Оформите автокредит с господдержкой, проверенный нашими специалистами. На 15.03.2025 вам доступно автокредитов с выгодными процентными ставками, гибкими условиями и возможностью подачи заявки онлайн или в отделении банка.
Дата обновления 28.10.2024
Автокредит представляет собой целевой заем, который предполагает использование денег на покупку автомобиля. Одной из ключевых особенностей автокредита является залог: приобретаемая машина служит обеспечением по займу, поэтому процентные ставки в таком случае ниже, чем по обычным потребительским кредитам. На протяжении всего срока выплаты автомобиль остается в залоге у банка, и покупатель не становится полноправным владельцем до момента полного погашения долга.
Существующая государственная программа льготного автокредитования, введенная в 2018 году, направлена на поддержку отечественного автопрома и способствует приобретению автомобилей, произведенных в России. В рамках этой программы заемщики могут купить в кредит авто со скидкой в 20% от стоимости автомобиля. При этом жители Дальнего Востока (Забайкальский край, Приморский край, Еврейская автономная область, Хабаровский край, Чукотский автономный округ, Сахалинская область и другие) могут получить скидку до 25%. Также предусмотрена возможность экономии до 35% при покупке электромобиля, однако не более 925 тысяч рублей. Данная скидка не выдается в виде наличных, а предоставляется в форме субсидий банку-кредитору.
Ключевые особенности
Ограничения по маркам. В рамках автокредитования с господдержкой доступны определенные марки автомобилей, такие как Lada, УАЗ, ГАЗ, Haval Jolion и электромобили Evolute.
Кто может оформить. Льготный автокредит могут оформить родители несовершеннолетних детей (только в Дальневосточном федеральном округе), сотрудники государственных медицинских организаций, сотрудники образовательных учреждений и участники специальной военной операции, а также их близкие родственники, зарегистрированные по одному адресу.
Средства перечисляются банку. При оформлении льготного автокредита субсидии не передаются напрямую покупателю, а перечисляются банку-кредитору, который использует эти средства для частичной компенсации стоимости автомобиля.
Плюсы и минусы
Плюсы
Значительная экономия средств. Льготное автокредитование позволяет получить значительные скидки на стоимость автомобиля благодаря государственной поддержке. Это делает покупку более доступной и снижает нагрузку на заемщика.
Поддержка отечественного автопрома. Программа способствует покупке автомобилей, произведенных в России, тем самым поддерживая внутреннюю экономику и развитие автомобильной индустрии. Это укрепляет внутренний рынок и способствует сохранению рабочих мест в стране.
Не нужно долго копить. Автокредит позволяет избежать длительного накопления средств для покупки ТС. Заемщик может сразу получить нужный автомобиль и начать его использовать, не дожидаясь накопления всей суммы.
Минусы
Ограниченный бюджет. Для программы льготного автокредитования выделено фиксированное количество средств. Это может привести к тому, что не все заинтересованные граждане смогут воспользоваться льготными условиями. В случае исчерпания выделенных средств программа временно приостанавливается до нового финансирования.
Программа не распространяется на б/у автомобили. Льготное автокредитование доступно только для новых автомобилей. Это ограничивает возможности тех, кто предпочитает более доступные варианты с рынка подержанных автомобилей.
Дополнительные расходы. Несмотря на субсидии, покупателю придется нести расходы на обязательное страхование и дополнительные услуги, включая оформление документов. Это может существенно снизить ожидаемую экономию и повлиять на общий бюджет на покупку автомобиля.
Как оформить автокредит?
Оформление на нашем сайте
Выберите предложение. На этой странице вверху просмотрите доступные предложения автокредитов от разных банков, обращая внимание на процентные ставки, условия страхованиям. Выберите банк, который предлагает наиболее выгодную программу, и нажмите кнопку "Оформить".
Начните оформление. Вас автоматически перенаправят на официальный сайт банка, где вы сможете продолжить процесс оформления автокредита. Обратите внимание на то, что на сайте могут потребоваться регистрация или вход в личный кабинет для подачи заявки.
