Автокредиты с плохой кредитной историей

Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?

При рассмотрении заявки на предоставление кредита банки могут не сообщать клиентам причину отказа. Тщательному анализу подлежит кредитная история (КИ) клиента. Огромное значение имеет, насколько сильно она испорчена: если у клиента имеются незакрытые кредитные договоры, просрочки по платежам, вынесены судебные решения о взыскании задолженности, то в одобрении кредита откажут. Банк будет учитывать свои потенциальные финансовые риски. Если же история клиента ухудшена из-за небольших и недлительных просрочек, то на одобрение автокредита есть неплохие шансы.

Для уточнения информации по собственной кредитной истории любой человек может раз в год бесплатно запросить данные из Бюро кредитных историй (БКИ).

ВАЖНО! Может быть и так, что история испорчена по вине другой кредитной организации, например, произошла техническая ошибка или некорректно выгружены данные в БКИ. Рекомендуется перед подачей заявки на новый кредит урегулировать эту ситуацию. Если же история испорчена по вине заёмщика, можно ее улучшить: закрыть долги, взять несколько новых небольших кредитов и погасить их в срок,чтобы это зафиксировалось в БКИ.

Для того чтобы банк учёл все обстоятельства, нужно предоставить документы и справки в момент подачи заявки.

Особенности автокредитования при плохой КИ

Рассчитывать на выгодные условия в случае одобрения заявки не стоит. Банк всегда старается уберечься от убытков, которые недобросовестный (даже в прошлом) плательщик может создать. Поэтому клиент должен быть готов к тому, что его ожидает:

1. Повышенная ставка по кредиту.
2. Максимально короткий срок возврата средств.
3. Невысокая сумма выдаваемого кредита – то есть выбор транспортного средства будет для клиента весьма ограниченным.

ВАЖНО! Банк не заставляет клиента брать кредит на невыгодных условиях, а старается себя обезопасить, поэтому не стоит негативно на это реагировать. Можно попробовать обратиться в другие банки и выбрать наиболее выгодный вариант с учётом имеющихся особенностей.

Как взять автокредит с плохой историей?

После мероприятий по улучшению кредитной истории (погашения имеющихся задолженностей, получения документов из других кредитных учреждений об отсутствии текущих обязательств, закрытия долгов по кредитам, которые были взяты специально для внесения в БКИ положительных характеристик) можно подавать заявку с пакетом документов для автокредита.

К потенциальному заемщику применяются стандартные требования:

• гражданство Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации;
• возраст от 21 года до 65–70 лет;
• достаточный размер стабильного дохода для погашения платежей.

В данном случае плюсом будет наличие дополнительных доходов, подтверждённых официальными документами, а также поручительство другого лица с хорошим заработком и чистой историей.

ВАЖНО! Лучше обратиться в офис лично, так как внешний вид клиента, его поведение тоже производят определённое положительное или отрицательное впечатление на сотрудников банка.

К документам для оформления автокредита относятся:

• заявление-анкета о выдаче;
• паспорт;
• справка о доходах (2НДФЛ или справка по форме банка) за шесть предыдущих месяцев;
• документы, подтверждающие наличие постоянного места работы (заверенная выписка из трудовой книжки, копия трудового договора);
• договор купли-продажи автомобиля;
• счет на покупку машины со всеми реквизитами;
• паспорт транспортного средства;
• страховой полис;
• договор страхования, где банк обязательно указывается в качестве выгодоприобретателя.

Перечень документов является примерным, в некоторых банках он меньше, но когда есть проблемы с чистотой кредитной истории, всегда лучше предоставить больше документов и не отказываться, если банк требует дополнительные данные – это в интересах клиента, который рассчитывает на положительное решение.

Какие варианты могут быть предложены заемщику?

Несмотря на сложившуюся не слишком благоприятную ситуацию для заёмщиков, банк может предложить следующие варианты автокредитования:

1. Возможно оформление документов по автокредитованию при взаимодействии с официальным дилером автомобилей или партнерами кредитующего банка. Получить ссуду на транспортное средство будет проще, даже имея плохую историю, однако размер ставки по продукту будет зависеть от суммы имеющейся задолженности. Банк старается минимизировать возможные риски, поэтому чем меньше сумма просроченных платежей в кредитной истории будущего заемщика, тем более низкой будет процентная ставка.
2. Гарантировать выплаты автокредита перед банком может факторинговая компания, или бизнес-посредник. По генеральной доверенности, которая выдается покупателю, данная организация будет выступать в качестве заемщика ссуды в банке на покупку автомобиля, но формально, по документам. При погашении всей суммы долга автомашина передаётся покупателю, имеющему плохую историю.
3. Получить нецелевой потребительский кредит, размер которого позволяет потратить его на покупку авто. Процентная ставка будет более высокая, но в этом случае деньги можно будет взять быстро, и авто не потребуется оставлять в залог до полной выплаты долга.
4. Автокредит под залог недвижимости. Это наиболее выигрышный способ и для заемщика, и для банка, поскольку вероятность одобрения значительно возрастает, и здесь возможна минимальная ставка, так как риски банка снижены.
5. Согласиться на максимальный первоначальный взнос, примерно в половину стоимости машины.
6. Оформить добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика.
7. Обратиться в организацию, выдающую кредиты наличными, и оформить поручительство юридического лица. Для банка это очень хорошая гарантия, поскольку платёжеспособность компании несложно проверить, и она гораздо выше, чем у физического лица.

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

Наиболее известные и крупные банки, к сожалению, с меньшей вероятностью одобрят автокредит либо сильно ограничат в сумме, сроке и выборе машины. Можно обратиться и в совсем маленькие, малоизвестные организации.

Если все же вести речь о банках, названия которых у многих на слуху, то возможно получение автокредита на следующих условиях:

• ставка от 19% годовых, срок кредитования от тринадцати месяцев, сумма кредита до 1 млн рублей;
• сумма до 3 млн рублей, ставка от 16,9%, кредитование на пять лет;
• могут быть предложены ставки от 15% годовых;
• выдача суммы до 500 тысяч на приобретение любого авто;
• расчёт процентной ставки в индивидуальном порядке, после анализа истории заёмщика и его нынешнего дохода.

Получить автокредит, даже если кредитная история плохая, вполне реально, но стоит быть готовым к тому, что придётся обойти много банков для поиска наиболее выгодных предложений.