Кредит под залог ПТС (Паспорт транспортного средства) – это вид займа, при котором вы используете свой автомобиль как залог для получения кредита от банка. ПТС – это официальный документ, удостоверяющий право собственности на автомобиль, и он предоставляется взамен полученных средств.
Этот вид кредита полезен в случаях, когда вам необходима дополнительная финансовая поддержка, но у вас ограничен доступ к другим видам кредита из-за отсутствия хорошей кредитной истории. Кредит под залог ПТС предоставляет выгоду в виде более низких процентных ставок по сравнению с необеспеченными кредитами, так как автомобиль служит залогом и уменьшает риски для кредитора. Он также полезен, если вам необходима крупная сумма денег или длительный срок кредита. Но важно помнить, что в случае невозврата кредита, банк может изъять ваш автомобиль, так как он служит залогом.
Особенности кредитов под залог ПТС
-
Сохранение залога. Особенностью этого вида кредита является использование вашего автомобиля в качестве залога без передачи его банку. ПТС, подтверждающий ваше право собственности на автомобиль, передается банку как обеспечение кредита.
-
Доступность. Кредиты под залог ПТС доступны для заемщиков с разной кредитной историей, включая тех, у кого есть проблемы с кредитоспособностью.
-
Сумма и сроки. Сумма и сроки кредитов под залог ПТС меняются в зависимости от банка и вашего автомобиля. Один из вариантов получить сумму равную стоимости вашего автомобиля, и сроки бывают разнообразными: доступны как короткие, так и долгосрочные кредиты.
Плюсы и минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить кредит под залог ПТС?
Оформление на нашем сайте
-
Выберите кредит. Посмотрите кредитные программы из предложений разных банков на этой странице, чтобы оценить условия, процентные ставки и общую стоимость доступных кредитов. Выберите тот, который соответствует вашей текущей финансовой ситуации.
-
Рассчитайте стоимость кредита. Выберите желаемую сумму и срок погашения на странице с информацией о доступных кредитах с помощью онлайн-калькулятора, если банк предоставляет такой инструмент.
-
Подайте заявку. При оформлении заявки укажите личные данные, такие как имя, номер телефона, паспортные данные и другую необходимую информацию.
-
Ожидайте решения. Банк проведет проверку предоставленной информации и сообщит вам решение через звонок на ваш номер телефона или СМС-сообщение.
-
Подпишите договор. В банковском офисе или через интернет-банк, если он доступен в банке, изучите все условия договора и подтвердите свое согласие.
-
Получите средства. Получите кредитные средства любым доступным способом, указанным в договоре.
Оформление на сайте банка
-
Выберете кредит. Посетите официальный сайт банка и ознакомьтесь с кредитными предложениями. Сравните различные кредитные программы и выберите ту, которая соответствует вашим финансовым потребностям.
-
Рассчитайте стоимость кредита. Используйте онлайн-калькулятор на сайте банка для определения полной стоимости кредита и размера ежемесячных платежей.
-
Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку, укажите параметры кредита и предоставьте свои личные и контактные данные.
-
Ожидайте решения. Банк проведет проверку вашей заявки. Решение будет отправлено вам через SMS или звонок от банка.
-
Предоставьте документы. После одобрения заявки предоставьте необходимые документы, загрузив их через личный кабинет на сайте банка или доставив их в офис банка.
-
Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями предлагаемого кредитного договора, обращая внимание на все детали, и подпишите его.
-
Получите средства. Получите средства по кредиту удобным для вас способом в соответствии с условиями договора.
Оформление в приложении банка
-
Установите и войдите в приложение. Скачайте официальное мобильное приложение банка с Google Play или App Store. Если у вас уже есть учетная запись, просто войдите в приложение, используя учетные данные. Если вы новый клиент, завершите процесс регистрации, следуя инструкциям.
-
Подайте заявку. Если в приложении доступен онлайн-калькулятор, выполните расчет предварительных условий кредита и определите размер ежемесячных платежей. При оформлении заявки укажите свои личные и контактные данные.
-
Ожидайте решения. Банковская система проведет оперативную проверку вашей заявки и предоставленной информации. Решение будет вам сообщено через SMS, телефонный звонок или уведомление в самом приложении.
-
Предоставьте документы. При одобрении загрузите фотографии требуемых документов через мобильное приложение или посетите ближайший офис банка, чтобы предоставить их.
-
Подпишите договор. Внимательно изучите условия кредитного договора, чтобы удостовериться, что в нем нет скрытых комиссий или неприемлемых условий. Подтвердите свое согласие с этими условиями, подписав договор.
-
Получите средства. Получите кредитные средства удобным для вас способом в соответствии с условиями, указанными в договоре.
Оформление в отделении банка
-
Выберите отделение. Посетите официальный сайт банка и найдите адрес ближайшего филиала и узнайте время работы.
-
Подготовьте документы. Подготовьте все необходимые документы, включая паспорт, СНИЛС, ПТС и другие, которые потребуются банком.
-
Посетите банк. Придите в выбранное отделение и обратитесь к сотруднику, ответственному за кредиты.
-
Подайте заявку. Предоставьте все необходимые документы, заполните заявку и ответьте на вопросы, заданные сотрудником банка.
-
Ожидайте решения. Банк проведет анализ ваших данных и примет решение относительно предоставления вам кредита.
-
Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора и обсудите возникшие вопросы с представителем банка. Если условия устраивают, подпишите договор.
-
Получите средства. Запрошенные средства будут доступны вам в соответствии с выбранным вами способом получения.