Подайте онлайн-заявку. Заполните анкету на сайте банка, указав все необходимые данные: личную информацию, контактные данные, сведения о доходах и месте работы. Подайте заявку на рассмотрение и убедитесь, что все документы загружены корректно.
Дождитесь ответа. После подачи заявки банк начнет процесс проверки ваших данных. Это может занять от нескольких минут до нескольких дней. Вам могут позвонить для уточнения информации.
Внесите первоначальный взнос. Если банк одобрил вашу заявку, и условия автокредита предусматривают первоначальный взнос, внесите его в соответствии с требованиями. Обычно размер первоначального взноса составляет от 10% до 30% стоимости автомобиля.
Оформите автокредит и страховку. Подпишите договор автокредита в отделении банка. При необходимости оформите полис каско, на оформлении которого банки часто настаивают.
Дождитесь перечисления средств. После завершения всех формальностей банк переведет средства напрямую на счет продавца автомобиля. В исключительных случаях автокредит может быть выдан наличными.
Оформление на сайте банка
Перейдите на сайт банка. Откройте официальный сайт выбранного банка, чтобы начать процесс оформления автокредита. Внимательно ознакомьтесь с условиями автокредита, включая процентные ставки, требования к заемщикам, обязательные документы.
Подайте онлайн-заявку. Заполните электронную форму заявки, указав свои личные данные, информацию о доходах и работе. Отправьте заявку на рассмотрение, прикрепив все необходимые документы.
Выберите автомобиль. Определитесь с автомобилем, который хотите приобрести. Это можно сделать через сайт банка или на стороннем сайте.
Внесите первоначальный взнос. В случае одобрения заявки внесите требуемую сумму первоначального взноса на счет, указанный банком.
Оформите автокредит и страховку. Подпишите кредитный договор и оформите обязательное страхование. Убедитесь, что все документы оформлены правильно.
Получите автокредит. После завершения всех процедур банк переведет средства на счет продавца автомобиля, и вы сможете забрать ТС. Иногда деньги можно получить наличными.
Оформление в отделении банка
Придите в офис. Посетите ближайшее отделение банка, в котором можно оформить автокредит. Перед посещением убедитесь, у вас есть все необходимые документы для подачи заявки.
Начните оформление. Обратитесь к сотруднику банка с запросом на оформление кредита, объясните цель вашего визита и уточните, какие кредитные программы доступны на данный момент.
Ознакомьтесь с условиями. Перед заполнением документов внимательно изучите все условия кредита, включая процентные ставки, сроки погашения, возможные комиссии и требования к заемщикам.
Заполните анкету в офисе. Совместно с сотрудником банка заполните анкету на кредит, указав полные и достоверные данные, а также предоставьте необходимые документы.
Дождитесь решения. Банк рассмотрит вашу заявку. Это может занять от нескольких минут до нескольких дней.
Подпишите договор. Если кредит одобрен, внимательно прочитайте все условия договора, и после согласования с сотрудником банка подпишите его.
Получите деньги. После подписания всех документов средства будут перечислены на счет продавца. В некоторых случаях автокредит можно получить наличными.
Условия и требования
Условия кредитования
Сумма кредита. Банки предлагают автокредиты от 300 000 рублей и максимальной суммой до 10 000 000 рублей. По госпрограмме конечная стоимость автомобиля должна составлять до 2 000 000 рублей
Срок кредитования. Автокредиты могут выдаваться на срок от 1 до 10 лет, но по госпрограмме срок ограничен до 7 лет.
Процентные ставки. Ставки по автокредитам, как правило, колеблются в диапазоне от 19% до 25% годовых.
Особые условия. При оформлении кредита с господдержкой обязательно наличие водительских прав. Автомобиль должен быть отечественного производства и у клиента не должно быть автокредитов. Также банки требуют внесения первоначального взноса.
Требования к заемщикам
Регистрация. Заемщик обязан иметь постоянную регистрацию в регионе, где он планирует оформить автокредит, и фактически проживать по указанному адресу.
Гражданство. Автокредиты с господдержкой доступны только гражданам Российской Федерации.
Возрастные требования. Оформление кредита возможно для лиц в возрасте от 18 до 70-75 лет.
