Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Дебетовая бизнес-карта в России

Бизнес-карты — удобный инструмент для предпринимателей. Давайте разберемся с их достоинствами и недостатками.

Другие финансовые услуги для бизнеса

Полезные статьи от Finanso™

Интересные и полезные статьи о финансах

К настоящему времени предприниматели пока не могут полностью отказаться от наличных средств. Оплата командировок, текущие расходы на хозяйство по-прежнему происходят с участием наличных. Для таких случаев банки выпускают привязанные к расчетным счетам бизнес-карты.

В чем их особенности и польза?

По своей функциональности бизнес-карта похожа на обычную дебетовую. Когда открывают расчетный счет, то к нему можно подключить несколько бизнес-карт. В отдельных случаях для них заводят особый счет, оформленный на организацию.

Ряд банков, к примеру Сбербанк, выпускают кредитки для фирм. Они позволяют предпринимателям использовать средства банка в определенных лимитах. Как и у обычных кредиток, у них есть беспроцентный период.

Оплачивать нужды компании с помощью карточки может руководитель или сотрудники. Бизнес-карты дают возможность:

  • Отказаться от использования наличных средств.
  • Когда наличность все-таки требуется, деньги можно получить в банкомате.
  • Следить за уровнем расходов.
  • Обменивать валюту.
  • Уменьшить расходы за счет кешбэка.
  • Пользоваться различными бонусами от партнеров банков.
  • Возвращать средства в упрощенном (внесудебном) порядке, если сделка не состоялась (чарджбэк).

Самое важное о бизнес-картах

Пластик для бизнеса выпускают специально для предпринимателей и привязывают к расчетному счету организации. Они дают возможность оплачивать услуги и товары в интернете и офлайн, а также обналичивать деньги в банкоматах.

Достоинства бизнес-карт

Важное преимущество в том, что к одному счету можно подключить несколько карточек, которыми будут пользоваться сотрудники. Оплачивать товары и услуги, а также контролировать расходы станет удобнее.

Есть возможность установить ограничение на расходы. Например, можно лимитировать снятие наличных или оплату покупок. Настройки легко изменяются. Это позволит следить за расходами.

Например, сотрудник получает карточку, где установлен лимит для конкретной командировки. Это не дает уйти в перерасход, а в истории операций очень просто отследить, на что именно потрачены деньги.

ВАЖНО! Руководителю лучше иметь отдельную карточку, чтобы разделить расходы по службе и по личным делам.

Виды бизнес-карт

Выпускаются два основных вида:

  • дебетовые;
  • кредитные.

Дебетовая предполагает, что на ней находятся только собственные деньги кампании. К кредитной привязываются заемные банковские средства.

Существуют цифровые бизнес-карты для оплаты онлайн или в торговых сетях. Премиальные включают дополнительные возможности. Например, их держатели имеют доступ в VIP-залы аэропортов мира.

Кто может получить бизнес-карту?

Организации или предприниматели могут выдавать бизнес-карты любому человеку, необязательно сотруднику, на основании договора или доверенности. Для этого необходимо посетить отделение Сбербанка с человеком, на которого оформляется карточка, и представить договор или доверенность.

ВАЖНО! Иногда на пластике указывается имя владельца, иногда нет. Вне зависимости от того, написана ли фамилия, владельцем считается конкретный человек. Для оформления карты необходимы заявление, трудовой договор или договор об услугах, копия паспорта.

Таким образом, подписана карта или нет, ее нельзя передавать третьему лицу. Преимущество неименного пластика лишь в том, что его выдадут прямо в день обращения, а выпуска именной карточки придется подождать.

Выбираем бизнес-карту

Выбор зависит от того, какие расходы предполагает ведение вашего дела. Именно исходя из этого нужно выбирать наиболее удобный вариант.

