Как открыть расчётный счёт
Это банковский счёт, который открывают индивидуальные предприниматели и юридические лица для осуществления своей коммерческой деятельности. Он является одним из основных реквизитов компании наряду с такими данными, как ИНН, ОГРН, БИК и юридический адрес. На расчётном счёте проводятся разнообразные операции, включая получение платежей от партнёров, выплату заработной платы сотрудникам, а также оплату налогов и других обязательных платежей.
Одним из главных преимуществ расчетного счета является гибкость в управлении средствами клиента. Деньги, размещенные на счете, могут быть в любой момент переведены на счета в других банках по требованию. Закон не ограничивает количество расчетных счетов, которыми может обладать предприятие, и это позволяет организации самостоятельно определять, сколько и в каких банках открывать счета для оптимизации своей деятельности.
Как открыть расчетный счет
Выберите банк
Стоимость переводов на счета юридических и физических лиц. Обычно организации или индивидуальные предприниматели получают фиксированное количество переводов в месяц, а за каждую операцию сверх установленного лимита взимается дополнительная плата. Некоторые кредитные учреждения предлагают льготные условия для переводов внутри собственной банковской сети.
Стоимость переводов на счета физических лиц. В отличие от переводов для юридических лиц, здесь лимиты устанавливаются не по количеству операций, а по общей сумме переводов. В некоторых банках существует фиксированная максимальная сумма в месяц, например, Х тысяч рублей, а в других — применяется гибкая шкала комиссий. Например, переводы до 150 тысяч рублей могут облагаться одной комиссией, а суммы от 150 до 500 тысяч рублей — другой.
Размер платы за открытие и обслуживание расчетных счетов. Этот аспект играет значительную роль при выборе банка. В стоимость входит как первоначальная комиссия при заключении договора, так и ежемесячная абонентская плата за обслуживание счета. Малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям часто предлагаются специальные условия, включая стартовые тарифы с отсутствием абонентской платы.
Способы пополнения расчетного счета. Кредитные организации обычно предлагают несколько вариантов пополнения, включая онлайн-банкинг, переводы с других счетов, наличные депозиты через филиалы или банкоматы. Важно оценить удобство расположения офисов и банкоматов выбранного банка относительно вашего места работы или проживания.
Условия работы с наличными в рознице. Для предприятий с высоким оборотом наличных средств важны условия инкассации и внесения наличных через кассу банка. Такие операции могут быть затратными, поэтому необходимо проверить, предлагает ли банк специальные тарифы для компаний, работающих с наличными, чтобы снизить расходы на обслуживание.
Эквайринг. Для розничных предприятий эквайринг является важным "инструментом" для приема платежей с помощью платежных терминалов. При выборе банка следует сравнить тарифы и условия предоставления эквайринга, учитывая стоимость подключения, комиссии за транзакции и качество технической поддержки.
Интернет-банкинг. После открытия расчетного счета все операции будут проводиться через интернет-банкинг. Важно оценить функциональность, убедиться, что вы сможете выполнять все необходимые операции удаленно, включая переводы, оплату счетов и формирование отчетности. Дополнительные услуги, такие как СМС-информирование и круглосуточная поддержка, могут значительно повысить удобство использования банковских сервисов.
Надежность кредитной организации. Репутация банка на рынке, его стабильность и отзывы клиентов должны быть тщательно изучены. Предпочтение следует отдавать проверенным и крупным банкам, которые предлагают конкурентоспособные условия обслуживания. Будьте осторожны с предложениями, существенно отличающимися от стандартных условий на рынке, так как они могут скрывать высокие комиссии.
Подготовьте документы
Для успешного открытия расчетного счета в банке важно заранее подготовить все необходимые документы. В зависимости от того, являетесь ли вы юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, перечень документов будет различаться. Юридические лица должны предоставить копии учредительных документов, такие как устав и решение учредителей о создании организации, а также справку о регистрации компании в ЕГРЮЛ и ИНН. Кроме того, потребуется карта подписей с образцами подписей и оттиском печати, а при необходимости – лицензия на ведение определенной деятельности.
Индивидуальные предприниматели должны предоставить паспорт и ИНН, справку о регистрации в налоговой инспекции и социальных фондах. Если у предпринимателя имеются лицензии или патенты, их также необходимо предоставить. Кроме того, может потребоваться карточка с образцами печати и подписей, а также налоговая отчетность, если предприниматель уже осуществляет деятельность и ранее использовал личный счет вместо расчетного.
Важно учитывать, что фактический пакет документов может меняться в зависимости от конкретного банка. Поэтому рекомендуется внимательно изучить информацию на официальном сайте или связаться с менеджером для уточнения перечня необходимых документов. Это поможет избежать лишних визитов и ускорит процесс открытия счета.
Подайте документы и забронируйте счет
После выбора подходящего тарифного плана можно приступить к подаче заявки на открытие расчетного счета. Это можно сделать как через интернет, так и посетив отделение банка лично. Многие банки предлагают услугу выездного специалиста, который приедет к вам и оформит все необходимые документы непосредственно на месте. Перед подачей заявки рекомендуется уточнить, доступна ли такая услуга в вашем регионе.
После подписания договора ваша организация или ИП сразу же получает доступ к расчетному счету. Нет необходимости самостоятельно уведомлять налоговую инспекцию или другие государственные органы о смене банковского обслуживания — банк выполнит все необходимые действия. Клиенту нужно заказать бизнес-карты для проведение различных финансовых операций. Номер счета будет закреплен за вашей компанией, и его можно будет использовать в договорах с клиентами и партнерами. Возможность проведения платежей станет доступной сразу после активации счета.