Рабочий стаж. Для получения займа клиент должен иметь стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев и общий стаж не менее 1 года.
Перечень документов. Для оформления автокредита необходимы паспорт гражданина РФ, СНИЛС, ИНН, а также документы, подтверждающие доход заемщика. Для пенсионеров может потребоваться выписка из Пенсионного фонда России. Также потребуется водительское удостоверение.
Советы от Финансо
Процентная ставка. Обратите внимание на процентную ставку, так как она напрямую влияет на общую сумму переплаты. Сравните кредиты разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.
Первоначальный взнос. Уточните, требуется ли внесение первоначального взноса, и какой его минимальный размер. Иногда его отсутствие может привести к увеличению процентной ставки.
Дополнительные расходы. Проверьте, какие дополнительные расходы связаны с кредитом: каско, страхование жизни, регистрация автомобиля, комиссии за оформление. Эти расходы могут значительно увеличить стоимость автокредита.
Срок кредита. Чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи, но при этом общая сумма переплаты увеличивается. Найдите оптимальный баланс между сроком и размером платежей.
Программы государственной поддержки. Поинтересуйтесь о доступных льготных программах, которые могут снизить ставку или облегчить другие условия автокредита. При покупке отечественных автомобилей можно рассчитывать на компенсацию от государства.
Скрытые комиссии. Проверьте договор на наличие скрытых комиссий и дополнительных платежей, таких как комиссии за обслуживание кредита, ведение счета или выдачу денежных средств.
Репутация банка. Изучите отзывы о банке, его репутацию и взаимодействие с клиентами, чтобы убедиться в надежности кредитора и качестве обслуживания.
Пакет документов. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, включая справки о доходах и трудовой стаж, так как банки требуют подтверждение дохода заемщика.
Время рассмотрения заявки. Уточните, как долго банк рассматривает заявки на автокредит. В некоторых случаях это может занять несколько часов, а иногда - дней.
Мнение редакции
Автокредит с государственной поддержкой представляет собой привлекательный способ приобретения нового автомобиля, обеспечивая заемщикам значительные скидки и облегчая нагрузку благодаря субсидиям. Оформлять такой кредит стоит, если вы планируете приобрести автомобиль отечественного производства, так как программа направлена на поддержку внутреннего автопрома и предлагает выгодные условия для различных категорий граждан. Также автокредит с господдержкой будет особенно полезен тем, кто хочет избежать длительного накопления средств, предпочитая получить транспортное средство сразу.
Часто задаваемые вопросы
Какие требования к автомобилям применяются в рамках льготной программы кредитования?
Сборка. Автомобиль должен быть произведен в России. Это может быть как транспортное средство с двигателем внутреннего сгорания (ДВС), так и отечественный электромобиль.
Стоимость. Цена машины не должна превышать 2 000 000 рублей, однако для электромобилей это ограничение не применяется.
Полная масса. Автомобиль должен иметь максимальную массу не более 3,5 тонн.
Год производства. Транспортное средство должно быть выпущено не ранее 2023 года.
Паспорт транспортного средства. ПТС должен быть выдан после 1 декабря 2023 года.
Залог. Автомобиль остается в залоге у банка до полного погашения кредита.
Предыдущая регистрация. Машина не должна быть зарегистрирована на другое лицо или находиться в частной собственности до его покупки в рамках данной программы.
Можно ли воспользоваться скидками по нескольким программам?
Воспользоваться скидками по нескольким программам (например, "Семейный автомобиль", "Первый автомобиль") одновременно невозможно, так как каждая из них предназначена только для новых автомобилей, и заемщик не должен получать другие автокредиты в течение текущего года. Это означает, что если заемщик соответствует требованиям нескольких льготных программ, ему придется выбрать одну, наиболее выгодную для себя, чтобы избежать конфликтов в условиях кредитования.
Нужно ли платить налог при участии в программе?
Участники программы, получающие государственную субсидию, не обязаны уплачивать налог на доходы физических лиц (НДФЛ) с этой суммы, так как выплата не подлежит налогообложению, поскольку исключена из налогооблагаемых доходов.