Условия и требования
Условия кредитования
-
Сумма кредита. Потребительский кредит под залог ПТС доступен на сумму до 5 000 000 рублей или больше.
-
Процентные ставки. Процентные ставки зависят от банка, но в среднем находятся в диапазоне от 9% до 20%.
-
Срок кредита. Банки выдают кредиты под залог ПТС на срок от 12 до 180 месяцев.
-
Дополнительные условия. Возможность полного или частичного досрочного погашения, рефинансирование, кредитные каникулы, гарантированные процентные ставки, предоставление бесплатных банковских услуг, предоставление бонусов и привилегий для постоянных клиентов и владельцев зарплатных карт.
Требования к заемщику
-
Возраст. Банки выдают кредиты совершеннолетним заемщикам в возрасте от 18 лет или от 21 года. Максимальный допустимый возраст на момент погашения кредита также зависит от условий и меняется от 65 лет и до 85 лет на момент погашения кредита.
-
Гражданство. Кредиты выдаются гражданам Российской Федерации.
-
Регистрация. Клиент должен иметь регистрацию в регионе присутствия банка.
-
Доход. Банки требуют предоставление документов, подтверждающих наличие постоянного и стабильного дохода. Например, справку о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) и банковские выписки и другие.
-
Трудовой стаж. Заемщику необходимо иметь определенный трудовой стаж, как правило, в пределах от 1 до 3 месяцев, подтвержденный записями в трудовой книжке или сведениями из трудового договора.
-
Контактная информация. Для обеспечения связи с заемщиком необходим мобильный телефон и адрес электронной почты.
-
Необходимые документы. Для получения кредита потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, СНИЛС, водительское удостоверение и ПТС и другие документы, требуемые банком.
Способы получения денег
-
Наличные. Если вы оформляете кредит в офисе банка, вы получите средства в виде наличных сразу после подписания кредитного договора.
-
Банковский счет. Если у вас уже есть банковский счет в том же банке, который вы выбрали для кредита, средства будут автоматически перечислены на него. Или для вас будет открыт кредитный счет и к нему выпущена карта.
-
Доставка на дом. Банки предлагают услугу доставки банковской карты, на которую будут перечислены кредитные средства. Услуга бесплатна и занимает 1-2 дня. Доступна не во всех банках и регионах.
Способы оплаты кредита
-
Наличными. Чтобы оплатить кредит наличными, посетите офис банка с паспортом и номером кредитного договора.
-
Интернет-банк. Внесите платеж за кредит онлайн в любое удобное время через свой личный кабинет на сайте банка. Здесь же есть возможность подключить автоплатеж и не заботиться о пропуске даты.
-
Банкоматы. Для оплаты кредита без комиссии воспользуйтесь банкоматами того банка, в котором вы взяли кредит, чтобы избежать комиссии за обработку платежа.
-
Другой банк. Если вы хотите оплатить через карту другого банка, вам потребуются реквизиты банковского счета. Зачисление оплаты кредита займет до 3 дней, комиссии устанавливаются в соответствии с тарифами банка-отправителя.
-
Партнеры банка. Банки сотрудничают с различными магазинами и сервисами, например Золотая Корона или QIWI, где доступен вариант оплаты кредита. Перевод средств на кредитный счет может занять до 2 рабочих дней, есть комиссии.
-
Почта России. Для оплаты через Почту России вам понадобятся ваш паспорт и номер счета. Платеж будет зачислен в течение 5 рабочих дней.
Альтернативы
-
Поддержка от близких. Обращение к родственникам или друзьям будет полезным в случае ограничений на получение кредита, но стоит помнить о риске, связанном с возможными негативными последствиями для ваших отношений, если долг не будет возвращен вовремя.
-
Залоговые кредиты. Вы можете использовать и другие варианты залоговых кредитов, предоставив к качестве обеспечения недвижимость или ценные бумаги.
-
Кредит с поручителем. Кредит с предоставлением поручителя позволяет получить кредит с выгодными условиями, уменьшая риски для заемщика и банка.
На что обратить внимание
-
Репутация банка. Просмотрите отзывы клиентов и рейтинги независимых агентств, чтобы убедиться в надежности выбранного банка. Это позволит снизить риски возможных проблем с выплатами и неожиданными изменениями условий.
-
Досрочное погашение. Внимательно изучите условия досрочного погашения, так как они различаются в разных банках. Это поможет вам оценить, насколько удобно и быстро можно выплатить кредит, сэкономив на процентах.
-
Общая стоимость кредита. Этот показатель включает процентную ставку, дополнительные комиссии и платежи. Он служит основой для определения выгоды предложения.
-
Дополнительные услуги. Подумайте о том, насколько вам действительно нужны дополнительные услуги, которые предоставляются банком в обмен на льготные условия кредита.
-
Страхование. Убедитесь, что стоимость страхования включена в общую стоимость кредита, и рассмотрите возможность отказа от него, если необходимо.
Мнение редакции
Дополнительная информация
- Кредиты под залог автомобиля
- Кредиты под залог мотоцикла
- Кредиты под залог спецтехники
- Кредиты под залог прицепа
- Кредиты в автоломбарде
- Кредиты под залог без ПТС
- Кредиты под залог грузового транспорта
- Кредиты под залог сельхозтехники
- Кредиты под залог ПТС юридическим лицам
- Кредиты под залог ПТС без осмотра автомобиля
Источники
- Тинькофф Банк. Кредит наличными под залог автомобиля. 21.11.2023
- Совкомбанк. Кредит наличными под залог автомобиля. 21.11.2023