Могут ли отказать в открытии счета?
Согласно статье 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк не имеет права отказать в открытии расчетного счета без уважительных причин. Немотивированный отказ является нарушением прав организаций и индивидуальных предпринимателей на банковское обслуживание. Однако кредитно-финансовые учреждения вправе отказать в открытии счета при наличии определенных оснований.
Одной из основных причин отказа является неполный пакет документов. Для открытия счета необходимо предоставить все необходимые документы, подтверждающие существование и правоспособность юридического лица или индивидуального предпринимателя. Если заявка на открытие счета не подкреплена полным комплектом данных, банк вправе отказать в обслуживании. Кроме того, при проверке сведений о заявителе может выявиться несоответствие юридического адреса или наличие слишком большого количества компаний, зарегистрированных по одному адресу. Такие факты могут вызвать подозрения у банка и стать основанием для отказа.
Еще одной причиной отказа может быть подозрение банком, что счет открывается для фирмы-однодневки. Например, если на имя директора зарегистрировано множество компаний в разных регионах или существует судебная практика, связанная с этими компаниями, банк может отказаться от открытия счета. Также негативная финансовая история клиента в других банках, наличие нескольких расчетных счетов в различных организациях, подтвержденные факты неуплаты налогов или ареста ранее открытых счетов могут привести к отказу. Ошибки при заполнении заявки на открытие счета также являются весомой причиной для отклонения.
Важно понимать, что отказ в одном банке не означает невозможности открытия расчетного счета в другом учреждении. Клиент имеет право обратиться в другой банк, однако рекомендуется заранее убедиться, что у компании отсутствуют юридические противоречия. Это включает наличие чистого юридического адреса, отсутствие долгов по налогам и закрытие всех неиспользуемых счетов в других банках.
Часто задаваемые вопросы
Обязательно ли открывать расчетный счет?
Открытие расчетного счета для индивидуальных предпринимателей и обществ с ограниченной ответственностью не является обязательным требованием закона. Однако отсутствие расчетного счета может привести к ряду значительных трудностей и ограничений, которые негативно скажутся на функционировании и развитии вашего бизнеса.
Во-первых, отсутствие расчетного счета ограничивает выбор партнеров по бизнесу. Гражданский кодекс Российской Федерации устанавливает, что финансовые операции между ООО и ИП должны осуществляться исключительно через банковские переводы и расчетные счета. Это означает, что схемы «с карты на карту» не подходят и не соответствуют законодательным требованиям. В результате, сотрудничество с партнерами, которые придерживаются официальных методов ведения расчетов, станет затруднительным или даже невозможным.
Во-вторых, налогообложение юридических лиц требует своевременных и исключительно безналичных платежей через расчетный счет. Без РКО (расчетно-кассового обслуживания) выполнение налоговых обязательств становится проблематичным, а это может привести к задержкам в уплате налогов и, как следствие, к начислению штрафов и пеней.
Кроме того, если ваш бизнес имеет торговую точку, где предусмотрена оплата наличными, законодательство требует установки кассового аппарата. Отсутствие расчетного счета исключает возможность организации безналичных платежей.
Как узнать свой расчетный счет?
Войдите в свой аккаунт через сайт банка, чтобы найти данные о расчетном счете.
При открытии расчетного счета банк обычно предоставляет справку, в которой указаны все необходимые реквизиты.
Обратитесь в ближайшее отделение банка и предъявите удостоверение личности для получения информации о вашем расчетном счете.
Позвоните в контактный центр вашего банка и запросите данные о расчетном счете у оператора.
Создайте аккаунт на официальном сайте банка или обратитесь к онлайн-консультанту для получения информации о вашем счете.
Если ваше мобильное приложение поддерживает просмотр реквизитов счета, перейдите в соответствующий раздел для получения информации.
Какие виды расчетных счетов существуют?
Основной. Средства на таких счетах используются для проведения расчетов с контрагентами и государственными структурами. На них хранятся оборотные средства компании, необходимые для ежедневной деятельности.
Карточный. Привязан к бизнес-карте, которая позволяет снимать наличные и зачислять выручку через банкоматы. Удобен для оперативного доступа к средствам компании.
Депозитный. Предназначен для размещения средств с целью получения процентов. Обычно по таким счетам не проводятся расходные операции в течение установленного срока депозита.
Лицевой. Используется для хранения резервных денег предприятия и зачисления заемных средств. Также с его помощью осуществляется оплата труда сотрудников.
Бюджетный. На этот счет зачисляются средства, выделенные предприятию из муниципального или федерального бюджета. Расходные операции строго контролируются для обеспечения целевого использования средств.
Аккредитивный. Применяется для безопасных расчетов между контрагентами. Покупатель вносит средства на аккредитив, которые поступают на счет поставщика только после выполнения условий контракта.
Сколько по времени открывается расчетный счет?
Срок открытия расчетного счета для ООО и ИП зависит от выбранного банка и предоставленных документов. Обычно банки стремятся максимально ускорить процесс привлечения новых клиентов, поэтому стандартные сроки открытия определяются внутренними регламентами кредитных организаций и клиентской политикой банка. Для открытия счета новому клиенту необходимо посетить отделение банка или организовать деловую встречу со специалистом в удобном месте, где будут переданы все необходимые документы и заключен договор на обслуживание. После подписания договора и предоставления полного пакета документов расчетный счет открывается практически мгновенно, зачастую в течение 1–2 минут. Для индивидуальных предпринимателей процедура открытия расчетного счета аналогична процедурам для юридических лиц, но может занимать меньше времени благодаря меньшему количеству требуемых документов.
