать и куда их подавать.

07.02.2021
Что такое договор ГПХ и что нужно о нем знать? Что такое договор ГПХ?

Чтобы не работать себе в убыток или наоборот создать для себя наиболее комфортные условия работы, необходимо разбираться, в чем заключаются основные отличия между трудовым договором и договором ГПХ.

07.02.2021
Определение лизинговой компании, лизинга. Особенности и виды. Лизинговые компании, лизинг

Лизинг – отличный способ расширения бизнеса, получения необходимой экипировки и иногда персонала. Статья познакомит со всеми видами лизинга, расскажет о его особенностях.

05.02.2021
Определение факторинга, его виды, основные нюансы Факторинг что это

Если с помощью факторинга планируется улучшить деятельность компании, увеличить товарооборот и избавить себя от возможных рисков при сотрудничестве с недобросовестными клиентами, необходимо досконально изучить его характеристики. Только так можно правильно подобрать компанию, которая оказывает подобные услуги, и выбрать наиболее подходящий факторинговый продукт.

07.05.2020
Рентабельность компании. Виды и способы расчёта Как рассчитать рентабельность

Важный и одновременно простой в расчёте и понимании показатель любого бизнеса — рентабельность. Разберёмся в его составляющих, а также способах влияния на величину.

06.05.2020
Правила ведения бухгалтерского и налогового учета ИП Как вести бухгалтерию ИП

Как вести бухгалтерию ИП и нужно ли это делать? Принципы учета в зависимости от избранной системы налогообложения. Сроки сдачи отчетности и уплаты обязательств.

20.04.2020
Виды и правила страхования юридических лиц, оформление договора Страхование юридических лиц и его особенности

Страхование юридических лиц: какие виды полисов предлагают страховые компании и какие существуют важные моменты в оформлении договора?

05.02.2021
Самое главное о покупке полиса ОСАГО через интернет ОСАГО онлайн

Как выбрать и купить страховой полис ОСАГО в интернете. Особенности и нюансы, на которые стоит обратить внимание.

05.02.2021
ОСАГО: понятие, порядок оформления, формирование цены Что такое ОСАГО

Каждый водитель, использующий машину на территории России, обязан оформить полис ОСАГО. Данный вид страхования регулируется Центральным банком РФ. При этом имеет свои особенности и нюансы.

06.05.2020
Краткое руководство, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке

Самая свежая информация о возврате страховок по кредитам в Сбербанке: как вернуть, в какие сроки возможно и стоит ли отказываться от такой услуги. Ответы на самые популярные вопросы клиентов в одной статье.

20.04.2020
КАСКО. Экономия и виды возмещения Что такое КАСКО

При покупке транспорта вместе с ним приобретаются и риски его сохранности, поскольку последствия ДТП или угона несут значительные расходы. Чтобы не полагаться на удачу и избежать непредвиденных затрат, стоит воспользоваться страхованием КАСКО. Разберём, что в себя включает такая страховка.

15.04.2020
Франшиза в страховании: виды франшизы, ее плюсы и минусы Что такое франшиза в страховании

Франшиза в страховании: что это, для чего она нужна. Виды франшизы, ее плюсы и минусы. Кому подходит полис с франшизой.

08.04.2020
Способы возврата страховки по кредиту Как вернуть страховку по кредиту

Статья предоставляет сведения читателю обо всех доступных способах возврата страховки при выплате кредита. Также в ней содержится информация о «периоде охлаждения», предусмотренном законодательством, и о приёмах, при помощи которых банки уклоняются от возврата страховки заёмщику.

02.04.2020
Рынок, его виды и их назначение Что такое рынок

Рыночные отношения окружают нас повсюду. Люди взаимодействуют друг с другом, предоставляя различные товары и услуги. Рассмотрим виды современных рынков и их пользу для общества.

15.04.2020
Что такое спред на Форексе, его виды и роль в трейдинге Спред что это

Спред: что это такое, его значение в трейдинге, виды спреда, факторы, влияющие на величину данного показателя

26.03.2020