Необходимо учитывать, насколько большие финансовые потоки будут проходить через карточку. Предприниматели ограничиваются рублевыми кредитками или дебетовыми бизнес-картами. Более крупные организации заказывают несколько видов карт: для начальства — премиальные, для рядовых работников — дебетовые.

ВАЖНО! Для знакомства с функциональностью бизнес-карты можно воспользоваться моментальной картой без оплаты в первый год использования. Ее функциональность не отличается от дебетовой, но она дает возможность на собственном опыте ощутить все плюсы и минусы.

Выбирая карту, учитывайте величину платы за обслуживание, бонусы и привилегии.

Варианты использования

Бизнес-карта дает возможность:

  1. Платить по текущим счетам за расходные материалы, услуги и др.
  2. Оплачивать командировки. При этом можно установить лимит расходования средств в зависимости от масштабов поездки. Если же по непредвиденным обстоятельствам понадобилось больше средств, это легко решается через онлайн-банкинг.
  3. Уплачивать налоги и платежи.
  4. Обналичивать средства без посещения банка. Комиссия при этом ниже, чем в отделении.
  5. Вносить полученные на торговых точках средства на счет организации без услуг инкассации.

ВАЖНО! Выплачивать зарплаты через бизнес-карты не стоит, так как эти деньги считаются подотчетными. Проще зачислять их с расчетного счета непосредственно на банковские счета сотрудников.

Расход средств ИП с бизнес-карты на личные нужды

Индивидуальные предприниматели могут распоряжаться всеми денежными средствами, в том числе и с бизнес-карты. Поэтому ИП имеют право использовать ее для оплаты личных расходов.

ВАЖНО! У индивидуального предпринимателя нет обязанности вести бухгалтерию, а налоги зависят от способа налогообложения.

Если для расчета налоговой базы используются расходы, необходимо разделять личные средства и средства бизнеса. В противном случае при проверке возможны штрафы.

Если налоги рассчитываются без учета трат, то предприниматель может свободно расходовать средства с бизнес-карты.

ВАЖНО! Тем не менее лучше не смешивать личные расходы и средства фирмы, так как это может привести к беспорядку в финансах и отразиться на успешности дела.

Расход средств организации на личные нужды руководства

Даже если руководитель организации владеет ООО единолично, он не является прямым собственником денежных средств компании и не может распоряжаться ими в личных целях. Согласно статье 66 п. 1 Гражданского кодекса РФ деньги со счета можно расходовать только на нужды организации. Нецелевое использование средств может повлечь за собой следующие проблемы:

  1. Налоговая сочтет это доходом владельца компании и начислит дополнительно страховые взносы, пени, штрафы, НДФЛ.
  2. Налоговая может вычислить случаи, когда крупные покупки в личных целях маскируют под расходы компании. Это также чревато штрафными санкциями.
  3. Если компания подвергнется процедуре банкротства, а в ходе проверки выяснится, что руководитель вел себя недобросовестно и тратил средства со счета организации в личных целях, то задолженность будет взыскана с виновных в нецелевых расходах.
  4. Если руководитель организации наемный, то расходы на личные нужды приведут к ответственности не только перед налоговой, но и перед хозяином фирмы.

ВАЖНО! Данные нарушения могут привести не только в материальной, но и к уголовной ответственности в следующих случаях:

  • если нарушение совершено с умыслом и это доказано;
  • сумма ущерба больше определенного уровня: 2,25 миллиона рублей при банкротстве и 5 миллионов рублей при уклонении от налогов.

Обналичивание средств с бизнес-карты

Снять деньги с карточки могут и предприниматели, и организации, соблюдая правила, описанные выше.

Банки внимательно контролируют оборот наличности, поэтому могут проверить подозрительные операции. Это произойдет в следующих случаях:

  1. Сумма обналиченных средств больше трети от месячного оборота предпринимателя или фирмы.
  2. Деньги, поступившие на счет, снимаются сразу.
  3. Единовременно обналичиваются суммы более 600 тысяч рублей.